Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Að opna verðbréfamiðlunarreikning er grunnskrefið fyrir hvern hlutabréfaviðskiptaaðila. Ferlið er staðlað hjá flestum miðlurum og sá sem skilur skrefin getur opnað reikning á 15-30 mínútum á netinu. Reikningurinn er farartækið sem gerir viðskiptaaðilanum kleift að kaupa og selja hlutabréf og reikningurinn ákvarðar vöruúrval, gjaldaskipulag og reglugerðarvernd.
Ferlið hefur fjögur skref: velja Broker, fylla út umsókn, leggja fram skilríkjagögn og leggja inn fé á reikninginn. Hvert skref er einfalt og þjónusta við viðskiptavini hjá Broker er til staðar fyrir þann sem festist í ferlinu.
Skref 1: veldu Broker
Val á Broker er mikilvægasta ákvörðunin sem kaupmaðurinn tekur. Brokerinn ákvarðar hvaða vörur kaupmaðurinn getur verslað, hvaða gjald kaupmaðurinn greiðir, hvaða vettvang kaupmaðurinn notar og hvaða eftirlitsaðili hefur umsjón með reikningnum. Kaupmaðurinn ætti að velja Broker sem er undir eftirliti í lögsögu kaupmaðurins, sem býður upp á þær vörur sem kaupmaðurinn þarf og sem rukkar samkeppnishæft gjald.
Kaupmaðurinn ætti einnig að íhuga lágmarksinnborgun (flestir Brokerar hafa ekkert lágmark fyrir reiðufjárreikning og $2,000-$10,000 fyrir framlegðarreikning), hvaða reikningstegundir eru í boði (einstaklingur, sameiginlegur, fyrirtæki, traust, IRA, ISA, lífeyrir) og gæði þjónustu við viðskiptavini. Kaupmaðurinn getur opnað lítinn reikning til að prófa Brokerinn áður en hann skuldbindur sig til stærri fjárhæðar.
Skref 2: fylltu út umsóknina
Umsóknin er neteyðublað sem biður um persónuupplýsingar kaupmannsins (nafn, heimilisfang, fæðingardag, ríkisfang, skattauðkennisnúmer), atvinnuupplýsingar kaupmannsins (vinnuveitandi, atvinnugrein, staða), fjárhagsupplýsingar kaupmannsins (árstekjur, hreint eignavirði, lausafé) og viðskiptareynslu kaupmannsins (ár í viðskiptum, fjöldi viðskipta, vörur sem viðskipti eru með).
Brokerinn notar upplýsingarnar til KYC (Know Your Customer) og AML (Anti-Money Laundering) athugana. Upplýsingarnar eru einnig notaðar til að meta hæfi kaupmannsins fyrir mismunandi vörur (margin, options, futures, forex). Kaupmaður án viðskiptareynslu getur verið takmarkaður við cash account með takmörkuðum vörum.
Skref 3: leggja fram auðkenningarskjöl
Viðkomandi Broker krefst sönnunar á auðkenni og sönnunar á heimilisfangi. Sönnun á auðkenni er venjulega vegabréf, þjóðskilríki eða ökuskírteini. Sönnun á heimilisfangi er venjulega nýlegt reikningur (rafmagn, vatn, gas), nýleg bankayfirlit eða nýlegt bréf frá stjórnvöldum (skattmat, bréf um bætur). Skjölunum er hlaðið upp í gegnum öruggan vefgátt Broker.
Skjölin eru yfirfarin af samræmis-/compliance teymi Broker og yfirferðin tekur venjulega 1-3 virka daga. Sumir Broker nota sjálfvirka yfirferð (Broker ber skjölin saman við gagnagrunn stjórnvalda) og þá er hægt að opna reikninginn á nokkrum mínútum.
Skref 4: fjármagna reikninginn
Fjármögnunin fer fram með bankafærslu (algengasta aðferðin, ókeypis eða ódýr, tekur 1-3 virka daga), debetkorti (samstundis, getur kostað 1-3% af innborgun), kreditkorti (samstundis, getur kostað 2-4% af innborgun, getur verið meðhöndlað sem peningaframlag), eða stafrænum veski (PayPal, Skrill, Neteller, samstundis, getur kostað 1-3% af innborgun).
Kauphallaraðilinn ætti að athuga lágmarksinnborgun Broker (flestir Brokerar hafa enga lágmarksinnborgun), hvaða greiðslumáta Brokerinn samþykkir, fjármögnunargjald Brokerins og úttektarreglur Brokerins. Úttektarreglurnar eru fjármögnunarreglurnar í öfugri röð: kauphallaraðilinn getur verið takmarkaður við að taka út fjármuni í gegnum sama greiðslumáta og innborgunin var gerð með.
Mismunandi tegundir reikninga
Reikningur með reiðufé er staðlaða reikningstegundin. Kaupmaðurinn kaupir hlutabréf með reiðufjárstöðu á reikningnum og kaupmaðurinn getur ekki tekið lán hjá Broker. Reikningur með reiðufé er einfaldastur og öruggastur.
Margin-reikningur gerir kaupmaðurinum kleift að taka lán hjá Broker til að taka skuldsetta stöðu. Kaupmaðurinn þarf að uppfylla lágmarksinnborgunarkröfu (oftast $2,000-$10,000) og kaupmaðurinn þarf að undirrita margin-samning. Margin-reikningurinn er fyrir kaupmaður sem vilja nota skuldsetningu.
Options-reikningur gerir kaupmaðurinum kleift að eiga viðskipti með options. Kaupmaðurinn þarf að hafa margin-reikning (fyrir multi-leg options-strategíur sem krefjast margin) eða reiðufjárreikning (fyrir kaup á single-leg options). Options-reikningurinn krefst þess að kaupmaðurinn staðfesti að hann hafi kynnt sér áhættuskjal vegna options.
Eftirlaunareikningur (IRA í Bandaríkjunum, ISA í Bretlandi, lífeyrissjóður í ESB) er skattahæfilegur reikningur. Reikningurinn er fjármagnaður með peningum fyrir skatt eða eftir skatt og hagnaðurinn er skattfrjáls eða skattfrestaður. Eftirlaunareikningurinn hefur framlagsmörk og reglur um úttektir.
Algengar spurningar um að opna reikning
Get ég opnað fleiri en einn verðbréfamiðlunarreikning? Já, margir kaupmenn hafa reikninga hjá mörgum miðlurum í mismunandi tilgangi (afsláttarverðbréfamiðlari fyrir lággjaldaviðskipti, fullþjónustumiðlari fyrir ráðgjöf, sérhæfður miðlari fyrir tilteknar vörur).
Hversu langan tíma tekur það að opna reikning? Netumsóknin tekur 15-30 mínútur og staðfesting tekur 1-3 virka daga. Sumir miðlarar bjóða upp á tafarlausa staðfestingu með sjálfvirkum skjalaathugunum.
Get ég opnað reikning ef ég bý utan heimalands miðlarans? Já, margir miðlarar taka við alþjóðlegum viðskiptavinum. Miðlarinn gæti þurft viðbótargögn og gæti ekki boðið allar vörur til alþjóðlegra viðskiptavina.
Tengdar auðlindir
Hvar á að byrja
Ef þú ert að opna verðbréfamiðlunarreikning er gagnlegasta fyrsta skrefið að bera saman eftirlitsstöðu miðlarans, gjaldaskrá, vöruúrval og lágmarksinnborgun. Í broker comparison okkar eru miðlarar skráðir í helstu lögsögum og tegundir reikninga, sem saman segja þér hvernig ferlið lítur út áður en þú fyllir út umsóknina.