Hvernig á að athuga hvort Broker sé undir eftirliti — skref-fyrir-skref leiðarvísir

Að staðfesta reglusetningu miðlara er mikilvægasta áreiðanleikakönnunar-skrefið áður en þú leggur inn peninga. Löggiltur miðlari starfar samkvæmt reglum sem eru hannaðar til að vernda þig — kröfur um eiginfjárstöðu, staðla um vörslu og tryggingavernd. Ólöggiltur miðlari eða miðlari sem ranglega fullyrðir að hann sé löggiltur býður enga af þessari vernd. Þessi handbók sýnir nákvæmlega hvernig á að staðfesta reglusetningarstöðu miðlara. Það sem þú þarft: 10 mínútur og nettengingu.

Fimm þrepa sannprófunarferli

Skref 1: FINRA BrokerCheck (Bandarískir miðlar)

BrokerCheck er yfirvaldsskráin fyrir hvern broker-dealer og skráðan fulltrúa í Bandaríkjunum. Hún er ókeypis, opinber og rekin af FINRA.

1. Farðu á brokercheck.finra.org.
2. Sláðu inn nákvæmt löglegt nafn miðlarans. Þetta er mikilvægt — nafnið á markaðsefni miðlarans getur verið öðruvísi en löglegt nafn lögaðilans. Notaðu nafnið úr neðanmálslínu vefsíðu miðlarans (leitaðu að „LLC“, „Inc.“, „Securities“ eða svipuðum lögfræðilegum tilnefningum).
3. Smelltu á fyrirtækið í leitarniðurstöðunum.
4. Athugaðu reitinn „Registration Status“. Þar ætti að standa „Approved“ og vera skráð með núverandi dagsetningu.
5. Skrunaðu niður að hlutanum „Disclosures“. Þar eru talin öll eftirlitsatvik, gerðardómar og önnur mál. Hreint yfirlit þýðir engin eftirlitsmál.

Hvað á að leita að:

• Skráningarstaða: „Approved“ og núverandi
• Ár í rekstri (oftast er lengra almennt betra)
• „Disclosures“: allar eftirlitsaðgerðir, sektir eða kvartanir viðskiptavina
• Fjöldi „disclosures“: ein væg „disclosure“ þarf ekki að vera áhyggjuefni; margar eða umfangsmiklar „disclosures“ krefjast nánari rannsóknar

Ef miðlarinn birtist alls ekki: Miðlarinn er ekki US-skráður broker-dealer. Ef hann segist þjóna bandarískum viðskiptavinum er hann að starfa ólöglega.

Skref 2: SEC EDGAR gagnagrunnurinn

SEC-gagnagrunnurinn EDGAR inniheldur skráningarskjöl og fjárhagsupplýsingar fyrir eftirlitsskyldar aðila.

1. Farðu á sec.gov/edgar.
2. Leitaðu að nafni Brokerins.
3. Leitaðu að eyðublaði Form BD (Broker-Dealer skráning) eða Form ADV (Investment Adviser skráning).
4. Skoðaðu skjalið með tilliti til lýsingar á starfsemi Brokerins, agasögu og annarra upplýsinga.

Þó EDGAR sé tæknilegra en BrokerCheck veitir það opinbera SEC-skrá. Fyrir flesta smásölufjárfesta dugar BrokerCheck eitt og sér. EDGAR er gagnlegt ef þú vilt lesa eigin reglugerðarskjöl Brokerins.

Skref 3: Staðfesting á SIPC-aðild

Allir bandarískir verðbréfamiðlarar (broker-dealers) verða að vera meðlimir í SIPC. Þú getur staðfest þetta sjálfstætt.

1. Farðu á sipc.org og notaðu meðlimaskrána.
2. Leitaðu að lögfræðilegu nafni miðlarans.
3. Staðfestu að miðlarinn birtist og að aðildin sé virk.

Ef miðlari er skráður hjá SEC og FINRA en birtist ekki í SIPC gagnagrunninum er eitthvað ósamræmi. SIPC-aðild er skylda fyrir bandaríska verðbréfamiðlara (broker-dealers).

Skref 4: Athugun á eftirliti ríkisstofnana með verðbréf

Viðskiptabankar (Brokers) geta einnig verið skráðir á vettvangi ríkisins. North American Securities Administrators Association (NASAA) veitir úrræði til að athuga á vettvangi ríkisins.

1. Finndu ríkið þar sem viðskiptabankinn (Broker) er með höfuðstöðvar (oftast í neðanmálsupplýsingum á vefsíðu Broker eða á BrokerCheck).
2. Farðu á vefsíðu verðbréfaeftirlits ríkisins (leitaðu að "[state name] securities regulator").
3. Notaðu staðfestingarverkfæri ríkisins fyrir leyfisveitingar til að staðfesta skráningu.

Athuganir á vettvangi ríkisins eru sérstaklega mikilvægar fyrir minni Brokers og til að staðfesta skráningu útibúa.

Skref 5: Alþjóðlegir eftirlitsaðilar (ekki-US miðlar)

Ef miðlarinn er með aðsetur utan Bandaríkjanna eða starfar undir eftirlitsaðila sem ekki er í Bandaríkjunum, notaðu viðeigandi gagnagrunn eftirlitsaðila:

Lögsaga	Eftirlitsaðili	Staðfestingartól
Bretland	FCA (Financial Conduct Authority)	register.fca.org.uk
Evrópusambandið (Kýpur)	CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission)	cysec.gov.cy
Ástralía	ASIC (Australian Securities and Investments Commission)	connectonline.asic.gov.au
Singapúr	MAS (Monetary Authority of Singapore)	eservices.mas.gov.sg/fid
Kanada	IIROC (Investment Industry Regulatory Organization of Canada)	iiroc.ca
Hong Kong	SFC (Securities and Futures Commission)	sfc.hk

Fyrir hvern eftirlitsaðila skaltu leita að nafni miðlarans og staðfesta:

• Að miðlarinn birtist í skránni
• Að skráningin sé gild (ekki útrunnin eða stöðvuð)
• Að miðlarinn sé heimilaður til að veita þær tilteknu þjónustur sem þú býður upp á
• Að allar agaathuganir eða viðvaranir séu birtar

Hvad á að gera ef Broker er ekki skráður

Ef Broker birtist ekki í neinni eftirlitsgagnagrunni, eða skráning hans passar ekki við fullyrðingar hans, hættu strax:

1. Ekki leggja inn neina peninga.
2. Ekki veita persónuskjöl.
3. Tilkynntu það til SEC (sec.gov/complaint), FINRA eða staðbundins eftirlitsaðila þíns.
4. Ef fjármunir hafa þegar verið lagðir inn, hafðu samband við bankann þinn eða greiðslumiðlara til að ágreinast viðskiptin. Hafðu samband við eftirlitsaðilann í því ríki sem Brokerinn segist starfa í til að fá leiðbeiningar.

Viðvörunarmerki við eftirlitsathugun

Við athugunarferlið benda þessar niðurstöður til varúðar:

Viðvörunarmerki	Hvað það þýðir
Broker birtist ekki í neinum eftirlitsgagnagrunni	Ekki skráður Broker. Líklega svik.
Skráning er útrunnin eða stöðvuð	Broker hafði skráningu sem er ekki lengur virk.
Broker starfar frá öðru lögsagnarumdæmi en því sem eftirlitskröfur hans segja	Broker sem segist vera undir FCA eftirliti en er með höfuðstöðvar í úthafs-lögsagnarumdæmi er tortrygginn.
Vefsíða listar eftirlitsaðila en Broker birtist ekki í gagnagrunnum þeirra	Broker er að rangfæra eftirlitsstaðfestingu.
Margar nýlegar eftirlitsaðgerðir eða háar sektir	Bendir til kerfisbundinna samræmisvandamála.
Broker veitir eftirlitsnúmer en það tilheyrir annarri stofnun	Broker gæti verið að herma eftir lögmætri stofnun.
Engin líkamleg heimilisfang eða aðeins sýndarstofuheimilisfang	Lögmætir Brokers hafa starfsaðstöðu.
Broker hringdi í þig af handahófi eða bauð tryggð ávöxtun	Lögmætir Brokers hringja ekki af handahófi eða tryggja ávöxtun.

Staðfestingarlisti

Notaðu þennan lista fyrir hvaða Broker sem þú ert að íhuga:

• Broker birtist á FINRA BrokerCheck (eða viðeigandi alþjóðlegum eftirlitsaðila) með stöðuna „Approved“
• Skráning er gild, ekki stöðvuð eða útrunnin
• Broker birtist í SIPC meðlabase (US brokers) eða viðeigandi bótakerfi
• Lögfræðilegt heiti lögaðilans á skjölum reikningsins þíns passar við skráð heiti lögaðilans
• Yfirlýsingarhluti yfirfarinn — engar óuppgefnar meiriháttar reglugerðaraðgerðir
• Föst heimilisfang er til og passar við reglugerðarskráningar
• Fótur vefsíðu Broker inniheldur reglugerðarupplýsingar
• Upplýsingar um tengilið (sími, netfang, heimilisfang) eru sannreynanlegar
• Broker hringdi ekki óumbeðið til þín eða lofaði tryggðum ávöxtun
• Reglugerðar-skráningarnúmer, ef það er veitt, passar við færsluna í gagnagrunninum

Algengar spurningar

Getur Broker verið undir eftirliti fleiri en einnar yfirvalds? Já. Stórir alþjóðlegir Brokerar eins og Interactive Brokers eru undir eftirliti SEC/FINRA í Bandaríkjunum, FCA í Bretlandi, ASIC í Ástralíu, MAS í Singapúr og fleiri eftirlitsaðila í öðrum lögsögum. Þetta er almennt jákvætt — fleiri eftirlitsaðilar þýða fleiri lög af eftirliti.

Hvað ef Broker er undir eftirliti á Kýpur eða Seychelles? Eftirlit á Kýpur (CySEC) er lögmætt fyrir starfsemi innan ESB og margir þekktir Brokerar nota Kýpur sem grunn sinn fyrir ESB. Eftirlit á Seychelles (FSA) er minna strangt en í helstu lögsögum. Metið eftirlitsrammann, ekki bara þá staðreynd að eftirlit sé til staðar. Broker sem er aðeins undir eftirliti á Seychelles veitir minni vernd en Broker sem er undir eftirliti FCA eða SEC.

Er eftirlit allt sem ég þarf að athuga? Nei. Eftirlit staðfestir að Brokerinn starfi löglega. Þú ættir líka að athuga hvort hann sé meðlimur í SIPC/uppbótakerfi, fjárhagslega stöðugleika Brokerins, eftirlitssögu hans og hvort tryggingarmörk passi við stærð reikningsins þíns. Síður okkar um broker safety fjalla um þessa viðbótarþætti.

Hvernig get ég séð hvort vefsíða Broker sé fölsuð? Athugaðu: hengilásartáknið (HTTPS), upplýsingar um eftirlit í fótum síðunnar, staðfestan líkamlegan heimilisfang, samræmd nöfn lögaðila á milli síðna og lén sem er ekki aðeins lítil háttar breyting á léninu hjá lögmætum Broker. Staðfestu allar kröfur um eftirlit sjálfstætt — ekki treysta eingöngu á vefsíðu Brokerins.

Hvað ætti ég að gera ef ég hef þegar lagt inn hjá óskráðum Broker? Hafðu strax samband við bankann þinn eða greiðsluþjónustuna til að mótmæla færslunni. Tilkynntu Brokerinn til SEC og FINRA. Ef upphæðin er veruleg skaltu íhuga að hafa samband við lögfræðing sem hefur reynslu af verðbréfasvikum.

Eru til lögmætir Brokerar sem eru EKKI á BrokerCheck? Ef þeir þjóna viðskiptavinum í Bandaríkjunum, nei. Allir Brokerar sem þjóna íbúum Bandaríkjanna verða að vera skráðir hjá FINRA og birtast á BrokerCheck. Brokerar utan Bandaríkjanna sem taka ekki við viðskiptavinum frá Bandaríkjunum munu ekki birtast, en þeir ættu að birtast í gagnagrunni eftirlitsaðila heimalandsins.

Hvar á að byrja

Ef þú ert að athuga miðlara núna, byrjaðu á FINRA BrokerCheck eða gagnagrunni eftirlitsaðila á þínu svæði. Ef miðlarinn birtist með hreina skráningu og engar upplýsingar um frávik, haltu áfram á broker safety pages okkar fyrir ítarlegt öryggismat, þar á meðal SIPC-tryggingu, aukatryggingu og greiningu á fjárhagslegum stöðugleika. Lestu broker scams guide okkar til að þekkja viðvörunarmerki.

Fjárfesting felur í sér áhættu. Gildi fjárfestinga getur bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en upphafleg fjárfesting þín. Þessi umfjöllun inniheldur tengla sem afla okkur þóknunar. Ef þú opnar reikning í gegnum hlekkinn okkar gætum við fengið þóknun án aukakostnaðar fyrir þig. Umsagnir okkar eru óháðar og byggðar á staðreyndum.