Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Index fund fjárfesting er einfaldasta og best sannaða leiðin til að byggja upp auð í hlutabréfamarkaðnum. Í stað þess að velja einstök hlutabréf kaupirðu sjóð sem á hundruð eða þúsundir fyrirtækja — tafarlaus dreifing með einni kaupum.
Hvað er vísitölusjóður?
Vísitölusjóður er verðbréfasjóður eða ETF sem fylgir markaðsvísitölu, eins og S&P 500 eða heildarmarkaði hlutabréfa í Bandaríkjunum. Þegar þú kaupir hlut í S&P 500 vísitölusjóði áttu örlítið brot af öllum 500 fyrirtækjum í S&P 500.
Þar sem vísitölusjóðir þurfa ekki stjóra til að velja hlutabréf, eru gjöld þeirra (kostnaðarhlutföll) mun lægri en hjá virkum sjóðum. Meðalvirkur sjóður rukkar 0.50% til 1.00% á ári. S&P 500 vísitölusjóður rukkar 0.03%.
ETFs vs verðbréfasjóðir — hver er munurinn
| Eiginleiki | ETF | Verðbréfasjóður |
|---|---|---|
| Hvernig hann er verslaður | Í gegnum allan daginn, eins og hlutabréf | Einu sinni á dag kl. 4 PM NAV |
| Lágmarksfjárfesting | 1 hlutabréf eða $1 (brotabréf) | $1 til $3,000+ |
| Skattahagkvæmni | Meiri skattahagkvæmni | Minni (dreifingar vegna söluhagnaðar) |
| Kostnaðarhlutfall | Eins lágt og 0.03% | Eins lágt og 0.00% (Fidelity Zero) |
| Best fyrir | Skattskyld reikninga, byrjendur | Skattahagræða reikninga (IRA) |
Fyrir flesta byrjendur eru ETFs betri kosturinn: þau hafa engin lágmarksfjárfesting hjá Brokerum sem styðja brotabréf, þau eru versluð þegar sem þú vilt, og þau eru skattahagkvæmari á skattskyldum reikningum.
Vinsælar vísitölusjóðir fyrir byrjendur
| Sjóður | Ticker | Tegund | Gjaldhlutfall |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Heildarmarkaður Bandaríkjanna | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Heildarmarkaður Bandaríkjanna | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Alþjóðleg hlutabréf | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | Skuldabréf í Bandaríkjunum | 0.03% |
Hvernig á að byggja einfalt vísitölusafn
Einfalt tveggja-sjóða safn nær yfir heiminn:
- 70% VTI (heildarhlutabréfamarkaður Bandaríkjanna)
- 30% VXUS (heildarhlutabréfamarkaður utan Bandaríkjanna)
Bættu við skuldabréfasjóði eftir því sem þú nálgast eftirlaun:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (hóflegt safn fyrir þá sem eru að fara á eftirlaun)
Þú getur keypt allt þetta án þóknunar hjá hvaða helsta Broker sem er. Endurjafna einu sinni á ári til að viðhalda fyrirfram ákveðnum hlutföllum.
Máttur lágra gjalda
Fjárfesting upp á $10.000 sem skilar 7% á ári vex í $76.123 eftir 30 ár með 0.03% kostnaðarhlutfalli. Með 1.00% kostnaðarhlutfalli vex hún í $57.435. Munurinn — $18.688 — fer til sjóðsstjórans í stað þess að vera áfram á reikningnum þínum.
Þess vegna eru ódýrustu vísitölusjóðirnir (Vanguard, Fidelity Zero) besti kosturinn.
Algengar spurningar
Get ég tapað peningum í vísitölusjóði? Já. Vísitölusjóðir fylgjast með markaðnum. Þegar markaðurinn lækkar lækkar vísitölusjóðurinn þinn líka. En yfir langan tíma (20+ ár) hefur hlutabréfamarkaðurinn alltaf farið upp.
Hver er besti vísitölusjóðurinn fyrir byrjendur? VTI (heildarhlutabréfamarkaður Bandaríkjanna) eða VOO (S&P 500). Báðir eru lágkostnaðar, vel dreifðir og í boði án þóknunar hjá öllum helstu Brokerum.
Hvers margir vísitölusjóðir þarf ég? Tveir til fjórir: sjóður fyrir heildarmarkað Bandaríkjanna, sjóður fyrir heildarmarkað utan Bandaríkjanna og valfrjálslega skuldabréfasjóður.
Hvar á að byrja
Opnaðu reikning hjá Fidelity (0.00% Zero funds) eða keyptu Vanguard ETFs hjá hvaða þóknunarfrjálsa Broker sem er. Kaupaðu VTI með fyrstu innborguninni. Lestu ETF fjárfestingarleiðbeiningarnar fyrir nánari upplýsingar sem tengjast Broker.