ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄຳແນະນຳການລົງທຶນ. ຂໍ້ມູນທີ່ໃຫ້ແມ່ນເພື່ອການສຶກສາ ແລະ ຂໍ້ມູນທົ່ວໄປເທົ່ານັ້ນ ແລະບໍ່ແມ່ນການສະເໜີ�
โบรกเกอร์ที่มีต้นทุนต่ำช่วยคุณประหยัดเงินทุกปี และการประหยัดเหล่านั้นจะทบต้นในช่วงหลายทศวรรษ ค่าคอมมิชชั่นสำหรับหุ้นและ ETF เป็น $0 ที่โบรกเกอร์สหรัฐฯ รายใหญ่ทั้งหมด ดังนั้นความแตกต่างด้านต้นทุนที่แท้จริงอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยมาร์จิ้น ค่าธรรมเนียมออปชัน อัตราส่วนค่าใช้จ่ายของกองทุน และค่าธรรมเนียมบัญชี หน้านี้ระบุโบรกเกอร์ที่ช่วยลดต้นทุนแต่ละประเภทให้มากที่สุด และอธิบายว่ารูปแบบต้นทุนแบบใดเหมาะกับนักลงทุนแต่ละกลุ่ม
ການປຽບທຽບຕົ້ນທຶນແທ້
| Broker | Stock/ETF | Options/Contract | Margin Rate | In-House Fund Min ER | ACAT Fee | Best For |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Fidelity | $0 | $0.65 | ~8.0% | 0.00% | $0 | ນັກລົງທຶນ ETF ແບບຊື້ແລ້ວຖື |
| Interactive Brokers | $0 | $0.65 | ~6.0% | N/A | $0 | ຜູ້ໃຊ້ Margin, ນັກຄ້າແບບເຄື່ອນໄຫວ |
| Robinhood | $0 | $0 | ~7.75% | N/A | $100 | ນັກຄ້າ options ແບບທົ່ວໄປ |
| Webull | $0 | $0 | ~7.75% | N/A | $75 | ຜູ້ໃຊ້ງານຜ່ານແອັບ, options |
| Charles Schwab | $0 | $0.65 | ~8.5% | 0.03% | $50 | ທຸກດ້ານ ຄ່າໃຊ້ຕໍ່າ |
| Vanguard | $0 | $0.65 | ~9.5% | 0.03% | $0 | ນັກລົງທຶນ index fund |
| E*TRADE | $0 | $0.65 | ~8.5% | N/A | $75 | Options + ຄ່າໃຊ້ຕໍ່າ |
ຄ່າຕໍ່າສຸດຕາມໝວດຫມູ່
ຕົ້ນທຶນລວມຕໍ່າສຸດສຳລັບນັກລົງທຶນແບບຖືຍາວ: Fidelity
Fidelity ມີກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າອັດຕາສ່ວນ (FZROX, FZILX, FNILX), ຄ່ານາຍໜ້າຊື້ຫຸ້ນ/ETF $0, ບໍ່ມີຂັ້ນຕ່ຳຂອງບັນຊີ, ແລະ ບໍ່ມີຄ່າບໍລິການຂອງບັນຊີ. ນັກລົງທຶນທີ່ຊື້ Fidelity Zero fund ພຽງ 1 ກອງ ແລະ ຖືໄວ້ ຈະຈ່າຍແທ້ໆ $0 ຕໍ່ປ�
ອັດຕາຄ່າມາກຕໍ່າສຸດ: Interactive Brokers
ອັດຕາຄ່າມາກຂອງ IBKR ໂດຍທົ່ວໄປຕໍ່າກວ່າຄູ່ແຂ່ງປະມານ 2-3 ຈຸດເປີເຊັນ. ສໍາລັບເງິນກູ້ມາກ $50,000, ນີ້ຊ່ວຍປະຢັດ $1,000-$1,500 ຕໍ່ປີ ເມື່ອທຽບກັບນາຍໜ້າທີ່ມີອັດຕາຢູ່ຝ່າຍສູງກວ່າ. ສໍາລັບຜູ້ໃຊ້ມາກ, ຄວາມແຕກຕ່າງດ້ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍນີ້ແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງທີ
ຄ່າທຳນຽມຕ່ຳສຸດສຳລັບອອບຊັນ: Robinhood ແລະ Webull
ທັງສອງບໍ່ເກັບ $0 ຕໍ່ສັນຍາອອບຊັນ (options contract). ສຳລັບນັກທຳການຄ້າທີ່ດຳເນີນ 100 ສັນຍາຕໍ່ເດືອນ, ນີ້ຊ່ວຍປະຢັດ $780 ຕໍ່ປີ ເມື່ອທຽບກັບຄ່າທຳນຽມມາດຕະຖານ $0.65 ຕໍ່ສັນຍາ. ໝາຍເຫດ: ຄ່າທຳນຽມ $0 ຕໍ່ສັນຍາ ໝາຍຄວາມວ່າລາຍຮັບມາຈາກ payment for order flow ເປັນຫຼັ�
ຄ່າທຳລາຍການຊື້ຂາຍລະຫວ່າງປະເທດຕ່ຳສຸດ: Interactive Brokers
IBKR ແປງຄ່າເງິນດ້ວຍອັດຕາໃກ້ຄຽງກັບອັດຕາລະຫວ່າງທະນາຄານ (ປະມານ 0.002% ຄ່າເພີ່ມ), ໃນຂະນະທີ່ຄູ່ແຂ່ງສ່ວນໃຫຍ່ເກັບ 0.5% ຫາ 1.0%. ສຳລັບການແປງ FX ມູນຄ່າ $10,000, IBKR ມີຕົ້ນທຶນປະມານ $0.20 ໃນຂະນະທີ່ນາຍໜ້າທີ່ເກັບ 1%-markup ມີຄ່າໃຊ້ປະ
ຄ່າໃຊ້ທີ່ສຳຄັນ ແລະ ຄ່າໃຊ້ທີ່ບໍ່ສຳຄັນ
ຄ່າໃຊ້ທີ່ສຳຄັນ:
- ອັດຕາ Margin ຖ້າທ່ານໃຊ້ margin: ສາມາດປະຢັດໄດ້ເປັນພັນໆຕໍ່ປີ ໂດຍການເລືອກ Broker ທີ່ເໝາະສົມ
- ຄ່າທຳນຽມ Options ຕໍ່ 1 ສັນຍາ (per-contract fees) ຖ້າທ່ານຊື້ຂາຍ options: $0 ທຽບກັບ $0.65 ຈະລວມກັນເປັນຈຳນວນຫຼາຍຕາມປະລິມານການຊື້ຂາຍ
- ຄ່າແປງສະກຸນເງິນ (currency conversion spreads) ຖ້າທ່ານຊື້ຂາຍຂ້າປະເທດ: ຄວາມແຕກຕ່າງສາມາດເຖິງ 99%+
- ອັດຕາຄ່າໃຊ້ກອງທຶນ (Fund expense ratios) ຖ້າທ່ານຖືກອງທຶນໄລຍະຍາວ: 0.03% ທຽບກັບ 1.00% ຈະສະສົມກັນເປັນຈຳນວນສິບພັນໃນຫຼາຍສິບປີ
**ຄ່າໃຊ້ທີ່ບ
ວິທີຄຳນວນຄ່າໃຊ້ປະຈຳປີຂອງທ່ານ
- ຄາດຄະເນຈຳນວນການຊື້-ຂາຍປະຈຳປີຂອງທ່ານແຕ່ລະປະເພດ (ຫຸ້ນ, ສັນຍາ options, ແລະອື່ນໆ)
- ຄູນດ້ວຍຄ່າໃຊ້ຕໍ່ການຊື້-ຂາຍ/ຕໍ່ສັນຍາ
- ຕື່ມດອກເບ້ຍມາກຈຳນວນຖ້າທ່ານໃຊ້ margin (ຍອດ margin ສະເລ່ຍ × ອັດຕາ margin)
- ຕື່ມອັດຕາຄ່າໃຊ້ກອງທຶນ (portfolio value × ອັດຕາຄ່າໃຊ້ສະເລ່ຍຖ່ວງນ້ຳໜັກ)
- ຕື່ມຄ່າໃຊ້ບັນຊີອື່ນໆທີ່ຫຼີກບໍ່ໄດ້
ຕົວຢ່າງ: ນັກຄ້າ options ທີ່ດຳເນີນການ 200 ສັນຍາຕໍ່ເດືອນຢູ່ Robinhood ($0) ຈ່າຍ $0 ໃນຄ່ານາຍໜ້າ options. ນັກຄ້າຄົນດຽວກັນຢູ່ Schwab ($0.65) ຈ່າຍ $1,560. ຄວາມແຕກຕ່າງນີ້ແມ່ນ
ຄຳຖາມທີ່ພົບເລື້ອຍ
Broker ໃດມີຕົ້ນທຶນລວມຕໍ່າສຸດແທ້ໆ? ສຳລັບນັກລົງທຶນແບບຖືຍາວ (buy-and-hold), Fidelity (ກອງທຶນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, $0 commissions, $0 account fees). ສຳລັບຜູ້ໃຊ້ margin ແລະນັກຄ້າແບບ active traders, Interactive Brokers (ອັດຕາ margin ຕໍ່າສຸດ, ສ່ວນແຜ່ງ FX ແຄບທີ່ສຸດ). ສຳລັບນັກຄ້າ options, Robinhood ຫຼື Webull ($0 per contract).
Broker ທີ່ບໍ່ເກັບຄ່າ commission ແທ້ໆບໍ່? ບໍ່ຈຳເປັນ. Payment for order flow ໝາຍຄວາມວ່າ broker ທີ່ $0-commission ຈະໄດ້ລາຍຮັບຈາກການຄ້າຂອງທ່ານ ຜ່ານລາຄາການປະຕິບັດ (execution) ທີ່ແຕກຕ່າງອອກໄປເລັກນ້ອຍ. ຄວາມແຕກຕ່າງໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນພຽງເສດສ່ວນຂອງ 1 cent ຕໍ່ຮຸ້ນ ແລະມັກຈະນ້ອຍກວ່າ commission ທີ່ມັນເຄີຍທົດແທນໄປ. ສຳລັບນັກລົງທຶນລາຍຍ່ອຍສ່ວນໃຫຍ່, ຜົນລວມຂອງ PFOF ມີຂະໜາດນ້ອຍ. ແຕ່ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ອັດຕາ margin ຂອງ broker ແລະຜົນຕອບແທນຈາກ cash sweep ອາດຈະເສຍຫຼາຍກວ່າ broker ທີ່ເກັບ commission ແຈ້ງຊັດແຕ່ມີອັດຕາດີກວ່າໃນສ່ວນນັ້ນ. ເບິ່ງ hidden fees guide.
ມີ broker ທີ່ບໍ່ເກັບຄ່າທັງໝົດແທ້ໆບໍ? ບໍ່. ທຸກ broker ມີຕົ້ນທຶນຝັງຢູ່ບາງບ່ອນ — ໃນ PFOF, ອັດຕາ margin, ຜົນຕອບແທນຈາກ cash sweep, ຫຼືການໝາຍຄ່າ spread. broker ທີ່ໂຄສະນາ “$0 fees” ກຳລັງຫາລາຍຮັບຜ່ານຊ່ອງທາງທີ່ມ
ບ່ອນເລີ່ມຕົ້ນ
ປຽບທຽບຢ່າງນ້ອຍສາມ Broker ໃນໝວດຄ່າໃຊ້ທີ່ນຳໃຊ້ກັບການຊື້ຂາຍຂອງທ່ານ. ໃຊ້ ໜ້າປຽບທຽບຄ່າທຳນຽມ ສຳລັບການແຈກແຈງລະອຽດ. ກວດເບິ່ງຕາຕະລາງຄ່າທຳນຽມທັງໝົດຂອງ Broker ປະຈຸບັນຂອງທ່ານ — ບໍ່ແມ່ນພຽງໜ້າຄ່ານາຍໜ້າ (commission) ເທົ່ານັ້ນ. ອ່ານ ບົດທົບທວນ Broker ເພື່ອການປະເມີນທີ່ຄົບຖ້ວນ ທີ່ລວມເອົາຄ່າໃຊ້ຄຽງຄູ່ກັບເວທີ, ຄວາມປອດໄພ, ແລະ ຂອບເຂດຜ