Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
TD Ameritrade er nú hluti af Charles Schwab og reikningum þess er verið að flytja yfir á vettvang Schwab og varðveislukerfi. Viðskiptavinir TD Ameritrade njóta SIPC-tryggingar Schwab, $600 milljóna heildar umfram-SIPC tryggingar, FDIC-tryggðs reiðufjáráætlunar (cash sweep) í gegnum Schwab Bank og 100% ábyrgðar gegn óheimildri starfsemi. TD Ameritrade sem sjálfstæð eining er að hætta starfsemi og öryggissnið þess er best að skilja í samhengi við flutninginn yfir til Schwab.
Reglugerð
TD Ameritrade, Inc. er skráð hjá SEC og er aðili að FINRA. Síðan 2020 yfirtökuna hjá Charles Schwab hefur TD Ameritrade starfað sem dótturfélag Schwab. TD Ameritrade vörumerkið og thinkorswim pallurinn eru haldið úti, en undirliggjandi vörslu-, uppgjörs- og regluverksinnviðir hafa verið samþættir inn í Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. annast uppgjörs- og vörsluhlutverk og starfar undir sama regluverksramma og Schwab. Þegar reikningar færast yfir á Schwab pallinn verður regluverksregnhlífin sem þeir eru undir Schwab.
Þú getur staðfest skráningu TD Ameritrade á FINRA BrokerCheck — CRD-númer félagsins er 7870. Hins vegar, fyrir núverandi og framtíðar vernd reikninga, ættirðu einnig að staðfesta stöðu Schwab (CRD 5393).
SIPC og viðbótartryggingar
TD Ameritrade-reikningar eru SIPC-tryggðir allt að venjulegu $500,000 hámarki ($250,000 reiðufé). Í gegnum samstarfið við Schwab njóta viðskiptavinir TD Ameritrade góðs af $600 milljóna heildar umfram SIPC-tryggingu Schwab.
Á flutningstímabilinu heldur SIPC- og umfram SIPC-trygging þér áfram án truflana. Þegar reikningurinn þinn hefur verið að fullu fluttur yfir til Schwab gilda verndarráðstafanirnar sem lýst er í Charles Schwab öryggisskoðuninni beint.
Fyrir reiðufé geta viðskiptavinir TD Ameritrade notað innlánsáætlun Schwab Bank með FDIC-tryggingu, sem veitir FDIC-tryggingu fyrir ófjárfestar reiðufjárstöðu.
Aðgreining eigna og vernd
TD Ameritrade, undir eftirliti Schwab, heldur aðskilnaði milli eigna viðskiptavina og eigna fyrirtækisins. Verðbréf viðskiptavina eru geymd á aðskildum vörslureikningum. Samþættingin við vörslukerfi Schwab beitir aðskilnaðarstöðlum Schwab á TD Ameritrade-reikninga.
TD Ameritrade bauð sögulega verðbréinalán (securities lending) í gegnum sérstakt kerfi. Þegar reikningar færast yfir til Schwab gilda verðbréinalánsstefnur Schwab. Í flestum tilvikum eru verðbréf sem eru að fullu greidd (fully paid) á reiðufjárreikningum ekki lánuð án samþykkis viðskiptavinar.
Flutningurinn frá vörslukerfi TD Ameritrade yfir í Schwab fer fram í gegnum Automated Customer Account Transfer (ACAT) kerfið, sem er staðlað iðnaðarferli fyrir flutninga milli verðbréfamiðlara (broker-to-broker). Verðbréfin þín eru flutt óbreytt (in-kind) og ferlið er stjórnað og fylgst með.
Öryggiseiginleikar
TD Ameritrade styður tveggja þátta auðkenningu og thinkorswim pallurinn býður upp á sitt eigið öryggislag. Þegar reikningar færast yfir til Schwab fá viðskiptavinir aðgang að öryggisinnviðum Schwab, þar á meðal líffræðilegri innskráningu, staðfestingu með raddgreiningu og Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee bætir 100% af tjóni vegna óheimildrar starfsemi, að því tilskildu að viðskiptavinur tilkynnir starfsemina tafarlaust og samvinnir við rannsókn Schwab. Ábyrgðin nær einnig til TD Ameritrade-reikninga sem hafa verið að fullu fluttir yfir til Schwab.
Á flutningstímabilinu gilda bæði innfæddir öryggiseiginleikar TD Ameritrade og móttekna vernd frá Schwab.
Fjárhagslegt öryggi
Fjárhagslegt öryggi TD Ameritrade er nú stutt af Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW), einni stærstu fjármálaþjónustufyrirtækjum í Bandaríkjunum. Efnahagsreikningur Schwab, fjölbreytt tekjugrunnur og staða reglubundins eigin fjár styðja dótturfélagið TD Ameritrade.
Áður en yfirtakan átti sér stað var TD Ameritrade sjálft opinbert félag með sterka eiginfjárstöðu. Samruninn við Schwab hefur sameinað tvö af stærstu smásölubrokerage-fyrirtækjum í eina einingu með yfir $7 trilljónir í eignum viðskiptavina og 34 milljónir reikninga.
Reglugerðar- og lögfræðisaga
Sjálfstæð reglugerðar- og eftirlitssaga TD Ameritrade inniheldur nokkur atvik sem áttu sér stað áður en Schwab- yfirtakan átti sér stað. Árið 2018 sektaði FINRA TD Ameritrade um 6 milljónir Bandaríkjadala fyrir að hafa ekki sinnt nægilega eftirliti með viðskiptaskýrslugjöf yfir mörg kerfi. Þetta var rekstrar- og skýrslumál frekar en mál sem fól í sér tap á eignum viðskiptavina.
Árið 2020 gerði TD Ameritrade upp hópmálsókn fyrir 6,5 milljónir Bandaríkjadala sem tengdist truflunum á viðskiptavettvangi. Truflanirnar höfðu áhrif á takmarkaðan fjölda viðskiptavina og uppgjörið veitti bætur.
Síðan Schwab-yfirtakan átti sér stað hefur samræmisinnviðum TD Ameritrade verið háð eftirliti Schwab. Reglugerðarferill sameinaðrar einingar endurspeglar almennt íhaldssama nálgun Schwab í samræmismálum.
Öryggis samanburður
| Öryggisþáttur | TD Ameritrade (fyrir Schwab) | Undir Schwab (eftir flutning) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA reglur | Já | Já | Já |
| SIPC tryggt | $500K | $500K | $500K |
| Umfram SIPC | Í gegnum Schwab ($600M) | $600M samtals | $600M samtals |
| FDIC reiðufjáráætlun (cash sweep) | Í gegnum Schwab Bank | Já (Schwab Bank) | Já |
| Öryggisábyrgð | Í gegnum Schwab | 100% óheimiluð notkun | 100% óheimiluð notkun |
| Helsta vettvangur | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Hvad gerist við flutninginn?
Ef þú ert TD Ameritrade viðskiptavinur með reikning sem hefur ekki enn verið fluttur til Schwab:
- Eignir þínar eru áfram verndaðar allan tímann. SIPC og umfram SIPC vernd heldur áfram án truflana.
- Flutningurinn notar ACAT flutning, staðlað ferli í greininni til að flytja verðbréf milli miðlara.
- Kostnaðargrundvöllur þinn og eignatímabil flytjast sjálfkrafa. Skattalotur, kaupdagsetningar og upplýsingar um kostnaðargrundvöll flytjast með stöðunum þínum.
- Opnar pantanir kunna að flytjast eða ekki eftir tegund pöntunar og tímasetningu. Schwab upplýsir venjulega hvaða pantanir munu og munu ekki flytjast fyrir flutninginn.
- Thinkorswim verður áfram í boði í gegnum Schwab. Schwab hefur skuldbundið sig til að viðhalda thinkorswim pallinum.
Ef reikningurinn þinn hefur þegar verið fluttur, ertu í raun Schwab viðskiptavinur og getur vísað í Charles Schwab öryggisskoðunina fyrir núverandi vernd þína.
Hvernig á að vernda reikninginn þinn meðan á flutningi stendur
Staðfestu tengiliðaupplýsingar þín hjá TD Ameritrade. Schwab mun senda upplýsingar um flutning með tölvupósti og pósti. Gakktu úr skugga um að tengiliðaupplýsingar þínar séu uppfærðar.
Skildu tímalínu flutningsins. TD Ameritrade og Schwab miðla flutningsdögum með fyrirvara. Vistu hvenær reikningurinn þinn mun flytjast.
Yfirfarðu stöðurnar þínar fyrir flutning. Staðfestu að allar eignir, kostnaðargrundvöllur og reikningsupplýsingar séu réttar. Auðveldara er að leysa hvers kyns misræmi áður en flutningur fer fram.
Settu upp öryggiseiginleika hjá Schwab strax eftir flutning. Virkjaðu tveggja þátta auðkenningu, líffræðilega innskráningu og tilkynningar um reikninginn í nýja Schwab-reikningnum þínum.
Geymdu gögn. Sæktu TD Ameritrade-útdrætti þína, viðskiptastaðfestingar og skrár um kostnaðargrundvöll áður en flutningur fer fram. Þetta veitir viðmið ef einhver misræmi koma upp.
Algengar spurningar
Mun ég missa thinkorswim þegar reikningurinn minn færist til Schwab? Nei. Schwab hefur skuldbundið sig til að viðhalda thinkorswim pallinum. Þú munt áfram hafa aðgang að thinkorswim með Schwab skilríkjunum þínum eftir flutning.
Er SIPC verndin mín að breytast? SIPC verndin þín ($500K) helst óbreytt. Umfram SIPC verndin í gegnum Schwab ($600M samtals) er að minnsta kosti jafngild fyrri vernd TD Ameritrade.
Hvað ef ég vil frekar vera áfram hjá TD Ameritrade? Reikningar hjá TD Ameritrade eru fluttir yfir til Schwab sem hluti af yfirtökunni. Ef þú vilt annan Broker geturðu flutt reikninginn þinn til annars Broker með ACAT fyrir eða eftir flutning.
Eru einhverjar áhættur fyrir stöðurnar mínar meðan á flutningi stendur? ACAT flutningsferlið er vel staðfest og reglubundið. Flutningur verðbréfa „í frumeiningu“ (in-kind), sem þýðir að stöðurnar þínar eru ekki seldar og endurkeyptar. Flutningur kostnaðargrunns (cost basis) með stöðunum þínum. Ferlið hefur lágt villuhlutfall, en það er góð venja að staðfesta reikninginn þinn eftir flutning.
Mun framlegðarsaldo eða heimild fyrir options flytjast? Framlegðarsalder og heimild fyrir options flytjast almennt með reikningnum þínum. Hins vegar gæti Schwab haft aðrar samþykkiskröfur. Staðfestu options viðskiptastigið þitt og framlegðarstöðu eftir flutning.
Hvað verður um TD Ameritrade sem fyrirtæki? TD Ameritrade heldur áfram sem dótturfélag Charles Schwab. Vörumerkið er verið að afnema fyrir smásölureikninga, en ákveðnar stofnanatengdar þjónustur gætu haldið áfram undir nafninu TD Ameritrade.
Niðurstaða
Viðskiptavinir TD Ameritrade eru í umskiptum, en ekki í áhættusömum. Kaupin á Charles Schwab hafa fært reikninga TD Ameritrade undir eina af stærstu og öruggustu verðbréfamiðlunarinnviðum heims.
Ef þú ert viðskiptavinur TD Ameritrade eru reikningar þínir varðir af SIPC og aukinni tryggingavernd Schwab upp á 600 milljónir Bandaríkjadala á meðan á flutningnum stendur. thinkorswim pallurinn mun áfram vera aðgengilegur. Hagnýta niðurstaðan er að þú færð öryggissnið Schwab á sama tíma og þú heldur aðgangi að thinkorswim pallinum.
Ef þú ert með TD Ameritrade reikning er engin ástæða knúin af öryggi til að flytja til annars Broker. Schwab-flutningurinn setur eignir þínar undir öflugra öryggisramma en það sem TD Ameritrade hefði getað veitt sjálfstætt.
Fjárfesting felur í sér áhættu. Gildi fjárfestinga getur bæði hækkað og lækkað og þú gætir fengið minna til baka en upphafleg fjárfesting þín. Þessi umfjöllun inniheldur tengla sem geta falið í sér þóknun. Ef þú opnar reikning í gegnum hlekkinn okkar gætum við fengið þóknun án aukakostnaðar fyrir þig. Umfjallanir okkar eru óháðar og byggðar á staðreyndum.