ეს არ არის საინვესტიციო რჩევა. მოწოდებული ინფორმაცია არის მხოლოდ საგანმანათლებლო და საინფორმაციო მიზნებისთვის და არ წარმოადგენს რაიმე ფინანსური პროდუქტის ყიდვის ან გაყიდვის რეკომენდაციას.
ETRADE არის რეგულირებული აშშ-ის Broker, რომელიც მხარდაჭერილია Morgan Stanley-ის ფინანსური სიძლიერით — მსოფლიოს ერთ-ერთი უდიდესი ფინანსური ინსტიტუტით. *ETRADE რეგულირდება SEC-ისა და FINRA-ის მიერ, SIPC-ის დაზღვევით უზრუნველყოფილია $500,000-მდე და სარგებლობს Morgan Stanley-ის მნიშვნელოვანი დამატებითი SIPC დაფარვით.* 2020 წელს Morgan Stanley-ის მიერ შეძენის შემდეგ, E*TRADE-ის უსაფრთხოების პროფილი გაიზარდა მისი მშობელი კომპანიის რესურსებითა და მარეგულირებელი სტატუსით.
რეგულაცია
ETRADE Securities LLC რეგისტრირებულია SEC-ში და არის FINRA-ს წევრი. კომპანია არის Morgan Stanley-ის შვილობილი, რომელმაც ETRADE შეიძინა 2020 წელს დაახლოებით $13 მილიარდად. როგორც Broker-dealer Morgan Stanley-ის ფარგლებში, E*TRADE მოქმედებს ფინანსური მომსახურების ერთ-ერთ ყველაზე მკაცრად რეგულირებულ ჯგუფში მსოფლიოში.
Morgan Stanley (NYSE: MS) რეგულირდება Federal Reserve-ის, SEC-ის, FINRA-ის და საერთაშორისო ფინანსური ორგანოების მიერ იმ იურისდიქციებში, სადაც ის საქმიანობს. მიუხედავად იმისა, რომ ETRADE-ის მომხმარებლებს არ აქვთ პირდაპირი ურთიერთობა Morgan Stanley-თან, მშობელი კომპანიის მარეგულირებელი სტატუსი და კაპიტალის რესურსები მნიშვნელოვან მხარდაჭერას უწევს ETRADE-ის შვილობილ კომპანიას.
შეგიძლიათ გადაამოწმოთ E*TRADE-ის რეგისტრაცია FINRA BrokerCheck-ზე — ფირმის CRD ნომერია 29191.
SIPC და დამატებითი დაზღვევა
ETRADE უზრუნველყოფს სტანდარტულ SIPC დაფარვას $500,000-მდე თითო ანგარიშზე, მათ შორის $250,000-ის ქვედა ლიმიტს ნაღდი ფულისთვის. Morgan Stanley-ის მეშვეობით, *ETRADE სარგებლობს დამატებითი SIPC დაზღვევით საერთო ლიმიტით $600 მილიონი.* ეს შედარებადია Schwab-ის მიერ შეთავაზებულ დამატებით დაფარვასთან და E*TRADE-ს აყენებს ანგარიშის დაცვის მხრივ საუკეთესო კატეგორიაში მყოფ ბროკერებს შორის.
ნაღდი ფულის ნაშთებისთვის, E*TRADE სთავაზობს cash sweep პროგრამას Morgan Stanley Private Bank-ში, რომელიც FDIC-ის მიერ დაზღვეულია თითო დეპოზიტორისთვის $250,000-მდე. თქვენი გაუნაწილებელი ნაღდი ფული ინახება FDIC-ის მიერ დაზღვეულ ბანკში, საბროკერო ერთეულისგან განცალკევებით, რაც უზრუნველყოფს დაცვის დამატებით ფენას.
ETRADE ამჟამად არ სთავაზობს კრიპტოვალუტის პირდაპირ ვაჭრობას, ამიტომ კრიპტო კუსტოდიის რისკი არ არის გასათვალისწინებელი ETRADE-ის საბროკერო ანგარიშებისთვის.
აქტივების განცალკევება და დაცვა
ETRADE მომხმარებელთა ფასიან ქაღალდებს კომპანიის საკუთარი აქტივებისგან განცალკევებს SEC-ის რეგულაციების შესაბამისად. მომხმარებელთა ფასიანი ქაღალდები არ შედის ETRADE-ის კორპორატიულ ბალანსში და არ არის ხელმისაწვდომი E*TRADE-ის ან Morgan Stanley-ის კრედიტორებისთვის.
E*TRADE ახორციელებს ფასიანი ქაღალდების სესხებას მარჟის ანგარიშებისთვის. ფულადი ანგარიშების შემთხვევაში, სრულად გადახდილი ფასიანი ქაღალდები, როგორც წესი, არ გაიცემა სესხად მომხმარებლის მკაფიო თანხმობის გარეშე. კომპანია უზრუნველყოფს გირაოს იმ ფასიანი ქაღალდებისთვის, რომლებსაც ის გასცემს სესხად, რაც ამცირებს მომხმარებლის რისკს.
Morgan Stanley-ის ურთიერთობა ქმნის დამატებით ბუფერს: თუ ETRADE ფინანსურ სტრესს განიცდიდა, მშობელი კომპანიის კაპიტალის რესურსები ხელმისაწვდომი იქნებოდა შვილობილი კომპანიის მხარდასაჭერად. მიუხედავად იმისა, რომ Morgan Stanley-ს არ მოეთხოვება სამართლებრივად ETRADE-ის დაფინანსება, საცალო ბროკერაჟის შვილობილი კომპანიის ჩავარდნის დაშვების რეპუტაციული და ბიზნესშედეგები ასეთ სცენარს ნაკლებად სავარაუდოს ხდის.
უსაფრთხოების ფუნქციები
E*TRADE მხარს უჭერს ორფაქტორიან ავთენტიფიკაციას Symantec VIP Access აპის მეშვეობით და SMS კოდებით. მობილური აპი მოიცავს ბიომეტრიულ შესვლას მხარდაჭერილ მოწყობილობებზე.
ETRADE გთავაზობთ Complete Protection Guarantee-ს, რომელიც ფარავს თქვენს ETRADE ანგარიშებზე არაავტორიზებული აქტივობიდან გამოწვეული ზარალის 100%-ს. ეს გარანტია მოითხოვს, რომ თქვენ დროულად განაცხადოთ არაავტორიზებული აქტივობის შესახებ და ითანამშრომლოთ გამოძიებასთან. პირობები მსგავსია Schwab-ისა და Fidelity-ის არაავტორიზებული-აქტივობის გარანტიებისა.
ანგარიშის შეტყობინებების კონფიგურაცია შესაძლებელია ტრანზაქციებისთვის, გატანებისთვის და პროფილის ცვლილებებისთვის. E*TRADE ასევე გთავაზობთ ხმოვან ვერიფიკაციას ტელეფონზე დაფუძნებული ანგარიშზე წვდომისთვის.
Power ETRADE, ფირმის მოწინავე სავაჭრო პლატფორმა, მოიცავს საკუთარ უსაფრთხოების ფენას ETRADE-ის უსაფრთხოების საერთო ინფრასტრუქტურაში.
ფინანსური სტაბილურობა
E*TRADE ახლა მხარდაჭერილია Morgan Stanley-ის მიერ — გლობალური ფინანსური ინსტიტუტის, რომელსაც აქვს $1 ტრილიონზე მეტი კლიენტების აქტივები, S&P-ისგან მინიჭებული A- საკრედიტო რეიტინგი და საქმიანობა, რომელიც მოიცავს ქონების მართვას, საინვესტიციო ბანკინგს და ინსტიტუციონალურ ფასიანი ქაღალდების სერვისებს.
შეძენამდე ETRADE იყო საჯაროდ ვაჭრებადი კომპანია ძლიერი ბალანსით. Morgan Stanley-ის შეძენამ დაამატა სისტემურად მნიშვნელოვანი ფინანსური ინსტიტუტის რესურსები. ETRADE-ის დამოუკიდებელი კაპიტალის პოზიცია ახლა დამატებით უზრუნველყოფილია Morgan Stanley-ის საერთო ფინანსური სიძლიერით.
Morgan Stanley-ის დივერსიფიცირებული შემოსავლების მოდელი — რომელიც მოიცავს ქონების მართვას, ინსტიტუციონალურ ფასიან ქაღალდებს და საინვესტიციო მენეჯმენტს — ამცირებს E*TRADE-ის მშობელი კომპანიის მგრძნობელობას რომელიმე ერთ ბაზრის ციკლზე ან ბიზნეს სეგმენტზე.
მარეგულირებელი და სამართლებრივი ისტორია
მორგან სტენლის შესყიდვამდე ETRADE-ს გარკვეული მარეგულირებელი ქმედებები ჰქონდა. 2018 წელს FINRA-მ ETRADE-ს $2 მილიონი დააჯარიმა ზედამხედველობის ხარვეზებთან დაკავშირებული გარკვეული სავაჭრო აქტივობებისთვის. ეს იყო პროცედურული საკითხი, რომელიც არ მოიცავდა მომხმარებელთა ფართო მასშტაბის ზიანს.
მორგან სტენლის შესყიდვის შემდეგ, ETRADE-ის შესაბამისობის (კომპლაიანსის) ინფრასტრუქტურა მორგან სტენლის სტანდარტებთან არის გათანაბრებული. მშობელი კომპანიის შესაბამისობის კულტურამ — რომელიც ათწლეულების განმავლობაში ჩამოყალიბდა, როგორც მსხვილი ფინანსური ინსტიტუტის ნაწილი — გავლენა მოახდინა ETRADE-ის მიდგომაზე მარეგულირებელ რისკებთან მიმართებით.
თვითონ მორგან სტენლისაც ჰქონდა მარეგულირებელი ქმედებები მის ისტორიაში, ისევე როგორც ყველა მსხვილ ბანკს. ეს საკითხები განიხილება მშობელი კომპანიის დონეზე და პირდაპირ არ მოქმედებს E*TRADE-ის საბროკერო მომხმარებლებზე.
უსაფრთხოების შედარება
| უსაფრთხოების ფაქტორი | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA რეგულირებულია | დიახ | დიახ | დიახ | დიახ |
| SIPC დაზღვეულია | $500K | $500K | $500K | $500K |
| დამატებითი SIPC | $600M საერთო მოცულობა (MS-ის მეშვეობით) | $600M საერთო მოცულობა | $1B+ საერთო მოცულობა | $30M/კლიენტზე |
| მშობელი კომპანია | Morgan Stanley (A-) | საჯარო (SCHW) | კერძო | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC ნაღდი ფულის „sweep“ | დიახ (MS Bank) | დიახ (Schwab Bank) | $5M-მდე | $2.5M-მდე |
| უსაფრთხოების გარანტია | 100% უნებართვო | 100% უნებართვო | 100% უნებართვო | ოფიციალური არ არის |
| ძირითადი პლატფორმა | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
რა მოხდება, თუ E*TRADE ვერ შეძლებს?
თუ E*TRADE გაკოტრდებოდა, SIPC დაგიბრუნებთ თქვენს ფასიან ქაღალდებსა და ფულად სახსრებს $500,000-მდე. Morgan Stanley-ის $600 მილიონი საერთო ჭარბი SIPC დაფარვა უზრუნველყოფს დამატებით დაცვას სტანდარტული SIPC ლიმიტის ზემოთ.
Morgan Stanley Private Bank-ზე გადარიცხული (swept) ნაღდი ფული FDIC-ის მიერ არის დაზღვეული $250,000-მდე, SIPC-ისგან დამოუკიდებლად.
Morgan Stanley-თან მშობელი-შვილობილი ურთიერთობა ერთდროულად ქმნის როგორც უპირატესობებს, ისე გასათვალისწინებელ გარემოებებს. ერთი მხრივ, Morgan Stanley-ის ფინანსური რესურსები ETRADE-ის წარუმატებლობას ნაკლებად სავარაუდოს ხდის. მეორე მხრივ, თუ Morgan Stanley-იც და ETRADE-იც ერთდროულად აღმოჩნდნენ ერთდროულ სტრესში, მშობლის რესურსები შეიძლება ნაკლებად ხელმისაწვდომი იყოს, ვიდრე იმ სცენარში, როდესაც E*TRADE-ის სტრესი იზოლირებულად ხდება.
პრაქტიკაში, Morgan Stanley-ის მასშტაბი, მარეგულირებელი ზედამხედველობა და სისტემური მნიშვნელობა ნიშნავს, რომ არაწესრიგიანი წარუმატებლობის სცენარი უკიდურესად ნაკლებად სავარაუდოა.
როგორ დაიცვათ თქვენი ანგარიში E*TRADE-ში
ჩართეთ ორფაქტორიანი ავთენტიფიკაცია Symantec VIP Access აპის მეშვეობით და არა SMS-ის საშუალებით. ჩართეთ ბიომეტრიული შესვლა მობილურ აპში.
გაიგეთ სრული დაცვის გარანტია. E*TRADE აანაზღაურებს 100%-ით ყველა უნებართვო ზარალს, თუ დროულად იქნება შეტყობინებული. განაახლეთ თქვენი საკონტაქტო ინფორმაცია და რეგულარულად გადაამოწმეთ ანგარიშის აქტივობა.
გადაამოწმეთ თქვენი cash sweep-ის პარამეტრები. დაადასტურეთ, რომ ინვესტირებული არ არის ნაღდი ფული გადადის Morgan Stanley Private Bank-ში FDIC-ის დაფარვისთვის.
დააკვირდით ანგარიშის აქტივობას. დააყენეთ შეტყობინებები ვაჭრობებზე, ზღურბლზე მეტი თანხის გატანაზე და პროფილის ცვლილებებზე. გადაამოწმეთ ყოველთვიური ამონაწერები.
იცოდეთ, რომელი სუბიექტი ფლობს თქვენს ანგარიშს. თქვენი საბროკერო ანგარიში არის E*TRADE Securities LLC-ის სახელზე. ნაღდი ფული გადადის Morgan Stanley Private Bank-ში (ცალკე სუბიექტი). გაიგეთ, რომელი დაცვა ვრცელდება თითოეულზე.
ხშირად დასმული კითხვები
Morgan Stanley-ის მიერ E*TRADE-ის ფლობა მას უფრო უსაფრთხოს ხდის? დიახ. Morgan Stanley-ის კაპიტალური რესურსები, მარეგულირებელი სტატუსი და რეპუტაცია მნიშვნელოვან მხარდაჭერას უწევს ETRADE-ს. შეძენამ ETRADE დამოუკიდებელი ონლაინ Broker-იდან გლობალური ფინანსური ინსტიტუტის შვილობილ კომპანიად აქცია.
რა მოხდება ჩემს ანგარიშთან, თუ Morgan Stanley გაყიდის E*TRADE-ს? თქვენი ფასიანი ქაღალდები და SIPC დაცვა შეუფერხებლად გაგრძელდება. საკუთრების ნებისმიერი მომავალი ცვლილება არ იმოქმედებს თქვენი აქტივების მეურვეობაზე ან დაცვაზე, თუმცა ახალი მშობელი კომპანიის იდენტობა და რესურსები ღირს შეფასებად.
E*TRADE-ის დამატებითი SIPC დაფარვა ისეთივე კარგია, როგორც Fidelity-ის? Fidelity-ს აქვს $1B+ საერთო დამატებითი SIPC, E*TRADE-ის $600M-ის წინააღმდეგ (Morgan Stanley-ის მეშვეობით). ორივე მნიშვნელოვანი მოცულობაა. პრაქტიკული განსხვავება მხოლოდ იმ შემთხვევაში ხდება მნიშვნელოვანი, თუ ანგარიშები $500,000-ზე მნიშვნელოვნად მეტია, სადაც საერთო აუზის ზომა შეიძლება აქტუალური გახდეს.
შემიძლია thinkorswim გამოვიყენო E*TRADE-თან ერთად? არა. thinkorswim ხელმისაწვდომია Charles Schwab-ის მეშვეობით. ETRADE-ის მოწინავე პლატფორმაა Power ETRADE. თუ thinkorswim თქვენთვის მნიშვნელოვანია, განიხილეთ Schwab-თან პირდაპირ.
E*TRADE უსაფრთხოა საპენსიო ანგარიშებისთვის? დიახ. IRA ანგარიშები ETRADE-ზე იღებს იგივე SIPC და დამატებითი SIPC დაცვებს. ETRADE გთავაზობთ Traditional, Roth, Rollover და SEP IRA-ებს.
რაც შეეხება Morgan Stanley-ის მარეგულირებელ საკითხებს? Morgan Stanley-ს, როგორც ყველა დიდ ბანკს, მის ისტორიაში მარეგულირებელი ქმედებები ჰქონია. ეს საკითხები განიხილება მშობელი კომპანიის დონეზე და პირდაპირ არ მოქმედებს E*TRADE-ის საბროკერო მომხმარებლების SIPC დაცვაზე ან ფასიანი ქაღალდების მეურვეობაზე.
არის Power E*TRADE პლატფორმა უსაფრთხო? Power ETRADE მუშაობს ETRADE-ის საერთო უსაფრთხოების ჩარჩოს ფარგლებში. პლატფორმაზე წვდომა მოითხოვს ცალკე ავთენტიფიკაციას და ტრანზაქციები სრულდება იმავე რეგულირებულ საბროკერო ინფრასტრუქტურაში, როგორც სტანდარტული E*TRADE ტრანზაქციები.
დასკვნა
ETRADE არის უსაფრთხო Broker, რომლის უსაფრთხოების პროფილიც გაძლიერდა Morgan Stanley-ის მიერ მისი შეძენით. სტანდარტული SIPC დაფარვის, Morgan Stanley-ის მეშვეობით $600 მილიონი ჯამური დამატებითი SIPC დაფარვის, 100% არაავტორიზებული აქტივობის გარანტიის და FDIC-ის მიერ დაზღვეული ფულადი „cash sweep“-ის ერთობლიობა ETRADE-ს აყენებს უფრო დაცულ Broker-ებს შორის.
Morgan Stanley-ის მხარდაჭერა უზრუნველყოფს ფინანსურ ბუფერს, რომელსაც დამოუკიდებელი ონლაინ Broker-ები ვერ შეედრება. ინვესტორებისთვის, რომლებიც აფასებენ მსხვილი ფინანსური ინსტიტუტის მიერ მათი Broker-ის სტაბილურობას, E*TRADE განხილვის ღირსია.
E*TRADE შესაფერისია ანგარიშების უმეტესობისთვის, მათ შორის ანგარიშებისთვის $500,000-ზე მეტი, რომლებიც სარგებლობენ დამატებითი SIPC დაფარვით. ინვესტორებს, რომლებიც ეძებენ „pure-play“ ბროკერობას დიდი საბანკო მშობლის გარეშე, შესაძლოა Fidelity ან Schwab-ის მოდელი უფრო მოეწონოთ, თუმცა პრაქტიკული უსაფრთხოების სხვაობა მცირეა.
ინვესტირება შეიცავს რისკს. ინვესტიციების ღირებულება შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს და შესაძლოა მიიღოთ უკან თავდაპირველ ინვესტიციაზე ნაკლები. ეს მიმოხილვა შეიცავს შვილობილი ბმულებს. თუ თქვენ გახსნით ანგარიშს ჩვენი ბმულის მეშვეობით, შესაძლოა მივიღოთ საკომისიო თქვენთვის დამატებითი ხარჯის გარეშე. ჩვენი მიმოხილვები დამოუკიდებელია და ეფუძნება ფაქტობრივ მონაცემებს.