Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Voldarheimild (POA) er löglegt skjal sem veitir þriðja aðila heimild til að starfa fyrir hönd reikningshafa. Í samhengi við hlutabréfaviðskiptareikning gerir POA tilnefndum aðila, sem kallast umboðsmaður (attorney-in-fact), kleift að setja inn pantanir, taka út fjármuni eða stjórna reikningnum án beinnar aðkomu reikningshafa. POA er öflugt tæki og POA felur í sér verulega áhættu ef því er misnotað.
Hvenær POA er gagnlegt
Fyrsta notkunartilvikið er langtíma fjarvera. Sá sem á reikninginn og ferðast yfir lengri tíma kann að vilja treysta einstaklingi til að stjórna reikningnum á meðan á fjarverunni stendur. POA gerir tilnefndum einstaklingi kleift að setja inn viðskipti og POA gerir tilnefndum einstaklingi kleift að bregðast við markaðsaðstæðum án þess að bíða eftir inntaki reikningseigandans.
Annað notkunartilvikið er vanhæfni. Sá sem á reikninginn og verður fyrir læknisfræðilegu atviki kann að vilja að fjölskyldumeðlimur stjórni reikningnum. POA gerir fjölskyldumeðlimnum kleift að greiða reikninga, fjármagna útgjöld reikningseigandans og endajafna eignasafnið án þess að fara í gegnum ferli fyrir dómstólum.
Þriðja notkunartilvikið er fagleg stjórnun. Sá sem á reikninginn og ræður fagmann til að stjórna peningum kann að vilja að stjórnandinn hafi viðskiptaheimild á reikningnum. POA gerir stjórnandanum kleift að setja inn viðskipti og POA gerir stjórnandanum kleift að framkvæma stefnu án beinnar þátttöku reikningseigandans.
Fjórða notkunartilvikið er sameiginlegur reikningur. Sá sem á reikninginn og er með sameiginlegan reikning með maka eða maka kann að vilja formgera viðskiptaheimildina. POA veitir skýra skráningu á heimildinni og POA dregur úr áhættu á ágreiningi.
Áhættan af POA
Fyrsta áhættan er misnotkun. Tilnefndur aðili hefur fulla stjórn á reikningnum og tilnefndi aðilinn getur sett inn viðskipti, tekið út fjármuni eða flutt stöðuna. Reikningshafi sem velur rangt fólk getur tapað öllu reikningnum og reikningshafi getur haft takmarkaða möguleika á úrbótum.
Önnur áhættan er óheimild viðskipti. Tilnefndi aðilinn getur verslað á þann hátt sem reikningshafi samþykkir ekki og reikningshafi kann að uppgötva ekki viðskiptin fyrr en tjónið er orðið. Reikningshafi ætti að fylgjast reglulega með reikningnum og reikningshafi ætti að setja upp tilkynningar fyrir viðskiptin og úttektirnar.
Þriðja áhættan er skattaleg og lagaleg útsetning. Aðgerðir tilnefnda aðilans á reikningnum eru raktar til reikningshafa og reikningshafi ber ábyrgð á skattalegum afleiðingum. Reikningshafi ætti að halda skrá yfir POA og reikningshafi ætti að tilkynna aðgerðirnar í skattframtali.
Fjórða áhættan er stefna Broker. Sumir Broker takmarka notkun POA og sumir Broker krefjast viðbótargagna. Reikningshafi ætti að kanna stefnu Broker áður en POA er veitt og reikningshafi ætti að leggja Broker fram þau gögn sem krafist er.
Skjölun sem Broker krefst
Fyrsta skjalið er POA-umsóknin. Broker er með staðlað POA-eyðublað og reikningshafi fyllir út eyðublaðið með upplýsingum um tilgreinda aðila. Í eyðublaðinu kemur fram umfang heimildarinnar og eyðublaðið er undirritað af reikningshafa og tilgreindum aðila.
Annað skjalið er auðkenning. Broker krefst auðkenningar fyrir bæði reikningshafa og tilgreindan aðila og auðkenningin inniheldur vegabréf eða landsauðkenni og sönnun á heimilisfangi. Broker notar auðkenninguna til að staðfesta sjálfsmyndina og Broker notar auðkenninguna til að uppfylla reglur gegn peningaþvætti.
Þriðja skjalið er staðfesting (notarization). Sumir Brokerar krefjast þess að POA sé staðfest (notarized) og staðfestingin er staðfesting á undirskriftum hjá löggiltum skjalaþýðanda (notary public). Staðfestingin bætir við verndarlagi og dregur úr áhættu á fölsuðu POA.
Fjórða skjalið er skattayfirlýsingin. Broker gæti krafist W-8BEN eða W-9 eyðublaðs fyrir tilgreindan aðila, eftir skattbúsetu tilgreinds aðila. Skattayfirlýsingin er notuð til að ákvarða skattahald á reikningnum.
Hvernig á að afturkalla POA
Eignarhaldsmaður reikningsins getur afturkallað POA hvenær sem er og afturköllunin ætti að vera skrifleg. Eignarhaldsmaður reikningsins ætti að senda afturköllunina til Broker og Broker ætti að staðfesta afturköllunina skriflega. Afturköllunin tekur gildi á þeim degi sem Broker móttekur skriflega tilkynningu og afturköllunin ógildir heimild tiltekins aðila til að starfa fyrir hönd reikningsins.
Eignarhaldsmaður reikningsins ætti einnig að endurheimta hvers kyns aðgang sem tiltekni aðilinn hafði að reikningnum og eignarhaldsmaðurinn ætti að breyta lykilorði, PIN-númeri og öryggisspurningum. Eignarhaldsmaðurinn ætti einnig að tilkynna bankanum og vörsluaðila um afturköllunina.
Algengar spurningar um umboð (POA)
Getur POA verið sértækt fyrir ákveðnar aðgerðir? Já. Reikningshafi getur takmarkað POA við ákveðnar aðgerðir, eins og að setja inn viðskipti en ekki taka út fjármuni. Takmarkað POA dregur úr áhættu og er gagnlegt fyrir reikningshafa sem vilja að tilnefndur aðili hafi viðskiptaheimild en ekki heimild til úttektar.
Getur POA verið veitt fleiri en einum aðila? Já. Reikningshafi getur veitt POA til fleiri en eins aðila og getur tilgreint hvort tilnefndu aðilarnir geti starfað sameiginlega eða sjálfstætt. Sameiginlegt POA krefst þess að báðir tilnefndu aðilar samþykki, og sjálfstætt POA gerir hverjum tilnefndum aðila kleift að starfa einn.
Hvað gerist ef tilnefndi aðilinn deyr? POA er sjálfkrafa fellt úr gildi við andlát tilnefnda aðilans og reikningshafi ætti að tilkynna broker um andlátið. Reikningshafi ætti einnig að fella POA úr gildi skriflega og reikningshafi ætti að leggja fram dánarvottorð til broker.
Tengdar auðlindir
Hvar á að byrja
Ef þú ert að íhuga POA er gagnlegasta fyrsta skrefið að skilgreina nákvæmlega þörfina, traustan aðila og umfang heimildarinnar. Í broker comparison okkar eru skráðir brokerar sem samþykkja POA og hvaða gögn eru krafist, sem saman segja þér hvað brokerinn krefst áður en þú veitir POA.