Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Fidelity er ein af öruggustu fjármálastofnunum í heimi. Fyrirtækið stýrir yfir $5 trilljónum í eignum viðskiptavina, þjónar meira en 40 milljónum einstakra fjárfesta og ber hæstu umfram SIPC tryggingaverndina meðal helstu Broker-a í Bandaríkjunum — yfir $1 milljarð samtals. Fidelity er í eigu einkaaðila, fjárhagslega stöðugt og eftirlitssaga þess er meðal þeirra hreinustu hjá öllum Broker-um af sambærilegri stærð.
Reglugerð
Fidelity Brokerage Services LLC er skráð hjá SEC og er aðili að FINRA og New York Stock Exchange. Deild Fidelity um eignastýringu, sem hefur umsjón með verðbréfasjóðum þess, er stjórnað af SEC samkvæmt Investment Company Act of 1940. Dótturfélag Fidelity á sviði landsbanka — Fidelity Investments Life Insurance Company — er stjórnað af tryggingayfirvöldum ríkisins.
Fyrir viðskiptavini utan Bandaríkjanna rekur Fidelity stjórnað fyrirtæki í nokkrum lögsögum. Fidelity International þjónar viðskiptavinum í Bretlandi samkvæmt FCA-reglum og Fidelity heldur úti stjórnuðum starfsemi í Kanada, Japan og á öðrum mörkuðum. Hins vegar er bandaríska verðbréfamiðlunarfyrirtækið (Fidelity Brokerage Services LLC) aðal aðilinn fyrir fjárfesta sem byggja á Bandaríkjunum og er sá aðili sem fellur undir verndina sem lýst er í þessari grein.
Þú getur staðfest skráningu Fidelity á FINRA BrokerCheck — CRD-númer fyrirtækisins er 7784.
SIPC og viðbótartryggingar
Fidelity veitir staðlaða SIPC-tryggingu upp á $500.000 á hvern reikning, þar með talið $250.000 undirhámark fyrir reiðufé. Þetta er grunnvernd sem krafist er af öllum bandarískum verðbréfamiðlum sem skráðir eru í Bandaríkjunum.
Auk þess ber Fidelity umfram-SIPC tryggingu með heildarmörkum sem fara yfir $1 milljarð. Þetta er hæsta umframtryggingin meðal helstu bandarískra miðlara. Umframtryggingin er veitt í gegnum einkatryggingafélag og verndar viðskiptareikninga umfram og ofan á staðlaða SIPC-mörk. Ef Fidelity-reikningurinn þinn fer yfir $500.000 virkar þessi umframvernd sem viðbótarlag af vernd sem margir aðrir miðlar bjóða ekki upp á.
Fyrir reiðufjárstöðu býður Fidelity upp á reiðufjár-sweep-kerfi sem dreifir ófjárfestu reiðufé á milli margra banka sem eru með FDIC-tryggingu. Þetta getur veitt allt að $5 milljónir í FDIC-vernd fyrir reiðufé — verulega meira en hið staðlaða $250.000 FDIC-mörk hjá einum banka. Verðbréfin þín (hlutabréf, ETF, verðbréfasjóðir) eru áfram undir SIPC og umfram-SIPC tryggingunni, en reiðuféið nýtur góðs af FDIC-sweep-kerfinu.
Fidelity býður ekki nú í beinni formi upp á viðskipti með dulritunargjaldmiðla, þannig að það er engin spurning um dulritunartryggingu að taka á.
Aðgreining eigna og vernd
Fidelity viðheldur strangri aðgreiningu milli eigna viðskiptavina og eigin fyrirtækjaeigna. Verðbréf viðskiptavina eru geymd á aðskildum vörslureikningum, sem þýðir að þau eru ekki hluti af efnahagsreikningi Fidelity. Ef Fidelity lenti í fjárhagsvanda væru verðbréf viðskiptavina ekki tiltæk fyrir kröfuhafa Fidelity.
Fidelity tekur þó þátt í verðbréfaláni fyrir sumar tegundir reikninga, en kerfið er sett upp til að vernda viðskiptavini. Í flestum Fidelity-reikningum á sér verðbréfalán ekki stað nema þú skráir þig sérstaklega í lánaáætlun. Stærð Fidelity og eiginfjárstaða veita einnig aukna tryggingu fyrir því að áhætta tengd lántökum sé vel stýrt.
Fyrir reiðufé sem er „swept“ (reiðufjárjöfnun) gildir að með áætlun Fidelity um að dreifa innlánum á marga FDIC-tryggða banka er reiðuféð þitt varið með FDIC-tryggingu — aðskilið frá SIPC — allt að hámarksfjárhæð á hvern banka, margfaldað með fjölda bankanna í „sweep“-áætluninni.
Öryggiseiginleikar
Fidelity býður upp á tveggja þátta auðkenningu með Symantec VIP Access forritinu, sem býr til tímabundin einnota kóðakerfi. Einnig er í boði 2FA sem byggir á SMS, þó að auðkenningarforritið sé sterkari kosturinn. Röddstaðfesting í gegnum „MyVoice“ kerfi Fidelity veitir viðbótar líffræðilegt lag fyrir aðgang að reikningi í gegnum síma.
Customer Protection Guarantee Fidelity er ein sú sterkasta í greininni: fyrirtækið endurgreiðir þér 100% af tjóni vegna óheimildrar starfsemi í Fidelity-reikningum þínum, að því tilskildu að þú tilkynnir starfsemina tafarlaust og samvinnir við rannsókn Fidelity. Þessi ábyrgð gengur lengra en það sem eftirlitsaðilar krefjast og veitir raunverulega vernd gegn því að reikningur sé yfirtekinn.
Fidelity fylgist einnig með reikningum vegna óvenjulegrar starfsemi — innskráningar frá nýjum tækjum, stórar millifærslur, breytingar á tengiliðaupplýsingum — og getur sett tímabundnar takmarkanir ef grunsamleg hegðun greinist. Hægt er að stilla tilkynningar um reikning fyrir viðskipti, úttektir og breytingar á prófíl.
Fjárhagslegt öryggi
Fidelity er ein af stærstu einkafyrirtækjum í Bandaríkjunum. Fyrirtækið er að mestu í eigu Johnson-fjölskyldunnar og núverandi og fyrrverandi starfsmanna Fidelity. Þessi einkaeignaruppbygging hefur veruleg áhrif á stöðugleika: Fidelity er ekki háð ársfjórðungslegum hagnaðarkröfum sem opinberlega skráð fyrirtæki standa frammi fyrir og stjórnendur geta tekið ákvarðanir með margra áratuga tímasjónarmið.
Fidelity ber A+ lánshæfiseinkunn frá S&P Global Ratings, sem endurspeglar sterka eiginfjárstöðu fyrirtækisins, stöðuga arðsemi og fjölbreyttar tekjustreymi. Fyrirtækið hefur starfað síðan 1946, sem gefur því 78 ára reynslu af því að sigla í gegnum markaðssveiflur, fjármálakreppur og breytingar á regluverki.
Með yfir $5 trilljónum í eignum undir stjórnun veitir umfang Fidelity ákveðinn varanleika í rekstri sem minni eða nýrri Brokerar geta ekki jafnað. Fyrirtækið fjárfestir um það bil $5 milljarða árlega í tækni og innviðum.
Reglugerðar- og lögfræðisaga
Reglugerðarferill Fidelity er meðal þess hreinasta hjá öllum helstu bandarísku Broker-um. Fyrirtækið hefur orðið fyrir einstaka sektum vegna rekstrar- eða skýrsluvandamála, en þær eru litlar miðað við stærð Fidelity og engin stór atvik hafa átt sér stað sem hafa valdið viðskiptavinum tjóni eða kerfisbundnum bilunum.
Ólíkt sumum samkeppnisaðilum hefur Fidelity ekki staðið frammi fyrir umfangsmiklum regluverkstengdum aðgerðum sem tengjast upplýsingagjöf um greiðslur fyrir pöntunarröð (payment for order flow), viðskiptatakmörkunum eða villandi samskiptum við viðskiptavini. Samræmiskerfi fyrirtækisins endurspeglar áratuga reynslu af regluverki og íhaldssama stofnanamenningu.
Fidelity hefur einnig ekki tekið þátt í þeirri tegund af áberandi viðskiptatakmörkunum eða vettvangstruflunum sem hafa haft áhrif á sum nýrri Broker-a á tímabilum mikillar markaðsóvissu.
Öryggis samanburður
| Öryggisþáttur | Fidelity | Charles Schwab | Interactive Brokers | Vanguard |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA undir eftirliti | Já | Já | Já | Já |
| SIPC tryggt | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Umfram SIPC trygging | $1B+ heildarupphæð | $600M heildarupphæð | $30M (Lloyd's) | $250M heildarupphæð |
| FDIC reiðufjárúrræði (cash sweep) | Allt að $5M | Venjulegt FDIC | Allt að $2.5M | Venjulegt FDIC |
| Rekstrarár | 78 | 53 | 47 | 50 |
| Opinbert fyrirtæki | Nei (einkaaðili) | Já (SCHW) | Já (IBKR) | Nei (í eigu viðskiptavina) |
| Stuðningur við 2FA | Já | Já | Já | Já |
| Öryggisábyrgð | 100% óheimil notkun | 100% óheimil notkun | Engin formleg ábyrgð | Engin formleg ábyrgð |
| Lánshæfismat | A+ (S&P) | A (S&P) | BBB+ (S&P) | AA (S&P) |
| Helstu reglubundnar sektir | Lágmark | Lágmark | Lágmark | Lágmark |
Hvað gerist ef Fidelity bilar?
Ef Fidelity yrði gjaldþrota — atburður án fordæmis í sögunni hjá stofnun af þessari stærð — myndi SIPC grípa inn til að skila verðbréfum þínum og reiðufé allt að $500,000. Þar fyrir utan myndi umfram-SIPC trygging Fidelity, sem er yfir $1 milljarður í heild, veita viðbótarvernd.
SIPC ferlið tekur venjulega vikur til mánuði. Á þessu tímabili hefðirðu ekki aðgang að reikningnum þínum. Fyrri fordæmi frá öðrum bilunum hjá miðlara benda til þess að langflestir viðskiptavinir fái eignir sínar til baka, þó tímalínan sé óviss.
Reiðufé sem er haldið í FDIC sweep forritinu væri varið með FDIC tryggingu óháð SIPC. Þetta þýðir að reiðuféð þitt er tvíverndað: fyrst með FDIC (allt að mörkum sweep forritsins) og verðbréfin með SIPC auk umfram-SIPC.
Það er líka vert að hafa í huga að bilun hjá Fidelity myndi fela í sér fordæmalausan atburð í fjármálasögu Bandaríkjanna. Stærð fyrirtækisins, dreifing og eftirlit stjórnvalda gera þessa atburðarás afar ólíklega.
Hvernig á að vernda reikninginn þinn
Jafnvel hjá Broker sem er eins öruggur og Fidelity, styrkja þessar venjur stöðu þína:
Virkja tveggja þátta auðkenningu. Notaðu Symantex VIP Access auðkenningarforritið frekar en SMS. Skráðu þig fyrir Fidelity's MyVoice líffræðilega staðfestingu fyrir símasamband.
Skilja mörk trygginga þinna. Vistu að verðbréf eru vernduð af SIPC ($500K) auk umfram SIPC ($1B+ samtals). Reiðufé er verndað í gegnum FDIC sweep forritið.
Yfirfara viðvöranir reiknings. Settu upp viðvaranir fyrir viðskipti, úttektir yfir ákveðnu marki og breytingar á prófíl reiknings eða tengiliðaupplýsingum.
Athuga yfirlýsingar þínar. Farðu yfir mánaðarlegar yfirlýsingar með tilliti til óheimillar starfsemi. Trygging Fidelity krefst skjótrar tilkynningar um vandamál.
Vera meðvitaður um tryggingu viðskiptavina. 100% endurgreiðsla Fidelity á óheimildum tapi krefst þess að þú tilkynnir Fidelity tafarlaust og samvinnir þig við rannsóknina.
Algengar spurningar
Er Fidelity of stórt til að mistakast? Fidelity er ekki banki og fellur ekki undir bankamiðaðar „of stórt til að mistakast“ ramma. Hins vegar gerir stærð þess, kerfislegt mikilvægi og eftirlit það afar ólíklegt að fyrirtækið fari í óreiðukennda gjaldþrot. Tilvist SIPC og verulegs umfram SIPC-tryggingar veitir hagnýta vernd sem skiptir máli fyrir einstaka fjárfesta.
Hvað gerist með verðbréfasjóði mína hjá Fidelity ef Fidelity bilar? Verðbréfasjóðir hjá Fidelity eru sjálfstæðar lögaðilar frá Fidelity miðlunarfyrirtækinu. Eignir sjóðanna eru í vörslu hjá vörsluaðila, óháð Fidelity. Ef Fidelity miðlunarfyrirtækið bilar myndu verðbréfasjóðirnir halda áfram að vera til og starfa.
Býður Fidelity upp á viðskipti með dulritunargjaldmiðla? Fidelity býður upp á takmarkaða útsetningu fyrir dulritunargjaldmiðlum í gegnum ETF (svo sem Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund), en býður ekki nú beint upp á viðskipti með dulritunargjaldmiðla. Fidelity Digital Assets þjónar stofnanaviðskiptavinum fyrir dulritunargjaldmiðla í vörslu.
Hvernig hefur einkaeign Fidelity áhrif á öryggi? Einkaeign þýðir að Fidelity er ekki undir þrýstingi vegna ársfjórðungslegs hagnaðar eða skammtímakröfum hluthafa. Þetta gerir fyrirtækinu kleift að viðhalda hærri eiginfjárstöðu og taka lengri tíma við áhættustýringu.
Er reiðufé mitt hjá Fidelity FDIC-tryggt? Já, í gegnum reiðuféssöfnunaráætlun Fidelity (cash sweep). Ófjárfest reiðufé er sjálfkrafa dreift á marga FDIC-tryggða program-banka, sem veitir allt að $5 milljónir í FDIC-tryggingu samanlagt.
Hvernig ber Fidelity sig saman við Schwab hvað varðar öryggi? Bæði eru meðal öruggustu miðlara. Fidelity hefur meiri umfram SIPC-tryggingu ($1B+ á móti $600M) og einkaeign án þrýstings vegna ársfjórðungslegs hagnaðar. Schwab býður upp á sambærilega öryggisábyrgð. Bæði hafa hrein eftirlitsskrá og margra áratuga reynslu.
Getur einhver tölvusnápur tölvusneitt inn á Fidelity-reikninginn minn og stolið peningunum mínum? Customer Protection Guarantee hjá Fidelity endurgreiðir 100% af tjóni vegna óheimildrar starfsemi ef þú tilkynnir það tafarlaust. Í samsetningu við 2FA, líffræðilega raddstaðfestingu og vöktun reiknings er raunveruleg áhætta á óafturkræfu tapi vegna þess að reikningurinn sé yfirtekinn lág.
Hvað ef ég er með meira en $500,000 hjá Fidelity? Umfram SIPC-trygging Fidelity upp á yfir $1 milljarð samanlagt veitir tryggingu umfram hefðbundna SIPC-mörk. Fyrir reikninga yfir $500,000 er Fidelity einn af öruggustu miðlurum vegna þessarar umframtryggingar.
Niðurstaða
Fidelity er meðal öruggustu miðlara sem völ er á fyrir einstaklinga fjárfesta. Sambland af staðlaðri SIPC-tryggingu, hæstu umfram-SIPC tryggingu í greininni, FDIC-tryggðum reiðufjár-„cash sweep“ kerfum, 100% ábyrgð á óheimilaðri starfsemi og 78 ára reynslu af rekstrarlegri áreiðanleika aðgreinir Fidelity.
Einkaeign félagsins, fjölbreytt tekjustofn og íhaldssöm stofnanamenning veita stöðugleika sem opinberlega skráðir aðilar eða nýrri keppinautar geta ekki auðveldlega líkt eftir. Reglugerðarrekstur Fidelity er sérstaklega hreinn miðað við stærð félagsins.
Fyrir fjárfesta sem leggja áherslu á öryggi — sérstaklega þá sem eru með reikninga sem fara yfir hefðbundið SIPC-mörk — er Fidelity viðeigandi val. Sambland verndarráðstafana félagsins er ekki jafnað af neinum öðrum helsta miðlara í Bandaríkjunum.
Fjárfesting felur í sér áhættu. Gildi fjárfestinga getur bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en upphaflega fjárfest var. Þessi umfjöllun inniheldur tengla sem geta veitt okkur þóknun. Ef þú opnar reikning í gegnum hlekkinn okkar gætum við fengið þóknun án aukakostnaðar fyrir þig. Umsagnir okkar eru óháðar og byggja á staðreyndum.