ეს არ არის საინვესტიციო რჩევა. მოწოდებული ინფორმაცია არის მხოლოდ საგანმანათლებლო და საინფორმაციო მიზნებისთვის და არ წარმოადგენს რაიმე ფინანსური პროდუქტის ყიდვის ან გაყიდვის რეკომენდაციას.
რობო-კონსულტანტი არის ონლაინ პლატფორმა, რომელიც იყენებს ალგორითმებს საინვესტიციო პორტფელის შესაქმნელად და სამართავად. ინვესტორი ავსებს კითხვარს მიზნების, რისკისადმი ტოლერანტობისა და დროის ჰორიზონტის შესახებ, ხოლო პლატფორმა რეკომენდაციას უწევს აქციების, ობლიგაციებისა და ETF-ების პორტფელს. პლატფორმა ავტომატურად აბალანსებს პორტფელს და შესაძლოა ასევე განახორციელოს საგადასახადო ზარალის კომპენსაცია (tax-loss harvesting). რობო-კონსულტანტი იღებს მართვის საკომისიოს, როგორც წესი, წელიწადში მართვაში მყოფი აქტივების 0.25 პროცენტიდან 0.75 პროცენტამდე.
მთავარი უპირატესობები
პირველი უპირატესობა არის დაბალი ღირებულება. Robo-advisor იღებს სრული სერვისის Broker-ის ღირებულების მხოლოდ ნაწილს და Robo-advisor უფრო იაფია, ვიდრე ფინანსური მრჩევლის დაქირავება. დაბალი ღირებულება არის მთავარი მიზეზი, რის გამოც Robo-advisors-მა პოპულარობა მოიპოვა, ხოლო დაბალი ღირებულება განსაკუთრებით თვალსაჩინოა მცირე ანგარიშის მქონე ინვესტორებისთვის.
მეორე უპირატესობა არის ხელმისაწვდომობა. Robo-advisor ხელმისაწვდომია 24/7, და ინვესტორს შეუძლია გახსნას ანგარიში, ჩარიცხოს სახსრები და შეამოწმოს პორტფელი ტელეფონიდან ან კომპიუტერიდან. Robo-advisor არ მოითხოვს პირისპირ შეხვედრას და ზოგიერთ პლატფორმაზე არ მოითხოვს ანგარიშის მინიმალურ ზომას.
მესამე უპირატესობა არის დისციპლინა. Robo-advisor ავტომატურად აბალანსებს პორტფელს და არ რეაგირებს ამბებზე ან ბაზრის ხმაურზე. დისციპლინა არის მნიშვნელოვანი უპირატესობა ადამიან მრჩევლებთან შედარებით, რომლებსაც შეიძლება გაუჩნდეთ ცდუნება ბაზრის დროში „დაჭერის“ ან შედეგების დევნის.
მეოთხე უპირატესობა არის საგადასახადო ეფექტიანობა. Robo-advisor-ს შეუძლია განახორციელოს tax-loss harvesting, რაც გულისხმობს წაგებიანი პოზიციის გაყიდვას სხვა პოზიციაში მიღებული მოგების დასაბალანსებლად. tax-loss harvesting-ს შეუძლია დაზოგოს ინვესტორს ასობით ან ათასობით ევრო წელიწადში, ხოლო საგადასახადო დანაზოგი დროთა განმავლობაში შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს.
მთავარი ნაკლოვანებები
პირველი ნაკლოვანება არის შეზღუდული პერსონალიზაცია. რობო-ადვაიზერი იყენებს ETF-ების სტანდარტულ პორტფელს და ინვესტორს არ შეუძლია ცალკეული აქციების არჩევა. ინვესტორმა, რომელსაც სურს ინვესტირება კონკრეტულ აქციაში ან სექტორში, უნდა გამოიყენოს თვითმართვადი Broker, ხოლო ინვესტორმა, რომელსაც სურს სრული პერსონალიზაცია, უნდა გამოიყენოს სრულსერვისიანი Broker.
მეორე ნაკლოვანება არის რჩევის ნაკლებობა. რობო-ადვაიზერი არ იძლევა პერსონალიზებულ რჩევას და რობო-ადვაიზერი არ ითვალისწინებს ინვესტორის მთელ ფინანსურ მდგომარეობას. ინვესტორმა, რომელსაც აქვს რთული ფინანსური მდგომარეობა, უნდა მიმართოს ადამიანურ მრჩეველს, ხოლო ინვესტორმა, რომელსაც აქვს მარტივი პორტფელი, შეუძლია გამოიყენოს რობო-ადვაიზერი.
მესამე ნაკლოვანება არის ალგორითმული რისკი. ალგორითმი არის „შავი ყუთი“ და ინვესტორმა ზუსტად არ იცის, როგორ არის აგებული ან როგორ ხდება პორტფელის გადაბალანსება. ალგორითმმა შეიძლება დაუშვას შეცდომა და ალგორითმმა შეიძლება ვერ მოერგოს ბაზრის ცვალებად პირობებს. ინვესტორმა უნდა აირჩიოს რობო-ადვაიზერი გამჭვირვალე ალგორითმით და ინვესტორმა რეგულარულად უნდა აკონტროლოს პორტფელი.
მეოთხე ნაკლოვანება არის ინტერესთა კონფლიქტი. ზოგიერთი რობო-ადვაიზერი იღებს საკომისიოს პორტფელში არსებული ETF-ებიდან და რობო-ადვაიზერი შეიძლება იყოს წახალისებული აირჩიოს უფრო მაღალი ღირებულების ETF-ები. ინვესტორმა უნდა შეამოწმოს ETF-ების ხარჯების კოეფიციენტები და ინვესტორმა უნდა შეადაროს ხარჯების კოეფიციენტები დაბალღირებულებიანი ალტერნატივების ხარჯების კოეფიციენტებს.
ვის უნდა გამოიყენოს რობო-კონსულტანტმა
რობო-კონსულტანტი კარგი არჩევანია ინვესტორებისთვის, რომლებსაც აქვთ მცირე ან საშუალო ზომის ანგარიში, სურთ დაბალფასიანი დივერსიფიცირებული პორტფელი და არ სჭირდებათ პერსონალიზებული რჩევა. რობო-კონსულტანტი ასევე კარგი არჩევანია ინვესტორებისთვის, რომლებიც ახალი არიან ბაზრებზე, და ინვესტორებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ დრო ან სურვილი, პორტფელი აქტიურად მართონ.
რობო-კონსულტანტი არ არის კარგი არჩევანი ინვესტორებისთვის, რომლებსაც სურთ ცალკეული აქციების შერჩევა, ინვესტორებისთვის, რომლებსაც აქვთ რთული ფინანსური მდგომარეობა, ან ინვესტორებისთვის, რომლებსაც სურთ ადამიანური მრჩეველი. ინვესტორმა, რომელსაც რჩევა სჭირდება, უნდა გამოიყენოს full-service Broker, ხოლო ინვესტორმა, რომელსაც სურს ცალკეული აქციების შერჩევა, უნდა გამოიყენოს self-directed Broker.
როგორ ავირჩიოთ რობო-კონსულტანტი
პირველი შემოწმება არის მართვის საკომისიო. რობო-კონსულტანტმა უნდა გამოაქვეყნოს მართვის საკომისიო და ეს საკომისიო უნდა იყოს მართვის ქვეშ მყოფი აქტივების პროცენტული მაჩვენებელი. ინვესტორმა უნდა შეადაროს საკომისიო რამდენიმე პლატფორმას შორის და ყურადღება მიაქციოს ფარულ საკომისიოებს, როგორიცაა ტრანზაქციის საკომისიოები ან ანგარიშის დახურვის საკომისიოები.
მეორე შემოწმება არის პორტფელი. პლატფორმამ უნდა აღწეროს პორტფელის აგების მიდგომა, რებალანსირების წესები და საგადასახადო ზარალის კომპენსაციის (tax-loss harvesting) მექანიზმი. ინვესტორმა უნდა ეძებოს დაბალღირებულებიანი ETF-ებისგან შემდგარი პორტფელი და უნდა მოერიდოს პლატფორმებს, რომლებიც იყენებენ მაღალი ღირებულების ფონდებს.
მესამე შემოწმება არის მომხმარებელთა მხარდაჭერა. პლატფორმამ უნდა უზრუნველყოს მომხმარებელთა მხარდაჭერა ელფოსტით, ჩატით ან ტელეფონით. ინვესტორმა უნდა გამოსცადოს მხარდაჭერა ანგარიშის გახსნამდე და უნდა ეძებოს პლატფორმა, რომელსაც მხარდაჭერის ძლიერი რეპუტაცია აქვს.
საერთო კითხვები რობო-კონსულტანტების შესახებ
არის რობო-კონსულტანტები უსაფრთხო? დიახ, მაშინ როცა რობო-კონსულტანტი რეგულირებულია და პლატფორმა ახდენს კლიენტის სახსრების განცალკევებას. უსაფრთხოება დამოკიდებულია რეგულაციაზე და პლატფორმის რეპუტაციაზე და არა თავად ალგორითმზე.
შემიძლია ნებისმიერ დროს გამოვიტანო ჩემი ფული? დიახ, უმეტეს რობო-კონსულტანტებს ინვესტორს შეუძლია ნებისმიერ დროს გამოიტანოს ფული. გამოტანას შეიძლება დასჭირდეს რამდენიმე სამუშაო დღე დამუშავებისთვის და შესაძლოა ჰქონდეს საგადასახადო შედეგები.
რა არის მინიმალური ანგარიშის ზომა რობო-კონსულტანტისთვის? მინიმუმი განსხვავდება პლატფორმის მიხედვით. ზოგიერთ პლატფორმას სჭირდება €500 ან მეტი, ხოლო ზოგიერთ პლატფორმას შეუძლია მიიღოს უფრო მცირე ანგარიშები. ინვესტორმა უნდა შეამოწმოს მინიმუმი ანგარიშის გახსნამდე.
დაკავშირებული რესურსები
- საბროკერო საკომისიოები
- საბროკერო საკომისიოები → ფარული საკომისიოების ახსნა
- საუკეთესო საფონდო ბროკერები
სად დაიწყოთ
თუ აფასებთ robo-advisor-ებს, ყველაზე სასარგებლო პირველი ნაბიჯია მართვის საკომისიოს, პორტფელისა და მომხმარებელთა მხარდაჭერის შედარება სამიდან ხუთამდე პლატფორმაზე. ჩვენი broker comparison ჩამოთვლის robo-advisor-ებსა და საკომისიოების განრიგებს, რომლებიც ერთად გიჩვენებთ, რას გთავაზობთ პლატფორმა ანგარიშის გახსნამდე.