Þetta er ekki fjárfestingaráðgjöf. Upplýsingarnar sem veittar eru eru eingöngu til fræðslu og upplýsinga og fela ekki í sér ráðleggingu um að kaupa eða selja neina fjármálaafurð.
Gjaldþrot verðbréfamiðlunar er sjaldgæft, en gjaldþrotið getur haft veruleg áhrif á fjármuni viðskiptamannsins og á stöður hans. Viðskiptamaðurinn ætti að skilja þær verndarráðstafanir sem eru til staðar, hvaða skref ber að taka eftir gjaldþrotið og hvaða raunhæfu væntingar eru um endurheimt. Viðskiptamaðurinn sem undirbýr sig fyrir það versta getur brugðist hratt við og viðskiptamaðurinn sem bregst hratt við getur lágmarkað tjónið.
Hvað gerist með fjármunina í gjaldþroti
Það fyrsta sem þarf að vita er að fjármunir viðskiptaaðilans eru aðskildir frá rekstrarfé miðlunarinnar. Aðskilnaðurinn er krafist af eftirlitsaðila og þýðir að fjármunir viðskiptaaðilans eru ekki hluti af búi miðlunarinnar. Fjármunirnir eru geymdir á sérstöku reikningi hjá vörsluaðila og fjármunirnir eru endurgreiddir til viðskiptaaðilans eftir að gjaldþrotameðferð lýkur.
Það annað sem þarf að vita er að hægt sé að flytja stöður viðskiptaaðilans yfir til annarrar miðlunar. Eftirlitsaðilinn sér venjulega um að skipuleggja flutninginn og flutningurinn á sér stað innan nokkurra daga til nokkurra vikna. Stöðurnar haldast óbreyttar og stöður viðskiptaaðilans eru ekki seldar upp á gjaldþrotaverði.
Það þriðja sem þarf að vita er að fjárfestingabótakerfi geti náð yfir tjónið. Kerfið bætir tjón allt að ákveðinni fjárhæð ef miðlunin tekst ekki að skila aðskildum fjármunum. Bótin er mismunandi eftir lögsögu og getur verið á bilinu €20,000 til €500,000 á hvern viðskiptavin.
Skrefin sem þarf að taka
Fyrsta skrefið er að halda ró sinni og safna upplýsingum. Kaupmaðurinn ætti ekki að örvænta og ætti ekki að setja inn ný viðskipti. Kaupmaðurinn ætti að lesa samskipti frá brokerinum, samskipti frá eftirlitsaðila og fréttaflutning. Kaupmaðurinn ætti að leita að opinberum tilkynningum og ætti ekki að treysta á sögusagnir.
Annað skrefið er að staðfesta stöðuna og fjármunina. Kaupmaðurinn ætti að athuga stöðu reikningsins, opnar stöður og viðskiptasögu. Kaupmaðurinn ætti að hlaða niður reikningsyfirlitum og halda skrám á öruggum stað. Skrárnar verða nauðsynlegar fyrir gjaldþrotameðferðina og fyrir skattaskýrslugjöf.
Þriðja skrefið er að fylgja fyrirmælum eftirlitsaðilans. Eftirlitsaðilinn mun gefa út leiðbeiningar um hvernig eigi að sækja um fjármunina, hvernig eigi að flytja stöðurnar og hvernig eigi að leggja fram kvörtun. Kaupmaðurinn ætti að fylgja leiðbeiningunum vandlega og skila inn nauðsynlegum gögnum á réttum tíma.
Fjórða skrefið er að opna nýjan reikning hjá öðrum broker. Kaupmaðurinn mun þurfa nýjan reikning til að halda áfram viðskiptum og ætti að velja eftirlitsaðan broker með sterka orðspori. Kaupmaðurinn ætti ekki að flýta sér í ákvörðunina og ætti að nota reynsluna til að velja broker með betri vernd.
Fimmta skrefið er að íhuga skattaleg áhrif. Gjaldþrotið getur haft skattalegar afleiðingar og kaupmaðurinn ætti að hafa samband við skattaráðgjafa. Skattaráðgjafinn getur hjálpað kaupmanninum að skrá gjaldþrotið í skattframtali og getur hjálpað kaupmanninum að krefjast hvers kyns taps.
Raunhæfar væntingar um endurheimt
Fyrsta væntingin snýr að tímasetningu. Gjaldþrotameðferðin getur tekið mánuði til ára og kaupmaðurinn fær hugsanlega ekki fjármunina fyrr en ferlinu er lokið. Kaupmaðurinn ætti að gera ráð fyrir töfinni og hafa næga lausafjárstöðu til að standa straum af viðskiptakostnaði á meðan beðið er.
Önnur væntingin snýr að upphæðinni. Kaupmaðurinn mun líklega endurheimta aðgreindu fjármunina og líklega endurheimta stöðurnar. Kaupmaðurinn gæti þó ekki endurheimt hagnaðinn sem hefði orðið til á meðan á gjaldþrotinu stóð, og kaupmaðurinn gæti ekki endurheimt kostnaðinn vegna óþægindanna.
Þriðja væntingin snýr að bótum til fjárfesta. Bæturnar standa undir hluta af tjóninu og bætur kunna ekki að ná yfir alla upphæðina. Kaupmaðurinn ætti að athuga gildissvið bóta í lögsögu kaupmaðurins og leggja fram kröfu um leið og ferlið opnast.
Hvernig á að vernda þig
Fyrsta vörn er að velja löggilta Broker. Brokerinn ætti að vera undir eftirliti í tier-1 lögsögu og Brokerinn ætti að aðgreina fjármuni viðskiptavina. Kaupmaðurinn ætti að staðfesta leyfið og kaupmaðurinn ætti að lesa áhættutilkynningu Brokerans.
Önnur vörn er að halda litlu jafnvægi. Kaupmaðurinn ætti ekki að halda öllum viðskiptahöfuðstólnum á einum Broker, og kaupmaðurinn ætti að halda hluta af höfuðstólnum á öðrum Broker eða á banka. Fjölbreytni dregur úr áhrifum bilunar hjá einum Broker.
Þriðja vörn er að nota tveggja þátta auðkenningu. Tveggja þátta auðkenning bætir öryggislagi við reikninginn og tveggja þátta auðkenning dregur úr áhættu á óviðkomandi aðgangi meðan á gjaldþrotferlinu stendur.
Fjórða vörn er að halda skrár. Kaupmaðurinn ætti að varðveita reikningsyfirlit, viðskiptastaðfestingar og skattagögn. Skrárnar verða nauðsynlegar í gjaldþrotferlinu og skrárnar verða nauðsynlegar fyrir skattaskýrslugjöf.
Algengar spurningar um gjaldþrot verðbréfamiðlara
Eru fjármunirnir mínir öruggir ef miðlarinn fer á hausinn? Aðgreindu fjármunirnir eru öruggir og fjármunirnir eru endurgreiddir til viðskiptamannsins eftir gjaldþrotaferlið. Bætiskerfi fjárfesta getur náð yfir hluta af tjóninu og umfangið er mismunandi eftir lögsögu.
Get ég verslað meðan á gjaldþrotaferlinu stendur? Nei. Viðskiptum er frestað meðan á gjaldþrotaferlinu stendur og viðskiptamaðurinn getur ekki sett inn ný viðskipti. Hægt er að flytja stöður viðskiptamannsins yfir til annars verðbréfamiðlara og stöður viðskiptamannsins eru ekki seldar upp á gjaldþrotaverði.
Hvað ef miðlarinn var ekki undir eftirliti? Óeftirlitsskyldur miðlari hefur enga aðgreiningu fjármuna og hefur ekkert bótakerfi fyrir fjárfesta. Viðskiptamaðurinn getur tapað öllu innborgaða fé og hefur takmarkaða möguleika á úrbótum. Viðskiptamaðurinn ætti alltaf að velja verðbréfamiðlara sem er undir eftirliti.
Tengdar auðlindir
Hvar á að byrja
Ef þú hefur áhyggjur af gjaldþroti verðbréfamiðlara er gagnlegasta fyrsta skrefið að staðfesta leyfið, aðskilnað fjármuna og fjárfestaverndarkerfi fyrir þá miðlara sem þú ert að íhuga. Okkar broker comparison listar miðlana eftir lögsögu og eftir reglum, sem saman segja þér hvaða þjónustu miðlarinn býður áður en þú opnar reikninginn.