Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Vekjandi umboð (POA) veitir þriðja aðila heimild til að starfa fyrir hönd eiganda reikningsins og POA getur falið í sér heimild til að setja inn viðskipti, taka út fjármuni eða stjórna reikningnum. POA er gagnlegt tæki í sumum aðstæðum, en POA felur í sér verulega áhættu ef tilnefndur aðili er rangur kostur. Reikningshafi ætti að skilja áhættuna áður en hann veitir POA og reikningshafi ætti að grípa til aðgerða til að draga úr áhættunni.
Helstu áhættur
Fyrsta áhættan er misnotkun. Tilnefndur aðili hefur fulla stjórn á reikningnum og tilnefndi aðilinn getur framkvæmt viðskipti, tekið út fjármuni eða flutt stöðuna. Reikningshafi sem velur rangt fólk getur tapað öllu reikningnum og reikningshafi getur haft takmarkaða möguleika á úrbótum.
Önnur áhættan er óheimild viðskipti. Tilnefndi aðilinn getur verslað á þann hátt sem reikningshafi samþykkir ekki og reikningshafi kann að uppgötva ekki viðskiptin fyrr en tjónið er orðið. Reikningshafi ætti að fylgjast reglulega með reikningnum og setja upp tilkynningar fyrir viðskipti og útborganir.
Þriðja áhættan er skattaleg og lagaleg útsetning. Aðgerðir tilnefnda aðilans á reikningnum eru raktar til reikningshafa og reikningshafi ber ábyrgð á skattalegum afleiðingum. Reikningshafi ætti að halda skrá yfir POA og reikningshafi ætti að tilkynna aðgerðirnar í skattframtali.
Fjórða áhættan er stefna Brokerins. Sumir Brokerar takmarka notkun POA og sumir Brokerar krefjast viðbótargagna. Reikningshafi ætti að athuga stefnu Brokerins áður en POA er veitt og reikningshafi ætti að leggja fram þau gögn sem Brokerinn krefst.
Fimmta áhættan er rof á sambandi. Reikningshafi og tilnefndi aðilinn geta lent í ágreiningi og tilnefndi aðilinn getur notað POA til að skaða reikningshafann. Reikningshafi ætti að afturkalla POA um leið og sambandið breytist og reikningshafi ætti að fylgjast náið með reikningnum á meðan á umskiptum stendur.
Sjötta áhættan er sviksamleg notkun. Hægt er að falsa eða stela POA og sá sem falsar eða þjófurinn getur notað POA til að taka yfir reikninginn. Reikningshafi ætti að geyma POA á öruggum stað og reikningshafi ætti að afturkalla POA um leið og skjalið týnist eða er stolið.
Hvernig á að draga úr áhættunni
Fyrsta mótvægisaðgerðin er að velja rétta aðilann. Sá sem er tilnefndur ætti að vera traustur og sá sem er tilnefndur ætti að hafa hæfni og reynslu til að stjórna reikningnum. Reikningshafi ætti að ræða POA við tilnefndan aðila og reikningshafi ætti að ganga úr skugga um að tilnefndi aðilinn skilji ábyrgðina.
Önnur mótvægisaðgerðin er að takmarka umfangið. POA er hægt að takmarka við tilteknar aðgerðir, eins og að setja inn viðskipti en ekki að taka út fjármuni. Takmarkað POA dregur úr áhættunni og takmarkað POA er gagnlegt fyrir reikningshafa sem vilja að tilnefndi aðilinn hafi viðskiptaheimild en ekki heimild til úttektar.
Þriðja mótvægisaðgerðin er að setja upp tilkynningar. Reikningshafi ætti að setja upp tilkynningar fyrir viðskipti, úttektir og breytingar á stöðu. Tilkynningarnar upplýsa reikningshafa um hvers kyns virkni og tilkynningarnar hjálpa reikningshafa að greina óheimila virkni snemma.
Fjórða mótvægisaðgerðin er að fylgjast með reikningnum. Reikningshafi ætti reglulega að athuga stöðu reikningsins, opnar stöður og viðskiptasögu. Fylgst er með til að greina óheimila virkni og fylgst er með til að hjálpa reikningshafa að bregðast hratt við ef eitthvað kemur upp á.
Fimmta mótvægisaðgerðin er að afturkalla POA þegar þörfin er liðin hjá. Reikningshafi ætti að afturkalla POA um leið og þörfin er liðin hjá og reikningshafi ætti að tilkynna broker skriflega. Afturköllunin tekur gildi á þeim degi sem broker móttekur skriflega tilkynninguna og afturköllunin ógildir heimild tilnefnda aðilans.
Algengar spurningar um áhættu vegna POA
Getur POA verið sértækt fyrir ákveðnar aðgerðir? Já. Reikningshafi getur takmarkað POA við tilteknar aðgerðir, eins og að setja inn viðskipti en ekki taka út fjármuni. Takmarkað POA dregur úr áhættu og er gagnlegt fyrir reikningshafa sem vilja að tilnefndur aðili hafi viðskiptaheimild en ekki heimild til úttektar.
Hvað gerist ef tilnefndur aðili er sakfelldur fyrir glæp? Vörsluaðili (broker) getur frestað POA og vörsluaðili getur krafist frekari skjala. Reikningshafi ætti að tilkynna vörsluaðila um sakfellinguna og reikningshafi ætti að íhuga að afturkalla POA.
Er hægt að áfrýja POA fyrir dómstólum? Já. Hægt er að bera POA undir dómstóla ef reikningshafi eða annar aðili telur að POA hafi verið aflað með svikum eða óviðeigandi áhrifum. Ágreiningur getur leitt til þess að POA verði afturkallað og ágreiningur getur leitt til þess að bætur verði dæmdar.
Tengdar auðlindir
Hvar á að byrja
Ef þú ert að íhuga POA, þá er gagnlegasta fyrsta skrefið að skilgreina sérstaka þörfina, trausta aðilann og umfang heimildarinnar. Í broker comparison okkar eru þeir brokerar sem samþykkja POA og hvaða gögn þeir krefjast, sem saman segja þér hvað brokerinn krefst áður en þú veitir POA.