Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Interactive Brokers (IBKR) er einn af þeim miðlurum sem eru mest reglugerðir í heiminum og er almennt talið meðal öruggustu staða til að halda verðbréfareikning. IBKR er reglulegur af meira en 10 fjármálaeftirlitum um allan heim, ber $30 milljónir í umfram SIPC-tryggingu á hvern viðskiptavin í gegnum Lloyd's of London og hefur haldið stöðugri arðsemi í gegnum 47 ára sögu sína. Reglugerðarferill þess er sérstaklega hreinn miðað við umfang og flækjustig.
Reglugerð
Interactive Brokers LLC er skráð hjá SEC og er aðili að FINRA, NYSE og SIPC. Móðurfélagið, Interactive Brokers Group, Inc., er skráð á NASDAQ (hlutabréfamerki: IBKR).
Reglugerðarumsvif IBKR eru þau víðtækustu af öllum miðlurum sem þjóna smásölukröfum fjárfesta. Fyrir utan bandarískar eftirlitsstofnanir starfar fyrirtækið undir eftirliti eftirfarandi fjármálaeftirlita:
| Eftirlitsaðili | Lögsaga | Aðili |
|---|---|---|
| FCA | Bretland | Interactive Brokers (U.K.) Ltd |
| ASIC | Ástralía | Interactive Brokers Australia Pty Ltd |
| MAS | Singapúr | Interactive Brokers Singapore Pte Ltd |
| SFC | Hong Kong | Interactive Brokers Hong Kong Ltd |
| IIROC | Kanada | Interactive Brokers Canada Inc. |
| JFSA | Japan | Interactive Brokers Securities Japan Inc. |
| SEBI | Indland | Interactive Brokers India |
| Central Bank of Ireland | ESB/EEA | Interactive Brokers Ireland Ltd |
| CSSF | Lúxemborg | Interactive Brokers Luxembourg |
| SEC/FINRA | Bandaríkin | Interactive Brokers LLC |
Þessi fjölþjóðlega reglugerð þýðir að IBKR lýtur samtímis kröfum um eigið fé, endurskoðunarstaðla og reglur um vernd viðskiptavina hjá mörgum eftirlitsaðilum. Enginn einn eftirlitsaðili með eftirlitsbil skapar áhættu sem fer óséð.
Þú getur staðfest bandaríska skráningu IBKR á FINRA BrokerCheck — CRD-númer félagsins er 36418.
SIPC og viðbótartryggingar
IBKR veitir venjulega SIPC-tryggingu upp á $500.000 á hvern reikning ($250.000 reiðufjárhámark). Að auki ber IBKR aukna SIPC-tryggingu upp á $30 milljónir á hvern viðskiptavin í gegnum Lloyd's of London. Þessi trygging á hvern viðskiptavin er einstök meðal helstu miðlara. Flestir keppinautar sem bjóða upp á aukna SIPC-tryggingu gera það á heildargrundvelli (sameiginlegt safn fyrir alla viðskiptavini), en tryggingin hjá IBKR er sérstaklega á hvern einstakling.
Hámarkið $30 milljónir á hvern viðskiptavin þýðir að jafnvel mjög stórir reikningar eru verndaðir langt umfram hefðbundið SIPC-ramma. Þetta gerir IBKR að náttúrulegu vali fyrir fjárfesta með reikninga sem fara yfir $500.000 staðlað hámark.
IBKR heldur einnig eigin eiginfjárforða umfram kröfur eftirlitsaðila. Samkvæmt nýjustu innsendum gögnum hafði fyrirtækið nokkrar milljarða dollara í umfram eiginfjárkröfum, sem veitir viðbótar biðminni gegn fjárhagslegu álagi.
Aðgreining eigna og vernd
IBKR viðheldur strangri aðgreiningu eigna viðskiptavina í samræmi við SEC og alþjóðlegar reglugerðarkröfur. Verðbréf viðskiptavina eru geymd á aðskildum vörslureikningum, aðskildum frá eigin eignum IBKR.
IBKR rekur Stock Yield Enhancement Program sem gerir viðskiptavinum kleift að velja sér að taka þátt og afla tekna af því að lána fullgreidd hlutabréf sín. Þátttaka er alfarið valkvæð. Ef þú velur ekki þátttöku eru hlutabréfin þín ekki lánuð. Lánakerfi IBKR er gagnsætt — þú getur séð hvaða stöður eru lánaðar og hvaða tekjur eru aflaðar — sem á ekki við hjá öllum brokerum.
Fyrir reiðufjárstöðu beitir IBKR fjármunum sem ekki eru fjárfestir í FDIC-tryggða banka í gegnum Insured Bank Deposit Sweep Program. Þetta veitir FDIC-tryggingu allt að $2,5 milljónum ($250.000 á hvern program-banka). Fjárhæðir umfram þessi mörk geta verið geymdar í peningamarkaðssjóði, sem ber markaðsáhættu en er ekki hluti af efnahagsreikningi IBKR sem fyrirtækiseign.
Öryggiseiginleikar
IBKR býður upp á tveggja þátta auðkenningu með sérhönnuðu IB Key farsímaforriti, sem notar líffræðilega staðfestingu og tímabundin kóðakerfi. IB Key kerfið krefst þess að notandi hafi líkamlega aðgang að skráðu tæki, sem gerir það ónæmara fyrir SIM-skiptingum og phishing-árásum en tveggja þátta auðkenning sem byggir á SMS.
Auk hefðbundinnar 2FA veitir IBKR stafrænan öryggiskort, SMS-tilkynningar vegna virkni á reikningi og möguleika á að takmarka aðgang að reikningi við tilteknar IP-tölur eða tæki. Vettvangurinn styður lotutímamörk og sjálfvirka skráningu út eftir tímabil af óvirkni.
IBKR býður ekki upp á formlega „öryggisábyrgð“ í sama markaðsorðalagi og Schwab og Fidelity nota. Hins vegar er öryggisuppbygging fyrirtækisins — þar á meðal sérhæfð öryggisteymi, innbrotsprófanir (penetration testing) og rauntímaeftirlit — í samræmi við kröfur um að þjóna stofnanaviðskiptavinum. Viðskiptavinahópur IBKR inniheldur vogunarsjóði, sérhæfð viðskiptafyrirtæki og fjármálaráðgjafa, sem allir krefjast öryggis á stofnana-stigi.
Fjárhagslegt öryggi
Interactive Brokers Group, Inc. hefur verið skráð á markaði opinberlega síðan 2007 og hefur greint frá stöðugri arðsemi í næstum öllum ársfjórðungum frá stofnun fyrirtækisins árið 1978. Fyrirtækið var stofnað af Thomas Peterffy, brautryðjanda í rafrænni viðskiptamiðlun, og tæknimiðuð nálgun fyrirtækisins hefur skilað háum rekstrarhagnaði og stöðugri uppsöfnun eigin fjár.
IBKR ber BBB+ lánshæfiseinkunn frá S&P Global Ratings, með stöðugum horfum. Einkunnin endurspeglar íhaldssamt efnahagslegt jafnvægi fyrirtækisins, sterka lausafjárstöðu og fjölbreyttar tekjustreymi yfir landfræðileg svæði og viðskiptahluta.
Með $400+ milljarða í eigin fé viðskiptavina og yfir $100 milljarða í heildareignum er IBKR meðal stærstu rafrænu miðlara í heiminum. 47 ára reynsla fyrirtækisins felur í sér að hafa tekist á við hrun 1987, dot-com hrun, fjármálakreppuna 2008 og sveiflur vegna COVID árið 2020 — hvert sinn án þess að ógna greiðslugetu þess eða öryggi eigna viðskiptavina.
Reglugerðar- og lagasaga
Reglugerðarferill IBKR er athyglisvert hreinn miðað við stærð fyrirtækisins og flókið regluverk. Fyrirtækið hefur orðið fyrir einstaka sektum vegna rekstrar- eða skýrslumála, en þær eru litlar miðað við umfang fyrirtækisins og engin stór atvik hafa orðið sem leiddu til tjóns viðskiptavina.
Árið 2020 sektaði FINRA IBKR um $350.000 fyrir að hafa ekki sinnt nægilega eftirliti með stuttum stöðum í tveimur reikningum viðskiptavina. Þetta var verklagsbrot, ekki atvik sem leiddi til taps á eignum viðskiptavina. Árið 2021 sektaði SEC IBKR um $4,75 milljónir vegna annmarka í samræmi við lög um peningaþvætti — aftur, málefni sem var verklagsatriði og var leyst án áhrifa á viðskiptavini.
Í samanburði við samkeppnisaðila sem hafa fengið níu stafa sektir fyrir að villandi upplýsingar hafi verið veittar viðskiptavinum, takmarkanir á viðskiptum eða vanrækslu á upplýsingagjöf um greiðslu fyrir pöntunaflæði, er reglugerðarferill IBKR meðal þess sterkasta í greininni.
Öryggisborð samanburður
| Öryggisþáttur | IBKR | Fidelity | Charles Schwab | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA undir eftirliti | Já | Já | Já | Já |
| SIPC tryggt | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Umfram SIPC | $30M/viðskiptavinur (Lloyd's) | $1B+ samtals | $600M samtals | Ekkert |
| FDIC cash sweep | Allt að $2.5M | Allt að $5M | Standard FDIC | Standard FDIC |
| Alþjóðlegir eftirlitsaðilar | 10+ | 4+ | 3+ | 1 |
| Ára í rekstri | 47 | 78 | 53 | 12 |
| Opinbert fyrirtæki | Já (IBKR) | Nei (einkafyrirtæki) | Já (SCHW) | Já (HOOD) |
| Helstu reglugerðarsektir | Lágmark | Lágmark | Lágmark | $175M+ |
| Stofnanaviðskiptavinir | Já (kjarnastarfsemi) | Já (takmarkað) | Já (takmarkað) | Nei |
Hvað gerist ef IBKR bregst?
Ef IBKR yrði gjaldþrota myndi SIPC skila verðbréfum þínum og reiðufé allt að $500.000. Þar fyrir ofan veitir Lloyd's of London umfram-SIPC trygging allt að $30 milljónir á hvern viðskiptavin í viðbótarvernd.
Fjölþjóðlegt eftirlitskerfi eykur flækjustig í bilunar-/brestatilviki, en bætir líka við fleiri verndarlögum. Mismunandi IBKR-einingar í mismunandi lögsögum lúta staðbundnum bótakerfum. Til dæmis hafa viðskiptavinir í Bretlandi aðgang að FSCS (Financial Services Compensation Scheme) allt að £85.000, auk SIPC-verndar fyrir stöður á US-markaði.
Sterk eiginfjárstaða IBKR og stöðug arðsemi gera það ólíklegt að upp komi bilun. Fjármagnsforði félagsins fer langt yfir kröfur eftirlitsaðila um nokkra milljarða dollara og fjölbreytt alþjóðlegt viðskiptalíkan dregur úr áhættu þess að eitt tiltekið markaðsatvik kalli fram gjaldþrot.
Hvernig á að vernda reikninginn þinn hjá IBKR
Notaðu IB Key fyrir auðkenningu. Sæktu farsímaforritið IBKR og settu upp IB Key. Þetta er sterkari en 2FA byggt á SMS og er krafist fyrir ákveðnar aðgerðir á reikningnum.
Skildu margra-aðila uppbygginguna. Vistu hvaða IBKR-aðili heldur utan um reikninginn þinn. Ef þú ert utan Bandaríkjanna getur reikningurinn þinn verið hjá staðbundnum IBKR-aðila sem lýtur að staðbundnum reglum og bótakerfum. Athugaðu reikningsyfirlit þitt fyrir heiti lögaðila.
Fylgstu með stöðu lánaáætlunarinnar þinnar. Ef þú ert í Stock Yield Enhancement Program geturðu séð lánaðar stöður þínar og tekjur í stjórnunargátt reikningsins. Hættu við ef þú vilt ekki taka þátt.
Yfirfarðu öryggisstillingar. IBKR gerir þér kleift að takmarka aðgang eftir IP-tölu, setja viðskiptamörk og stilla margar gerðir af tilkynningum. Farðu yfir þetta í viðskiptavina-gáttinni.
Vistu hvaða bótakerfi nær yfir þig. Ef reikningurinn þinn er hjá aðila utan Bandaríkjanna skaltu skilja hvaða staðbundna fjárfestaverndarkerfi gildir auk US SIPC-bótaverndar.
Algengar spurningar
Er IBKR öruggt fyrir reikninga yfir $500,000? Já. $30 milljónir á hvern viðskiptavin umfram SIPC tryggingu í gegnum Lloyd's of London gerir IBKR að einum öruggasta verðbréfamiðlara fyrir stóra reikninga. Flestir keppinautar bjóða ekki upp á umframtryggingu á hvern viðskiptavin.
Hvernig er IBKR stjórnað utan Bandaríkjanna? IBKR starfar með eftirlitsskyldum aðilum í yfir 10 lögsagnarumdæmum, þar sem hver og einn er undir eftirliti viðkomandi fjármálaeftirlitsaðila. Þetta þýðir að IBKR lýtur samtímis mörgum settum af eiginfjár-, vörslu- og viðskiptareglum.
Hvaða lánshæfismat hefur IBKR? S&P metur Interactive Brokers Group sem BBB+ með stöðugum horfum, sem endurspeglar íhaldssama stjórnun eigin fjár fyrirtækisins og stöðuga arðsemi.
Get ég tapað peningum ef IBKR bilar? Verðbréf og reiðufé allt að $500,000 eru SIPC-tryggð. Þar fyrir ofan gildir $30 milljónir Lloyd's umframtryggingin. SIPC verndar ekki gegn markaðstapi í fjárfestingum þínum — aðeins gegn gjaldþroti verðbréfamiðlara.
Lendir IBKR hlutabréfin mín? Aðeins ef þú velur að taka þátt í Stock Yield Enhancement Program. Ef þú velur ekki þátttöku eru hlutabréfin þín ekki lánuð. Þú getur athugað og breytt skráningu þinni í viðskiptavinasvæðinu.
Er IBKR öruggara en Fidelity eða Schwab? Öll þrjú eru meðal öruggustu verðbréfamiðlara. IBKR býður upp á einstaka SIPC umframtryggingu á hvern viðskiptavin og víðtækasta alþjóðlega eftirlitsumfangið. Fidelity býður upp á hæstu heildar umframtryggingu og einkaeign. Schwab býður upp á sterka öryggisábyrgð og samþættingu við bankastarfsemi. Munurinn er í jaðrinum — öll þrjú eru mjög örugg.
Hvað með IBKR Lite vs IBKR Pro hvað varðar öryggi? Bæði IBKR Lite og IBKR Pro reikningar eru haldnir hjá sama eftirlitsskylda aðila (Interactive Brokers LLC) og fá sömu SIPC og SIPC umframtryggingar. Reikningstegundirnar eru mismunandi í verði og eiginleikum, ekki í öryggi.
Getur IBKR takmarkað viðskipti eins og Robinhood gerði? IBKR lagði ekki á sambærilegar kaup-takmarkanir á meðan á 2021 GameStop sveiflunum stóð. Stærri eiginfjárgrunnur IBKR og íhaldssamari áhættustýring gerir endurtekningu á þeirri atburðarás verulega ólíklegri.
Niðurstaða
Interactive Brokers er meðal öruggustu miðlara fyrir einstaklinga. Sambland af reglugerð í mörgum lögsagnarumdæmum, $30 milljóna umfram SIPC-tryggingu á hvern viðskiptavin í gegnum Lloyd's of London, umtalsverðu umframreglugerðarfé og 47 ára reynslu af stöðugri arðsemi setur háan staðal.
IBKR hentar sérstaklega vel fyrir fjárfesta með reikninga yfir $500.000, alþjóðlega fjárfesta sem njóta verndar í mörgum lögsagnarumdæmum og kaupmenn sem meta áhættustýringu á stofnana-stigi.
Reglugerðarferill fyrirtækisins er hreinn miðað við stærð þess og flækjustig og rekstrarinnviðirnir sem þjóna stofnanaviðskiptavinum vernda einnig smásölufjárfesta. Fyrir fjárfesta sem leggja áherslu á öryggi er IBKR þess virði að skoða alvarlega ásamt Fidelity og Schwab.
Fjárfesting felur í sér áhættu. Verðmæti fjárfestinga getur bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en upphafleg fjárfesting þín. Þessi umfjöllun inniheldur tengla sem geta falið í sér þóknun. Ef þú opnar reikning í gegnum hlekkinn okkar gætum við fengið þóknun án aukakostnaðar fyrir þig. Umsagnir okkar eru óháðar og byggjast á staðreyndum.