Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
SoFi Invest er regluð bandarískur Broker studdur af SoFi Technologies, opinberlega skráðu fjármálatæknifyrirtæki. Väärbréf þín hjá SoFi Securities LLC eru SIPC-tryggð allt að $500,000 og Brokerinn er skráður hjá SEC og FINRA. Samsetning SoFi af bankaleyfi, fjölbreyttu viðskiptalíkani og gagnsæi opinbers fyrirtækis veitir öryggissnið sem er sterkara en flestir keppinautar sem byggja á öppum, þó það nái ekki dýptinni sem komið er á hjá rótgrónum Brokerum eins og Fidelity eða Schwab.
Reglugerð
SoFi Securities LLC er broker-dealer einingin. Hún er skráð hjá SEC og er aðili að FINRA. Móðurfélagið, SoFi Technologies, Inc., er skráð á hlutabréfamarkaði NASDAQ (skráartákn: SOFI) og skilar ársfjórðungslegum og árlegum fjárhagslegum skýrslum til SEC.
SoFi starfar einnig með fleiri regluðum einingum sem skipta máli fyrir öryggissnið þess:
- SoFi Bank, N.A. — landsbundið bankaleyfi, sem er undir eftirliti Office of the Comptroller of the Currency (OCC) og er FDIC-tryggt.
- SoFi Lending Corp. og tengdar einingar — reglur gilda samkvæmt lögum um neytendalán.
Bankaleyfið skiptir máli fyrir viðskiptavini í verðbréfaviðskiptum vegna þess að SoFi getur fært ófjárfest reiðufé beint inn í sinn eigin FDIC-tryggðan banka, sem veitir FDIC-tryggingu sem er samþætt inn í sama vistkerfi.
Þú getur staðfest skráningu SoFi Securities hjá FINRA BrokerCheck — CRD-númer fyrirtækisins er 15007.
SIPC og viðbótartryggingar
SoFi Securities veitir hefðbundna SIPC-tryggingu upp á $500,000 á hvern reikning, þar með talið $250,000 undirhámark fyrir reiðufé. SoFi notar Apex Clearing Corporation sem elsingarfyrirtæki sitt fyrir ákveðnar reikningsaðgerðir. Apex Clearing er sjálfstætt, eftirlitsheitið aðili sem hefur eigin SIPC-aðild og umfram-SIPC-tryggingu. Nákvæm umframtrygging sem stendur til boða í gegnum Apex fyrir SoFi-reikninga fer eftir tilteknu uppgjörsskipulagi og upplýsingagjöf SoFi um þetta atriði er ítarlegri en hjá helstu miðlurum.
Fyrir reiðufjárstöðu getur SoFi fært ófjárfest reiðufé yfir í SoFi Bank, N.A., sem er FDIC-tryggt allt að $250,000 á hvern innstæðueiganda. Þetta er nánari samþætting en hjá flestum miðlurum — bankinn þinn og miðlarinn þinn tilheyra sama fyrirtækjasamsteypu, sem einfaldar flæði fjármuna.
SoFi Invest býður þó upp á beina viðskipti með dulritunargjaldmiðla í gegnum SoFi Crypto. Dulritunareignir eru ekki SIPC-tryggðar. SoFi Crypto er rekið af SoFi Digital Assets, LLC, sem er aðskilinn aðili. Dulritun sem er haldið á SoFi Crypto-reikningi fellur alfarið utan SIPC-öryggisnetsins.
Aðgreining eigna og vernd
SoFi Securities aðgreinir verðbréf viðskiptavina frá eigin eignum félagsins í samræmi við reglur SEC. Afgreiðslu-/uppgjörsskipulagið með Apex Clearing bætir við lagi af rekstrarlegri aðgreiningu: verðbréfin þín eru geymd hjá Apex, ekki beint hjá SoFi. Þetta þýðir að jafnvel þótt SoFi lendi í fjárhagslegum erfiðleikum væru verðbréfin þín geymd hjá aðskildum, regluðum aðila.
SoFi birtir ekki áberandi upplýsingar um verðbréfalánakerfi fyrir smásölu-brokerage-reikninga. Ef þú vilt staðfesta hvort hlutabréfin þín séu verið að lána skaltu hafa samband við þjónustuver SoFi eða skoða upplýsingar sem birtar eru í reikningsyfirliti þínu.
Öryggiseiginleikar
SoFi styður tveggja þátta auðkenningu og líffræðilega innskráningu í farsímaforritinu. SoFi-forritið samþættir bankastarfsemi, fjárfestingar, lán og tryggingavörur í eina viðmótinu, sem þýðir að öryggiseiginleikar ná yfir allt fjárhagslegt sambandið.
SoFi býður ekki upp á formlega „öryggisábyrgð“ í stíl við Schwab eða 100% endurgreiðsluskuldbindingar Fidelity. SoFi-forritið inniheldur staðlaða öryggiseiginleika: lotustjórnun, auðkenningu tækis og tilkynningar um reikninga.
Hin samþætta eðli SoFi-forritsins — þar sem skilríki fyrir bankastarfsemi og fjárfestingar veita aðgang að mörgum vörum — þýðir að það skiptir meira máli að tryggja innskráningarskilríki þín hjá SoFi en hjá Broker sem býður aðeins upp á þjónustu í verðbréfaviðskiptum. Ef skilríkin þín eru í hættu fær árásaraðilinn aðgang bæði að reiðufé og fjárfestingareikningum þínum.
Fjarmálastöðugleiki
SoFi Technologies er opinbert hlutafélag á NASDAQ. Fyrirtækið hefur dreift tekjum sínum yfir lánveitingar, bankastarfsemi, verðbréfaviðskipti og tækniþjónustu. Þessi fjölbreytni getur veitt stöðugleika — veikleiki í einu viðskiptaþrepi getur verið veginn upp af styrkleika í öðru.
Hins vegar er SoFi ungt fyrirtæki sem hefur greint frá bæði hagnaði og tapi á síðustu ársfjórðungum. Lánveitingageirinn — sögulega stærsta þrepið hjá SoFi — er viðkvæmur fyrir lánahagsferlum og breytingum á vöxtum. Efnahagslægð sem veldur hækkandi vanskilum á lánum gæti þrengt að heildar fjárhagsstöðu SoFi og hugsanlega haft áhrif á getu þess til að styðja dótturfélagið á sviði verðbréfaviðskipta.
Bankaleyfi SoFi, sem fékkst árið 2022, veitir aðgang að stöðugri innlánsfjármögnun og dregur úr háðni við óstöðugri fjármögnun frá fjármálamörkuðum. Bankinn er fjármagnaður sérstaklega og lýtur eftirliti.
Markaðsvirði SoFi og eiginfjárgrunnur eru verulega minni en hjá Fidelity, Schwab eða Morgan Stanley (móðurfélag E*TRADE).
Reglugerðar- og lögfræðisaga
Reglugerðarferill SoFi endurspeglar vöxt fyrirtækisins inn á nokkrar starfsgreinar sem heyra undir eftirlit. Fyrirtækið hefur staðið frammi fyrir rannsóknum og sáttum hjá eftirlitsaðilum á lánveitingasviði sínu, þar á meðal málum sem tengjast framkvæmdum við þjónustu lána og upplýsingagjöf. Þessi mál sem tengjast lánveitingum hafa ekki bein áhrif á SoFi Securities' verðbréfamiðlunarstarfsemi eða SIPC-vernd.
SoFi Securities hefur tiltölulega hreinan reglugerðarferil sem tengist eingöngu verðbréfamiðlun, þó að ferillinn sé stuttur miðað við miðlara sem hafa starfað í áratugi. Reglugerðar- og eftirlitssaga bankastarfsemi og lánveitinga er hluti af heildarmynd SoFi og er viðeigandi samhengi þegar metið er hvernig móðurfyrirtækið stýrir regluverki.
Öryggis samanburður
| Öryggisþáttur | SoFi Invest | Robinhood | Fidelity | Charles Schwab |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA reglur | Já | Já | Já | Já |
| SIPC tryggt | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Umfram SIPC | Í gegnum Apex (upplýsingar takmarkaðar) | Ekkert | $1B+ heildarupphæð | $600M heildarupphæð |
| Bankaleyfi | Já (SoFi Bank) | Nei | Nei (tengdur aðili) | Já (Schwab Bank) |
| FDIC reiðuféssöfnun | Já (SoFi Bank) | Venjulegt | Allt að $5M | Já (Schwab Bank) |
| Opinber móðurfyrirtæki | Já (SOFI) | Já (HOOD) | Nei (einkafyrirtæki) | Já (SCHW) |
| Ár sem miðlari | ~6 | ~12 | 78 | 53 |
| Krypto í boði | Já (ekki SIPC) | Já (ekki SIPC) | Nei (beint) | Nei |
| 2FA studd | Já | Já | Já | Já |
Hvað gerist ef SoFi bilar?
Ef SoFi Securities yrði gjaldþrota myndi SIPC skila verðbréfum þínum og reiðufé allt að $500,000. Apex Clearing-tilhögunin þýðir að verðbréfin þín eru geymd hjá aðskildum aðila, sem bætir ákveðnu aðskilnaði milli fyrirtækjalífs SoFi og eigna þinna.
Reiðufé sem er haldið hjá SoFi Bank er FDIC-tryggt allt að $250,000. Ef bæði SoFi Securities og SoFi Bank yrðu að mistakast — atburðarás sem krefst samtímis álags yfir eftirlitsskyld dótturfélög — þá starfa SIPC- og FDIC-tryggingarnar óháð hvor annarri.
Krypto sem er haldið í gegnum SoFi Crypto nýtur ekki SIPC-tryggingar. Meðferð þess í gjaldþroti SoFi myndi ráðast af tiltekinni vörslu fyrirkomulagi og lagalegri uppbyggingu lögaðila á þeim tíma.
Hvernig á að vernda reikninginn þinn hjá SoFi
Vertu undir SIPC-mörkunum. Haltu verðbréfareikningnum þínum undir $500,000.
Tryggðu innskráningarskilríki SoFi. Þar sem ein innskráning veitir aðgang bæði að bankastarfsemi og fjárfestingum er öryggi skilríkjanna afar mikilvægt. Notaðu sterkt, einstakt lykilorð og virkjaðu tveggja þátta auðkenningu.
Skildu áhættur tengdar dulritun. Dulritun sem er haldið í gegnum SoFi Crypto er ekki SIPC-tryggð. Ef þú ert með umtalsverða fjárhæð í dulritun skaltu íhuga sérstakan dulritunarveski.
Aðgreindu bankafjármuni og fjárfestingarfé. Þótt SoFi samþætti þetta allt saman, þá hjálpar það að halda fjárfestingarfé í verðbréfareikningnum og eyðslufé í SoFi Bank-reikningnum við að fylgjast með hvaða vernd gildir fyrir hvaða fjárhæðir.
Fylgstu með fjárhagslegri heilsu SoFi. Þar sem SoFi er opinbert fyrirtæki eru ársfjórðungsuppgjör þess aðgengileg á EDGAR-kerfi SEC. Að skoða þau reglulega getur gefið vísbendingu um fjárhagslega þróun fyrirtækisins.
Algengar spurningar
Er SoFi Bank það sama og SoFi Invest? Nei. SoFi Bank, N.A. er landsbundið bankaleyfi (nationally chartered bank) sem er stjórnað af OCC. SoFi Securities LLC er verðbréfamiðlari (broker-dealer) sem er stjórnað af SEC og FINRA. Þetta eru aðskildar lögaðilar undir sama móðurfyrirtæki (SoFi Technologies).
Er reiðufé mitt hjá SoFi FDIC-tryggt? Já, ef það er geymt hjá SoFi Bank. Reiðufé á SoFi Invest verðbréfamiðlunarreikningi er fært (swept) til SoFi Bank og er FDIC-tryggt allt að $250,000. Verðbréf á verðbréfamiðlunarreikningi eru vernduð sérstaklega með SIPC.
Er SoFi með umfram SIPC-tryggingu? Í gegnum hreinsunar-/uppgjörssamkomulag sitt við Apex Clearing njóta reikningar SoFi góðs af umfram SIPC-tryggingu Apex. Hins vegar eru nákvæmar upplýsingar um tryggingavernd ekki jafn opinberlega skjalfestar og hjá Fidelity eða Schwab. Ef umfram SIPC gagnsæi skiptir þig máli, bjóða þessir miðlarar upp á skýrari framsetningu.
Er SoFi öruggara en Robinhood? Bankaleyfi SoFi og FDIC-tryggð reiðufé-færsla (cash sweep) í gegnum SoFi Bank veita samþættari ramma fyrir reiðufjárvernd en hjá Robinhood. Fjölbreytt viðskiptamódel SoFi og tengsl við Apex Clearing bæta við öryggisþáttum. Enginn býður upp á jafn mikla vernd (umfram SIPC, öryggisábyrgð, áratuga langa rekstrarsögu) og Fidelity eða Schwab.
Get ég haldið dulritunargjaldmiðlum (crypto) hjá SoFi á öruggan hátt? Crypto hjá SoFi er ekki SIPC-tryggt. SoFi Crypto er sérstakur lögaðili frá SoFi Securities. Ef þú heldur crypto í gegnum SoFi skaltu hafa í huga að það fellur utan SIPC-rammans og að vernd þín fer eftir vörslu-/gæslu fyrirkomulagi SoFi, ekki alríkistryggingum.
Hvað gerist með lánin mín ef SoFi bilar? Lánaþjónusta SoFi og verðbréfamiðlunarþjónusta eru aðskildir lögaðilar. Ef SoFi lenti í fjárhagslegum erfiðleikum myndi meðferð núverandi lána ráðast af sérstökum aðstæðum. Almennt lifa skuldbindingar vegna lána af endurskipulagningu fyrirtækisins — þú myndir enn skulda skuldina, en lögaðilinn sem þú skuldar gæti breyst.
Niðurstaða
SoFi Invest er skráður bandarískur Broker og verðbréf þín allt að $500,000 eru SIPC-tryggð. Bankaleyfi SoFi, fjölbreytt viðskiptamódel og gagnsæi opinberra fyrirtækja veita öryggissnið sem er almennt sterkari en hjá keppinautum sem byggja á öppum og hafa ekki bankarekstur.
Hins vegar er SoFi tiltölulega ungt fjármálafyrirtæki og öryggissnið þess nær ekki sömu dýpt og hjá margra áratuga Brokerum eins og Fidelity, Schwab eða IBKR. Samþætt bankastarfsemi-og- fjárfestingarlíkan — þó það sé þægilegt — þýðir að það skiptir sköpum að tryggja innskráningarskilríkin þín, þar sem brot á aðgangi hefur áhrif á fleiri þætti í fjármálalífi þínu.
Fyrir fjárfesta sem meta samþætta fjármálaappið og eru með reikninga langt undir SIPC-mörkum veitir SoFi fullnægjandi vernd. Fyrir stærri reikninga eða fjárfesta sem leggja áherslu á hámarksöryggi bjóða meira rótgrónir Brokerar dýpri vernd.
Fjárfesting felur í sér áhættu. Gildi fjárfestinga getur bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en upphaflega fjárfestingin þín. Þessi umfjöllun inniheldur tengla sem geta veitt okkur þóknun. Ef þú opnar reikning í gegnum hlekkinn okkar gætum við fengið þóknun án aukakostnaðar fyrir þig. Umsagnir okkar eru óháðar og byggðar á staðreyndum.