Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Fullþjónustubroker er broker sem býður upp á framkvæmd, rannsóknir, ráðgjöf og persónulega þjónustu á einum stað. Fullþjónustubrokerinn hefur í þjónustu sinni greiningaraðila sem birta rannsóknir, ráðgjafa sem gefa ráðleggingar og tengiliði sem aðstoða viðskiptavininn við viðskiptarákvarðanirnar. Fullþjónustubrokerinn rukkar hærri þóknun fyrir þjónustuna og brokerinn rukkar oft prósentu af eignum í stýringu.
Hvað er fullþjónustubroker
Fullþjónustubroker er broker sem býður upp á framkvæmd, rannsóknir, ráðgjöf og persónulega þjónustu á einum stað. Fullþjónustubrokerinn hefur greiningaraðila sem birta rannsóknir, ráðgjafa sem gefa ráðleggingar og tengslastjóra sem aðstoða viðskiptavininn við viðskiptarákvarðanirnar. Fullþjónustubrokerinn rukkar hærri þóknun fyrir þjónustuna og brokerinn rukkar oft prósentu af eignum undir umsýslu.
Fullþjónustulíkanið hefur verið undir þrýstingi frá afsláttarbrokerum, robo-advisors og netviðskiptavettvangi, en líkanið er enn viðeigandi fyrir kaupmenn sem vilja leiðsögn, vilja persónulegt samband og eru tilbúnir að greiða fyrir þjónustuna. Stærstu fullþjónustubrokerarnir eru meðal annars stærstu fjárfestingabankarnir og eignastýringardeildir stórra fjármálahópa.
Helstu kostirnir
Fyrsti kosturinn er rannsóknir. Fullþjónustubroker birtir greiningarskýrslur um þúsundir hlutabréfa og skýrslurnar innihalda fjárhagslíkön, virðismat, einkunn og markverð. Rannsóknirnar eru aðgengilegar öllum viðskiptavinum og eru oft ítarlegri en það sem fæst hjá afsláttarbroker.
Annar kosturinn er ráðgjöfin. Fullþjónustubroker úthlutar ráðgjafa til viðskiptavinar og ráðgjafinn aðstoðar viðskiptavininn við viðskiptarákvarðanir, eignadreifingu og endurjöfnun eignasafnsins. Ráðgjafinn þekkir markmið viðskiptavinarins, áhættuþol viðskiptavinarins og skattstöðu viðskiptavinarins og aðlagar ráðgjöfina að viðskiptavininum.
Þriðji kosturinn er persónulega þjónustan. Fullþjónustubroker býður upp á tengiliðastjóra sem er tiltækur í síma, í tölvupósti eða í eigin persónu. Tengiliðastjórinn aðstoðar viðskiptavininn við að opna reikning, fjármögnun, úttektir og hvers kyns vandamál sem kann að koma upp. Persónulega þjónustan er verðmæt fyrir kaupmenn sem vilja ekki sjá um rekstrarleg smáatriði.
Fjórði kosturinn er vöruúrvalið. Fullþjónustubroker býður upp á breitt úrval af vörum, þar á meðal hlutabréfum, skuldabréfum, valréttum, framtíðarsamningum, verðbréfasjóðum, ETF og öðrum fjárfestingum. Fullþjónustubroker getur þjónað sem einskiptisverslun fyrir fjárfestingarþarfir kaupmannsins og getur aðlagað eignasafnið að óskum kaupmannsins.
Kostnaðurinn
Fyrsti kostnaðurinn er þóknunin. Fullþjónustubroker rukkar €20-€50 fyrir hverja viðskipti og þóknunin er hærri en þóknunin hjá afsláttarbroker. Þóknunin er réttlætanleg fyrir kaupmenn sem nota ráðgjöfina og rannsóknirnar, en þóknunin er of há fyrir kaupmenn sem þurfa ekki þjónustuna.
Annar kostnaðurinn er gjald sem byggist á eignum. Sumir fullþjónustubroker rukka 0,5 prósent til 1,5 prósent af eignum í umsýslu á ári. Gjaldinu er ætlað að standa undir ráðgjöf og sambandsstjórnun og gjaldið er ofan á þóknunina. Gjald sem byggist á eignum er hátt fyrir kaupmenn með stórt safn og gjaldið getur rýrt ávöxtun með tímanum.
Þriðji kostnaðurinn er gjald fyrir vettvang. Sumir fullþjónustubroker rukka vettvangsgjald upp á €20-€50 á mánuði fyrir viðskiptavettvanginn. Vettvangsgjaldið er fastur kostnaður og vettvangsgjaldið skaðar smærri reikninga mest.
Hver ætti að nota fullþjónustubroker
Fullþjónustubroker hentar vel fyrir kaupmenn með stóran reikning, sem vilja persónulegan ráðgjafa og sem meta rannsóknir og persónulega þjónustu. Fullþjónustubroker hentar einnig vel fyrir kaupmenn sem eru nýir á markaðnum og vilja leiðsögn, og fyrir kaupmenn sem eru með flókna fjárhagsstöðu sem krefst sérsniðinna ráðlegginga.
Fullþjónustubroker hentar ekki vel fyrir kaupmenn með lítinn reikning, fyrir kaupmenn sem stýra sjálfir viðskiptum, eða fyrir kaupmenn sem eru viðkvæmir fyrir gjöldum. Kaupmaður sem notar ekki rannsóknirnar eða ráðleggingarnar ætti ekki að greiða fyrir þjónustuna og ætti að íhuga afsláttarbroker eða robo-advisor.
Hvernig á að meta fullþjónustubroker
Fyrsta athugunin er gæði rannsóknanna. Brokerinn ætti að birta rannsóknir á breiðu úrvali hlutabréfa og rannsóknirnar ættu að vera ítarlegar. Kaupmaðurinn getur prófað rannsóknirnar með því að skoða nokkrar skýrslur og getur borið rannsóknirnar saman við rannsóknir frá öðrum brokerum.
Önnur athugunin er árangur ráðgjafans. Ráðgjafinn ætti að hafa sannaðan árangur í því að veita góð ráð og ráðgjafinn ætti að hafa lága veltu í þeim eignasöfnum sem mælt er með. Kaupmaðurinn getur beðið ráðgjafann um tilvísanir og getur athugað hæfni- og menntunarskjöl ráðgjafans.
Þriðja athugunin er heildarkostnaður. Brokerinn ætti að birta þóknunarskrá (commission schedule), gjald sem byggist á eignum (asset-based fee) og gjald fyrir vettvanginn (platform fee). Kaupmaðurinn ætti að reikna út heildarkostnað fyrir dæmigerða viðskiptamynstur og bera heildarkostnaðinn saman við kostnað hjá afsláttarbroker.
Algengar spurningar um fullþjónustubrokera
Eru fullþjónustubrokera þess virði kostnaðinn? Fyrir kaupmenn sem nota rannsóknirnar og ráðleggingarnar, já. Ráðleggingarnar geta sparað kaupmanninum dýrar mistök og ráðleggingarnar geta bætt ávöxtunina. Fyrir kaupmenn sem nota ekki ráðleggingarnar, nei.
Get ég skipt úr afsláttarbroker í fullþjónustubroker? Já, og kaupmanninum er einnig kleift að halda reikningum hjá mörgum brokerum. Kaupmanninum ætti að bera saman heildarkostnaðinn og heildarþjónustuna áður en skipt er, og kaupmanninum ætti að halda afsláttarbrokeranum fyrir viðskiptin þar sem kostnaðurinn skiptir mestu.
Hver er lágmarksstærð reiknings fyrir fullþjónustubroker? Lágmarkið er mismunandi eftir broker. Sumir fullþjónustubrokerar krefjast €100,000 eða meira og sumir fullþjónustubrokerar samþykkja minni reikninga með hærri þóknun. Kaupmanninum ætti að athuga lágmarkið áður en reikningurinn er opnaður.
Tengdar auðlindir
Hvar á að byrja
Ef þú ert að meta fullþjónustubrokera er gagnlegasta fyrsta skrefið að bera kennsl á hvaða þjónustu þú raunverulega þarft (rannsóknir, ráðgjöf, persónulega þjónustu) og bera saman heildarkostnaðinn hjá þremur til fimm brokerum. Okkar broker comparison listar fullþjónustubrokera og gjaldskrárnar, sem saman segja þér hvað brokerinn býður upp á áður en þú opnar reikninginn.