Hvernig á að opna verðbréfamiðlunarreikning — skref-fyrir-skref leiðarvísir

Að opna verðbréfamiðlunarreikning tekur um 10 mínútur á netinu. Þessi leiðarvísir fer yfir umsóknina, hvaða skjöl þú þarft og hvað þú getur búist við eftir að þú sendir inn.

Skref 1: Veldu miðlara

Ef þú hefur ekki valið miðlara enn, byrjaðu á bestu miðlurum fyrir byrjendur eða samanburði á bestu hlutabréfamiðlurum. Umsóknarferlið er svipað hjá öllum helstu US-miðlurum.

Skref 2: Safnaðu skjölunum þínum

Þú þarft:

• Ríkisútgefið ljósmyndaskilríki. Vegabréf eða ökuskírteini er staðlað.
• Kennitölu (SSN). Nauðsynlegt fyrir skattaskýrslur í Bandaríkjunum. Eigi-búar nota ITIN eða TIN heimalandsins.
• Upplýsingar um atvinnu. Nafn og heimilisfang vinnuveitanda þíns.
• Upplýsingar um bankareikning. Leiðarnúmer og reikningsnúmer til að fjármagna Broker reikninginn þinn.
• Fjárhagsupplýsingar. Árstekjur þínar, eignastaða og fjárfestingarreynsla. Þetta ákvarðar samþykkisstig þitt fyrir options trading og hæfi fyrir margin.

Skref 3: Ljúktu við rafræna umsókn

Farðu á vefsíðu valins Broker og smelltu á „Open an Account“. Umsóknin biður um:

1. Persónuupplýsingar. Nafn, heimilisfang, fæðingardagur, SSN.
2. Atvinna. Nafn vinnuveitanda, heimilisfang, starf.
3. Fjárhagsprófíll. Árstekjur, svið hreinnar eignar, uppruni fjármuna.
4. Reynsla af fjárfestingum. Fjöldi ára reynslu, tegundir fjárfestinga sem þú hefur verslað, áhættuþol.
5. Tegund reiknings. Einstaklings-, sameiginlegur, IRA, o.s.frv. Sjá leiðbeiningar um tegundir reikninga.
6. Eiginleikar reiknings. Framlegðarviðskipti? Viðskipti með options? Þú getur sagt nei í fyrstu og bætt þeim við síðar.

Skref 4: Samþykkja samningana

Þú verður beðin(n) um að samþykkja:

• Customer Agreement. Skilmála fyrir viðskiptasamband þitt við Broker.
• Margin Agreement. Aðeins ef þú sækir um margin.
• Options Agreement. Aðeins ef þú sækir um viðskipti með options.
• Samþykki fyrir rafræna afhendingu. Fyrir staðfestingar viðskipta og skattaskjöl.

Lestu þetta. Þetta er langt, en lykilgreinarnar fjalla um gjöld, úrlausn ágreinings (gerðardóm), og hvernig Broker getur takmarkað aðgang þinn að reikningnum.

Skref 5: Styddu auðkenni þitt

Broker staðfestir auðkenni þitt rafrænt. Ef sjálfvirka athugunin bregst, gætirðu þurft að hlaða upp mynd af skilríkjum þínum og sjálfsmynd, eða senda afrit sem er staðfest af löggiltum skjalaþýðanda.

Skref 6: Fjármagnaðu reikninginn

Flestir miðlarar bjóða upp á nokkrar leiðir til að fjármagna:

• ACH millifærsla frá bankanum þínum. Ókeypis. Tekur 1-3 viðskiptadaga fyrir fyrstu millifærsluna og síðan venjulega 1 dag.
• Millifærsla (wire transfer). Sama dag. Getur kostað $15-$30. Hraðari fyrir stórar upphæðir.
• Farsímaávísun (mobile cheque deposit). Notaðu app miðlarans til að mynda ávísun.
• ACAT millifærsla frá öðrum miðlara. Færir allan reikninginn þinn. Tekur 5-10 viðskiptadaga.

Byrjaðu á litlu magni til að prófa ferlið. Bættu við meira þegar fyrsta millifærslan hefur skilað sér.

Hvad gerist eftir að þú opnar reikninginn

Strax aðgangur. Flestir miðlarar láta þig sjá pallinn strax, jafnvel áður en fyrsta innborgunin hefur skýrst.

Pappírsviðskipti. Ef miðlarinn býður upp á það skaltu byrja á pappírsviðskiptum til að læra pallinn án þess að tefla raunverulegu fé í hættu. thinkorswim og Webull bjóða upp á þetta.

Skattayfirlýsingar. Miðlarinn þinn mun biðja þig um að fylla út W-9 eyðublað (bandarískir ríkisborgarar) eða W-8BEN (ekki-bandarískir ríkisborgarar) vegna skattaskýrslugerðar. Þetta ákvarðar hvernig arður er skattlagður.

Algengar spurningar

Mun það hafa áhrif á lánstraustið að opna verðbréfamiðlunarreikning? Nei. Miðlarar framkvæma ekki harða lánstraustsskoðun til að opna reikning.

Get ég opnað reikning með slæmt lánstraust? Já. Miðlarar athuga ekki lánstraustið þitt. Lánstraustsvandamál koma ekki í veg fyrir að opna verðbréfamiðlunarreikning.

Hversu gamall þarf ég að vera? 18 í flestum ríkjum. Ólögráða einstaklingar geta fjárfest í gegnum vörslureikning (custodial account) sem er stjórnað af foreldri eða forráðamanni. Sjá leiðbeiningar um sameiginlega og vörslureikninga.

Hversu langan tíma tekur það að opna reikning? Netumsóknin tekur 10-15 mínútur. Auðkenning er venjulega samstundis. Fyrsti bankaflutningur tekur 1-3 virka daga.

Hvar á að byrja

Opnaðu reikning hjá Fidelity ($0 lágmark, brotahlutir frá $1) eða Charles Schwab ($0 lágmark, thinkorswim paper trading). Lestu how to start investing guide þegar reikningurinn þinn er fjármagnaður.