Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Fidelity og Vanguard eru tvö nöfn sem ráða umræðunni um langtíma-, lágkostnaðar fjárfestingar. Fidelity býður upp á fullkomnari miðlunarvettvang, öflugri rannsóknarvinnu og vísitölusjóði með núll kostnaðarhlutfalli. Vanguard býður upp á einstaka uppbyggingu þar sem viðskiptavinir eiga félagið, stærsta úrvalið í greininni af lágkostnaðar vísitölusjóðum og ETF og 50 ára reynslu af íhaldssamri stýringu. Bæði eru frábærir kostir fyrir langtímafjárfesta; munurinn liggur í notendaupplifun vettvangsins, úrvali sjóða og eignarhaldsheimspeki.
Gjöld og kostnaður
| Kostnaður | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| Kaup/sala á hlutabréfum/ETF | $0 | $0 |
| Valkostir (á hverja samning) | $0.65 | $0.65 |
| Framlegðarvextir ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| Lágmark fyrir innanhúss vísitölusjóð (min ER) | 0.00% (Fidelity Zero sjóðir) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| Viðskiptagjald fyrir verðbréfasjóði | $0 á Fidelity sjóðum, 3,400+ NTF | $0 á Vanguard sjóðum |
| ACAT flutningur (út) | $0 | $0 |
| Lágmarksfjárhæð á reikningi | $0 | $0 |
| Pappírseyðublöð | Ókeypis (rafræn) | $25/ár (ef staða <$10K) |
Sigurvegari: Fidelity — sjóðir án kostnaðarhlutfalls, lægri framlegðarvextir og engin reikningsgjöld. Vanguard rukkar $25 árlegt gjald fyrir reikninga undir $10,000 sem fá pappírseyðublöð, þó það sé hægt að forðast.
Val á sjóðum
Fidelity-sjóðir: Innanhúss sjóðalína Fidelity inniheldur fjóra vísitölusjóði með núllkostnaðarhlutfalli (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) og mikið úrval af lágkostnaðar virkum sjóðum. Pallurinn hjá Fidelity býður einnig upp á aðgang að þúsundum sjóða þriðja aðila, þar sem margir hafa engin viðskiptagjöld.
Vanguard-sjóðir: Sjóðalína Vanguard er viðmiðun iðnaðarins fyrir lágkostnaðar vísitölufjárfestingar. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) og Vanguard S&P 500 ETF (VOO) eru meðal stærstu og mest ásettu sjóða í heiminum. Eignarhaldsskipulag Vanguard — sjóðirnir eiga fyrirtækið og fjárfestar í sjóðunum eiga sjóðina — þýðir að hagnaður er skilað til fjárfesta í formi lægri kostnaðarhlutfalla.
Niðurstaða: Nær jafntefli. Fidelity býður upp á lægstu kostnaðarsjóði (núllkostnaðarhlutfall). Vanguard býður upp á víðtækasta úrvalið af lágkostnaðar vísitölusjóðum og einstakt eignarhaldsskipulag sem samræmist langtímafjárfestum.
Rannsóknir og fræðsla
Fidelity: Mjög umfangsmiklar rannsóknir frá mörgum aðilum (Morningstar, Argus, Zacks og fleiri), ítarleg hlutabréfa- og ETF-skimunartæki, fræðslumiðstöð með greinum og myndböndum og verkfæri til eftirlaunaplönunar. Rannsóknirnar sem eru í boði á vettvangi Fidelity eru meðal þeirra ítarlegustu hjá öllum broker.
Vanguard: Rannsóknir eru hagnýtar en takmarkaðri en hjá Fidelity. Vanguard leggur áherslu á langtíma, vel dreifða eignasafnsuppbyggingu frekar en greiningu á einstökum verðbréfum. Fræðsluefnið beinist að aga- og lágkostnaðar fjárfestingarreglum.
Sigurvegari: Fidelity — umfangsmeiri rannsóknir og skimunartæki.
Vettvangsreynsla
Fidelity: Vefvettvangurinn er virkur og yfirgripsmikill. Active Trader Pro, skjáborðs-vettvangurinn, býður upp á streymisgögn og rannsóknir en er minna þróaður en thinkorswim eða TWS. Farsímaappið er sterkt, með einfaldaðri útgáfu (Fidelity Spire) sem hentar byrjendum.
Vanguard: Vettvangurinn er virkur en úreltur. Vöflun er síður innsæi en hjá keppinautum. Farsímaappið hefur batnað en er samt á eftir Fidelity, Schwab og app-undirstýrðum keppinautum. Vettvangur Vanguard dugar fyrir reglubundnar ETF-innkaup og yfirlit yfir eignasafn, ekki fyrir virkan viðskipti.
Sigurvegari: Fidelity — nútímalegri og eiginleikaríkari vettvangur.
Öryggi
Báðir miðlarar eru meðal öruggustu fjármálastofnana. Fidelity ber $1B+ í heildar umfram SIPC-tryggingu. Sérstök eignaruppbygging Vanguard, sem er í eigu viðskiptavina, útilokar þrýsting hluthafa í átt að áhættu.
| Öryggisþáttur | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | Já | Já |
| SIPC + umfram | $500K + $1B+ heildar | $500K + $250M heildar |
| Eignarhald | Einka (Johnson-fjölskyldan, starfsmenn) | Í eigu viðskiptavina (líkams-/sameignarsjóður) |
| Árin | 78 | 50 |
| Trygging gegn óheimilli starfsemi | 100% óheimild starfsemi | Engin formleg trygging |
| Verðbréfalán | Samþykkt (opt-in) | Nei (smásala) |
Niðurstaða: Nær jafntefli. Báðir eru mjög öruggir, með ólíkum aðferðum til að vernda.
Hvaða Broker Hentar Þér
Veldu Fidelity ef:
- Þú vilt index-sjóði án kostnaðarhlutfalls (zero-expense-ratio)
- Þú metur sterka rannsóknarvinnu, skjái (screeners) og fræðslu
- Þú vilt nútímalegt, fullkomið vettvang
- Þú notar margin (lægri vexti)
- Þú vilt FDIC-tryggt reiðufé í cash sweep allt að $5M
Veldu Vanguard ef:
- Þú metur uppbygginguna sem er í eigu viðskiptavina (engin ytri hluthafar)
- Þú kýst Vanguard-sjóðakerfið
- Þú ert „buy-and-hold“ fjárfestir sem skráir sig sjaldan inn
- Þú vilt broker sem lánar ekki verðbréf smásöluaðila
Niðurstaða
Fyrir flesta fjárfesta býður Fidelity upp á heildstæðari pakka: lægri kostnað á sjóðum og framlegð, öflugri rannsóknir og nútímalegra kerfi. Viðskiptavinareignaruppbygging Vanguard og sjóðavistkerfi þess halda áfram að vera sannfærandi fyrir fjárfesta sem meta sérstaklega þessa eiginleika. Hvort sem er broker mun þjóna langtíma, kaupa-og-halda fjárfesti vel.
Fjárfesting felur í sér áhættu. Þessi samanburður inniheldur tengla með tengigjaldi. Lestu heildar Fidelity review og Vanguard review.