Offshore-viðskipti: hvernig á að velja réttan Broker

Offshore-brokerar eru staðsettir utan heimalands þíns, oft í lögsögum með lausari reglur. Á móti kemur að þú færð meiri skuldsetningu og aðgang að vörum á móti minni öryggi fjármuna og minni úrræðum ef eitthvað fer úrskeiðis. Fyrir flesta smásöluaðila er rétt svarið að velja Broker sem er í tier-1 með reglusetningu. Fyrir sumt fólk getur offshore-broker hins vegar veitt aðgang að vörum eða skuldsetningu sem ekki er í boði í heimalögsögu þeirra.

Þessi grein er hagnýt sýn á offshore-brokerar: hvað þeir bjóða, hver áhættan er og hvenær þeir eiga við.

Hvað „offshore“ þýðir í raun

„Offshore“ hefur ekki eina einhlíta skilgreiningu. Í reynd vísar það til miðlara sem eru með eftirlit í lögsögum sem:

• Takmarka ekki skuldsetningu fyrir smásöluaðila (Cayman Islands, Seychelles, Vanuatu, Marshall Islands, Belize)
• Leyfa miðlurum að starfa án verulegra fjármagnsskilyrða
• Krefjast ekki aðskilnaðar fjármuna viðskiptavina
• Bjóða ekki upp á bótakerfi fyrir fjárfesta
• Framfylgja ekki strangum reglum um KYC/AML

Þessar lögsögur eru raunverulegar — þær eru til og miðlarar með eftirlit þar eru raunveruleg fyrirtæki. Á móti kemur að eftirlitið er mun veikari en í „tier-1“ lögsögum (FCA í Bretlandi, FINRA í Bandaríkjunum, ASIC í Ástralíu, BaFin í Þýskalandi, o.s.frv.).

Af hverju kaupmenn nota offshore-brokera

Þrjár algengar ástæður:

1. Hærri skuldsetning. ESMA innan ESB takmarkar skuldsetningu smásala við 1:30 á helstu gjaldmiðlapörum. Offshore-brokerar geta boðið 1:500 eða 1:1000. Munurinn á skuldsetningu er raunverulegur og verulegur fyrir kaupmenn sem vilja nýta hann.
2. Bónusáætlanir og minni takmarkanir. Sumir offshore-brokerar bjóða innlánsbónusa, engin lágmarksinnlán og engin gjöld vegna óvirkni. Þetta er takmarkað í 1. flokks lögsögum.
3. Aðgangur að ákveðnum vörum. Sumar vörur (tilteknir CFDs, ákveðnir afleiðusamningar í dulritun) eru ekki í boði í 1. flokks lögsögum. Offshore-brokerar geta boðið þær.

Fyrir kaupmaður sem getur ekki fengið það sem hann þarf frá 1. flokks broker (vegna takmarkana í lögsögu) er offshore-broker valkosturinn.

Hverjar áhætturnar eru

Þrjár helstu áhættur:

1. Öryggi fjármuna

Tier-1 Brokerar eru skyldaðir til að halda fjármunum viðskiptavina á aðskildum reikningum, aðskildum frá rekstrarfé Brokerans. Ef Brokerinn fer á hausinn eru fjármunir viðskiptavina verndaðir (allt að bótamörkum, t.d. £85,000 á hvern viðskiptavin í Bretlandi).

Offshore Brokerar mega ekki aðgreina fjármuni viðskiptavina. Ef Brokerinn fer á hausinn verða fjármunir viðskiptavina hluti af dánarbúi Brokerans. Endurheimt er óviss og kann að vera að hún eigi sér alls ekki stað.

2. Engin úrræði vegna eftirlits

Ef Brokerinn gerir eitthvað rangt (neitar að greiða út, meðhöndlar verð, o.s.frv.) þá hefur eftirlitsaðilinn í úthafslögsögunni kannski ekki úrræði eða vilja til að rannsaka málið. Endurheimtarferlið er hægt eða ómögulegt.

3. Seinkun á úttektum og gjöld

Offshore-brokerar eru frægir fyrir seinkanir á úttektum, aukagjöld og lágmarksupphæðir fyrir úttektir. Skilmálarnir eru venjulega í smáa letrinu hjá brokeranum.

Hvernig á að meta erlendan (offshore) broker

Ef þú ákveður að erlendur broker sé nauðsynlegur, spurðu:

• Er brokerinn reglulegur einhvers staðar á virtum vettvangi? Sumir erlendir brokers eru einnig reglulegir í tier-1 lögsögu. Tvöföld reglusetning bætir við verndarlagi. Ef brokerinn er aðeins reglulegur í erlendu lögsögunni er verndin lágmark.
• Hversu lengi hefur brokerinn starfað? Broker sem hefur starfað í 5+ ár er líklegri til að vera lögmætur en broker sem hóf starfsemi á síðasta ári. Sönnun á afrekaskrá skiptir máli.
• Hvað segja aðrir kaupmenn? Óháðar umsagnir á vettvangi eins og Trustpilot, Forex Peace Army og vefsíðum til samanburðar á brokers. Lestu neikvæðu umsagnirnar af kostgæfni — þær afhjúpa oft raunverulega hegðun brokerins.
• Hvernig er úttektarferlið? Prófaðu úttektarferlið með litlu magni áður en þú skuldbindur þig fyrir stóran jöfnuð. Úttektarhraði og gjöld eru áreiðanlegustu vísbendingar um gæði brokerins.
• Hver er stefna um aðskilnað fjármuna? Lestu viðskiptasamninginn. Ef brokerinn aðskilur ekki fjármuni er áhættan raunveruleg.
• Hvaða bótakerfi gildir? Flestir erlendir brokers taka ekki þátt í bótakerfum fyrir fjárfesta. Ef brokerinn bregst, ertu ótryggður kröfuhafi.

Þegar offshore-brokerar eiga við

Þrjár aðstæður:

1. Þú þarft meiri skuldsetningu en heimild er í heimalandi þínu. Ef þú ert reyndur kaupmaður sem skilur áhættuna og vill nota skuldsetningu yfir reglugerðarmörkum, þá er offshore-brokerinn eina valkosturinn.
2. Þú vilt ákveðna vöru sem er ekki í boði hjá tier-1 brokerum. Sumar vörur (ákveðnir CFDs, ákveðnir afleiðusamningar í dulritun) eru ekki boðnar af tier-1 brokerum. Offshore-broker getur verið eina leiðin til að fá aðgang að þeim.
3. Þú ert faglegur kaupmaður með fulla áhættuvitund. Faglegur kaupmaður sem skilur áhættuna varðandi öryggi fjárfestingarsjóðs, úrræðisáhættu og úttektaráhættu getur ákveðið að viðskiptin séu þess virði miðað við skuldsetningu og aðgang að vöru.

Þegar offshore-brokerar meika ekki sens

Þrjár aðstæður þar sem tier-1 er augljós svarið:

1. Þú ert byrjandi. Leverage og aðgengi að vörum hjá offshore-brokerum er hættulegt fyrir nýja kaupmenn. Hættan á gjaldþroti er mikil. Byrjaðu með tier-1 broker.
2. Þú ert að eiga við eftirlaunasparnaðinn þinn. Áhættan fyrir öryggi sjóðanna er óásættanleg. Notaðu tier-1 broker með aðskildum sjóðum og bótakerfi fyrir fjárfesta.
3. Þú ert með lítið reikning. $1,000-5,000 reikningur þarf ekki offshore leverage. Tier-1 leverage dugar. Kostnaðurinn af áhættu offshore-brokerans er ekki þess virði miðað við þann ávinning sem fæst í viðbót.

Hvernig á að byrja smátt

Ef þú ákveður að prófa offshore Broker:

1. Byrjaðu með lágmarksinnborgun. Ekki skuldbinda þig meira en þú ert tilbúinn að tapa.
2. Prófaðu úttektarferlið. Settu inn lítið magn, gerðu nokkrar viðskipti og taktu fjármunina út. Úttektarferlið er mikilvægasta prófið.
3. Ekki halda stórum stöðum. Þegar þú hefur verulegan hagnað skaltu taka hann út. Áhætta Broker er mest þegar þú ert með stóran stöð og Broker á í erfiðleikum.
4. Haltu utan um gögn. Vistaðu allar staðfestingar á viðskiptum, staðfestingar á úttektum og yfirlit yfir reikning. Gögnin eru nauðsynleg ef ágreiningur kemur upp.

Algengar spurningar

Er viðskipti með erlendan (offshore) broker lögleg?

Í flestum lögsögum, já. Viðskiptaaðilinn ber ábyrgð á að tilkynna tekjurnar og greiða skatt. Sum lönd hafa sérstakar reglur um hvaða brokerar eru leyfðir (US, Japan); að nota broker sem er ekki leyfður getur verið ólöglegt eða leitt til aukaskatts.

Hver er öruggasti offshore-brokerinn?

Það er ekkert til sem heitir „öruggur“ offshore-broker. Offshore-lögsagan er áhættan. Sumir offshore-brokerar eru einnig reglulegir í tier-1 lögsögum (FCA, ASIC, o.s.frv.), sem bætir við verndarlagi. Leitaðu að tvíþættri (dual) reglusetningu.

Get ég fengið peningana mína til baka ef erlendi brokerinn hverfur?

Líklega ekki. Án aðgreiningar fjármuna og án bótaáætlunar fyrir fjárfesta verða peningar þínir hluti af búi brokerins. Endurheimt fer eftir gjaldþrotameðferðinni í erlenda ríkinu, sem getur tekið mörg ár og getur ekki leitt til fullrar endurheimtar.

Eru offshore-brokerar ódýrari en tier-1 brokerar?

Oft nei. Offshore-brokerar rukka breiðari spread, hærri þóknanir og fleiri gjöld. Fyrirsögnin „0 pip spread“ er venjulega parað við þóknun eða falið gjald sem gerir heildarkostnaðinn svipaðan og jafnvel hærri en hjá tier-1 broker.

Tengdar auðlindir

• Öryggi Broker
• Öryggi Broker → Hvernig á að athuga reglugerð Broker
• Tegundir reikninga → Lágmarksinnstæður

Hvar á að byrja

Ef þú ert að meta offshore-brokera er hagnýtasta fyrsta skrefið að athuga eftirlitsstöðu, aðskilnaðarstefnu fjármuna og skilmála um úttektir áður en þú opnar reikning. Sjáðu broker-töfluna okkar fyrir núverandi lista yfir tier-1 eftirlitsaða brokera með gagnsæju verði.