Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Lágkostnaðar hlutabréfamiðlari getur sparað kaupmanninum þúsundir evra yfir ferilinn og sparnaðurinn kemur frá lægri þóknunum, þrengri spreadum og skorti á gjöldum fyrir vettvanginn. Kaupmaðurinn sem velur lágkostnaðar miðlara heldur meira af ávöxtuninni.
Kostnaðarþættirnir
Fyrsti kostnaðarþátturinn er þóknunin. Þóknunin er fast gjald á hverja viðskipti, og þóknunin er sýnilegasti kostnaðurinn. Þóknunin er á bilinu €0 hjá afsláttarbrókara til €50 á viðskipti hjá fullþjónustubrókara. Þóknunin er stærsti kostnaðurinn fyrir virka kaupmenn og þóknunin er auðveldasti kostnaðurinn að bera saman.
Annar kostnaðarþátturinn er spreadið. Spreadið er munurinn á kaup- og söluverði (bid og ask) og spreadið er greiðsla brókarans fyrir að framkvæma viðskiptin. Spreadið er á bilinu 0,01 prósent á vökvum hlutabréfum til 1 prósents á óvökvum hlutabréfum. Spreadið er stærsti kostnaðurinn fyrir kaupmenn sem versla oft og spreadið er mest vanmetni kostnaðurinn.
Þriðji kostnaðarþátturinn er gjald fyrir vettvanginn. Vettvangsgjaldið er fast mánaðarlegt eða árlegt gjald fyrir viðskiptavettvanginn og vettvangsgjaldið er á bilinu €0 til €50-€100 á mánuði. Vettvangsgjaldið er stærsti kostnaðurinn fyrir kaupmenn með lítið reikning, og vettvangsgjaldið er fastur kostnaður óháð viðskiptaumsvifum.
Fjórði kostnaðarþátturinn er fjármögnunargjaldið. Fjármögnunargjaldið er yfirnáttúrkostnaðurinn við að halda skuldsettri stöðu, og fjármögnunargjaldið er á bilinu 1 prósent til 5 prósent á ári.
Dæmigerðu bilin
Afsláttarbrokerinn rukkar €0-€10 í þóknun á hverja viðskipti, með þröngum spreadum á vökvum hlutabréfum, engum gjaldtökum fyrir vettvang, engum gjöldum vegna óvirkni og engum úttektargjöldum. Heildarkostnaðurinn er €5-€15 á hverja viðskipti og heildarkostnaðurinn er lítill hluti af dæmigerðri stærð stöðunnar.
Heildarþjónustubrokerinn rukkar €20-€50 í þóknun á hverja viðskipti, með breiðari spreadum, vettvangsgjaldi upp á €20-€50 á mánuði, gjaldi vegna óvirkni upp á €0-€50 á ársfjórðungi og úttektargjaldi upp á €0-€25. Heildarkostnaðurinn er €50-€100 á hverja viðskipti og heildarkostnaðurinn er verulegur hluti af dæmigerðri stærð stöðunnar.
Markaðsgerðarinn rukkar €0 í þóknun, með breiðari spreadi. Heildarkostnaðurinn fer eftir spreadinu og heildarkostnaðurinn er falinn í spreadinu.
Hvernig á að finna ódýran Broker
Fyrsta skrefið er að bera saman þóknunina. Kaupmaðurinn ætti að leita að Broker með lágri þóknun og bera saman þóknunina milli þriggja til fimm Brokers. Kaupmaðurinn ætti einnig að athuga spreadið, því spreadið er falinn kostnaður.
Annað skrefið er að forðast gjald fyrir vettvanginn. Kaupmaðurinn ætti að leita að Broker án gjalds fyrir vettvanginn og vega gjald fyrir vettvanginn gegn kostnaði annars vettvangs. Gjald fyrir vettvanginn er fastur kostnaður og gjaldið fyrir vettvanginn skaðar smáa reikninga mest.
Þriðja skrefið er að forðast gjald vegna óvirkni. Kaupmaðurinn ætti að leita að Broker án gjalds vegna óvirkni og vega gjald vegna óvirkni gegn kostnaði annars Broker. Gjald vegna óvirkni er auðvelt að forðast með því að eiga viðskipti að minnsta kosti einu sinni á ársfjórðungi.
Fjórða skrefið er að forðast úttektargjald. Kaupmaðurinn ætti að leita að Broker án úttektargjalds og nota greiðslumáta sem er ókeypis.
Fimmta skrefið er að lágmarka fjármögnunargjaldið. Kaupmaðurinn ætti að leita að Broker með lágt fjármögnunargjald.
Spurningarnar sem á að spyrja
Fyrsta spurningin er þóknun á hverja viðskipti. Kaupmaðurinn ætti að spyrja um þóknunarskrána og kaupmaðurinn ætti að bera saman þóknunina milli miðlara. Kaupmaðurinn ætti einnig að spyrja um spreadið á dæmigerðum vörum kaupmaðurins.
Önnur spurningin er gjald fyrir vettvanginn. Kaupmaðurinn ætti að spyrja um gjald fyrir vettvanginn og kaupmaðurinn ætti að bera saman gjald fyrir vettvanginn milli miðlara. Kaupmaðurinn ætti einnig að spyrja um gjald fyrir óvirkni, úttektargjald og gjald fyrir gjaldmiðilsbreytingu.
Þriðja spurningin er fjármögnunarkostnaður. Kaupmaðurinn ætti að spyrja um fjármögnunarkostnaðinn og kaupmaðurinn ætti að bera saman fjármögnunarkostnaðinn milli miðlara. Kaupmaðurinn ætti einnig að spyrja um swap-hlutfallið og leita að miðlara með lágt swap-hlutfall.
Fjórða spurningin er lágmarksinnborgun. Kaupmaðurinn ætti að spyrja um lágmarksinnborgun og kaupmaðurinn ætti að bera saman lágmarksinnborgun milli miðlara. Kaupmaðurinn ætti einnig að spyrja um tegundir reikninga og leita að reikningi sem passar þörfum kaupmaðurins.
Ákvarðanirnar sem þarf að íhuga
Fyrsti kosturinn er kostnaður á móti þjónustu. Lágkostnaðar Broker býður upp á lítinn kostnað en takmarkaða þjónustu og hárkostnaðar Broker býður upp á hærri kostnað en breitt úrval þjónustu. Kaupmaðurinn ætti að passa Broker við þarfir kaupmaðurins og kaupmaðurinn ætti ekki að greiða fyrir þjónustu sem kaupmaðurinn notar ekki.
Annar kosturinn er kostnaður á móti vettvangi. Lágkostnaðar Broker getur haft einfaldan vettvang og hárkostnaðar Broker getur haft úrvals vettvang. Kaupmaðurinn ætti að prófa vettvanginn með demo-reikningi og velja Broker þar sem vettvangurinn passar við stíl kaupmaðurins.
Þriðji kosturinn er kostnaður á móti rannsóknarvinnu. Lágkostnaðar Broker getur haft takmarkaðar rannsóknir og hárkostnaðar Broker getur haft öflugar rannsóknir. Sá kaupmaður sem notar tæknigreiningu getur valið lágkostnaðar Broker og sá kaupmaður sem notar grundvallargreiningu getur valið hárkostnaðar Broker.
Algengar spurningar um lágkostnaðarviðskiptabanka
Hver er ódýrasti viðskiptabankinn? Ódýrasti viðskiptabankinn fer eftir magni viðskipta og landfræðilegri staðsetningu viðskiptamannsins. Viðskiptamaðurinn ætti að bera saman heildarkostnaðinn, þar á meðal þóknun, spread, gjald fyrir vettvang, gjald fyrir aðgerðaleysi og gjald fyrir gjaldmiðilsbreytingu.
Eru lágkostnaðarviðskiptabankar öruggir? Já, þegar viðskiptabankinn er undir eftirliti og þegar viðskiptabankinn aðgreinir fjármuni viðskiptavina. Öryggið fer eftir reglugerðinni og orðspori viðskiptabankans, ekki sjálfu afsláttar-/lágkostnaðarlíkaninu.
Get ég skipt úr dýrum viðskiptabanka yfir í lágkostnaðarviðskiptabanka? Já, viðskiptamaðurinn getur skipt hvenær sem er. Viðskiptamaðurinn getur flutt hlutabréfin „in-kind“ yfir til nýja viðskiptabankans og viðskiptamaðurinn getur lokað reiðufjárstöðum. Skipti eru algeng framkvæmd og leið til að halda meira af ávöxtuninni.
Tengdar auðlindir
Hvar á að byrja
Ef þú ert að meta ódýra verðbréfamiðlara er gagnlegasta fyrsta skrefið að bera kennsl á kostnaðarþætti sem skipta mestu máli fyrir viðskiptamynstur þitt og bera saman heildarkostnaðinn hjá þremur til fimm miðlurum. Í broker comparison eru miðlararnir og gjaldskrárnar skráðar, sem saman segja þér hvað miðlarinn rukkar áður en þú opnar reikninginn.