ეს არ არის საინვესტიციო რჩევა. მოწოდებული ინფორმაცია არის მხოლოდ საგანმანათლებლო და საინფორმაციო მიზნებისთვის და არ წარმოადგენს რაიმე ფინანსური პროდუქტის ყიდვის ან გაყიდვის რეკომენდაციას.
Charles Schwab არის მსოფლიოში ერთ-ერთი ყველაზე დიდი და უსაფრთხო საბროკერო კომპანია, რომელსაც აქვს 7 ტრილიონ დოლარზე მეტი კლიენტების აქტივები და ემსახურება 34 მილიონზე მეტ აქტიურ საბროკერო ანგარიშს. Schwab-ს აქვს 600 მილიონი დოლარის ჯამური ჭარბი SIPC დაზღვევა, სთავაზობს 100%-იან გარანტიას არაავტორიზებული აქტივობის შემთხვევაში და უზრუნველყოფს FDIC-ის დაფარვას Charles Schwab Bank-ის მეშვეობით. 53-წლიანი გამოცდილებით და 2020 წელს TD Ameritrade-ის შეძენით, რომელიც ახლა ძირითადად ინტეგრირებულია, Schwab-ის მასშტაბი და მარეგულირებელი სტატუსი მას აყენებს ყველაზე უსაფრთხო ბროკერებს შორის.
რეგულაცია
Charles Schwab & Co., Inc. რეგისტრირებულია SEC-ში და არის FINRA-სა და ნიუ-იორკის საფონდო ბირჟის წევრი. Charles Schwab Bank — ცალკე სამართლებრივი პირი, რომელიც უზრუნველყოფს საბანკო მომსახურებას და cash sweep ფუნქციებს — რეგულირდება FDIC-ისა და Office of the Comptroller of the Currency-ის მიერ.
აშშ-ის ფარგლებს გარეთ მყოფი კლიენტებისთვის Schwab ახორციელებს რეგულირებულ საქმიანობას რამდენიმე იურისდიქციაში, მათ შორის გაერთიანებულ სამეფოში (FCA), ჰონგ კონგში (SFC) და სინგაპურში (MAS). თუმცა, აშშ-ში დაფუძნებული ინვესტორებისთვის მთავარი საბროკერო პირია Charles Schwab & Co., Inc., რომელიც არის ის სუბიექტი, რომელსაც ეხება ამ სტატიაში აღწერილი დაცვის მექანიზმები.
Schwab ასევე ახლა ოპერირებს TD Ameritrade-ს როგორც შვილობილი კომპანია 2020 წლის შესყიდვის შემდეგ. TD Ameritrade-ის ანგარიშები გადადის Schwab-ზე და გარდამავალი პერიოდის განმავლობაში TD Ameritrade-ის მომხმარებლები სარგებლობენ Schwab-ის მარეგულირებელი სტატუსითა და დაზღვევის დაცვის მექანიზმებით.
შეგიძლიათ გადაამოწმოთ Schwab-ის რეგისტრაცია FINRA BrokerCheck-ში — ფირმის CRD ნომერია 5393.
SIPC და დამატებითი დაზღვევა
Schwab უზრუნველყოფს სტანდარტულ SIPC დაფარვას 500,000 აშშ დოლარის ოდენობით თითო ანგარიშზე, მათ შორის 250,000 აშშ დოლარის ქვე-ლიმიტს ნაღდი ფულისთვის. გარდა ამისა, Schwab ატარებს დამატებით SIPC-ის ზედმეტ (excess) დაზღვევას — საერთო (aggregate) ლიმიტით 600 მილიონი აშშ დოლარი კერძო მზღვეველის მეშვეობით. ეს არის მეორე ყველაზე მაღალი საერთო ზედმეტი დაფარვა მსხვილ აშშ-ის ბროკერებს შორის — მხოლოდ Fidelity-ის 1 მილიარდი აშშ დოლარი+ საერთო პოლისით არის გადაჭარბებული.
ზედმეტი SIPC დაზღვევა არის საერთო (aggregate) საფუძველზე, რაც ნიშნავს, რომ ზედმეტი დაფარვის მთლიანი „პული“ შეადგენს 600 მილიონ აშშ დოლარს და ის ერთობლივად ნაწილდება ყველა Schwab-ის მომხმარებლის მოთხოვნებზე. კონტექსტისთვის: Schwab-ის კლიენტების აქტივები აღემატება 7 ტრილიონ აშშ დოლარს, ამიტომ თუ თავად ფირმა ვერ შეძლებდა ვალდებულებების შესრულებას — მოვლენა, რომელსაც ამ მასშტაბით ისტორიული პრეცედენტი არ აქვს — საერთო ზედმეტი დაფარვა განაწილდებოდა ყველა მოთხოვნაზე, რომლებიც აღემატება 500,000 აშშ დოლარის SIPC ლიმიტს. პრაქტიკაში, რამდენიმე მილიონ აშშ დოლარამდე ანგარიშებისთვის, Schwab-ის კომბინაცია — SIPC პლუს ზედმეტი დაფარვა — უზრუნველყოფს ძლიერ დაცვას.
ნაღდი ფულის ბალანსებისთვის, Schwab გთავაზობთ ავტომატურ cash sweep-ს Charles Schwab Bank-ში, რომელიც FDIC-ის მიერ არის დაზღვეული 250,000 აშშ დოლარამდე თითო დეპოზიტარზე. ეს ნიშნავს, რომ თქვენი დაუბანდებელი ნაღდი ფული დაცულია FDIC-ის დაზღვევით დამოუკიდებლად SIPC-ისგან.
აქტივების განცალკევება და დაცვა
Schwab ინარჩუნებს მკაცრ განცალკევებას მომხმარებლის აქტივებსა და კორპორატიულ აქტივებს შორის SEC-ის რეგულაციების შესაბამისად. მომხმარებლის ფასიანი ქაღალდები ინახება განცალკევებულ საკასტოდიო ანგარიშებში და არ შედის Schwab-ის კორპორატიული ბალანსის შემადგენლობაში. Schwab-ის გაკოტრების შემთხვევაში, მომხმარებლის ფასიანი ქაღალდები არ არის ხელმისაწვდომი Schwab-ის კრედიტორებისთვის.
Schwab მონაწილეობს ფასიანი ქაღალდების დაკრედიტებაში, თუმცა პროგრამა შექმნილია მომხმარებლის ინტერესების დასაცავად. მარჟის ანგარიშებისთვის, Schwab-ს შეუძლია დააკრედიტოს ფასიანი ქაღალდები მარჟის სესხის ოდენობამდე. ნაღდი ანგარიშებში სრულად გადახდილი ფასიანი ქაღალდებისთვის, Schwab, როგორც წესი, არ ახდენს მათ დაკრედიტებას მომხმარებლის მკაფიო თანხმობის გარეშე. Schwab უზრუნველყოფს გირაოს ნებისმიერი ფასიანი ქაღალდისთვის, რომელსაც ის გასცემს, რაც ამცირებს მომხმარებლებისთვის რისკს.
TD Ameritrade-ის ანგარიშების ინტეგრაცია Schwab-ის საკასტოდიო ინფრასტრუქტურაში კიდევ უფრო აძლიერებს საერთო განცალკევების ჩარჩოს, რადგან აქტივები ახლა ინახება Schwab-ის უფრო დიდ სისტემაში.
უსაფრთხოების ფუნქციები
Schwab გთავაზობთ ორფაქტორიან ავთენტიფიკაციას და მხარს უჭერს ბიომეტრიულ შესვლას (თითის ანაბეჭდი ან სახის ამოცნობა) Schwab-ის მობილურ აპში. კომპანია უზრუნველყოფს Security Guarantee-ს, რომელიც ფარავს Schwab-ის თქვენს ანგარიშებზე არაავტორიზებული აქტივობიდან გამოწვეული ზარალის 100%-ს, იმ პირობით, რომ თქვენ დროულად განაცხადებთ ამ აქტივობის შესახებ და ითანამშრომლებთ Schwab-ის გამოძიებასთან.
Schwab ასევე გთავაზობთ Voice ID-ის ვერიფიკაციას ტელეფონზე დაფუძნებული ანგარიშზე წვდომისთვის, რაც ამცირებს სოციალური ინჟინერიის შეტევების რისკს. ანგარიშის შეტყობინებების კონფიგურაცია შესაძლებელია ვაჭრობებზე, ზღურბლზე მეტი თანხის გატანებზე და პირადი ინფორმაციის ცვლილებებზე.
thinkorswim-ის სავაჭრო პლატფორმა — შეძენილი TD Ameritrade-ის მიერ და ახლა შეთავაზებული Schwab-ის მეშვეობით — ინარჩუნებს საკუთარ უსაფრთხოების ინფრასტრუქტურას Schwab-ის ეკოსისტემაში. პლატფორმაზე წვდომა მოითხოვს ცალკე ავთენტიფიკაციას და thinkorswim მხარს უჭერს უსაფრთხოების ფუნქციების საკუთარ კომპლექტს.
ფინანსური სტაბილურობა
Charles Schwab Corporation საჯაროდ ვაჭრობს ნიუ-იორკის საფონდო ბირჟაზე (ტიკერი: SCHW). კომპანია არის ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ფინანსური მომსახურების ფირმა შეერთებულ შტატებში საბაზრო კაპიტალიზაციისა და კლიენტების აქტივების მიხედვით.
Schwab-ს აქვს A საკრედიტო რეიტინგი S&P Global Ratings-ისგან. კომპანიის დივერსიფიცირებული შემოსავლების მოდელი — რომელიც აერთიანებს ბროკერულ საკომისიოებს, კლიენტების ნაღდ ფულზე წმინდა საპროცენტო შემოსავალს, აქტივების მართვის საკომისიოებს და საბანკო ოპერაციებს — უზრუნველყოფს სტაბილურობას ბაზრის ციკლების განმავლობაში.
2020 წელს TD Ameritrade-ის დაახლოებით $26 მილიარდად შეძენამ მნიშვნელოვნად გაზარდა Schwab-ის მასშტაბი. ინტეგრაცია, რომელიც ახლა ძირითადად დასრულებულია, შექმნა გაერთიანებული ერთეული, რომელსაც აქვს 7 ტრილიონ დოლარზე მეტი კლიენტების აქტივები და 34 მილიონი ანგარიში. ეს მასშტაბი უზრუნველყოფს ოპერაციულ მდგრადობასა და მარეგულირებელ ყურადღებას, რომელსაც მცირე ფირმები ვერ შეედრება.
მარეგულირებელი და სამართლებრივი ისტორია
Schwab-ის მარეგულირებელი ჩანაწერი ზოგადად სუფთაა მისი ზომისა და ხანგრძლივობის მქონე კომპანიისთვის. კომპანიას დროდადრო დაუწესეს ჯარიმები ოპერაციული ან გამჟღავნების საკითხებთან დაკავშირებით, თუმცა ეს შეესაბამება დიდი ფინანსური ინსტიტუტისთვის ბიზნესის ჩვეულებრივ მიმდინარეობას და არ მიუთითებს სისტემურ პრობლემებზე.
აღსანიშნავია 2022 წლის SEC-ის შეთანხმება Schwab-ის რობო-კონსულტანტის პროდუქტის, Schwab Intelligent Portfolios-ის, შესახებ გამჟღავნების პრაქტიკებთან დაკავშირებულ საკითხზე. საქმე დასრულდა მომხმარებლისთვის ზიანის მიყენების გარეშე. 2011 წელს Schwab-მა დაასრულა კლას-სარჩელი, რომელიც ეხებოდა მისი ობლიგაციების ფონდს ფინანსური კრიზისის დროს mortgage-backed securities-ზე (უზრუნველყოფილი იპოთეკური ფასიანი ქაღალდები) ზემოქმედებას.
კონკურენტებთან შედარებით, რომლებსაც ჰქონდათ მნიშვნელოვანი მარეგულირებელი ქმედებები სავაჭრო შეზღუდვებისთვის, შეცდომაში შემყვანი PFOF-ის გამჟღავნებისთვის ან მომხმარებლისთვის ზიანის მიყენებისთვის, Schwab-ის მარეგულირებელი ისტორია ასახავს კომპანიას, რომელიც ზოგადად ეფექტურად მართავდა შესაბამისობას.
უსაფრთხოების შედარება
| უსაფრთხოების ფაქტორი | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA რეგულირებულია | დიახ | დიახ | დიახ | დიახ |
| SIPC დაზღვეულია | $500K | $500K | $500K | $500K |
| დამატებითი SIPC დაზღვევა | $600M საერთო მოცულობით | $1B+ საერთო მოცულობით | $30M/კლიენტზე | არ არის |
| FDIC ნაღდი სახსრების „sweep“ | დიახ (Schwab Bank) | $5M-მდე | $2.5M-მდე | სტანდარტული |
| საქმიანობის წლები | 53 | 78 | 47 | 12 |
| კლიენტის აქტივები | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| საჯარო კომპანია | დიახ (SCHW) | არა (კერძო) | დიახ (IBKR) | დიახ (HOOD) |
| უსაფრთხოების გარანტია | 100% არაავტორიზებული | 100% არაავტორიზებული | არ აქვს ფორმალური | არ აქვს ფორმალური |
| ძირითადი ჯარიმები | მინიმალური | მინიმალური | მინიმალური | $175M+ |
| საბანკო შვილობილი კომპანია | დიახ (Schwab Bank) | დიახ (Fidelity Bank) | არა | არა |
რა მოხდება, თუ Schwab ვერ შეძლებს?
თუ Charles Schwab გახდებოდა გადახდისუუნარო, SIPC დააბრუნებდა თქვენს ფასიან ქაღალდებსა და ფულს თითო ანგარიშზე $500,000-მდე. ამის ზემოთ, Schwab-ის $600 მილიონი საერთო (aggregate) ჭარბი SIPC დაზღვევა უზრუნველყოფდა დამატებით დაფარვას, რომელიც განაწილდებოდა ყველა იმ მოთხოვნაზე, რომლებიც აღემატება SIPC-ის ლიმიტს.
ფული, რომელიც Charles Schwab Bank-ში ინახება sweep პროგრამის მეშვეობით, FDIC-ის მიერ არის დაზღვეული $250,000-მდე თითოეულად, SIPC-ისგან დამოუკიდებლად. თუ Schwab Bank ცალკე ვერ შეძლებს, FDIC-ის დაზღვევა პირდაპირ ამოქმედდება.
აღსანიშნავია, რომ Schwab-ის წარუმატებლობა მის ამჟამინდელ მასშტაბზე — $7 ტრილიონი კლიენტების აქტივები, 34 მილიონი ანგარიში — იქნებოდა უპრეცედენტო მოვლენა, რომელიც თითქმის აუცილებლად გამოიწვევდა საგანგებო მარეგულირებელ ჩარევას. აშშ-ში Schwab-ის ზომის არც ერთ ბროკერს არასოდეს დაუფიქსირებია წარუმატებლობა უკონტროლოდ.
როგორ დაიცვათ თქვენი ანგარიში Schwab-ში
ჩართეთ ორფაქტორიანი ავთენტიფიკაცია Schwab-ის უსაფრთხოების პარამეტრებში. მობილურ აპში ბიომეტრიული შესვლა დამატებით ფენას უზრუნველყოფს.
გაიგეთ Schwab-ის უსაფრთხოების გარანტია. Schwab აანაზღაურებს 100%-ს უნებართვო ზარალისას, თუ საქმიანობას დროულად შეატყობინებთ და გამოძიებასთან ითანამშრომლებთ. ნებისმიერი საეჭვო აქტივობა დაუყოვნებლივ შეატყობინეთ.
გადახედეთ თქვენი ფულადი „sweep“ პარამეტრებს. დაადასტურეთ, რომ თქვენი გაუნაწილებელი ნაღდი ფული გადადის Schwab Bank-ში FDIC-ის დაფარვისთვის. ამის შემოწმება შეგიძლიათ თქვენი ანგარიშის პარამეტრებში.
დააკვირდით თქვენს ანგარიშებს. დააყენეთ შეტყობინებები ვაჭრობებზე, ზღვრაზე მეტი თანხის გატანაზე და საკონტაქტო ინფორმაციის ცვლილებებზე. ყოველთვიურად გადაამოწმეთ ამონაწერები უნებართვო აქტივობისთვის.
თუ თქვენ იყავით TD Ameritrade-ის ყოფილი მომხმარებელი, გადაამოწმეთ, რომ თქვენი ანგარიში სრულად არის გადატანილი Schwab-ის ინფრასტრუქტურაში და რომ თქვენი უსაფრთხოების პარამეტრები სწორად არის კონფიგურირებული Schwab-ის სისტემაში.
ხშირად დასმული კითხვები
არის Schwab Bank იგივე, რაც Schwab-ის ბროკერობა? არა. Charles Schwab Bank არის ცალკე იურიდიული პირი, რომელსაც არეგულირებს FDIC. Charles Schwab & Co. არის broker-dealer, რომელსაც არეგულირებს SEC და FINRA. ბანკში გადარიცხული ნაღდი ფული FDIC-ით არის დაზღვეული. ბროკერობაში შენახული ფასიანი ქაღალდები SIPC-ით არის დაზღვეული.
რა მოხდა TD Ameritrade-ის ანგარიშებთან? TD Ameritrade შეიძინა Schwab-მა 2020 წელს. TD Ameritrade-ის ანგარიშები გადადის Schwab-ის პლატფორმაზე. მიგრაციის დროს და მის შემდეგ, მომხმარებლის აქტივები სარგებლობს Schwab-ის SIPC-ით და დამატებითი SIPC-ის დაფარვით.
Schwab-ის $600M დამატებითი SIPC ფარავს ყველა მომხმარებელს? $600 მილიონი არის საერთო ლიმიტი — ყველა მომხმარებლისთვის ერთიანი საერთო ფონდი. პრაქტიკაში, ინდივიდუალური ანგარიშებისთვის რამდენიმე მილიონ დოლარამდე, Schwab-ის მთლიანი დაცვა (SIPC + დამატებითი SIPC) უზრუნველყოფს ძლიერ დაფარვას. ამ ზემოთ ანგარიშებისთვის, მნიშვნელოვანია გაიგოთ დაფარვის საერთო (aggregate) ბუნება.
Schwab-ის Security Guarantee ისეთივე კარგია, როგორც Fidelity-ის? ორივე არის 100% ანაზღაურების გარანტია უნებართვო აქტივობისთვის. პრაქტიკული პირობები მსგავსია: დროულად განაცხადეთ, ითანამშრომლეთ გამოძიებასთან და ზარალი დაფარულია.
შემიძლია კრიპტოს ფლობა Schwab-ში? Schwab პირდაპირ კრიპტოვალუტების ვაჭრობას არ სთავაზობს. Schwab სთავაზობს კრიპტო-ექსპოზიციას ETF-ებით და ფიუჩერსებით. პირდაპირი კრიპტოვაჭრობის არარსებობა ნიშნავს, რომ Schwab-ის მომხმარებლებს არ ემუქრებათ კრიპტოს პირდაპირ მფლობელ პლატფორმებზე არსებული კრიპტო-კუსტოდიის რისკები.
Schwab უფრო უსაფრთხოა, ვიდრე Interactive Brokers? ორივე ერთ-ერთი ყველაზე უსაფრთხო ბროკერია. Schwab სთავაზობს 100% უსაფრთხოების გარანტიას და საბანკო ინტეგრაციას. IBKR სთავაზობს $30M თითო-მომხმარებელზე დამატებით SIPC-ს და უფრო ფართო გლობალურ რეგულაციას. განსხვავებები ზღვარზეა — ორივე ძალიან უსაფრთხოა.
რა მოხდება, თუ მაქვს როგორც Schwab-ის ბროკერობის ანგარიში, ისე Schwab Bank-ის ანგარიში? SIPC ფარავს თქვენს ბროკერობის ანგარიშს. FDIC ფარავს თქვენს საბანკო ანგარიშს. ეს არის ცალკე დაცვები ცალკეული მარეგულირებელი ჩარჩოების ქვეშ. ორივე ანგარიშის ქონა ნიშნავს, რომ ბანკში არსებული თქვენი ნაღდი ფული და ბროკერობაში არსებული თქვენი ფასიანი ქაღალდები თითოეული დაცულია შესაბამისი სქემით.
დასკვნა
Charles Schwab არის ერთ-ერთი ყველაზე უსაფრთხო Broker-ი ინდივიდუალური ინვესტორებისთვის. კომპანიის $600 მილიონი ჯამური ჭარბი SIPC დაფარვა, 100% არაავტორიზებული აქტივობის გარანტია, FDIC-ის მიერ დაზღვეული საბანკო შვილობილი კომპანია და 53-წლიანი გამოცდილების ისტორია უზრუნველყოფს დაცვის ისეთ დონეს, რომელსაც რამდენიმე Broker-ს შეუძლია გაუტოლდეს.
TD Ameritrade-ის ინტეგრაციამ გააძლიერა Schwab-ის მასშტაბი და ოპერაციული მდგრადობა. Schwab-ის დივერსიფიცირებული ბიზნეს-მოდელი და საჯარო კომპანიის გამჭვირვალობა დამატებით სტაბილურობის ფენებს ქმნის.
ინვესტორებისთვის, რომლებიც აფასებენ Broker-ს ძლიერი უსაფრთხოების გარანტიით, ბანკთან ინტეგრირებულ ფულადი სახსრების მართვით და ხანგრძლივი გამოცდილების ისტორიით, Schwab სერიოზულ განხილვას იმსახურებს. კომპანია შესაფერისია პრაქტიკულად ნებისმიერი ზომის ანგარიშებისთვის, თუმცა ინვესტორებმა, რომელთა ანგარიშები რამდენიმე მილიონ დოლარს აღემატება, უნდა გაიგონ ჭარბი SIPC დაფარვის ჯამური (aggregate) ხასიათი.
ინვესტირება შეიცავს რისკს. ინვესტიციების ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს და შესაძლოა მიიღოთ უკან თქვენს თავდაპირველ ინვესტიციაზე ნაკლები. ეს მიმოხილვა შეიცავს შვილობილი ბმულებს. თუ თქვენ გახსნით ანგარიშს ჩვენი ბმულის მეშვეობით, შესაძლოა მივიღოთ საკომისიო თქვენთვის დამატებითი ხარჯის გარეშე. ჩვენი მიმოხილვები დამოუკიდებელია და ეფუძნება ფაქტობრივ მონაცემებს.