Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Að skipta um miðlara er einfalt þökk sé Automated Customer Account Transfer (ACAT) kerfinu. Flestar færslur klárast á 5-10 viðskiptadögum og fjárfestingarnar þínar færast án þess að selja þær.
Hvernig ACAT millifærslur virka
- Þú opnar reikning hjá nýja Brokerinum.
- Þú óskar eftir millifærslu frá nýja Brokerinum (ekki frá þeim gamla).
- Nýja Brokerinn setur af stað ACAT millifærsluna hjá gamla Brokerinum.
- Eignir þínar (hlutabréf, ETF, reiðufé) flytjast rafrænt.
- Gamli Brokerinn lokar reikningnum þínum eftir að millifærslunni lýkur.
Þú hefur aldrei samskipti við gamla Brokerinn á meðan ferlið stendur yfir. Nýja Brokerinn sér um allt.
Hvaða flutningar og hvað ekki
Flutningar:
- Hlutabréf, ETF, verðbréfasjóðir (flestir)
- Valkostastöður
- Reikningsjöfnuður í reiðufé
- Upplýsingar um kostnaðargrundvöll
Flutnast ekki:
- Crypto-stöður (flestir miðlarar)
- Sérhæfðir verðbréfasjóðir (Fidelity Zero-sjóðir geta ekki flust til annarra miðlara en Fidelity)
- Brotabréf (seld í reiðufé)
- Opin pantanir (ógiltar áður en flutt er)
Gjald fyrir ACAT-flutning
Útgefandi (gamli) Brokerinn rukkar venjulega gjald fyrir að flytja reikninginn þinn út. Venjuleg gjöld:
| Broker | ACAT Out-gjald |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (fullt) / $25 (að hluta) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Margir Brokerar endurgreiða flutningsgjald þitt ef þú flytur reikning yfir ákveðna stærð:
- Schwab: Endurgreiðir gjöld fyrir reikninga yfir $25,000
- Fidelity: Rukkar ekki gjöld fyrir útflutning, svo engin endurgreiðsla þarf
- Interactive Brokers: Rukkar ekki gjöld fyrir útflutning
Hluta- vs heildarflutningur
Heildarflutningur: Öll verðmæti færast. Gamla reikningnum er lokað.
Hluta flutningur: Aðeins tilgreind verðmæti færast. Gamli reikningurinn er áfram opinn. Nytist til að prófa nýjan Broker án þess að skuldbinda sig að fullu.
Hluta flutningar eru venjulega annaðhvort ókeypis eða ódýrari en heildarflutningar.
Áður en þú flytur
- Vistaðu yfirlýsingar þínar. Sæktu viðskiptasögu þína, kostnaðargrunn og skattaskjöl frá gamla Broker. Þegar reikningurinn lokast getur aðgangur glatast.
- Seljaðu eigin sjóði. Fidelity Zero-sjóðir, Schwab-eigin sjóðir og aðrar vörur sem eru sértækar fyrir tiltekinn Broker er ekki hægt að flytja. Seldu þá og flyttu reiðuféð, eða láttu þá vera.
- Athugaðu brotahluti. Þessir verða gerðir upp í reiðufé. Í skattskyldum reikningi kallar það á skattskyld atburð.
- Hættu við opnar pantanir. Allar opnar kaup- eða sölupantanir verða felldar niður áður en flutningurinn fer fram.
- Leystu neikvæða stöðu. Margin debit-stöður flytjast, en allar aðrar neikvæðar stöður verður að leysa.
Eftir flutninginn
- Staðfestu kostnaðargrunn. Eftir að flutningurinn er lokið (oftast 1-2 vikur eftir að eignir berast) skaltu athuga að kostnaðargrunnurinn hafi flust rétt. Villur í kostnaðargrunni geta aukið skatt á söluhagnað.
- Settu upp endurfjárfestingu arðs. DRIP-stillingar flytjast ekki. Endurvirkjaðu þær ef þú vilt.
- Uppfærðu endurteknar innborganir. Hættu sjálfvirkum flutningum hjá gamla Broker og settu þá upp hjá þeim nýja.
Algengar spurningar
Mun ég skulda skatta ef ég flyt reikninginn minn? Nei. ACAT-færslur eru ekki skattskyldar atburðir. Þú ert að flytja eignir, ekki að selja þær.
Hvað ef flutningurinn mistekst? Algengasta ástæðan: nafnið eða kennitala (SSN) á nýja reikningnum passar ekki nákvæmlega við gamla reikninginn. Hafðu samband við nýja Brokerinn til að leysa það.
Hversu langan tíma tekur flutningurinn? 5-10 virkir dagar fyrir hefðbundna ACAT-færslu. Crypto-færslur, ef þær eru í boði, geta tekið lengri tíma.
Hvar á að byrja
Opnaðu reikning hjá nýja Broker. Ræstu flutninginn frá vefsíðu nýja Broker. Ef flutningsgjald er áhyggjuefni skaltu athuga hvort nýja Broker endurgreiðir gjöld.