ეს არ არის საინვესტიციო რჩევა. მოწოდებული ინფორმაცია არის მხოლოდ საგანმანათლებლო და საინფორმაციო მიზნებისთვის და არ წარმოადგენს რაიმე ფინანსური პროდუქტის ყიდვის ან გაყიდვის რეკომენდაციას.
მინდობილობა (POA) არის იურიდიული დოკუმენტი, რომელიც მესამე პირს ანიჭებს უფლებამოსილებას იმოქმედოს ანგარიშის მფლობელის სახელით. საფონდო სავაჭრო ანგარიშის კონტექსტში, მინდობილობა საშუალებას აძლევს დანიშნულ პირს, რომელსაც ეწოდება attorney-in-fact, განახორციელოს გარიგებები, განახორციელოს თანხების გამოტანა ან მართოს ანგარიში ანგარიშის მფლობელის პირდაპირი ჩართულობის გარეშე. მინდობილობა ძლიერი ინსტრუმენტია და მინდობილობას აქვს მნიშვნელოვანი რისკები, თუ ის არასწორად იქნება გამოყენებული.
როდის არის POA სასარგებლო
პირველი გამოყენების შემთხვევა არის ხანგრძლივი არყოფნა. ანგარიშის მფლობელს, რომელიც ხანგრძლივი დროით მოგზაურობს, შეიძლება სურდეს, რომ სანდო ადამიანს მართოს ანგარიში არყოფნის პერიოდში. POA საშუალებას აძლევს დანიშნულ პირს განახორციელოს გარიგებები და POA საშუალებას აძლევს დანიშნულ პირს რეაგირება მოახდინოს ბაზრის მოვლენებზე ანგარიშის მფლობელის მხრიდან პასუხის მოლოდინის გარეშე.
მეორე გამოყენების შემთხვევა არის ქმედუუნარობა. ანგარიშის მფლობელს, რომელსაც სამედიცინო შემთხვევა დაემართება, შეიძლება სურდეს, რომ ოჯახის წევრმა მართოს ანგარიში. POA საშუალებას აძლევს ოჯახის წევრს გადაიხადოს გადასახადები, დააფინანსოს ანგარიშის მფლობელის ხარჯები და მოახდინოს პორტფელის გადაბალანსება სასამართლო პროცესის გავლით.
მესამე გამოყენების შემთხვევა არის პროფესიული მართვა. ანგარიშის მფლობელს, რომელიც ქირაობს პროფესიონალ ფულის მმართველს, შეიძლება სურდეს, რომ მმართველს ჰქონდეს ანგარიშზე სავაჭრო უფლებამოსილება. POA საშუალებას აძლევს მმართველს განახორციელოს გარიგებები და POA საშუალებას აძლევს მმართველს შეასრულოს სტრატეგია ანგარიშის მფლობელის პირდაპირი ჩართულობის გარეშე.
მეოთხე გამოყენების შემთხვევა არის ერთობლივი ანგარიში. ანგარიშის მფლობელს, რომელსაც აქვს ერთობლივი ანგარიში მეუღლესთან ან პარტნიორთან, შეიძლება სურდეს სავაჭრო უფლებამოსილების ფორმალიზება. POA უზრუნველყოფს უფლებამოსილების მკაფიო დოკუმენტაციას და POA ამცირებს დავების რისკს.
POA-ის რისკები
პირველი რისკი არის ბოროტად გამოყენება. დანიშნულ პირს აქვს ანგარიშზე სრული კონტროლი და დანიშნულ პირს შეუძლია განახორციელოს გარიგებები, გამოიტანოს სახსრები ან გადაიტანოს ნაშთი. ანგარიშის მფლობელს, რომელიც არასწორ პირს აირჩევს, შეუძლია დაკარგოს მთელი ანგარიში, ხოლო ანგარიშის მფლობელს შესაძლოა ჰქონდეს შეზღუდული შესაძლებლობა დაცვისთვის.
მეორე რისკი არის არაუფლებამოსილი ვაჭრობა. დანიშნულმა პირმა შეიძლება ივაჭროს ისე, როგორც ანგარიშის მფლობელი არ ამტკიცებს, და ანგარიშის მფლობელმა შესაძლოა ვერ შეამჩნიოს ვაჭრობა მანამ, სანამ ზიანი უკვე მიყენებული იქნება. ანგარიშის მფლობელმა რეგულარულად უნდა აკონტროლოს ანგარიში და დააყენოს შეტყობინებები გარიგებებისა და გატანებისთვის.
მესამე რისკი არის საგადასახადო და სამართლებრივი პასუხისმგებლობის რისკი. დანიშნული პირის ქმედებები ანგარიშზე მიეწერება ანგარიშის მფლობელს და ანგარიშის მფლობელია პასუხისმგებელი საგადასახადო შედეგებზე. ანგარიშის მფლობელმა უნდა შეინახოს POA-ის ჩანაწერი და ანგარიშის მფლობელმა უნდა ასახოს ქმედებები საგადასახადო დეკლარაციაში.
მეოთხე რისკი არის Broker-ის პოლიტიკები. ზოგი Broker ზღუდავს POA-ის გამოყენებას და ზოგს დამატებითი დოკუმენტაცია სჭირდება. ანგარიშის მფლობელმა უნდა გადაამოწმოს Broker-ის პოლიტიკა POA-ის გაცემამდე და ანგარიშის მფლობელმა უნდა მიაწოდოს Broker-ს საჭირო დოკუმენტაცია.
დოკუმენტაცია, რომელიც Broker-ს სჭირდება
პირველი დოკუმენტი არის POA-ის ფორმა. Broker-ს აქვს სტანდარტული POA-ის ფორმა და ანგარიშის მფლობელი ავსებს ფორმას დანიშნული პირის მონაცემებით. ფორმაში მითითებულია უფლებამოსილების ფარგლები და ფორმას ხელს აწერს როგორც ანგარიშის მფლობელი, ისე დანიშნული პირი.
მეორე დოკუმენტი არის იდენტიფიკაცია. Broker-ს სჭირდება იდენტიფიკაცია როგორც ანგარიშის მფლობელისთვის, ისე დანიშნული პირისთვის, და იდენტიფიკაცია მოიცავს პასპორტს ან ეროვნულ პირადობის მოწმობას და მისამართის დამადასტურებელ დოკუმენტს. Broker იყენებს იდენტიფიკაციას პირადობის დასადასტურებლად და იყენებს იდენტიფიკაციას ფულის გათეთრების საწინააღმდეგო წესებთან შესაბამისობისთვის.
მესამე დოკუმენტი არის ნოტარიული დამოწმება. ზოგიერთ Broker-ს სჭირდება, რომ POA იყოს ნოტარიულად დამოწმებული, ხოლო ნოტარიული დამოწმება წარმოადგენს ხელმოწერების დადასტურებას ნოტარიუსის მიერ. ნოტარიული დამოწმება ამატებს დაცვის დამატებით ფენას და ამცირებს ყალბი POA-ის რისკს.
მეოთხე დოკუმენტი არის საგადასახადო ფორმა. Broker-მ შესაძლოა მოითხოვოს W-8BEN ან W-9 ფორმა დანიშნული პირისთვის, დანიშნული პირის საგადასახადო რეზიდენტობის მიხედვით. საგადასახადო ფორმა გამოიყენება ანგარიშზე გადასახადის დაკავების (withholding) დასადგენად.
როგორ გავაუქმო POA
ანგარიშის მფლობელს შეუძლია ნებისმიერ დროს გააუქმოს POA, ხოლო გაუქმება უნდა იყოს წერილობითი. ანგარიშის მფლობელმა გაუქმება უნდა გაუგზავნოს Broker-ს, ხოლო Broker-მა უნდა დაადასტუროს გაუქმება წერილობით. გაუქმება ძალაში შედის იმ თარიღიდან, როდესაც Broker მიიღებს წერილობით შეტყობინებას, და გაუქმება აუქმებს დანიშნული პირის უფლებამოსილებას, იმოქმედოს ანგარიშზე.
ანგარიშის მფლობელმა ასევე უნდა დაიბრუნოს ნებისმიერი წვდომა, რომელიც დანიშნულ პირს ჰქონდა ანგარიშზე, და ანგარიშის მფლობელმა უნდა შეცვალოს პაროლი, PIN და უსაფრთხოების კითხვები. ანგარიშის მფლობელმა ასევე უნდა აცნობოს ბანკს და custodian-ს გაუქმების შესახებ.
საერთო კითხვები POA-ებთან დაკავშირებით
შეიძლება POA იყოს კონკრეტულ მოქმედებებზე? დიახ. ანგარიშის მფლობელს შეუძლია POA შეზღუდოს კონკრეტულ მოქმედებებზე, მაგალითად, გარიგებების (ტრედების) განხორციელებაზე, მაგრამ არა სახსრების გატანაზე. შეზღუდული POA ამცირებს რისკს და სასარგებლოა იმ ანგარიშის მფლობელებისთვის, რომლებსაც სურთ, დანიშნულ პირს ჰქონდეს სავაჭრო უფლებამოსილება, მაგრამ არა გატანის უფლებამოსილება.
შეიძლება POA გაიცეს რამდენიმე ადამიანზე? დიახ. ანგარიშის მფლობელს შეუძლია POA გასცეს რამდენიმე ადამიანს და მიუთითოს, შეუძლიათ თუ არა დანიშნულ პირებს ერთობლივად ან დამოუკიდებლად მოქმედება. ერთობლივი POA მოითხოვს, რომ ორივე დანიშნულმა პირმა დაეთანხმოს, ხოლო დამოუკიდებელი POA საშუალებას აძლევს თითოეულ დანიშნულ პირს იმოქმედოს დამოუკიდებლად.
რა ხდება, თუ დანიშნული პირი გარდაიცვლება? POA ავტომატურად უქმდება დანიშნული პირის გარდაცვალებისთანავე და ანგარიშის მფლობელმა უნდა აცნობოს Broker-ს გარდაცვალების შესახებ. ასევე, ანგარიშის მფლობელმა წერილობით უნდა გააუქმოს POA და Broker-ს უნდა მიაწოდოს გარდაცვალების მოწმობა.
დაკავშირებული რესურსები
სად დაიწყოთ
თუ POA-ს (მინდობილობის) გაცემას განიხილავთ, ყველაზე სასარგებლო პირველი ნაბიჯია განსაზღვროთ კონკრეტული საჭიროება, სანდო პირი და უფლებამოსილების ფარგლები. ჩვენი broker comparison ჩამონათვალი მოიცავს ბროკერებს, რომლებიც იღებენ POA-ს და იმ დოკუმენტაციას, რომელიც საჭიროა; ეს ინფორმაცია ერთად გიჩვენებთ, რას ითხოვს ბროკერი მანამდე, სანამ POA-ს გასცემთ.