Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Charles Schwab er ein af stærstu og öruggustu verðbréfamiðlunarstofnunum í heimi, með yfir $7 trilljónir í eignum viðskiptavina og þjónar meira en 34 milljónum virkra verðbréfamiðlunarreikninga. Schwab ber $600 milljónir í heildar umfram-SIPC tryggingu, býður upp á 100% ábyrgð vegna óheimildrar starfsemi og veitir FDIC-tryggingu í gegnum Charles Schwab Bank. Með 53 ára rekstrarsögu og kaupum á TD Ameritrade árið 2020 sem nú eru að mestu samþætt, setja umfang Schwab og reglugerðarstaða það í hóp öruggustu miðlara sem völ er á.
Reglugerð
Charles Schwab & Co., Inc. er skráð hjá SEC og er aðili að FINRA og New York Stock Exchange. Charles Schwab Bank — aðskilin lögaðili sem veitir bankþjónustu og reiðufjár-„cash sweep“ — er undir eftirliti FDIC og Office of the Comptroller of the Currency.
Fyrir viðskiptavini utan Bandaríkjanna starfar Schwab með eftirlitsskyldum aðilum í nokkrum lögsögum, þar á meðal Bretlandi (FCA), Hong Kong (SFC) og Singapúr (MAS). Hins vegar er aðalverðbréfamiðlunar-aðilinn fyrir fjárfesta sem byggja á Bandaríkjunum Charles Schwab & Co., Inc., sem er aðilinn sem fjallað er um í þeim verndarráðstöfunum sem lýst er í þessari grein.
Schwab rekur einnig nú TD Ameritrade sem dótturfélag eftir yfirtökuna árið 2020. Reikningar hjá TD Ameritrade eru fluttir yfir til Schwab og á meðan á flutningnum stendur njóta viðskiptavinir TD Ameritrade góðs af reglugerðarstöðu Schwab og tryggingarvernd.
Þú getur staðfest skráningu Schwab á FINRA BrokerCheck — CRD-númer félagsins er 5393.
SIPC og viðbótartryggingar
Schwab veitir staðlaða SIPC-tryggingu upp á $500,000 á hvern reikning, þar með talið $250,000 undirhámark fyrir reiðufé. Að auki, Schwab er með umfram-SIPC-tryggingu með heildarmörkum upp á $600 milljónir í gegnum einkatryggingafélag. Þetta er önnur hæsta heildar-umframtrygging meðal helstu bandarískra Broker-a, aðeins á eftir Fidelity, sem er með $1 milljarð+ heildartryggingu.
Umfram-SIPC-tryggingin er á heildargrundvelli, sem þýðir að heildarpotturinn fyrir umframtryggingu er $600 milljónir fyrir alla viðskiptavini Schwab samanlagt. Til samanburðar: eignir viðskiptavina Schwab fara yfir $7 billjónir, þannig að ef fyrirtækið sjálft myndi bregðast — atburður án fordæma í þessari stærðargráðu — þá yrði heildar-umframtryggingin dreift á allar kröfur umfram $500,000 SIPC-hámarkið. Í reynd, fyrir reikninga allt að nokkrum milljónum dollara, veitir samsetning Schwab af SIPC og umframtryggingu sterka vernd.
Fyrir reiðufjárstöðu býður Schwab upp á sjálfvirka reiðufjárútfærslu (cash sweep) yfir í Charles Schwab Bank, sem er FDIC-tryggt allt að $250,000 á hvern innstæðueiganda. Þetta þýðir að ófjárfest reiðufé þitt er tryggt með FDIC-tryggingu óháð SIPC.
Afsalgreining og vernd eigna
Schwab viðheldur ströngu aðskilnaði milli eigna viðskiptavina og eigna fyrirtækisins í samræmi við SEC reglur. Verðbréf viðskiptavina eru geymd á aðskildum vörslureikningum og eru ekki hluti af efnahagsreikningi Schwab sem fyrirtækiseign. Ef gjaldþrot verður hjá Schwab eru verðbréf viðskiptavina ekki tiltæk fyrir kröfuhafa Schwab.
Schwab tekur þó þátt í verðbréfaláni, en kerfið er hannað til að vernda hagsmuni viðskiptavina. Fyrir framlegðarreikninga getur Schwab lánað verðbréf allt að upphæð framlegðarlánsins. Fyrir fullgreidd verðbréf á reiðufjárreikningum lánar Schwab almennt ekki án skýrrar samþykkis viðskiptavinar. Schwab leggur fram tryggingar fyrir hvaða verðbréf sem það lánar, sem dregur úr áhættu fyrir viðskiptavini.
Samþætting TD Ameritrade reikninga inn í vörslukerfi Schwab styrkir einnig heildar rammann um aðskilnað, þar sem eignir eru nú geymdar innan stærra Schwab kerfisins.
Öryggiseiginleikar
Schwab býður upp á tveggja þátta auðkenningu og styður líffræðilega innskráningu (fingrafar eða andlitsgreining) í Schwab farsímaforritinu. Fyrirtækið veitir Security Guarantee sem nær yfir 100% af tjóni vegna óheimildrar starfsemi á Schwab-reikningunum þínum, að því tilskildu að þú tilkynnir starfsemina tafarlaust og samvinnir við rannsókn Schwab.
Schwab býður einnig upp á staðfestingu með Voice ID fyrir aðgang að reikningi í gegnum síma, sem dregur úr áhættu af árásum með félagslegri verkfræði. Hægt er að stilla tilkynningar um reikning fyrir viðskipti, úttektir yfir ákveðnu marki og breytingar á persónuupplýsingum.
Viðskipta- og greiningarvettvangurinn thinkorswim — keyptur með TD Ameritrade og nú boðinn í gegnum Schwab — viðheldur eigin öryggisinnviðum innan Schwab-umhverfisins. Aðgangur að vettvanginum krefst sérstakrar auðkenningar og thinkorswim styður sína eigin öryggiseiginleika.
Fjárhagslegt öryggi
Charles Schwab Corporation er skráð á hlutabréfamarkaði í New York (tákn: SCHW). Fyrirtækið er eitt af stærstu fjármálaþjónustufyrirtækjum í Bandaríkjunum miðað við markaðsvirði og eignir viðskiptavina.
Schwab hefur A lánshæfiseinkunn frá S&P Global Ratings. Fjölbreytt tekjulíkan fyrirtækisins — sem sameinar verðbréfaviðskiptagjöld, hreinar vaxtatekjur af reiðufé viðskiptavina, gjöld fyrir eignastýringu og bankastarfsemi — veitir stöðugleika í gegnum sveiflur á markaði.
Kaup Schwab á TD Ameritrade árið 2020 fyrir um það bil $26 milljarða jukust umfang fyrirtækisins verulega. Samþættingin, sem nú er að mestu lokið, hefur skapað sameinaða einingu með yfir $7 billjónir í eignum viðskiptavina og 34 milljónir reikninga. Þetta umfang veitir rekstrarþol og eftirlitsathygli sem minni fyrirtæki geta ekki jafnað.
Reglugerðar- og lögfræðisaga
Reglugerðarferill Schwab er almennt hreinn miðað við stærð og langlífi fyrirtækisins. Fyrirtækið hefur þó lent í einstaka sektum vegna rekstrar- eða upplýsingagalla, en þetta samræmist eðlilegri starfsemi fyrir stórt fjármálafyrirtæki og bendir ekki til kerfisbundinna vandamála.
Athygli vekur meðal annars 2022 SEC-samkomulag vegna upplýsingavenja fyrir robo-advisor-vara Schwab, Schwab Intelligent Portfolios. Málinu lauk án þess að viðskiptavinum hafi orðið tjón. Árið 2011 gerði Schwab upp hópmálsókn sem tengdist áhættuskuldbindingu skuldabréfasjóðs fyrirtækisins gagnvart veðtryggðum verðbréfum á tímum fjármálakreppunnar.
Í samanburði við samkeppnisaðila sem hafa staðið frammi fyrir stórum regluverkum vegna viðskiptatakmarkana, villandi PFOF-upplýsinga eða tjóns fyrir viðskiptavini, endurspeglar reglugerðarsaga Schwab fyrirtæki sem hefur almennt stjórnað samræmi á skilvirkan hátt.
Öryggis samanburður
| Öryggisþáttur | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA undir eftirliti | Já | Já | Já | Já |
| SIPC tryggt | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Umfram SIPC trygging | $600M samtals | $1B+ samtals | $30M/viðskiptavin | Engin |
| FDIC reiðufjárúrræði (cash sweep) | Já (Schwab Bank) | Allt að $5M | Allt að $2.5M | Staðlað |
| Rekstrarár | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Viðskiptavinaeignir | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Opinbert hlutafélag | Já (SCHW) | Nei (einkafyrirtæki) | Já (IBKR) | Já (HOOD) |
| Öryggisábyrgð | 100% óheimiluð | 100% óheimiluð | Engin formleg | Engin formleg |
| Helstu sektir | Lágmark | Lágmark | Lágmark | $175M+ |
| Bankadótturfélag | Já (Schwab Bank) | Já (Fidelity Bank) | Nei | Nei |
Hvað gerist ef Schwab bilar?
Ef Charles Schwab yrði gjaldþrota myndi SIPC skila verðbréfum þínum og reiðufé allt að $500,000 á hvern reikning. Þar fyrir ofan myndi $600 milljónir í heildar umfram SIPC-tryggingu Schwab veita viðbótarvernd, dreift á allar kröfur sem fara yfir SIPC-mörkin.
Reiðufé sem er haldið hjá Charles Schwab Bank í gegnum sweep-kerfið er FDIC-tryggt allt að $250,000 óháð SIPC. Ef Schwab Bank myndi bila sérstaklega, myndi FDIC-trygging eiga beint við.
Það er þess virði að hafa í huga að bilun Schwab á núverandi stærð — $7 billjónir í eignum viðskiptavina, 34 milljónir reikninga — væri fordæmalaus atburður sem næstum örugglega myndi kalla á sérstaka reglugerðaríhlutun. Enginn US Broker af þeirri stærð sem Schwab hefur hefur nokkru sinni bilað á stjórnlausan hátt.
Hvernig á að vernda reikninginn þinn hjá Schwab
Virkja tveggja þátta auðkenningu í öryggisstillingum þínum hjá Schwab. Líffræðileg innskráning í farsímaforritinu veitir viðbótarlag.
Skilja Schwab Security Guarantee. Schwab endurgreiðir 100% af óheimiluðum tapi ef þú tilkynnir um atvikið tímanlega og aðstoðar við rannsóknina. Tilkynntu um hvers kyns grunsamlega starfsemi strax.
Yfirfara stillingar fyrir cash sweep. Staðfestu að ófjárfestu reiðufé sé verið að flytja yfir í Schwab Bank fyrir FDIC tryggingu. Þú getur skoðað þetta í reikningsstillingunum þínum.
Fylgjast með reikningunum þínum. Settu upp tilkynningar fyrir viðskipti, úttektir yfir ákveðnu marki og breytingar á tengiliðaupplýsingum. Skoðaðu mánaðarlegar yfirlýsingar með tilliti til óheimillar starfsemi.
Ef þú ert fyrrverandi viðskiptavinur TD Ameritrade, staðfestu að reikningurinn þinn hafi verið að fullu fluttur yfir á innviði Schwab og að öryggisstillingar þínar séu rétt stilltar í kerfi Schwab.
Algengar spurningar
Er Schwab Bank það sama og Schwab miðlun? Nei. Charles Schwab Bank er aðskild lögaðili sem er undir eftirliti FDIC. Charles Schwab & Co. er Broker-dealer sem er undir eftirliti SEC og FINRA. Reiðufé sem er fært yfir á bankann er FDIC-tryggt. Verðbréf sem eru geymd á miðluninni eru SIPC-tryggð.
Hvað varð um TD Ameritrade-reikninga? TD Ameritrade var keypt af Schwab árið 2020. TD Ameritrade-reikningum er verið að flytja yfir á vettvang Schwab. Á meðan á flutningi stendur og eftir hann njóta eignir viðskiptavina góðs af SIPC-tryggingu Schwab og umfram SIPC-tryggingu.
Hylur $600M umfram SIPC alla viðskiptavini? $600 milljónir eru heildarmörk — sameiginlegt safn fyrir alla viðskiptavini samanlagt. Í framkvæmd, fyrir einstaka reikninga allt að nokkrum milljónum dollara, veitir heildarvernd Schwab (SIPC + umfram SIPC) sterka tryggingu. Fyrir reikninga yfir því er gagnlegt að skilja að verndin er heildarleg.
Er Schwab Security Guarantee jafn gott og hjá Fidelity? Báðar eru 100% endurgreiðslutryggingar fyrir óheimila starfsemi. Hagnýt skilyrði eru svipuð: tilkynna tafarlaust, vinna með rannsókninni og tjón eru bætt.
Get ég haldið dulritunargjaldmiðli hjá Schwab? Schwab býður ekki upp á beina viðskipti með dulritunargjaldmiðla. Schwab býður upp á útsetningu fyrir dulritunargjaldmiðlum í gegnum ETF og futures. Skortur á beinum dulritunaviðskiptum þýðir að viðskiptavinir Schwab standa ekki frammi fyrir þeim varðveislisáhættum dulritunar sem eru til staðar hjá vettvöngum sem halda dulritun beint.
Er Schwab öruggari en Interactive Brokers? Báðir eru meðal öruggustu Brokeranna. Schwab býður upp á 100% öryggisábyrgð og samþættingu við bankastarfsemi. IBKR býður upp á $30M umfram SIPC á hvern viðskiptavin og víðtækara alþjóðlegt eftirlit. Munurinn er í jaðrinum — báðir eru mjög öruggir.
Hvað ef ég er með bæði Schwab miðlunareikning og Schwab Bankareikning? SIPC nær yfir miðlunareikninginn þinn. FDIC nær yfir bankareikninginn þinn. Þetta eru aðskildar verndir samkvæmt aðskildum regluverksramma. Að hafa báða reikninga þýðir að reiðuféð þitt í bankanum og verðbréfin í miðluninni eru hvort um sig vernduð með viðeigandi kerfi.
Niðurstaða
Charles Schwab er meðal öruggustu miðlara fyrir einstaklinga. Samtals $600 milljónir í umfram SIPC-tryggingu, 100% ábyrgð á óheimilaðri starfsemi, dótturfélag banka sem er tryggt af FDIC, og 53 ára reynsla veita vernd sem fáir miðlarar geta jafnað.
Samþætting TD Ameritrade hefur styrkt umfang Schwab og rekstrarþol. Fjölbreytt viðskiptamódel Schwab og gagnsæi opinberra fyrirtækja bæta við enn frekari stöðugleikalögum.
Fyrir fjárfesta sem meta miðlara með sterka öryggisábyrgð, bankatengda peningastýringu og langa reynslu, á Schwab skilið alvarlega íhugun. Fyrirtækið hentar fyrir reikninga af nánast hvaða stærð sem er, þó fjárfestar með reikninga yfir nokkrum milljónum dollara ættu að skilja hið samlagða eðli umfram SIPC-tryggingarinnar.
Fjárfesting felur í sér áhættu. Gildi fjárfestinga getur bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en upphaflega fjárfest var. Þessi umfjöllun inniheldur tengla sem geta falið í sér þóknun. Ef þú opnar reikning í gegnum hlekkinn okkar gætum við fengið þóknun án aukakostnaðar fyrir þig. Umsagnir okkar eru óháðar og byggðar á staðreyndum.