ეს არ არის საინვესტიციო რჩევა. მოწოდებული ინფორმაცია არის მხოლოდ საგანმანათლებლო და საინფორმაციო მიზნებისთვის და არ წარმოადგენს რაიმე ფინანსური პროდუქტის ყიდვის ან გაყიდვის რეკომენდაციას.
ინდექს-ფონდის ინვესტირება არის ყველაზე მარტივი და დადასტურებული გზა საფონდო ბირჟაზე სიმდიდრის შესაქმნელად. ინდივიდუალური აქციების არჩევის ნაცვლად, თქვენ ყიდულობთ ფონდს, რომელიც ფლობს ასობით ან ათასობით კომპანიას — ერთი შესყიდვით მყისიერი დივერსიფიკაცია.
რა არის ინდექსური ფონდი?
ინდექსური ფონდი არის ურთიერთსაფინანსო ფონდი ან ETF, რომელიც აკონტროლებს საბაზრო ინდექსს, მაგალითად S&P 500-ს ან აშშ-ის მთლიანი საფონდო ბაზრის ინდექსს. როდესაც ყიდულობთ S&P 500 ინდექსური ფონდის ერთ წილს, თქვენ ფლობთ S&P 500-ში შემავალი 500 კომპანიიდან თითოეულის ძალიან მცირე ნაწილს.
იმის გამო, რომ ინდექსურ ფონდებს არ სჭირდებათ მენეჯერი, რომელიც აქციებს შეარჩევს, მათი საკომისიოები (ხარჯების კოეფიციენტები) გაცილებით დაბალია, ვიდრე აქტიურად მართული ფონდების. საშუალო აქტიური ფონდი იხდის 0.50%–დან 1.00%–მდე წელიწადში. S&P 500 ინდექსური ფონდი იხდის 0.03%.
ETF-ები ურთიერთსაინვესტიციო ფონდების წინააღმდეგ — რა განსხვავებაა
| მახასიათებელი | ETF | ურთიერთსაინვესტიციო ფონდი |
|---|---|---|
| როგორ ივაჭრება | მთელი დღის განმავლობაში, როგორც აქცია | დღეში ერთხელ, 4 PM NAV-ზე |
| მინიმალური ინვესტიცია | 1 აქცია ან $1 (ფრაქციული) | $1-დან $3,000+ |
| საგადასახადო ეფექტიანობა | უფრო საგადასახადო-ეფექტიანი | ნაკლებად (კაპიტალის მოგების განაწილებები) |
| ხარჯების კოეფიციენტი | 0.03%-მდე დაბალი | 0.00%-მდე დაბალი (Fidelity Zero) |
| საუკეთესოა | დასაბეგრი ანგარიშებისთვის, დამწყებთათვის | საგადასახადო-უპირატესობის მქონე ანგარიშებისთვის (IRA) |
დამწყებთაგან უმეტესობისთვის ETF-ები უკეთესი არჩევანია: მათ არ აქვთ მინიმალური ინვესტიცია Broker-ებზე, რომლებიც მხარს უჭერენ ფრაქციულ აქციებს, ისინი ივაჭრება მაშინ, როცა გინდათ, და ისინი უფრო საგადასახადო-ეფექტიანია დასაბეგრ ანგარიშებში.
დამწყებთათვის პოპულარული ინდექსური ფონდები
| ფონდი | ტიკერი | ტიპი | ხარჯების კოეფიციენტი |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | აშშ-ის მთლიანი ბაზარი | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | აშშ-ის მთლიანი ბაზარი | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | საერთაშორისო აქციები | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | აშშ-ის ობლიგაციები | 0.03% |
როგორ ააწყოთ მარტივი ინდექსური პორტფელი
მარტივი ორი-ფონდის პორტფელი მოიცავს მთელ სამყაროს:
- 70% VTI (აშშ-ის მთლიანი საფონდო ბაზარი)
- 30% VXUS (საერთაშორისო საფონდო ბაზარი)
დამატეთ ობლიგაციების ფონდი, როცა პენსიასთან უფრო ახლოს მიდიხართ:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (ზომიერი პორტფელი მათთვის, ვინც პენსიასთან ახლოსაა)
ყველა ეს შეგიძლიათ შეიძინოთ საკომისიოს გარეშე ნებისმიერ დიდ Broker-თან. გადააბალანსეთ წელიწადში ერთხელ, რათა შეინარჩუნოთ თქვენი მიზნობრივი პროცენტული მაჩვენებლები.
დაბალი საკომისიოების ძალა
$10,000 ინვესტიცია, რომელიც წლიურად 7%-ს გამოიმუშავებს, 30 წლის შემდეგ 0.03% ხარჯების კოეფიციენტით იზრდება $76,123-მდე. 1.00% ხარჯების კოეფიციენტით კი ის იზრდება $57,435-მდე. სხვაობა — $18,688 — მიდის ფონდების მენეჯერთან და არა თქვენს ანგარიშზე.
ამიტომაც ყველაზე დაბალღირებულებიანი ინდექსური ფონდები (Vanguard, Fidelity Zero) არის საუკეთესო არჩევანი.
გავრცელებული კითხვები
შემიძლია ფულის დაკარგვა ინდექს-ფონდში? დიახ. ინდექს-ფონდები მიჰყვება ბაზარს. როდესაც ბაზარი ეცემა, თქვენი ინდექს-ფონდიც ეცემა. მაგრამ ხანგრძლივ პერიოდში (20+ წელი) საფონდო ბაზარი ყოველთვის იზრდებოდა.
რა არის საუკეთესო ინდექს-ფონდი დამწყებისთვის? VTI (მთლიანი აშშ-ის საფონდო ბაზარი) ან VOO (S&P 500). ორივე არის დაბალღირებულებიანი, დივერსიფიცირებული და ხელმისაწვდომია საკომისიოს გარეშე ყველა მთავარ Broker-ზე.
რამდენი ინდექს-ფონდი მჭირდება? ორი-ოთხი: აშშ-ის მთლიანი ბაზრის ფონდი, მთლიანი საერთაშორისო ფონდი და სურვილისამებრ — ობლიგაციების ფონდი.
სად დავიწყოთ
გახსენით ანგარიში Fidelity-ში (0.00% ნულოვანი საკომისიო) ან შეიძინეთ Vanguard ETFs ნებისმიერ საკომისიოს გარეშე ბროკერში. შეიძინეთ VTI თქვენი პირველი შენატანით. წაიკითხეთ ETF ინვესტირების სახელმძღვანელო ბროკერისთვის სპეციფიკური დეტალებისთვის.