ეს არ არის საინვესტიციო რჩევა. მოწოდებული ინფორმაცია არის მხოლოდ საგანმანათლებლო და საინფორმაციო მიზნებისთვის და არ წარმოადგენს რაიმე ფინანსური პროდუქტის ყიდვის ან გაყიდვის რეკომენდაციას.
არარეზიდენტი აშშ-ის მოქალაქეები აწყდებიან უფრო შეზღუდულ არჩევანს ბროკერებთან, ვიდრე აშშ-ის მოქალაქეები და მუდმივი რეზიდენტები. ბევრ აშშ-ში დაფუძნებულ ბროკერს—მათ შორის Fidelity, Vanguard, Chase, Merrill Edge, Robinhood, Webull და SoFi—არ იღებს კლიენტებს, რომლებსაც არ აქვთ აშშ-ის სოციალური დაცვის ნომერი, აშშ-ის საცხოვრებელი მისამართი ან აშშ-ის საგადასახადო რეზიდენტობა. ის ბროკერები, რომლებიც არარეზიდენტებს იღებენ, მნიშვნელოვნად განსხვავდებიან ხარჯებით, ბაზარზე წვდომით, მარეგულირებელი სტატუსითა და დაფინანსების მოთხოვნებით. ეს სახელმძღვანელო განსაზღვრავს საუკეთესო Broker-ებს არარეზიდენტებისთვის 2026-ში, ხსნის ანგარიშის გახსნისთვის საჭირო დოკუმენტაციას და მოიცავს აშშ-ის საგადასახადო შედეგებს, რომლებიც გავლენას ახდენს საერთაშორისო ინვესტორებზე: W-8BEN ფორმა, დივიდენდებზე დაკავებული გადასახადი და აშშ-ის ქონების გადასახადის ის ზღვარი, რომელიც ვრცელდება არარეზიდენტ უცხოელებზე.
რომელი Broker-ები იღებენ არაშშ-ის რეზიდენტებს
არაშშ-ის რეზიდენტებს სხვადასხვა ქვეყანაში იღებენ მხოლოდ რამდენიმე Broker-ი. ქვემოთ მოცემულია ცხრილი, რომელიც ადარებს წამყვან ვარიანტებს და მათ ძირითად პირობებს საერთაშორისო კლიენტებისთვის.
| Broker | მიღებული ქვეყნები | მინიმალური დეპოზიტი | ანგარიშის ვალუტები | აშშ აქციების კომისია | SIPC/დაფარვა | საუკეთესოა |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | 220+ | $0 | 26 ვალუტა | $0.005/აქცია (მინ $0.35) | SIPC $500K / Lloyd's $30M | გლობალური წვდომა, ყველაზე დაბალი ხარჯები |
| Schwab International | 100+ | $25,000 | USD ძირითადი, შეზღუდული მრავალვალუტიანი | $0 კომისია | SIPC $500K | აშშ ბაზარზე წვდომა, მომსახურება |
| Saxo Bank | 170+ | €2,000 ($10,000 ზოგიერთი რეგიონისთვის) | 19 ვალუტა | $3 ფიქსირებული (Classic), $1 (Platinum) | Danish Guarantee Fund €20K | პროფესიონალი ტრეიდერები |
| Swissquote | 130+ | CHF 1,000 | 30+ ვალუტა | $9–$49 თითო ტრანზაქციაზე (ტიერებით) | Swiss Esisuisse CHF 100K | ბანკინგი + ბროკერობა, შვეიცარიული რეგულაცია |
| eToro | 100+ | $50–$10,000 (ქვეყნის მიხედვით) | USD ბაზა მხოლოდ (FX დეპოზიტზე) | $0 კომისია | განსხვავდება სუბიექტის მიხედვით (CySEC/FCA/ASIC) | დამწყებები, სოციალური ტრეიდინგი |
Interactive Brokers იღებს 220+ ქვეყანასა და ტერიტორიაზე მცხოვრებ რეზიდენტებს, რაც მას ყველაზე უნივერსალურად ხელმისაწვდომ საერთაშორისო Broker-ად აქცევს. განაცხადისთვის საჭიროა მოქმედი პასპორტი, ბოლო 90 დღის მისამართის დამადასტურებელი დოკუმენტი და თქვენი ქვეყნის საგადასახადო იდენტიფიკაციის ნომერი. IBKR მუშაობს მრავალ რეგულირებულ სუბიექტთან: Interactive Brokers LLC (აშშ, SIPC-ით დაფარული), IBKR Ireland (EU/EEA), IBKR Central Europe (უნგრეთი), IBKR UK (FCA), IBKR Canada, IBKR Hong Kong, IBKR Singapore, IBKR Australia და IBKR India, სხვებთან ერთად. იურიდიული სუბიექტი, რომელსაც თქვენ მიეკუთვნებით, დამოკიდებულია თქვენს საცხოვრებელ ქვეყანაზე. ეს მრავალ-სუბიექტიანი სტრუქტურა ნიშნავს, რომ მარეგულირებელი დაცვები—including კომპენსაციის სქემის დაფარვა, მარჟის წესები და პროდუქტის ხელმისაწვდომობა—იცვლება იმის მიხედვით, რომელი IBKR სუბიექტი ემსახურება თქვენს ანგარიშს.
Schwab International არის Charles Schwab-ის საერთაშორისო ფილიალი და იღებს კლიენტებს 100+ ქვეყნიდან. $25,000 მინიმალური დეპოზიტი ბარიერია მცირე ანგარიშებისთვის, მაგრამ Schwab International სთავაზობს $0 კომისიას აშშ-ში ლისტირებულ აქციებსა და ETF-ებზე, ძლიერ მომხმარებელთა მომსახურებას ტელეფონით მრავალ ენაზე და მხარდაჭერას აშშ-ის მსხვილი ფინანსური ინსტიტუტის მხრიდან. არაშშ-ის რეზიდენტები იღებენ Schwab One International ბროკერობის ანგარიშს. საპენსიო ანგარიშები, როგორიცაა IRAs, არ არის ხელმისაწვდომი არაშშ-ის რეზიდენტებისთვის. SIPC დაფარვა $500,000-მდე (მათ შორის $250,000 ნაღდი ფულისთვის) ვრცელდება Schwab-ის აშშ-ის სუბიექტზე.
Saxo Bank, რომელიც მდებარეობს კოპენჰაგენში, ემსახურება 170+ ქვეყანიდან კლიენტებს პროდუქციის ფართო სპექტრით: აქციები, ETF-ები, ობლიგაციები, ოფციები, ფიუჩერსები, forex და CFDs. მინიმალური დეპოზიტები მერყეობს €2,000-დან Classic ტიერისთვის €200,000-მდე Platinum ტიერისთვის და $1 მილიონამდე VIP-ისთვის. Saxo-ს პლატფორმა, SaxoTraderGO, ფართოდ ითვლება ერთ-ერთ საუკეთესო დიზაინის მქონე სავაჭრო ინტერფეისად. Broker-ის მრავალაქტივიანი შესაძლებლობები მას შესაფერისს ხდის იმ კლიენტებისთვის, რომლებიც აქციების მიღმა ვაჭრობენ. Danish Guarantee Fund-ის დაფარვა €20,000 ვრცელდება.
Swissquote, დაფუძნებული შვეიცარიაში, აერთიანებს სრულ საბანკო სერვისებს ბროკერობის წვდომასთან და სთავაზობს ანგარიშებს 30+ ვალუტაში. Swissquote რეგულირდება FINMA-ს მიერ (Swiss Financial Market Supervisory Authority) და უზრუნველყოფს ამ შედარებაში ნებისმიერი Broker-ისგან ინვესტორების დაცვის ყველაზე მაღალ დონეს Esisuisse-ის მეშვეობით, რომელიც ფარავს დეპოზიტებისთვის თითო კლიენტზე CHF 100,000-მდე. Swissquote-ის კომისიები კონკურენტებთან შედარებით მაღალია—$9-დან $49-მდე აშშ-ის თითო ტრანზაქციაზე ტიერის მიხედვით—რაც მას პრაქტიკულს ხდის ძირითადად უფრო დიდი ანგარიშებისთვის ან იმ კლიენტებისთვის, რომლებიც კონკრეტულად აფასებენ შვეიცარიულ ბანკინგს.
eToro-ს აქვს ყველაზე მარტივი ანგარიშის გახსნის პროცესი საერთაშორისო კლიენტებისთვის. რეგულაცია განსხვავდება სუბიექტის მიხედვით: eToro Europe რეგულირდება CySEC-ით, eToro UK რეგულირდება FCA-ით, eToro AUS რეგულირდება ASIC-ით, ხოლო eToro USA მუშაობს FinCEN რეგისტრაციის ფარგლებში. პლატფორმა ნაგულისხმევად CFD-ზეა ორიენტირებული და კლიენტებმა უნდა გადაერთონ რეალური-აქციების სავაჭრო ინტერფეისზე, რათა მოხდეს რეალური წილის ფლობა. eToro-ს ძირითადი ვალუტაა USD და სხვა ვალუტებში განხორციელებულ დეპოზიტებს ემატება კონვერსიის საკომისიოები. CFD-ებზე სპრედები უფრო ფართოა, ვიდრე ინდუსტრიის საშუალო მაჩვენებლები.
W-8BEN ფორმა და აშშ-ის დაკავებული გადასახადი
ნებისმიერი არაშემოსავლიანი (non-US) რეზიდენტი, რომელიც ხსნის საბროკერო ანგარიშს და მასში განთავსდება აშშ-ის ფასიანი ქაღალდები, უნდა შეავსოს IRS-ის ფორმა W-8BEN — Certificate of Foreign Status of Beneficial Owner for United States Tax Withholding and Reporting. ეს ფორმა ადასტურებს, რომ საგადასახადო მიზნებისთვის თქვენ არ ხართ აშშ-ის პირი და ადგენს იმ განაკვეთს, რომლითაც იბეგრება აშშ-ის დივიდენდები და გარკვეული სხვა შემოსავალი.
ფაილში მოქმედი W-8BEN-ის არარსებობის შემთხვევაში, აშშ-ის გადამხდელებს მოეთხოვებათ დააკავონ დივიდენდებიდან, პროცენტებიდან და აშშ-დან წარმოშობილი გარკვეული სხვა შემოსავლებიდან 30% — როგორც backup withholding. მოქმედი W-8BEN-ის შემთხვევაში, დაკავების განაკვეთი მცირდება იმ განაკვეთამდე, რომელიც მითითებულია აშშ-სა და თქვენი საგადასახადო რეზიდენტობის ქვეყნის შორის არსებულ საგადასახადო კონვენციაში. კონვენციის ქვეყნების უმეტესობაში დივიდენდებზე განაკვეთი 15%-ია. ზოგიერთ კონვენციაში განაკვეთი უფრო დაბალია. აშშ-დიდი ბრიტანეთის კონვენცია ითვალისწინებს 15%-ს. კანადა-აშშ არის 15% (RRSP-ის გათავისუფლებით). ავსტრალია-აშშ არის 15% (ზოგიერთი განაკვეთის შემცირების მექანიზმი მოქმედებს). აშშ-ის კონვენცია იაპონიასთან, შვეიცარიასთან და დასავლეთ ევროპის ქვეყნების უმეტესობასთან უზრუნველყოფს 15%-ს. ზოგიერთი კონვენცია ამცირებს განაკვეთს 10%-მდე (ჩინეთი, ინდოეთი) ან 5%-მდე მნიშვნელოვანი აქციონერებისთვის. ქვეყნებს, რომლებსაც არ აქვთ აშშ-ის საგადასახადო კონვენცია, ემუქრებათ სრული 30% დაკავება.
W-8BEN უნდა განახლდეს ყოველ სამ კალენდარულ წელიწადში. თუ თქვენ W-8BEN-ს შეავსებთ მარტში 2026, ის მოქმედებს სამი წლის შემდეგ იმავე წლის 31 დეკემბრამდე. თუ შეცვლით საცხოვრებელ ქვეყანას (საგადასახადო რეზიდენტობას), უნდა წარადგინოთ ახალი W-8BEN. თქვენი Broker შეგახსენებთ ფორმის განახლებას ვადის გასვლამდე. განახლების შეუსრულებლობა იწვევს, რომ 30% ნაგულისხმევი განაკვეთი გავრცელდეს ყველა შემდგომ აშშ-დან წარმოშობილ შემოსავალზე.
არაშემოსავლიანი რეზიდენტები, როგორც წესი, არ იხდიან აშშ-ის კაპიტალურ მოგების გადასახადს აშშ-ის აქციების, ობლიგაციების ან ETF-ების გაყიდვაზე. ეს არის საერთაშორისო ინვესტირების ერთ-ერთი მთავარი საგადასახადო უპირატესობა — თქვენს სამშობლოს შესაძლოა კაპიტალური მოგება დაებეგროს, მაგრამ აშშ არ იყენებს კაპიტალური მოგების გადასახადს არარეზიდენტი უცხოელი ინვესტორებისთვის, რომლებიც არ არიან ჩართული აშშ-ის სავაჭრო ან ბიზნეს საქმიანობაში და რომლებიც საგადასახადო წელს აშშ-ში იმყოფებიან 183 დღეზე ნაკლები ხნით. ამ მიზნით W-8BEN ადასტურებს თქვენს არარეზიდენტი უცხოელის სტატუსს.
ფორმა მოითხოვს თქვენს სახელს, მოქალაქეობის ქვეყანას, საგადასახადო რეზიდენტობის ქვეყანას, მუდმივი საცხოვრებლის მისამართს, საფოსტო მისამართს (თუ განსხვავდება) და თქვენს უცხოურ საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომერს (TIN). ზოგი ქვეყანა TIN-ებს ავტომატურად გასცემს; სხვები — არა. თუ თქვენს ქვეყანას არ აქვს TIN-ების გაცემა, შეგიძლიათ წარმოადგინოთ წერილობითი განმარტება. ფორმა ასევე ითხოვს დაბადების თარიღს, თუ თქვენ აცხადებთ საგადასახადო კონვენციის შეღავათებს, და კონკრეტულ კონვენციის მუხლს, რომლის საფუძველზეც ითხოვთ შემცირებულ განაკვეთს.
აშშ-ის ქონების გადასახადის რისკი საერთაშორისო ინვესტორებისთვის
ერთ-ერთი ყველაზე ნაკლებად შეფასებული რისკი არაშშ-ის ინვესტორებისთვის, რომლებიც ფლობენ აშშ-ის ფასიან ქაღალდებს, არის აშშ-ის ფედერალური ქონების გადასახადი. არარეზიდენტი უცხოელები ექვემდებარებიან აშშ-ის ქონების გადასახადს აშშ-ში მდებარე (US-situs) აქტივებზე, რომლისგან გათავისუფლება მხოლოდ $60,000-ია. ამ ზღვარს ზემოთ, გარდაცვლილი არარეზიდენტი ინვესტორის ქონება იბეგრება განაკვეთებით, რომლებიც იწყება 18%-დან და იზრდება 40%-მდე $1 მილიონზე მეტი აქტივებისთვის. შედარებისთვის, აშშ-ის მოქალაქეებსა და რეზიდენტებს აქვთ ქონების გადასახადის გათავისუფლება $13.99 მილიონი 2025 წელს. $60,000-იანი გათავისუფლება არარეზიდენტებისთვის ათწლეულების განმავლობაში არ არის კორექტირებული ინფლაციის მიხედვით და მნიშვნელოვნად დაბალია, ვიდრე ამას ელოდება საერთაშორისო ინვესტორების უმეტესობა.
US-situs აქტივებში შედის აშშ-ში რეგისტრირებული (US-domiciled) კორპორაციების აქციები (Apple, Microsoft, Nvidia, Berkshire Hathaway და სხვ.), აშშ-ში რეგისტრირებული ETF-ები და ურთიერთდახმარების ფონდები (VTI, VOO, VT, SPY, QQQ, SCHD და ათასობით სხვა), აშშ-ის უძრავი ქონება და აშშ-ის საბროკერო ანგარიშში შენახული ნაღდი ფული. $300,000-ის პორტფელზე US-situs აქტივებით, ქონების გადასახადის ვალდებულება შეიძლება მერყეობდეს $55,800-დან $66,200-მდე აქტივების ზუსტი შემადგენლობიდან გამომდინარე. ეს გადასახადი დგინდება ფასიანი ქაღალდების ღირებულებით გარდაცვალების მომენტში და არა თავდაპირველი შეძენის ფასით, და შეიძლება აიძულოს აქტივების იძულებითი გაყიდვა (forced liquidation) გადასახადის გადასახდელად.
ზოგიერთი აშშ-ის ქონების გადასახადის საგადასახადო შეთანხმება (treaty) უზრუნველყოფს შერბილებას. აშშ-ს აქვს ქონების გადასახადის შეთანხმებები დაახლოებით 15 ქვეყანასთან, მათ შორის გაერთიანებულ სამეფოსთან, გერმანიასთან, საფრანგეთთან, იაპონიასთან, ავსტრალიასთან და კანადასთან. ამ შეთანხმებებმა შეიძლება უზრუნველყოს პროპორციული (pro-rated) ერთიანი კრედიტი (unified credit) US-situs აქტივების მსოფლიო აქტივებთან შეფარდების საფუძველზე, რაც ეფექტურად ზრდის გათავისუფლების ზღვარს შეთანხმების ქვეყნების რეზიდენტებისთვის. თუმცა, ასეთი შეთანხმებები განსხვავდება პირობებით და შერბილება ხშირად არ არის ისეთი ყოვლისმომცველი, როგორც ინვესტორები ვარაუდობენ. იმ ქვეყნების რეზიდენტები, რომლებსაც არ აქვთ ქონების გადასახადის შეთანხმება — მათ შორის ჩინეთი, ინდოეთი, ბრაზილია, სამხრეთ-აღმოსავლეთ აზიის უმეტესი ნაწილი, ახლო აღმოსავლეთი და აფრიკა — აწყდებიან შეუმსუბუქებელ $60,000-იან ზღვარს.
არაშშ-ის ინვესტორებისთვის სტანდარტული გამოსავალია აშშ-ში რეგისტრირებული ETF-ების ნაცვლად ირლანდიაში რეგისტრირებული ETF-ების ფლობა. ირლანდიაში რეგისტრირებული ETF-ები, როგორიცაა VWRA (Vanguard FTSE All-World UCITS ETF), IWDA (iShares Core MSCI World UCITS ETF), CSPX (iShares Core S&P 500 UCITS ETF) და SWDA, არის არაშშ-ის (non-US-situs) აქტივები, რომლებიც მთლიანად სცილდება აშშ-ის ქონების გადასახადის სფეროს. ისინი იძლევა წვდომას იმავე ძირეულ აქტივებზე — აშშ-ის აქციები, საერთაშორისო აქციები, ობლიგაციები — მაგრამ ფონდი თავად არის არაშშ-ის კორპორაცია, ამიტომ მისი წილები არ არის US-situs. Interactive Brokers, Saxo Bank და Swissquote სთავაზობენ ირლანდიაში რეგისტრირებული ETF-ების ფართო ხელმისაწვდომობას ევროპულ ბირჟებზე.
ირლანდიაში რეგისტრირებული ETF-ებისთვის დივიდენდების დაკავების გადასახადის (withholding tax) შედეგი, რომლებიც აკონტროლებენ აშშ-ის ინდექსებს, უმეტეს საერთაშორისო ინვესტორებში ექვივალენტურია აშშ-ში პირდაპირ ფლობისა: ETF-ი შიდა დონეზე იხდის 15% აშშ-ის withholding tax-ს აშშ-ის დივიდენდებზე და ფონდი დანარჩენს ანაწილებს ინვესტორებზე დამატებითი ირლანდიური withholding tax-ის გარეშე არაირლანდიელი რეზიდენტებისთვის. წმინდა შემოსავლის სხვაობა VTI-ს (აშშ-ში რეგისტრირებული, 0.03% expense ratio) და VWRA-ს (ირლანდიაში რეგისტრირებული, 0.22% expense ratio) შორის დაახლოებით 19 საბაზისო პუნქტია ხარჯებში. ინვესტორისთვის $100,000-ის პორტფელით, ეს სხვაობა წელიწადში $190-ია — მცირე ფასი იმისთვის, რომ მთლიანად აღმოიფხვრას ქონების გადასახადის რისკის ზემოქმედება.
აშშ-ის საბროკერო ანგარიშში შენახული ნაღდი ფული ასევე ითვლება US-situs ქონების გადასახადის მიზნებისთვის. საერთაშორისო ინვესტორებმა უნდა შეამცირონ უმოქმედო USD ნაღდი ფული აშშ-ში დაფუძნებულ საბროკერო ანგარიშებში და განიხილონ შეკვეთების გაკეთება ჭარბი ნაღდი ფულის გადასატანად არაშშ-ის money market funds-ში ან მათი გადაყვანა საკუთარ ვალუტაში. Interactive Brokers-ის კლიენტის ანგარიშები, რომლებიც ინახება აშშ-ში IBKR LLC-ის მეშვეობით, US-situs-ია ნაღდი ფულის მიზნებისთვის; ანგარიშები, რომლებიც ინახება IBKR Ireland ან სხვა არაშშ-ის სუბიექტების მეშვეობით, არ არის.
საუკეთესო ბროკერები გლობალური რეგიონის მიხედვით
ხარისხიანი ბროკერების ხელმისაწვდომობა მნიშვნელოვნად განსხვავდება რეგიონის მიხედვით. ქვემოთ მოცემულია რეგიონის მიხედვით საუკეთესო ვარიანტების დეტალური მიმოხილვა არაშშ-ს ინვესტორებისთვის.
აზია. Interactive Brokers არის დომინანტი საერთაშორისო ბროკერი აზიაში, ჰონგ-კონგში, სინგაპურსა და ინდოეთში სპეციალიზებული სუბიექტებით. IBKR ჰონგ-კონგი და IBKR სინგაპური წარმოადგენს აზიელი კლიენტებისთვის ძირითად შესვლის წერტილებს, ადგილობრივ ვალუტაში დაფინანსებით (HKD, SGD), რეგიონულ ბირჟებზე წვდომით (HKEX, SGX, TSE, ASX) და თითქმის-ადგილზე FX-ის განაკვეთებით. Saxo Bank ემსახურება აზიელ კლიენტებს სინგაპურის ჰაბიდან, ძლიერი პლატფორმითა და მრავალაქტივიანი შესაძლებლობებით. ადგილობრივი ბაზრის წვდომისთვის, Moomoo (Futu) და Tiger Brokers პოპულარულია სამხრეთ-აღმოსავლეთ აზიასა და ჩინეთში; როგორც წესი, ისინი სინგაპურში MAS-ის ან ჰონგ-კონგში SFC-ის მიერ არიან რეგულირებული. ეს პლატფორმები სთავაზობს საკომისიო-გარეშე US ვაჭრობას და მოსახერხებელ მობილურ აპებს, თუმცა IBKR-თან შედარებით გლობალური ბაზრების დაფარვა უფრო შეზღუდულია.
ახლო აღმოსავლეთი. Saxo Bank და Interactive Brokers არის ძირითადი ვარიანტები ინვესტორებისთვის UAE-ში, საუდის არაბეთში, კატარში, ქუვეითსა და ბაჰრეინში. ორივე გთავაზობთ წვდომას US, ევროპულ და რეგიონულ ბაზრებზე, მათ შორის Tadawul-ზე (საუდის არაბეთი), Dubai Financial Market-ზე და Abu Dhabi Securities Exchange-ზე. Swissquote-ს აქვს ყოფნა დუბაიში და ემსახურება მაღალი წმინდა ღირებულების მქონე კლიენტებს. ადგილობრივი ბროკერული ვარიანტები მოიცავს Sarwa-ს UAE-ში (DFSA-ის მიერ რეგულირებული) და Baraka-ს (DFSA-ის მიერ რეგულირებული, საკომისიო-გარეშე US აქციები, მობილურზე ორიენტირებული). IBKR და Saxo რჩება სასურველ არჩევანად ინვესტორებისთვის უფრო დიდი ანგარიშებით, რომლებსაც სჭირდებათ ფართო ბაზრის წვდომა და კონკურენტული FX განაკვეთები.
აფრიკა. Interactive Brokers იღებს სამხრეთ აფრიკის, კენიის, ნიგერიის, განის და აფრიკის უმეტეს სხვა ქვეყნების რეზიდენტებს. IBKR არის ყველაზე თანმიმდევრულად ხელმისაწვდომი ვარიანტი, თუმცა დაფინანსებას შეიძლება დასჭირდეს საერთაშორისო საბანკო გადარიცხვები, რაც იწვევს ბანკის საკომისიოებს. Saxo Bank-იც იღებს კლიენტებს აფრიკის ძირითადი ეკონომიკებიდან. კონკრეტულად სამხრეთ აფრიკელი ინვესტორებისთვის, EasyEquities არის დომინანტი ადგილობრივი პლატფორმა, რომელიც სთავაზობს წვდომას JSE-ზე, US აქციებზე და ფრაქციულ წილებზე დაბალი მინიმუმებით. ის რეგულირდება FSCA-ის მიერ. EasyEquities საუკეთესოა მცირე ანგარიშებისთვის და ადგილობრივი ბაზრის წვდომისთვის; IBKR კი უკეთესია ხარჯეფექტურობის თვალსაზრისით უფრო დიდი საერთაშორისო პორტფელებისთვის.
ლათინური ამერიკა. Interactive Brokers იღებს ბრაზილიის, მექსიკის, ჩილეს, კოლუმბიის, პერუსა და არგენტინის რეზიდენტებს. ადგილობრივი ბროკერები ძლიერია ბრაზილიაში, სადაც XP Investimentos, Rico და BTG Pactual დომინირებენ საცალო ბაზარზე და სთავაზობენ წვდომას B3-ზე. მექსიკელებს შეუძლიათ გამოიყენონ GBM+ ან Actinver. ადგილობრივი ბაზრის გარეთ საერთაშორისო დივერსიფიკაციისთვის, Interactive Brokers არის ყველაზე დაბალღირებულებიანი ვარიანტი ლათინური ამერიკის რეზიდენტებისთვის. Schwab International-იც იღებს ლათინური ამერიკის ქვეყნების უმეტესობის რეზიდენტებს $25,000 მინიმუმით.
აღმოსავლეთ ევროპა და დსთ. Interactive Brokers ემსახურება რუსეთს (შეზღუდვებით 2022 წლიდან), უკრაინას, ყაზახეთს, საქართველოს, სომხეთს და სხვა დსთ ქვეყნებს მისი ცენტრალური ევროპის სუბიექტის მეშვეობით უნგრეთში ან მისი US სუბიექტის მეშვეობით. XTB, რომელიც პოლონეთში რეგულირდება KNF-ის მიერ, პოპულარულია აღმოსავლეთ ევროპაში პოლონურენოვანი და მრავალენოვანი მხარდაჭერით, საკომისიო-გარეშე აქციების ვაჭრობით თვიური ბრუნვის €100,000-მდე და კარგად შეფასებული xStation პლატფორმით. eToro-იც ფართოდ გამოიყენება აღმოსავლეთ ევროპაში, განსაკუთრებით რუმინეთში, ბულგარეთსა და ბალკანებში.
როგორ გავხსნათ ანგარიში როგორც არარეზიდენტმა (არაშშ-ის მოქალაქემ)
ანგარიშის გახსნის პროცესი არარეზიდენტისთვის მოითხოვს დოკუმენტაციას, რომელიც ადასტურებს თქვენს ვინაობასა და საცხოვრებელ ადგილს. დაგჭირდებათ მოქმედი პასპორტი (ჩვეულებრივ, მინიმუმ დარჩენილი 6 თვე მოქმედების ვადით), ბოლო 90 დღის განმავლობაში გაცემული მისამართის დამადასტურებელი საბუთი (კომუნალური გადასახადის ქვითარი, საბანკო ამონაწერი ან სახელმწიფო დოკუმენტი, სადაც ჩანს თქვენი სახელი და საცხოვრებელი მისამართი) და თქვენი საგადასახადო საიდენტიფიკაციო ნომერი (TIN) თქვენი საგადასახადო რეზიდენტობის ქვეყნიდან.
საერთაშორისო საბროკერო ანგარიშის დაფინანსება შეიძლება იყოს ყველაზე რთული ნაბიჯი არარეზიდენტებისთვის, განსაკუთრებით იმ ქვეყნებში, სადაც არსებობს კაპიტალის კონტროლი ან შეზღუდული საბანკო სისტემები. Interactive Brokers მხარს უჭერს დაფინანსებას საბანკო გადარიცხვით (bank wire transfer), ACH-ით (აშშ-ის საბანკო ანგარიშის მფლობელებისთვის), SEPA-ით (EU-ის საბანკო ანგარიშის მფლობელებისთვის), BACS/Faster Payments-ით (დიდი ბრიტანეთის საბანკო ანგარიშებისთვის) და შერჩეულ ქვეყნებში — ონლაინ გადასახადების გადახდით. Wise (ყოფილი TransferWise) ფართოდ გამოიყენება არარეზიდენტების მიერ Interactive Brokers-ისა და Schwab International-ის დასაფინანსებლად, ტრადიციულ საერთაშორისო wire გადარიცხვებთან შედარებით უფრო დაბალი ხარჯით. IBKR მხარს უჭერს Wise გადარიცხვებს მხარდაჭერილი იურისდიქციებიდან. მინიმალური შენატანი განსხვავდება Broker-ის მიხედვით, მაგრამ ზოგადად მერყეობს $0-დან $100-მდე IBKR-ისთვის; თუმცა დაფინანსება მინიმუმ $2,000–$5,000-ით უზრუნველყოფს, რომ თავიდან აიცილოთ ყოველთვიური უმოქმედობის საკომისიოები და გექნებათ საკმარისი თანხა ეკონომიკურად გონივრული ტრედების განსახორციელებლად.
ვალუტის კონვერტაცია მნიშვნელოვანი ხარჯის ფაქტორია. Interactive Brokers აწესებს თითქმის spot განაკვეთებს 0.002% საკომისიოთი და $2 მინიმუმით, რაც მას ყველაზე იაფ ვარიანტად აქცევს ვალუტის კონვერტაციისთვის საერთაშორისო Broker-ებს შორის. Schwab International იყენებს spread-ს ვალუტის კონვერტაციაზე, რომელიც დამოკიდებულია თანხაზე. Saxo Bank იღებს 0.15–0.50%-ს ანგარიშის ტიერის მიხედვით. eToro აკისრებს კონვერტაციის საკომისიოს არ-USD დეპოზიტებზე და გატანებზე. ინვესტორებისთვის, რომლებიც რეგულარულად ახდენენ კონვერტაციას საკუთარ ვალუტასა და USD-ს შორის, კონვერტაციის ხარჯების სხვაობა წლების განმავლობაში იზრდება და Broker-ის არჩევისას პირველადი კრიტერიუმი უნდა იყოს.
ხშირად დასმული კითხვები
შემიძლია გავხსნა აშშ-ის ბროკერული ანგარიში აშშ-ის მისამართის გარეშე? დიახ. Interactive Brokers, Schwab International, Saxo Bank და Swissquote ყველა იღებენ არაშშ-ის რეზიდენტებს არაშშ-ის მისამართით. არ გამოიყენოთ ფოსტის გადამისამართების სერვისის მისამართი, როგორც თქვენი საცხოვრებელი მისამართი; ბროკერები ამოწმებენ მისამართებს პირადობის დამადასტურებელ დოკუმენტებთან და შესაბამისობის მიზნებისთვის მოითხოვენ ნამდვილ საცხოვრებელ მისამართებს.
არაშშ-ის რეზიდენტები კვალიფიცირდებიან SIPC-ის დაცვისთვის? არაშშ-ის რეზიდენტები, რომლებსაც აქვთ ანგარიშები SIPC-ის წევრ ბროკერებთან (Interactive Brokers LLC, Schwab), დაფარული არიან SIPC-ით თითო ანგარიშის ტიპზე $500,000-მდე, მათ შორის $250,000 ნაღდი ფულისთვის. SIPC-ის დაფარვა ვრცელდება ბროკერის სუბიექტზე და არა კლიენტის ეროვნებაზე. Interactive Brokers LLC-ს დამატებით აქვს Lloyd's of London-ის დაფარვა $30 მილიონამდე თითო კლიენტზე SIPC-ის ლიმიტების ზემოთ. ეს არის მნიშვნელოვანი დაცვის უპირატესობა აშშ-ის IBKR სუბიექტის სასარგებლოდ იმ არაშშ-ის სუბიექტებთან შედარებით, რომლებსაც უფრო დაბალი კომპენსაციის ლიმიტები აქვთ.
რომელი IBKR სუბიექტია საუკეთესო საერთაშორისო კლიენტებისთვის? თქვენი IBKR სუბიექტი განისაზღვრება თქვენი საცხოვრებელი ქვეყნის მიხედვით და თავისუფლად არჩევა შეუძლებელია. ევროკავშირის რეზიდენტები ენიჭებათ IBKR Ireland-ს (€20,000 ICF). გაერთიანებული სამეფოს რეზიდენტები — IBKR UK-ს (£85,000 FSCS). კანადის რეზიდენტები — IBKR Canada-ს ($1M CIPF). იმ ქვეყნების რეზიდენტები, რომლებსაც არ აქვთ IBKR-ის ცალკე სუბიექტი, როგორც წესი, ენიჭებათ IBKR LLC-ს (აშშ, SIPC + Lloyd's). თითოეულ სუბიექტს აქვს განსხვავებული მარეგულირებელი დაცვა, პროდუქციის ხელმისაწვდომობა და მარჟის წესები.
რა არის აშშ-ის ქონების გადასახადის (estate tax) ზღვარი არარეზიდენტებისთვის? $60,000 აშშ-ში არსებული აქტივებში (US-situs assets). ამ თანხის ზემოთ მოქმედებს აშშ-ის ქონების გადასახადი 18%–40%. US-situs აქტივებში შედის აშშ-ში დომიცილირებული აქციები, აშშ-ში დომიცილირებული ETF-ები და აშშ-ის ბროკერულ ანგარიშებში შენახული ნაღდი ფული. ირლანდიაში დომიცილირებული ETF-ები და არაშშ-ის აქციები არ არის US-situs და გათავისუფლებულია აშშ-ის ქონების გადასახადისგან.
რამდენი მჭირდება საერთაშორისო ბროკერული ანგარიშის გასახსნელად? Interactive Brokers-ს არ აქვს მინიმალური დეპოზიტი. Schwab International მოითხოვს $25,000. Saxo Bank მოითხოვს €2,000 Classic ტიერისთვის. Swissquote მოითხოვს CHF 1,000. eToro-ს მინიმუმები მერყეობს $50-დან $10,000-მდე ქვეყნის მიხედვით. პრაქტიკული ვაჭრობისთვის, მინიმუმ $500–$1,000 დაწყება უზრუნველყოფს, რომ შეძლოთ მნიშვნელოვანი პოზიციების შეძენა, მაგრამ არ არსებობს უნივერსალური მინიმუმი.
შეუძლიათ არაშშ-ის რეზიდენტებს გახსნან საგადასახადო-უპირატესობიანი საპენსიო ანგარიშები? არა. აშშ-ის IRA-ები (Traditional და Roth), 401(k)-ები და მსგავსი საპენსიო ანგარიშები მოითხოვს აშშ-ში მიღებულ დასაქმების შემოსავალს და აშშ-ის Social Security Number-ს ან ITIN-ს. არაშშ-ის რეზიდენტებს შეუძლიათ მხოლოდ სტანდარტული დასაბეგრი ბროკერული ანგარიშების გახსნა. ინვესტორებმა უნდა გამოიყენონ საგადასახადო-უპირატესობიანი ანგარიშები, რომლებიც ხელმისაწვდომია მათი საცხოვრებელი ქვეყნის მიხედვით (UK ISA, Canadian TFSA/RRSP, French PEA და ა.შ.) იმ ბროკერების მეშვეობით, რომლებიც ლიცენზირებულნი არიან ამ ქვეყნებში.
სად დავიწყოთ
ყველაზე ფართოდ ხელმისაწვდომი და დაბალფასიანი ვარიანტი არაშშ-ს მაცხოვრებლებისთვის არის Interactive Brokers, რომელიც იღებს კლიენტებს 220+ ქვეყნიდან და არ მოითხოვს მინიმალურ დეპოზიტს. აშშ-ის ბაზარზე ორიენტირებული ინვესტორებისთვის, რომლებსაც შეუძლიათ უფრო მაღალი მინიმუმის დაკმაყოფილება, Charles Schwab International გთავაზობთ $0 საკომისიოს აშშ-ის აქციებზე ძლიერი სერვისით. ევროპელი და მრავალაქტივიანი ტრეიდერებისთვის Saxo Bank უზრუნველყოფს პრემიუმ პლატფორმას ინსტრუმენტების ფართო დაფარვით. იხილეთ საერთაშორისო ვაჭრობის სახელმძღვანელო და ბროკერები ქვეყნების მიხედვით ჰაბი იურისდიქციაზე მორგებული რეკომენდაციებისთვის.