ეს არ არის საინვესტიციო რჩევა. მოწოდებული ინფორმაცია არის მხოლოდ საგანმანათლებლო და საინფორმაციო მიზნებისთვის და არ წარმოადგენს რაიმე ფინანსური პროდუქტის ყიდვის ან გაყიდვის რეკომენდაციას.
ბროკერის შეცვლა მარტივია Automated Customer Account Transfer (ACAT) სისტემის წყალობით. ტრანსფერების უმეტესობა სრულდება 5-10 სამუშაო დღეში და თქვენი ინვესტიციები იყიდება/არ იყიდება — უბრალოდ გადადის გაყიდვის გარეშე.
როგორ მუშაობს ACAT გადარიცხვები
- თქვენ ხსნით ანგარიშს ახალ Broker-ში.
- თქვენ ითხოვთ გადარიცხვას ახალ Broker-ში (და არა ძველში).
- ახალი Broker იწყებს ACAT გადარიცხვას თქვენს ძველ Broker-თან.
- თქვენი აქტივები (აქციები, ETF-ები, ნაღდი ფული) გადადის ელექტრონულად.
- ძველი Broker ხურავს თქვენს ანგარიშს გადარიცხვის დასრულების შემდეგ.
პროცესის განმავლობაში თქვენ არასდროს ურთიერთობთ ძველ Broker-თან. ყველაფერს ახალი Broker აკეთებს.
რა გადადის და რა არ გადადის
გადარიცხვები:
- აქციები, ETF-ები, ურთიერთდახმარების ფონდები (უმეტესობა)
- ოფციონების პოზიციები
- ნაღდი ფულის ნაშთები
- ღირებულების საფუძვლის ინფორმაცია
არ გადადის:
- კრიპტო პოზიციები (ბროკერების უმეტესობა)
- საკუთრებაში არსებული ურთიერთდახმარების ფონდები (Fidelity Zero ფონდები ვერ გადადის არამხოლოდ Fidelity-ის ბროკერებზე)
- ფრაქციული აქციები (ლიკვიდირებულია ნაღდ ფულად)
- ღია შეკვეთები (გადარიცხვამდე გაუქმებული)
ACAT გადარიცხვის საკომისიოები
გამავალი (ძველი) Broker, როგორც წესი, იღებს საკომისიოს თქვენი ანგარიშის გადარიცხვისთვის. სტანდარტული საკომისიოები:
| Broker | ACAT Out საკომისიო |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (სრული) / $25 (ნაწილობრივი) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
ბევრი Broker დაგიბრუნებთ გადარიცხვის საკომისიოს, თუ ანგარიშს გარკვეულ ზომაზე მეტს გადაიტანთ:
- Schwab: ანაზღაურებს საკომისიოებს ანგარიშებისთვის, რომლებიც $25,000-ზე მეტია
- Fidelity: არ იღებს გამავალ საკომისიოებს, ამიტომ ანაზღაურება საჭირო არ არის
- Interactive Brokers: არ იღებს გამავალ საკომისიოებს
ნაწილობრივი vs სრული გადარიცხვა
სრული გადარიცხვა: ყველა აქტივი გადადის. ძველი ანგარიში იხურება.
ნაწილობრივი გადარიცხვა: მხოლოდ მითითებული აქტივები გადადის. ძველი ანგარიში რჩება ღია. სასარგებლოა ახალი Broker-ის შესამოწმებლად ისე, რომ სრულად არ ჩაიდინოთ.
ნაწილობრივი გადარიცხვები, როგორც წესი, ან უფასოა, ან უფრო იაფია, ვიდრე სრული გადარიცხვები.
გადარიცხვამდე
- შეინახეთ თქვენი ამონაწერები. ჩამოტვირთეთ ტრანზაქციის ისტორია, ღირებულების საფუძველი (cost basis) და საგადასახადო დოკუმენტები ძველი Broker-იდან. ანგარიშის დახურვის შემდეგ, შესაძლოა წვდომა დაიკარგოს.
- გაყიდეთ საკუთრებაში არსებული ფონდები. Fidelity Zero ფონდები, Schwab-ის საკუთრებაში არსებული ფონდები და სხვა Broker-ისთვის სპეციფიკური პროდუქტები ვერ გადაირიცხება. გაყიდეთ ისინი და გადაიტანეთ ნაღდი ფული, ან დატოვეთ უკან.
- შეამოწმეთ ფრაქციული აქციები. ესენი ნაღდ ფულად გადაიქცევა. დასაბეგრ ანგარიშში ეს იწვევს დასაბეგრ მოვლენას.
- გააუქმეთ ღია შეკვეთები. ნებისმიერი ღია ყიდვის ან გაყიდვის შეკვეთა გაუქმდება გადარიცხვამდე.
- მოაგვარეთ უარყოფითი ნაშთები. Margin debit-ის ნაშთები გადაირიცხება, მაგრამ ნებისმიერი სხვა უარყოფითი ნაშთი უნდა მოგვარდეს.
გადარიცხვის შემდეგ
- დაადასტურეთ ღირებულების საფუძველი. გადარიცხვის დასრულების შემდეგ (ჩვეულებრივ, აქტივების ჩასვლიდან 1-2 კვირაში) შეამოწმეთ, რომ თქვენი ღირებულების საფუძველი სწორად გადმოვიდა. ღირებულების საფუძვლის შეცდომებმა შეიძლება გაზარდოს თქვენი კაპიტალის მოგების გადასახადი.
- დააყენეთ დივიდენდების რეინვესტირება. DRIP-ის პარამეტრები არ გადადის. საჭიროების შემთხვევაში ხელახლა ჩართეთ.
- განაახლეთ განმეორებადი შენატანები. გააუქმეთ ავტომატური გადარიცხვები ძველ Broker-ზე და დააყენეთ ისინი ახალზე.
საერთო კითხვები
მომიწევს თუ არა გადასახადების გადახდა ანგარიშის გადარიცხვისას? არა. ACAT-ის გადარიცხვები არ არის დასაბეგრი მოვლენები. თქვენ გადააქვთ აქტივები და არ ყიდით მათ.
რა მოხდება, თუ გადარიცხვა ვერ მოხერხდა? ყველაზე გავრცელებული მიზეზი: ახალი ანგარიშის სახელწოდება ან SSN არ ემთხვევა ზუსტად ძველ ანგარიშს. დაუკავშირდით ახალ Broker-ს პრობლემის მოსაგვარებლად.
რამდენ ხანს გრძელდება გადარიცხვა? სტანდარტული ACAT-ის გადარიცხვას სჭირდება 5-10 სამუშაო დღე. კრიპტო გადარიცხვები, თუ ხელმისაწვდომია, შეიძლება უფრო დიდხანს გაგრძელდეს.
სად დაიწყოთ
გახსენით ანგარიში თქვენს ახალ Broker-ში. დაიწყეთ გადარიცხვა ახალი Broker-ის ვებსაიტიდან. თუ გამავალი საკომისიო საზრუნავია, შეამოწმეთ, ხომ არ ანაზღაურებს საკომისიოებს ახალი Broker.