Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Robo-advisor er netvettvangur sem notar reiknirit til að byggja upp og stýra fjárfestingasafni. Fjárfestirinn svarar spurningalista um markmið, áhættuþol og fjárfestingartíma, og vettvangurinn mælir með safni hlutabréfa, skuldabréfa og ETF. Vettvangurinn jafnar reglulega samsetningu safnsins sjálfkrafa og getur einnig framkvæmt skattatjónsöflun (tax-loss harvesting). Robo-advisorinn tekur þjónustugjald, venjulega 0,25 prósent til 0,75 prósent af eignum í stýringu á ári.
Helstu kostirnir
Fyrsti kosturinn er lágur kostnaður. Robo-advisor rukkar brot af kostnaði fullþjónustubrokers og robo-advisor er ódýrari en að ráða fjármálaráðgjafa. Lágur kostnaður er aðalástæðan fyrir því að robo-advisors hafa orðið vinsælli og lágur kostnaður sést best hjá fjárfestum með lítið reikningssafn.
Annar kosturinn er aðgengi. Robo-advisor er í boði 24/7 og fjárfestirinn getur opnað reikninginn, lagt inn fjármuni og skoðað eignasafnið í síma eða tölvu. Robo-advisor krefst ekki fundar augliti til auglitis og robo-advisor krefst ekki lágmarksstærðar reiknings fyrir sumar vefsíður.
Þriðji kosturinn er aga. Robo-advisor endurjafnar eignasafnið sjálfkrafa og robo-advisor bregst ekki við fréttum eða markaðshávaða. Aginn er lykilkostur umfram mannlega ráðgjafa, sem gætu freistast til að tímasetja markaðinn eða elta frammistöðu.
Fjórði kosturinn er skattahagkvæmni. Robo-advisor getur framkvæmt skattatjónsöflun (tax-loss harvesting), sem felst í því að selja tapandi stöðu til að vega upp hagnað í annarri stöðu. Skattatjónsöflunin getur sparað fjárfestinum hundruð eða þúsundir evra á ári og skattasparnaðurinn getur numið verulegri upphæð til lengri tíma.
Helstu gallarnir
Fyrsti gallinn er takmarkaður sérsnið. Robo-advisorinn notar staðlað eignasafn af ETF, og fjárfestirinn getur ekki valið einstök hlutabréf. Fjárfestir sem vill fjárfesta í tilteknu hlutabréfi eða geira ætti að nota sjálfstýrðan Broker og fjárfestir sem vill fullkomið sérsnið ætti að nota fullþjónustu Broker.
Annar gallinn er skortur á ráðgjöf. Robo-advisorinn veitir ekki sérsniðna ráðgjöf og tekur ekki tillit til allrar fjárhagsstöðu fjárfestisins. Fjárfestir með flókna fjárhagsstöðu ætti að hafa samband við mannlegan ráðgjafa og fjárfestir með einfalt eignasafn getur notað robo-advisor.
Þriðji gallinn er áhætta vegna reikniritsins. Reikniritið er eins og svartur kassi og fjárfestirinn veit ekki nákvæmlega hvernig eignasafnið er byggt eða endurjafnað. Reikniritið getur gert mistök og reikniritið kann að aðlagast ekki breyttum markaðsaðstæðum. Fjárfestir ætti að velja robo-advisor með gagnsæju reikniriti og fjárfestir ætti að fylgjast reglulega með eignasafninu.
Fjórði gallinn er hagsmunaárekstur. Sumir robo-advisors afla sér þóknunar fyrir ETF í eignasafninu og robo-advisorinn kann að vera hvattur til að velja dýrari ETF. Fjárfestir ætti að athuga kostnaðarhlutföll ETF og fjárfestir ætti að bera kostnaðarhlutföllin saman við kostnaðarhlutföll lágkostakosta.
Hver ætti að nota robo-advisor
Robo-advisor hentar vel fjárfestum með lítið til meðalstórt reikningssvið, sem vilja lágkostnaðar fjölbreytt eignasafn og sem þurfa ekki sérsniðna ráðgjöf. Robo-advisor hentar einnig fjárfestum sem eru nýir á markaðnum og fjárfestum sem hafa ekki tíma eða áhuga á að stýra eignasafninu virkt.
Robo-advisor hentar ekki vel fjárfestum sem vilja velja einstök hlutabréf, fjárfestum sem eru með flókna fjárhagsstöðu eða fjárfestum sem vilja mannlega ráðgjöf. Fjárfestir sem þarf ráðgjöf ætti að nota fullþjónustu Broker og fjárfestir sem vill velja einstök hlutabréf ætti að nota sjálfstýrðan Broker.
Hvernig á að velja robo-advisor
Fyrsta athugunin er stjórnunargjaldið. Robo-advisorinn ætti að birta stjórnunargjaldið og gjaldið ætti að vera hlutfall af eignum undir stjórnun. Fjárfestirinn ætti að bera gjaldið saman milli nokkurra kerfa og fjárfestirinn ætti að leita að falnum gjöldum, svo sem viðskiptagjöldum eða gjöldum vegna lokunar reiknings.
Önnur athugunin er eignasafnið. Kerfið ætti að lýsa uppbyggingu eignasafnsins, endurjöfnunarreglum og skattatöku vegna taps (tax-loss harvesting). Fjárfestirinn ætti að leita að eignasafni með lágkostnaðar ETF-sjóðum og fjárfestirinn ætti að forðast kerfi sem nota dýra sjóði.
Þriðja athugunin er þjónusta við viðskiptavini. Kerfið ætti að bjóða þjónustu við viðskiptavini með tölvupósti, í spjalli eða í síma. Fjárfestirinn ætti að prófa þjónustuna áður en reikningur er opnaður og fjárfestirinn ætti að leita að kerfi með sterka orðspors þjónustu.
Algengar spurningar um robo-advisors
Eru robo-advisors öruggir? Já, þegar robo-advisorinn er undir eftirliti og þegar vettvangurinn aðgreinir fjármuni viðskiptavina. Öryggið fer eftir regluverkinu og orðspori vettvangsins, ekki sjálfum reikniritinu.
Get ég tekið peningana út hvenær sem er? Já, flestir robo-advisors leyfa fjárfestinum að taka peningana út hvenær sem er. Úttektin getur tekið nokkra virka daga að vinna úr og úttektin getur haft skattalegar afleiðingar.
Hver er lágmarksstærð reiknings fyrir robo-advisor? Lágmarkið er mismunandi eftir vettvangi. Sumir vettvangar krefjast €500 eða meira og sumir vettvangar taka við minni reikningum. Fjárfestirinn ætti að athuga lágmarkið áður en reikningurinn er opnaður.
Tengdar auðlindir
Hvar á að byrja
Ef þú ert að meta robo-advisors er gagnlegasta fyrsta skrefið að bera saman umsýslugjaldið, eignasafnið og þjónustuverið milli þriggja til fimm vettvanga. Í broker comparison okkar eru robo-advisors og gjaldskrár þeirra, sem saman segja þér hvað vettvangurinn býður upp á áður en þú opnar reikninginn.