Er Merrill Edge öruggt? — Reglugerð og öryggisskoðun

Merrill Edge er stutt af Bank of America, einni af stærstu og best reglulegu fjármálastofnunum í heimi. Verðbréf þín hjá Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated eru SIPC-varin allt að $500,000 og njóta góðs af verulegum fjárhagslegum styrk Bank of America. Uppbyggingin sem byggir á bankanum veitir öryggisprófíl sem flestar app-undirstaða Brokerar geta ekki jafnað, þó að öryggi Merrill Edge sé að lokum tengt heilsu móðurfyrirtækisins.

Reglugerð

Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated er verðbréfamiðlara- og söluaðilaeiningin á bak við Merrill Edge. Hún er skráð hjá SEC og er aðili að FINRA. Einingin er dótturfélag Bank of America Corporation (NYSE: BAC), sem er eitt stærsta bankahaldsfélag í Bandaríkjunum.

Merrill Edge er sjálfstýrða verðbréfaviðskipta- og miðlunarvettvangurinn innan stærri Merrill Lynch eignastýringarstofnunarinnar. Merrill-merkið nær yfir margs konar þjónustu, allt frá fjármálaráðgjöfum í fullri þjónustu til sjálfstýrða Merrill Edge-vettvangsins. Allt starfar þetta undir sömu skráðu verðbréfamiðlara- og söluaðilaeiningu.

Bank of America er regluleg af Federal Reserve, OCC, FDIC og öðrum fjármálaeftirlitsaðilum. Merrill Lynch, sem dótturfélag verðbréfamiðlara, er einnig reglulegt af SEC og FINRA. Þetta marglaga eftirlit veitir víðtækari yfirumsjón en sjálfstæðir miðlarar fá.

Þú getur staðfest skráningu Merrill Lynch á FINRA BrokerCheck — CRD-númer fyrirtækisins er 7691.

SIPC og viðbótartryggingar

Merrill Lynch veitir staðlaða SIPC-tryggingu upp á $500.000 á hvern reikning, þar með talið $250.000 undirhámark fyrir reiðufé. Þar sem Merrill Lynch er dótturfélag Bank of America nýtur fyrirtækið fjármagnsgetu móðurfélagsins, þó Bank of America tryggi ekki sérstaklega umfram-SIPC-tryggingu sérstaklega með sama gagnsæja hætti og Fidelity eða Schwab.

Fyrir stórar eignir er hagnýta verndin sterk. Markaðsvirði Bank of America fer yfir $250 milljarða og efnahagsreikningur þess endurspeglar kerfislega mikilvæga fjármálastofnun. Þótt SIPC sé formlegt verndarumgjörð, veita fjármagnsauðlindir Bank of America og reglugerðarlegt mikilvægi aukna hagnýta öryggistilfinningu.

Fyrir reiðufjárstöðu býður Merrill Edge upp á reiðufjár-sweep-kerfi inn á innlánsreikninga Bank of America, N.A., sem eru FDIC-tryggðir allt að $250.000 á hvern innlánsaðila. Sweep-kerfið samþættist beint inn í bankainnviði Bank of America.

Merrill Edge býður ekki nú þegar upp á beina viðskipti með dulritunargjaldmiðla, þannig að áhætta vegna vörslu dulritunar er ekki þáttur.

Aðgreining eigna og vernd

Merrill Lynch aðgreinir verðbréf viðskiptavina frá eigin eignum fyrirtækisins í samræmi við reglur SEC. Verðbréf viðskiptavina eru geymd á aðskildum vörslureikningum og eru ekki tiltæk fyrir kröfuhafa Merrill Lynch eða Bank of America.

Fé sem er fært yfir á innlánsreikninga Bank of America er haldið hjá FDIC-tryggðum banka og er aðskilið frá eignum verðbréfafyrirtækisins. Þetta skapar tvö óháð stig verndar fyrir reikninga: verðbréf hjá broker (SIPC) og reiðufé hjá bankanum (FDIC).

Öryggiseiginleikar

Merrill Edge styður tveggja þátta auðkenningu og líffræðilega innskráningu í gegnum Bank of America farsímaappið. Samþættingin við bankaforrit Bank of America þýðir að öryggiseiginleikar ná yfir allt sambandið milli bankans og verðbréfaviðskipta.

Bank of America fjárfestir verulega í netöryggi, sem endurspeglar stöðu fyrirtækisins sem kerfislega mikilvægrar fjármálastofnunar. Sama öryggisinnviði sem verndar viðskiptavini Bank of America í bankastarfsemi verndar einnig Merrill Edge viðskiptavini í verðbréfaviðskiptum.

Merrill Edge leggur ekki áherslu á sjálfstæða „öryggisábyrgð“ fyrir vettvang verðbréfaviðskipta, þó að heildaröryggis- og svikavarnarammi Bank of America eigi við. Viðskiptavinir eru almennt verndaðir gegn óheimildum færslum með samsetningu reglugerðarkrafna og viðskiptavina-verndarstefnu Bank of America.

Fjárhagslegt öryggi

Merrill Edge er stutt af Bank of America, sem hefur yfir $3 trillion í heildareignum og fær lánshæfiseinkunnir í A-flokki frá helstu matsfyrirtækjum. Bankinn er skilgreindur sem Global Systemically Important Financial Institution (G-SIFI), tilnefning sem leiðir til aukinnar eftirlitsathugunar og aukinna eiginfjárkrafna en gefur jafnframt til kynna kerfislega mikilvægi.

Fjölbreytt tekjulíkan Bank of America — sem nær yfir neytendabanka, eignastýringu, fjárfestingabanka og markaði — dregur úr næmni gagnvart einni tiltekinni viðskiptagrein eða markaðsferli.

Merrill Edge nýtur sérstaklega góðs af Preferred Rewards-kerfi Bank of America, sem hvetur viðskiptavini til að sameina bankaviðskipti sín og verðbréfaviðskipti. Þetta skapar „sticky“ viðskiptavinahóp og stöðugar tekjur fyrir verðbréfavettvanginn.

Reglugerðar- og lögfræðisaga

Bank of America og dótturfélög þess hafa staðið frammi fyrir eftirlitsaðgerðum í gegnum árin, eins og á við um öll helstu bankana. Þar á meðal eru uppgjör sem tengjast veðlánum í kjölfar fjármálakreppunnar 2008, verklag við opnun reikninga og önnur atriði sem eru dæmigerð fyrir stórt fjármálafyrirtæki. Þessar aðgerðir voru afgreiddar á vettvangi móðurfélagsins og fólust ekki í tapi á viðskiptavinaeignum í verðbréfaviðskiptum né í því að SIPC-trygging félli niður.

Reglubundin skrá Merrill Lynch sem tengist sérstaklega verðbréfamiðlun er almennt í samræmi við það sem sést hjá öðrum stórum broker-dealers. Fyrirtækið hefur staðið frammi fyrir reglubundnum FINRA-aðgerðum vegna rekstrar- eða eftirlitsmála, en engin þeirra fól í sér kerfisbundinn skaða fyrir viðskiptavini.

Hið marglaga eftirlits- og regluverk — Federal Reserve, SEC, FINRA, OCC, FDIC — þýðir að Merrill Edge er háð skoðun og eftirliti frá mörgum sjónarhornum.

Áskorunarkerfi fyrir valin umbun og öryggi

Preferred Rewards-kerfi Merrill Edge tengir bankasamband þitt hjá Bank of America við miðlunarjöfnuðinn þinn hjá Merrill Edge. Frá sjónarhóli öryggis er þetta hlutlaust — SIPC og FDIC vernd gildir sjálfstætt fyrir miðlunarreikninginn og bankareikninginn, óháð því hvort þeir eru tengdir í gegnum umbunarkerfið.

Þessi samþætting þýðir þó að þú hefur samskipti við Bank of America í gegnum margar leiðir (bankastarfsemi, miðlun, kreditkort) og að skaðlegur aðgangur að skilríkjum gæti haft áhrif á fleiri þætti í fjármálalífi þínu. Sterkar auðkenningarvenjur draga úr þessu.

Öryggis samanburður

Öryggisþáttur	Merrill Edge	Charles Schwab	Fidelity	E*TRADE
SEC/FINRA undir eftirliti	Já	Já	Já	Já
SIPC tryggt	$500K	$500K	$500K	$500K
Umfram SIPC	Í gegnum BofA (ekki skýrt)	$600M samtals	$1B+ samtals	$600M samtals (í gegnum MS)
Bankastuðningur	Bank of America	Schwab Bank	Fidelity Bank	Morgan Stanley Bank
FDIC reiðufjár-uppsöfnun	Já (BofA)	Já (Schwab Bank)	Allt að $5M	Já (MS Bank)
Fjármálaforsenda móðurfyrirtækis	A- bil	A	A+	A-
Rekstrarár	~110 (Merrill Lynch)	53	78	40+
Krypto í boði	Nei	Nei	Nei (beint)	Nei

Hvað gerist ef Merrill Edge bilar?

Ef Merrill Lynch yrði gjaldþrota myndi SIPC skila verðbréfum þínum og reiðufé allt að $500,000. Fjárhagsstaða Bank of America og eftirlitsskyldur gera stjórnlaust bilun ólíklega — móðurfyrirtækið myndi líklega styðja dótturfyrirtækið áður en leyft væri að óreiðukennd bilun eigi sér stað.

Reiðufé sem er fært yfir á innlánsreikninga Bank of America er FDIC-tryggt allt að $250,000. Ef Bank of America sjálft yrði að mistakast — atburðarás sem væri fordæmalaus fyrir G-SIFI — myndi FDIC taka við sem móttakandi og stýra ferlinu, og innlánseigendur yrðu verndaðir allt að mörkum FDIC.

Tengsl móður- og dótturfyrirtækis eru styrkleiki hér, ekki áhætta. Fjármunir Bank of America, aukið eftirlit og orðsporshagsmunir vegna stöðugleika Merrill Lynch skapa öfluga hvata til að koma í veg fyrir að verðbréfamiðlunar-dótturfyrirtækið lendi í erfiðleikum.

Hvernig á að vernda reikninginn þinn hjá Merrill Edge

1. Tryggðu skilríki þín fyrir Bank of America. Þar sem sama innskráning er oft notuð fyrir bæði bankastarfsemi og verðbréfaviðskipti skaltu nota sterkt, einstakt lykilorð og virkja tveggja þátta auðkenningu.

2. Skildu hvaða aðili heldur hvaða eignum. Verðbréf: Merrill Lynch (SIPC-varið). Reiðufé: innstæður hjá Bank of America (FDIC-tryggðar). Lærðu hvaða vernd á við fyrir hvaða stöðu.

3. Fylgstu með stöðu þinni í Preferred Rewards. Stigakerfið byggir á sameiginlegum stöðum. Staðfestu að stöðurnar þínar séu rétt skráðar og að skilmálar forritsins séu skilgreindir.

4. Skoðaðu yfirlýsingar reglulega. Athugaðu mánaðarlegar yfirlýsingar um verðbréfaviðskipti og bankayfirlýsingar með tilliti til óviðkomandi athafna.

5. Vita hvaða samband þú ert í við ráðgjafa. Ef þú vinnur með fjármálaráðgjafa hjá Merrill auk þess að nota Merrill Edge (sjálfstýrð), skaltu skilja hvaða reikningar eru ráðgjafareikningar og hverjir eru sjálfstýrðir, þar sem vernd og gjaldtökuskipulag er mismunandi.

Algengar spurningar

Er Merrill Edge það sama og Merrill Lynch? Merrill Edge er sjálfstýrða verðbréfaviðskiptaþjónustan innan hinnar víðtækari Merrill Lynch-samtaka. Báðir starfa undir sama skráða broker-dealer aðila: Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated. SIPC og reglugerðarvernd gildir fyrir báða.

Er Merrill Edge-reikningurinn minn tryggður af Bank of America? Nei. Bank of America tryggir ekki beint Merrill Edge verðbréfaviðskipta-reikninga. SIPC veitir formlega tryggingarvernd. Fjármagnsstaða Bank of America veitir hagnýta stoð, en SIPC er lagalega verndarramman.

Hvað er Preferred Rewards-kerfið og hefur það áhrif á vernd mína? Preferred Rewards tengir Bank of America-banka og Merrill Edge-verðbréfaviðskipta-saldó við að veita fríðindi eins og bónusa fyrir kreditkortaverðlaun og afslætti af láns vöxtum. Það breytir ekki SIPC eða FDIC-tryggingum — þær verndir gilda óháð verðlaunakerfinu.

Býður Merrill Edge upp á krypto? Nei. Merrill Edge býður ekki upp á beinar viðskipti með dulritunargjaldmiðla. Þetta útilokar krypto- varðveisluáhættu frá Merrill Edge-reikningum.

Hvernig ber Merrill Edge sig saman við Schwab hvað varðar öryggi? Báðir eru studdir af stórum fjármálastofnunum með bankaleyfi. Schwab veitir gagnsærri birtingu á umfram SIPC-tryggingarvernd ($600M heildarupphæð). Merrill Edge nýtur styrks og kerfislegs mikilvægi Bank of America. Báðir eru meðal öruggari miðlara sem í boði eru.

Get ég haldið Merrill Edge-reikningnum mínum ef ég hætti hjá Bank of America? Já. Þú getur haldið Merrill Edge verðbréfaviðskipta-reikningi óháð bankasambandi við Bank of America. Hins vegar krefjast fríðindin í Preferred Rewards þess að þú haldir viðeigandi stöðu bæði hjá Bank of America og Merrill Edge.

Hvað gerist ef Bank of America bilar? Ef Bank of America myndi bila — ófordæmalað atvik fyrir G-SIFI — myndi FDIC taka við sem móttakandi og annast bankastarfsemina. Merrill Lynch (broker-dealerinn) myndi halda áfram að starfa undir SIPC, þó að fjárhagsleg stuðningur frá móðurfélaginu myndi rofna. Í þessu mjög ólíklega atviki myndi hagnýta niðurstaðan ráðast af því hvort Merrill Lynch gæti starfað sem sjálfstæð eining eða yrði keypt af annarri stofnun.

Niðurstaða

Merrill Edge er öruggur Broker þar sem öryggisstaða hans styrkist af tengslum við Bank of America. Samsetningin af hefðbundinni SIPC-tryggingu, fjármálaauðlindum Bank of America, FDIC-tryggðu reiðufjár-„cash sweep“ sem er beint samþætt við móðurbankann og marglaga eftirliti stjórnvalda setur Merrill Edge meðal þeirra Brokera sem eru betur varðir.

Virkni Preferred Rewards-innleiðingarinnar við Bank of America bankann skapar hagnýta þægindi en breytir ekki þeim verndarráðstöfunum sem gilda um verðbréfareikninga.

Merrill Edge hentar sérstaklega vel fyrir núverandi viðskiptavini Bank of America sem meta samþætta bankastarfsemi og fjárfestingar. Fyrir þá sem vilja eingöngu verðbréfaviðskipti gætu fjárfestar frekar viljað Fidelity eða Schwab vegna skýrari skjalfestingar á umfram SIPC-tryggingu, þó að raunverulegur munur á öryggi hjá þessum stórum, bankatengdum stofnunum sé lítill.

Fjárfesting felur í sér áhættu. Gildi fjárfestinga getur bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en upphafleg fjárfesting þín. Þessi umfjöllun inniheldur tengla sem geta veitt okkur þóknun. Ef þú opnar reikning í gegnum hlekkinn okkar gætum við fengið þóknun án aukakostnaðar fyrir þig. Umsagnir okkar eru óháðar og byggjast á staðreyndum.