Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Interactive Brokers og Charles Schwab eru tvö af virtustu Broker-um, en þau þjóna ólíkum gerðum fjárfesta. IBKR er byggt fyrir faglega og virka kaupmenn sem þurfa lægstu margin-raddir, víðtækasta aðgang að alþjóðlegum mörkuðum og verkfæri á stofnana-stigi. Schwab er byggt fyrir breiðari hóp, með öfluga vettvangstækni (thinkorswim), samþættingu við bankakerfi og aðgengilega upplifun. Rétt val fer eftir því hvað þú verslar og hvernig þú verslar það.
Gjöld og þóknanir
| Kostnaður | Interactive Brokers | Charles Schwab |
|---|---|---|
| Hlutabréf/ETF-viðskipti | $0 (IBKR Lite) / $0.005/share (IBKR Pro) | $0 |
| Valkostir (á samning) | $0.65 | $0.65 |
| Framlegðarvextir ($50K) | ~5.8% | ~8.45% |
| Fjárfestingarsjóðir | 19,000+ (sumir með gjöldum) | 4,000+ OneSource (NTF) |
| Futures | $0.25-$0.85/samning | $2.25/samning |
| Gjaldmiðlaumbreyting | ~0.002% álagning | ~0.5% álagning |
| ACAT flutningur (út) | $0 | $50 |
| Lágmarksfjárhæð reiknings | $0 | $0 |
Sigurvegari: Interactive Brokers — lægri framlegðarvextir, þrengri gjaldeyrismunur og engin reikningsgjöld vega þyngra en sterk sjóðaval Charles Schwab fyrir flesta virka kaupmenn. Fyrir buy-and-hold ETF fjárfesta sem nota aldrei framlegð er munurinn óverulegur.
Viðskiptavettvangar
Interactive Brokers (TWS): Trader Workstation er einn öflugasti smásöluvettvangur til viðskipta sem völ er á. Eiginleikar fela í sér reikniritaviðskipti, aðgang að API (Python, Java, C++), snjalla pöntunarleiðsögn milli alþjóðlegra kauphalla, verkfæri fyrir margþættar valréttir (multi-leg options) og mikla sérsniðanleika. Námsferill vettvangsins er brattur — nýir viðskiptamenn sem eru að byrja á faglegum vettvangi þurfa tíma til að verða færir.
Charles Schwab (thinkorswim): thinkorswim, sem var keypt með TD Ameritrade, er almennt talið hæfasti vettvangurinn fyrir virka smásölukaupmenn. Ítarleg myndritun (400+ rannsóknir/studíur), valréttarúttekt með líkindalíkönum, öflug leit (scanning), pappírsviðskipti með rauntímagögnum og thinkScript til að búa til sérsniðnar vísbendingar. Aðgengilegra en TWS fyrir flesta kaupmenn, þó námsferillinn sé enn umtalsverður.
Sigurvegari: Charles Schwab — fyrir flesta smásölukaupmenn er samsetning thinkorswim af getu og aðgengi sterkari kosturinn. TWS er öflugra á fagsviðinu, en námsferillinn er raunveruleg hindrun.
Vöruúrval
| Vara | Interactive Brokers | Charles Schwab |
|---|---|---|
| Bandarískar hlutabréf/ETF | Já | Já |
| Valkostir | Já | Já |
| Sjóðir (mutual funds) | 19.000+ | 12.000+ |
| Futuress | Já | Já |
| Gjaldmiðlaskipti (Forex) | Já | Nei |
| Skuldabréf | Já | Já |
| Dulritunargjaldmiðlar (Crypto) | Takmarkað (ETF, futures) | Takmarkað (ETF, futures) |
| Alþjóðleg hlutabréf | 150+ markaðir í 33 löndum | Takmarkað (valdir ADR) |
| Brotabréf | Já | Já |
Sigurvegari: Interactive Brokers — víðtækari aðgangur að alþjóðlegum markaði, viðskipti með forex og dýpra úrval af mutual funds.
Öryggi og reglugerð
Báðir miðlarar eru mjög öruggir miðað við allar sanngjarnar mælingar. IBKR er undir eftirliti 10+ alþjóðlegra yfirvalda og ber $30M á hvern viðskiptavin umfram SIPC tryggingu í gegnum Lloyd's of London. Schwab er undir eftirliti SEC og FINRA, rekur Charles Schwab Bank (FDIC-tryggt), ber $600M samtals umfram SIPC og býður upp á 100% tryggingu gegn óheimildri starfsemi.
| Öryggisþáttur | Interactive Brokers | Charles Schwab |
|---|---|---|
| US eftirlitsaðilar | SEC, FINRA | SEC, FINRA |
| SIPC + umfram | $500K + $30M/viðskiptavin | $500K + $600M samtals |
| Rekstrartími | 47 | 53 |
| Öryggisábyrgð | Engin formleg ábyrgð | 100% gegn óheimildri starfsemi |
| Eignir viðskiptavina | $400B+ | $7T+ |
| FDIC reiðufjár-uppsöfnun | Allt að $2.5M | Í gegnum Schwab Bank |
Niðurstaða: Jafntefli. Báðir eru meðal öruggustu miðlara. IBKR býður upp á einstaka umfram SIPC tryggingu á hvern viðskiptavin. Schwab býður upp á formlega öryggisábyrgð og meiri heildareignir viðskiptavina.
Hvaða Broker Hentar Þinni Próflínum
Veldu Interactive Brokers ef:
- Þú notar framlegð og vilt lægstu vexti
- Þú verslar á alþjóðavettvangi eða þarft stuðning fyrir margar gjaldmiðla
- Þú vilt verkfæri á faglegu stigi (API, reikniritaverslun)
- Þú verslar með futures, forex eða yfir alþjóðleg mörkuð
- Þú vilt umfram-tryggingu SIPC sem nær til hvers viðskiptavinar
Veldu Charles Schwab ef:
- Þú vilt thinkorswim kortlagningu og greiningartól
- Þú metur samþættingu við bankastarfsemi (Schwab Bank, tékkareikning)
- Þú vilt 100% ábyrgð gegn óheimildri starfsemi
- Þú leggur áherslu á aðgengi að pallinum fram yfir faglega dýpt
- Þú ert fyrrverandi TD Ameritrade viðskiptavinur að skipta yfir í Schwab
Algengar spurningar
Get ég notað thinkorswim með Interactive Brokers? Nei. thinkorswim er eingöngu fyrir Charles Schwab. IBKR pallurinn er TWS (Trader Workstation).
Er IBKR Pro eða IBKR Lite betra fyrir mig? IBKR Lite er ókeypis fyrir hlutabréf/ETF-viðskipti (notar PFOF). IBKR Pro rukkar litlar þóknanir en notar snjalla leiðsögn fyrir hugsanlega betri framkvæmd. Fyrir flesta smásöluaðila sem eiga viðskipti sjaldan er IBKR Lite nægjanlegt. Fyrir virka kaupmenn gæti framkvæmdargæði IBKR Pro og vaxtakjör (margin) réttlætt þóknanirnar.
Mun Schwab einhvern tíma jafna vaxtakjör IBKR? Schwab hefur ekki gefið til kynna áætlanir um að jafna vexti IBKR. Ef vaxtakjör eru aðal áhyggjuefnið er IBKR skýr kostur.
Er Schwab öruggari en IBKR? Bæði eru meðal öruggustu miðlara. Munurinn er í margin — IBKR býður upp á umfram SIPC á hvern viðskiptavin, Schwab býður upp á öryggisábyrgð og stærri heildareignir.
Niðurstaða
Fyrir virka kaupmenn, notendur með framlegð (margin) og alþjóðlega fjárfesta: Interactive Brokers. Fyrir kaupmenn sem vilja thinkorswim, samþættingu við bankakerfi eða aðgengilegri vettvang: Charles Schwab. Fyrir kauphallarsjóði (ETF) fjárfesta sem kaupa og halda (buy-and-hold) og nota aldrei framlegð: munurinn er lítill og hvorugur miðlari mun ekki valda þér vandræðum.
Fjárfesting felur í sér áhættu. Þessi samanburður inniheldur tengla með tengigjaldi (affiliate links). Lestu heildar IBKR-umsögnina og Schwab-umsögnina fyrir ítarlega greiningu.