Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Umsogn um hlutabréfamiðlara er skipulögð mat á miðlara á þeim sviðum sem skipta máli fyrir kaupmanninn og umsögnin fjallar um gjöld, fjárfestingar, verkfæri, stuðning og viðbótarþjónustuna sem miðlarinn býður upp á. Umsögnin er leið til að bera saman miðlara hlið við hlið og er jafnframt leið til að bera kennsl á þann miðlara sem passar best við þarfir kaupmannsins. Kaupmaðurinn sem þekkir sviðin, spurningarnar og matsferlið getur framkvæmt ítarlega umsögn og kaupmaðurinn getur valið miðlara af öryggi.
Fimm víddir í umsögn um Broker
Fyrsta víddin eru gjöldin. Gjöldin innihalda þóknun, spread, gjald fyrir vettvang, gjald fyrir óvirkni, úttektargjald og gjald fyrir gjaldmiðilsbreytingu. Kaupmaðurinn ætti að reikna heildarkostnaðinn fyrir dæmigerða viðskiptamynstur og kaupmaðurinn ætti að bera saman heildarkostnaðinn milli þriggja til fimm Broker-a.
Önnur víddin eru fjárfestingarnar. Fjárfestingarnar innihalda vörurnar sem Broker-inn býður upp á, markaðina sem Broker-inn nær yfir og rannsóknirnar sem Broker-inn veitir. Kaupmaðurinn ætti að kanna framboðið hjá Broker-inum fyrir þær vörur sem kaupmaðurinn vill eiga viðskipti með og kaupmaðurinn ætti að leita að Broker sem býður upp á þá markaði sem kaupmaðurinn vill fá aðgang að.
Þriðja víddin eru verkfærin. Verkfærin innihalda viðskiptavettvanginn, línurit, vísana, tilkynningar og bakprófanir. Kaupmaðurinn ætti að prófa vettvanginn með demo-reikningi og kaupmaðurinn ætti að kanna tegundir pantana, gæði gagna og framkvæmdarhraða.
Fjórða víddin er þjónustan. Þjónustan inniheldur samskiptaleiðir við þjónustuver, svörunartíma, gæði svarsins og fræðsluefni. Kaupmaðurinn ætti að prófa þjónustuna áður en reikningurinn er opnaður og kaupmaðurinn ætti að leita að Broker með sterka orðsporið í þjónustu.
Fimmta víddin eru viðbótarþjónusturnar. Viðbótarþjónusturnar innihalda fræðsluefnið, vefnámskeiðin, rannsóknarskýrslurnar og API-aðganginn.
Spurningarnar sem á að spyrja í hverri vídd
Fyrsta spurningin í gjaldavíddinni er þóknun á hverja viðskipti. Kaupmaðurinn ætti að biðja um gjaldskrána og kaupmaðurinn ætti að bera saman þóknunina milli miðlara. Önnur spurningin er spreadið á dæmigerðum vörum kaupmaðurins. Spreadið breytist eftir vöru og spreadið er faldur kostnaður.
Fyrsta spurningin í fjárfestingavíddinni er vöruúrvalið. Kaupmaðurinn ætti að biðja um lista yfir tiltækar vörur og kaupmaðurinn ætti að athuga hvaða markaði miðlarinn nær yfir. Önnur spurningin er rannsóknarframboðið. Kaupmaðurinn ætti að biðja um rannsóknarskýrslur og kaupmaðurinn ætti að meta dýpt og breidd rannsóknanna.
Fyrsta spurningin í verkfæravíddinni er pallurinn. Kaupmaðurinn ætti að biðja um demo-reikning og kaupmaðurinn ætti að prófa pallinn með dæmigerðri viðskiptamynstri kaupmaðurins. Önnur spurningin er gæði gagna. Kaupmaðurinn ætti að athuga gagnastrauminn og kaupmaðurinn ætti að bera saman gæði gagnanna milli miðlara.
Fyrsta spurningin í þjónustuvíddinni er svörunartíminn. Kaupmaðurinn ætti að senda inn spurningu og kaupmaðurinn ætti að mæla svörunartímann. Önnur spurningin er gæði svarsins. Kaupmaðurinn ætti að meta svarið og kaupmaðurinn ætti að leita að miðlara með þekkingarmikla þjónustuaðila.
Fyrsta spurningin í víddinni um viðbótarþjónustu er fræðsluefnið. Kaupmaðurinn ætti að biðja um lista yfir tiltækar auðlindir og kaupmaðurinn ætti að meta gæði efnisins. Önnur spurningin er API-aðgangurinn. Kaupmaðurinn ætti að biðja um API-skjölin og kaupmaðurinn ætti að meta getu API-viðmótsins.
Stutt mat á ferli
Fyrsta skrefið er að gera stuttan lista. Kaupmaðurinn ætti að sía listann yfir Brokera með þeim skilyrðum sem verða að vera til staðar, og kaupmaðurinn ætti að velja þá Brokera sem passa við fyrstu tvær forgangsröð. Stutti listinn ætti að innihalda þrjá til fimm Brokera.
Annað skrefið er að safna upplýsingum. Kaupmaðurinn ætti að fara á vefsíðu Brokerans og lesa gjaldskrána, vöruúrvalið, lýsingu á pallinum og samskiptaleiðir stuðnings. Kaupmaðurinn ætti einnig að skoða vefsíðu eftirlitsaðilans og leita að leyfi Brokerans og framkvæmdasögu.
Þriðja skrefið er að prófa pallinn. Kaupmaðurinn ætti að opna demo-reikning hjá hverjum Broker á stutta listanum og prófa pallinn með dæmigerðu viðskiptamynstri kaupmaðurins. Kaupmaðurinn ætti að fylgjast með gerðum pantana, kortagerð, gæðum gagna og framkvæmdarhraða.
Fjórða skrefið er að prófa stuðninginn. Kaupmaðurinn ætti að senda spurningu til hvers Broker á stutta listanum og mæla svörunartíma og gæði svarsins. Kaupmaðurinn ætti einnig að skoða fræðsluefni og leita að Broker með sterka orðsporið í stuðningi.
Fimmta skrefið er að bera saman kostnað. Kaupmaðurinn ætti að reikna heildarkostnað fyrir dæmigert viðskiptamynstur og bera saman heildarkostnað milli Brokera á stutta listanum. Samanburðurinn ætti að byggjast á sama viðskiptamynstri og samanburðurinn ætti að innihalda öll gjöld sem kaupmaðurinn er líklegur til að greiða.
Sjötta skrefið er að opna lítinn lifandi reikning. Kaupmaðurinn ætti að opna lítinn lifandi reikning hjá einum eða tveimur efstu Brokerum og prófa alla vinnuflæðið frá fjármögnun til úttektar.
Algengar spurningar um umsagnir um miðlara
Hver er mikilvægasta víddin? Gjöldin og regluverkið eru mikilvægustu víddirnar, vegna þess að gjöldin hafa áhrif á ávöxtunina og regluverkið verndar fjármunina. Kaupmaðurinn ætti ekki að velja miðlara út frá einni vídd, og kaupmaðurinn ætti að skoða allar víddirnar.
Hversu langan tíma tekur umsögnin? Umsögnin getur tekið nokkra daga til nokkurra vikna, allt eftir reynslu kaupmaðurins og forgangsröðun kaupmaðurins. Kaupmaðurinn ætti ekki að flýta sér í umsögninni og ætti að prófa pallinn með kynningarreikningi.
Get ég treyst netumsögnum? Netumsagnir eru upphafspunktur og netumsagnir eru ekki staðgengill fyrir eigin rannsóknir kaupmaðurins. Kaupmaðurinn ætti að staðfesta upplýsingarnar á vefsíðu miðlarans og kaupmaðurinn ætti að prófa pallinn með kynningarreikningi.
Tengdar auðlindir
Hvar á að byrja
Ef þú ert að gera úttekt á verðbréfamiðlara (stock broker review) er gagnlegasta fyrsta skrefið að skilgreina fimm víddir út frá persónulegri forgangsröðun og setja síðan á lista þrjá til fimm miðlara sem passa við tvær efstu víddirnar. Í broker comparison eru miðlararnir flokkaðir eftir gjöldum, fjárfestingum, verkfærum, þjónustu og viðbótarþjónustu, sem saman segja þér hvað miðlarinn býður áður en þú opnar reikning.