ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄຳແນະນຳການລົງທຶນ. ຂໍ້ມູນທີ່ໃຫ້ແມ່ນເພື່ອການສຶກສາ ແລະ ຂໍ້ມູນທົ່ວໄປເທົ່ານັ້ນ ແລະບໍ່ແມ່ນການສະເໜີ�
ປະເທດອັງກິດມີຕະຫຼາດການລົງທຶນປະເພດລາຍຍ່ອຍ (retail) ທີ່ມີຄວາມສຸກງອມຫຼາຍທີ່ສຸດໃນຢູໂຣບ. ດ້ວຍກອບການກຳກັບທີ່ແຂງແຮງ ທີ່ຢູ່ໃນການກຳກັບດູແລຂອງ Financial Conduct Authority (FCA), ການຊົດເຊີຍໃຫ້ນັກລົງທຶນທີ່ເຂັ້ມແຂງຜ່ານ FSCS, ແລະຊອງຫຸ້ມທີ່ເສຍພາສີຢ່າງມີປະສິດທິພາບເຊັ່ນ ISA ແລະ SIPP, ນັກລົງທຶນຂອງອັງກິດມີທາງເລືອກທີ່ດີຫຼາຍ. ຄູ່ມືນີ້ປຽບທຽບ Broker ຮຸ້ນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ມີໃຫ້ຊາ
ບຣອກເກີ 5 ອັນດັບສູງສຸດສຳລັບນັກລົງທຶນໃນ UK
ການເລືອກ Broker ໃນ UK ແມ່ນການຊັ່ງນ້ຳໜັກຄ່າຄະນະກຳນານ, ຄ່າທຳນຽມຂອງແພລດຟອມ, ການມີ ISA ແລະ SIPP, ແລະຄຸນນະພາບຂອງເຄື່ອງມືວິເຄາະ. ຕາຕະລາງດ້ານລຸ່ມນີ້ປຽບທຽບ 5 ທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດ ໃນເງື່ອນໄຂຫຼັກທີ່ສຳຄັນສຳລັບນັກລົງທຶນທີ່ຢູ່ໃນ UK.
| Broker | ຜູ້ກຳກັບ | ມິນິມຳບັນຊີ | ຄ່ານາຍໜ້າ (UK Shares) | ISA | SIPP | ເໝາະສຳລັບ | ຄະແນນ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | FCA | £0 | £3 (UK), $0.005/share (US) | Yes | Yes | ນັກຄ້າເຄື່ອນໄຫວ, ເຂົ້າເຖິງທົ່ວໂລກ | 4.8/5 |
| Hargreaves Lansdown | FCA | £100 lump sum ຫຼື £25/month | £11.95 (0-9 trades/mo) | Yes | Yes | ຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນ, ວິເຄາະ, ຫຸ້ນ UK | 4.5/5 |
| AJ Bell | FCA | £500 lump sum ຫຼື £25/month | £9.95 (0-9 trades/mo), £4.95 (10+) | Yes | Yes | ISA ແລະ SIPP ລາຄາຕ່ຳ | 4.4/5 |
| Trading 212 | FCA | £1 | £0 commission | Yes | No | ບໍ່ເກັບຄ່າ commission, ໃຊ້ງານຜ່ານແອັບ | 4.2/5 |
| Freetrade | FCA | £1 | £0 (Freetrade Plus), ບໍ່ຢ່າງນັ້ນ £4.99/mo | Yes | No | ການລົງທຶນງ່າຍ, ຊື້ແບ່ງສ່ວນ | 4.0/5 |
Interactive Brokers ນຳໜ້າໃນດ້ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ແລະຂອບເຂດຕະຫຼາດທີ່ກວ້າງ. ລາຄາແບບຂັ້ນ (tiered pricing) ຄິດ £3 ຕໍ່ການຊື້/ຂາຍຫຸ້ນ UK ແລະພຽງແຕ່ $0.35 ຕໍ່ການຊື້/ຂາຍຫຸ້ນ US, ພ້ອມກັບການແປງຄ່າເງິນແບບໃກ້ກັບລາຄາຈິງ (near-spot). ແພລດຟອມ Trader Workstation ຖືກອອກແບບສຳລັບມືອາຊີບ, ແຕ່ແອັບ IBKR GlobalTrader ແລະ Client Portal ທີ່ໃໝ່ກວ່າ ໄດ້ເຮັດໃຫ້ Broker ນີ້ເຂົ້າເຖິງງ່າຍຂຶ້ນສຳລັບນັກລົງທຶນທົ່ວໄປ. ບັນຊີ ISA ແລະ SIPP ບໍ່ມີຄ່າທຳນຽມຄຸ້ມຄອງ (custody) ເພີ່ມອີກ.
Hargreaves Lansdown ຍັງຄົງເປັນ Broker ທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງ UK ຕາມຈຳນວນຊັບສິນຂອງລູກຄ້າ, ມີຈຳນວນປະມານ 1.8 ລ້ານລູກຄ້າ. ແພລດຟອມຄິດຄ່າທຳນຽມປະຈຳປີ 0.45% ສຳລັບການຖືຄອງກອງທຶນ (fund holdings) (ຈຳກັດທີ່ £45 ສຳລັບຫຸ້ນ ແລະ ETFs ໃນ ISA ຫຼື SIPP) ແລະ £11.95 ຕໍ່ການຊື້/ຂາຍຫຸ້ນ. HL's Wealth Shortlist ຂອງກອງທຶນທີ່ຄັດສັນ ແລະຫ້ອງສະຫຼຸບງານວິເຄາະທີ່ກວ້າງ ເຮັດໃຫ້ເປັນທາງເລືອກທີ່ແຂງສຳລັບນັກລົງທຶນທີ່ຕ້ອງການຄຳແນະນຳ. �
ການຄວບຄຸມຂອງ FCA ແລະການປົກປ້ອງຂອງ FSCS
ນາຍໜ້າທຸກຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການແກ່ນັກລົງທຶນລາຍຍ່ອຍຂອງອັງກິດ (UK) ຕ້ອງໄດ້ຮັບການອະນຸຍາດ ແລະ ຖືກຄວບຄຸມໂດຍ Financial Conduct Authority (FCA). ອໍານາດຂອງ FCA ຄອບຄຸມກົດລະບຽບການດໍາເນີນທຸລະກິດ, ຂໍ້ກໍານົດຄວາມພຽງພໍຂອງທຶນ, ການແຍກຊັບສິນຂອງລູກຄ້າ, ແລະ ອໍານາດໃນການບັງຄັບໃຊ້. ນາຍໜ້າຕ້ອງຖືເງິນຂອງລູກຄ້າໃນບັນຊີທີ່ແຍກຕ່າງຫາກກັບທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸມັດ, ແຍກຈາກກອງທຶນດໍາເນີນງານຂອງບໍລິສັດເອງ. ນີ້ໝາຍຄວາມວ່າ ຖ້ານາຍໜ້າກາຍເປັນບໍລິສັດລົ້ມລະລາຍ (insolvent), ຊັບສິນຂອງລູກຄ້າຈະຖືກກັ້ນໄວ້ (ring-fenced) ແລະຖືກສົ່ງຄືນໃຫ້ນັກລົງທຶນ ແທນທີ່ຈະຖືກຍຶດໂດຍບັນດາຈໍາເລີຍ.
The Financial Services Compensation Scheme (FSCS) ໃຫ້ກອງທຶນຄວາມປອດໄພຕາມກົດໝາຍ ສູງເຖິງ £85,000 ຕໍ່ຜູ້ຮ້ອງສິດທີ່ເຂົ້າເງື່ອນໄຂ ຕໍ່ແຕ່ລະບໍລິສັດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ. ນີ້ຄອບຄຸມການຂາດທຶນຈາກການລົ້ມລະລາຍຂອງນາຍໜ້າ, ການສໍ້ໂກງ, ຫຼື ຄວາມຜິດພາດດ້ານການບໍລິຫານ. ຂີດຈໍາກັດ £85,000 ນີ້ນໍາໃຊ້ຕໍ່ຄົນ ຕໍ່ບໍລິສັດ ສໍາລັບທຸກປະເພດບັນຊີທີ່ມີກັບບໍລິສັດນັ້ນ—ບັນຊີຊື້-ຂາຍມາດຕະຖານ, an ISA, ແລະ SIPP ທີ່ຢູ່ນາຍໜ້າຄົນດຽວກັນ ຈະຖືກລວມເພື່ອຈຸດປະສົງຂອງ FSCS. ນັກ�
ISA ແລະ SIPP — ກອບພາສີຂອງອັງກິດ
ລະບົບພາສີຂອງອັງກິດ ໃຫ້ບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບສິດພາສີທີ່ສຳຄັນ 2 ປະເພດສຳລັບນັກລົງທຶນ: Individual Savings Account (ISA) ແລະ Self-Invested Personal Pension (SIPP). ຖ້າໃຊ້ຮ່ວມກັນ, ມັນສາມາດປົກປ້ອງພອດການລົງທຶນຂະໜາດໃຫຍ່ຈາກພາສີລາຍຮັບຂອງອັງກິດ ແລະພາສີກຳໄລທຶນ (capital gains tax).
Stocks and Shares ISA ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ອາໄສຢູ່ອັງກິດ ອາຍຸ 18 ປີຂຶ້ນໄປ ລົງທຶນໄດ້ສູງສຸດ £20,000 ຕໍ່ປີພາສີ ລວມທຸກປະເພດ ISA. ກຳໄລທຶນທັງໝົດພາຍໃນ ISA ບໍ່ເສຍພາສີກຳໄລທຶນຂອງອັງກິດ. ເງິນປັນຜົນ (dividends) ແລະດອກເບ້ຍ (interest) ທັງໝົດ ບໍ່ເສຍພາສີລາຍຮັບຂອງອັງກິດ. ການຈຳກັດສິດປະຈຳປີຈະຣີເຊ็ตທຸກ 6 ເມສາ (6 April). ບໍ່ມີຂີດຈຳກັດການສົ່ງເງິນຕະຫຼອດຊີວິດ (lifetime contribution cap). ທ່ານສາມາດຖື ISA ຫຼາຍບັນຊີກັບຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຕ່າງກັນໄດ້, ແຕ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍເຂົ້າ Stocks and Shares ISA ໄດ້ພຽງ 1 ບັນຊີຕໍ່ປີພາສີ. Cash ISAs, Lifetime ISAs, ແລະ Innovative Finance ISAs ແຕ່ລະອັນມີກົດການສົ່ງເງິນຂອງຕົນເອງ.
Lifetime ISA (LISA) ແມ່ນມີໃຫ້ຜູ້ໃຫຍ່ອາຍຸຕ່ຳກວ່າ 40 ປີ. ທ່ານສາມາດສົ່ງເງິນໄດ້ສູງສຸດ £4,000 ຕໍ່ປີພາສີ, ແລະລັດຈະເພີ່ມເງິນເພີ່ມ 25% — ມູນຄ່າເຖິງ £1,000 ຕໍ່ປີ. ສາມາດຖອນເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍພາສີ ສຳລັບການຊື້ເຮືອນຫຼັງທຳອິດ ສູງສຸດ £450,000, ຫຼືຖອນໄດ້ຈາກອາຍຸ 60. ການຖອນເພື່ອຈຸດປະສົງອື່ນ ຈະເສຍຄ່າປັບ 25% ເຊິ່ງຈະຄືນເງິນ bonus ຂອງລັດ ແລະບາງສ່ວນຂອງການສົ່ງເງິນຂອງທ່ານເອງ. Junior ISAs ອະນຸຍາດໃຫ້ພໍ່ແມ່ລົງທຶນໄດ້ສູງສຸດ £9,000 ຕໍ່ປີພາສີ ສຳລັບເດັກອາຍຸຕ່ຳກວ່າ 18 ປີ, ໂດຍເງິນຈະເຂົ້າໃຊ້ໄດ້ເມື່ອເດັກອາຍຸຄົບ 18 ປີ.
SIPP ແມ່ນບຳນານສ່ວນຕົວທີ່ໃຫ້ທ່ານຄວບຄຸມເຕັມທີ່ໃນການເລືອກການລົງທຶນ. ການສົ່ງເງິນຈະໄດ້ຮັບການຫຼຸດພາ
ບໍລິສັດ Broker ທີ່ດີທີ່ສຸດທັງໃນທ້ອງຖິ່ນ ແລະສາກົນ
ນັກລົງທຶນຂອງອັງກິດສາມາດເຂົ້າເຖິງ Broker ທີ່ເນັ້ນຕະຫຼາດພາຍໃນ ແລະ Broker ສາກົນທີ່ໃຫ້ການເຂົ້າເຖິງຕະຫຼາດທົ່ວໂລກ. ການເລືອກລະຫວ່າງສອງປະເພດນີ້ຂຶ້ນກັບວ່າທ່ານລົງທຶນຢູ່ໃສ ແລະທ່ານຊື້-ຂາຍບໍ່ບໍ່ບ່ອຍປານໃດ.
ສຳລັບນັກລົງທຶນທີ່ເນັ້ນໃສ່ London Stock Exchange ເປັນຫຼັກ, Hargreaves Lansdown ແລະ AJ Bell ໃຫ້ການວິເຄາະຂັ້ນສະຖາບັນລະດັບສະຖາບັນ (institutional-grade) ຂອງອັງກິດ, ການເຂົ້າເຖິງ IPOs, ແລະການຈັດການ tax wrapper ທີ່ລວມຢູ່ໃນລະບົບ. ທັງສອງລາຍງານກົງຕໍ່ HMRC ສຳລັບ ISA ແລະ SIPP ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ພາລະພາສີປະຈຳປີຂອງທ່ານງ່າຍຂຶ້ນ. Interactive Investor (ii) ມີໂມເດວຄ່າທຳນຽມຄົງທີ່ £12.99 ຕໍ່ເດືອນ ພ້ອມກັບ 1 ການຊື້-ຂາຍຟຣີຕໍ່ເດືອນ, ເໝາະກັບພອດລົງທຶນຂະໜາດໃຫຍ່ ທີ່ຄ່າ platform ຕາມອັດຕາສ່ວນຈະແພງ.
ສຳລັບການກະຈາຍຄວາມສ່ຽງສາກົນ, Interactive Brokers ແມ່ນຜູ້ນຳທີ່ຊັດເຈນ. ມັນໃຫ້ການເຂົ້າເຖິງຕະຫຼາດໂດຍກົງ (direct market access) ໃນ 150 ຕະຫຼາດຂອງ 33 ປະເທດ, ບັນຊີຫຼາຍສະກຸນເງິນທີ່ຖື 26 ສະກຸນເງິນ, ແລະການແລກປ່ຽນເງິນຕາ (foreign exchange) ໃນອັດຕາ interbank ບວກຄ່ານາຍໜ້າ 0.002%—ປະມານ £1.70 ສຳລັບການແປງ £10,000. ນີ້ຖືກກວ່າຫຼາຍຢ່າງກັບການເພີ່ມລາຄາ FX markup 0.5%–1.5% ທີ່ Broker ອັງກິດສ່ວນໃຫຍ່ເກັບ. Charles Schwab UK ມີການຊື້-ຂາຍຮຸ້ນ US ໂດຍບໍ່ເກັບຄ່ານາຍໜ້າ (commission-free) ແຕ່ຕ້ອງການເງິນຝາ
ວິທີເປີດບັນຊີຈາກສະຫະລາຊະອານາຈັກ (UK)
ການເປີດບັນຊີນາຍໜ້າຈາກ UK ແມ່ນງ່າຍດາຍ. ທ່ານຕ້ອງມີເລກ National Insurance ຂອງ UK, ບັນຊີທະນາຄານຂອງ UK, ແລະຫຼັກຖານການຢືນຢັນຕົວຕົນ—ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນ passport ຫຼື UK driving licence. ນາຍໜ້າສ່ວນໃຫຍ່ຈະກວດສອບຕົວຕົນຂອງທ່ານຜ່ານລະບົບອອນໄລນ໌ດ້ວຍ credit reference agencies, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງບໍ່ຄ່ອຍຕ້ອງສົ່ງເອກະສານທາງໄປສະນີ. ຂັ້ນຕອນການເປີດບັນຊີມັກໃຊ້ເວລາ 10 ຫາ 20 ນາທີອອນໄລນ໌.
ສໍາລັບ Stocks and Shares ISA, ທ່ານຕ້ອງເປັນຜູ້ອາໄສຢູ່ໃນ UK ສໍາລັບຈຸດປະສົງດ້ານພາສີ ແລະອາຍຸ 18 ປີຂຶ້ນໄປ. ທ່ານບໍ່ສາມາດຖື Junior ISA ແລະ standard ISA ສໍາລັບຕົວເອງໃນເວລາດຽວກັນ. ສໍາລັບ SIPP, ທ່ານຕ້ອງມີອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 75 ແລະເປັນຜູ້ອາໄສຢູ່ໃນ UK. ຜູ້ອາໄສບໍ່ແມ່ນ UK ສາມາດເປີດ standard dealing account ກັບນາຍໜ້າ UK ສ່ວນໃຫຍ່ໄດ້ ແຕ່ບໍ່ສາມາດເປີດ ISA ຫຼືເຮັດການສົ່ງທຶນໃໝ່ໃສ່ SIPP ໄດ້. ວິທີການໂອນເງິນປະກອບມີ faster payments (ຟຣີ, �
ຄຳຖາມບໍ່ຄ່ອຍຖາມ
ຂ້ອຍສາມາດຈ່າຍເຂົ້າ ISA ໄດ້ເທົ່າໃດໃນແຕ່ລະປີ? ການອະນຸຍາດ ISA ສຳລັບ 2026 ປີພາສີ ແມ່ນ £20,000. ນີ້ໃຊ້ລວມກັນທຸກປະເພດ ISA. ການບໍ່ໄດ້ໃຊ້ສິດອະນຸຍາດບໍ່ຖືກນຳໄປຕໍ່ໃນປີຕໍ່ໄປ.
ເກີດຫຍັງຖ້າ broker ຂອງຂ້ອຍລົ້ມລະລາຍ? FSCS ຄຸ້ມຄອງເຖິງ £85,000 ຕໍ່ຄົນ ສຳລັບບໍລິສັດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຈາກ FCA. ຊັບສິນຂອງທ່ານຖືກຖືໄວ້ໃນບັນຊີລູກຄ້າແຍກຕ່າງຫາກ ແລະຄວນຈະຖືກສົ່ງຄືນໃຫ້ທ່ານໂດຍກົງໃນການລົ້ມລະລາຍ. ການຊົດເຊີຍຂອງ FSCS ຄຸ້ມຄອງຄວາມຂາດເຫຼືອທີ່ເກີດຈາກການສໍ້ໂກງ ຫຼືການບໍລິຫານບໍ່ຖືກຕ້ອງ.
ຂ້ອຍສາມາດຊື້ຫຸ້ນສະຫະລັດໃນ ISA ໄດ້ບໍ? ໄດ້. ນາຍໜ້າ UK ສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ມີບັນຊີ ISA ອະນຸຍາດໃຫ້ຊື້-ຂາຍຫຸ້ນທີ່ຈົດຢູ່ໃນສະຫະລັດ. ກຳໄລແລະເງິນປັນຜົນຍັງຄົງປອດພາສີພາຍໃນຊອງຫຸ້ມ. ພາສີຫັກເງິນປັນຜົນຂອງສະຫະລັດ 15% ຖືກຫັກທີ່ແຫຼ່ງ ແລະບໍ່ສາມາດຮຽກຄືນໄດ້ພາຍໃນ ISA.
ແບບຟອມ W-8BEN ແມ່ນຫຍັງ ແລະຂ້ອຍຕ້ອງມີບໍ? W-8BEN ແມ່ນແບບຟອມຂອງ IRS ທີ່ຢັ້ງຢືນສະຖານະບໍ່ແມ່ນຊາວສະຫະລັດຂອງທ່ານສຳລັບຈຸດປະສົງດ້ານພາສີ. ຖ້າບໍ່�
ຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ
ສຳລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ຳສຸດ ແລະການເຂົ້າເຖິງຕະຫຼາດທີ່ກວ້າງທີ່ສຸດ, ເປີດບັນຊີ Interactive Brokers account. ສຳລັບການຄົ້ນຄວ້າທີ່ເນັ້ນໃສ່ສະຫະລາອານາຈັກ (UK) ແລະບໍລິການສຳລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນ, ໃຫ້ເລີ່ມທີ່ Hargreaves Lansdown. ເບິ່ງຄ