ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄຳແນະນຳການລົງທຶນ. ຂໍ້ມູນທີ່ໃຫ້ແມ່ນເພື່ອການສຶກສາ ແລະ ຂໍ້ມູນທົ່ວໄປເທົ່ານັ້ນ ແລະບໍ່ແມ່ນການສະເໜີ�
Fidelity ແລະ Vanguard ແມ່ນສອງຊື່ທີ່ຄອບງຳການສົນທະນາກ່ຽວກັບການລົງທຶນໄລຍະຍາວ ທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່າ. **Fidelity ສະເໜີແພລດຟອມ Broker ທີ່ມີຄຸນສົມບັດຄົບຖ້ວນກວ່າ, ການຄົ້ນຄວ້າທີ່ແຂງແຮງກວ່າ, ແລະກອງທຶນດັດຊີ້ (index funds) ທີ່ບໍ່ເກັບຄ່າອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ (zero-expense-ratio). Vanguard ສະເໜີໂຄງສ້າງທີ່ເປັນຂອງລູກຄ້າ (client-owned) ທີ່ເປັນເອກະລັກ, ການຄັດເລືອກກອ
ຄ່າທຳນຽມ ແລະ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ
| ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| ການຊື້/ຂາຍຮຸ້ນ/ETF | $0 | $0 |
| ອອບຊັນ (ຕໍ່ 1 ສັນຍາ) | $0.65 | $0.65 |
| ອັດຕາ Margin ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| ຄ່າ ER ຕ່ຳສຸດກອງທຶນດ້ານໃນ (in-house index fund min ER) | 0.00% (Fidelity Zero funds) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| ຄ່າທຳນຽມການຊື້ຂາຍກອງທຶນລວມ (mutual fund transaction fee) | $0 ສຳລັບ Fidelity funds, 3,400+ NTF | $0 ສຳລັບ Vanguard funds |
| ການໂອນ ACAT (ອອກ) | $0 | $0 |
| ຍອດຕ່ຳສຸດຂອງບັນຊີ | $0 | $0 |
| ໃບລາຍງານເຈ້ຍ | ຟຣີ (ອິເລັກໂຕຣນິກ) | $25/ປີ (ຖ້າມີຍອດ <$10K) |
ຜູ້ຊະນະ: Fidelity — ກອງທຶນທີ່ບໍ່ເກັບຄ່າທຳນຽມ (zero-expense-ratio funds), ອັດຕາ margin ຕ່ຳກວ່າ, ແລະ ບໍ່ມີຄ່າທຳນຽມບັນຊີ. Vanguard ເກັບຄ່າທຳນຽມປະຈຳປີ $25 ສຳລັບບັນຊີທີ່ຕ່ຳກວ່າ $10
ການເລືອກກອງທຶນ
ກອງທຶນຂອງ Fidelity: ລາຍການກອງທຶນພາຍໃນຂອງ Fidelity ປະກອບມີກອງທຶນດັດຊະນີອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູນ (zero-expense-ratio) 4 ລາຍການ (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) ແລະມີກອງທຶນທີ່ຖືກບໍລິຫານແບບເຄື່ອນໄຫວ (actively managed) ທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່າຫຼາຍລາຍການ. ແພລດຟອມຂອງ Fidelity ຍັງໃຫ້ການເຂົ້າເຖິງກອງທຶນຈາກບຸກຄົນທີສາມ (third-party funds) ນັບພັນລາຍການ, ຫຼາຍລາຍການບໍ່ມີຄ່າທຳລາຍທຸລະກຳ (no transaction fee).
ກອງທຶນຂອງ Vanguard: ລາຍການກອງທຶນຂອງ Vanguard ແມ່ນມາດຕະຖານຂອງອຸດສາຫະກຳສຳລັບການລົງທຶນແບບດັດຊະນີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່າ. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) ແລະ Vanguard S&P 500 ETF (VOO) ແມ່ນໜຶ່ງໃນກອງທຶນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ �
ການຄົ້ນຄວ້າ ແລະ ການສຶກສາ
Fidelity: ການຄົ້ນຄວ້າຢ່າງກວ້າງຂວາງຈາກຫຼາຍແຫຼ່ງ (Morningstar, Argus, Zacks, ແລະອື່ນໆ), ເຄື່ອງມືຄັດກອງຫຸ້ນ ແລະ ETF ທີ່ລະອຽດ, ສູນການຮຽນຮູ້ພร้อมບົດຄວາມ ແລະວິດີໂອ, ແລະ ເຄື່ອງມືວາງແຜນການເກສີຍອາຍຸ. ການຄົ້ນຄວ້າທີ່ມີໃນແພລດຟອມຂອງ Fidelity ແມ່ນໜຶ່ງໃນທີ່ຄົບຖ້ວນທີ່ສຸດຂອງນາຍໜ້າຊື້ຂາຍທຸກລາຍ.
Vanguard: ການຄົ້ນຄວ້າເຮັດໄດ້ດີແຕ່ຈຳກັດກວ່າ Fidelity. Vanguard ເນັ້ນ
ປະສົບການຂອງແພລດຟອມ
Fidelity: ແພລດຟອມອອນໄລນ໌ແມ່ນມີຄວາມສາມາດແລະຄົບຖ້ວນ. Active Trader Pro, ແພລດຟອມສຳລັບເຄື່ອງຄອມພິວເຕີ້, ມີຂໍ້ມູນສົ່ງຕໍ່ແລະການຄົ້ນຄວ້າ ແຕ່ຍັງບໍ່ທັນສະໄໝຫຼາຍເທົ່າ thinkorswim ຫຼື TWS. ແອັບມືຖືແຂງແຮງ, ມີຮຸ່ນທີ່ງ່າຍກວ່າ (Fidelity Spire) ສຳລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນ.
Vanguard: ແພລດຟອມແມ່ນມີຄວາມສາມາດແຕ່ລ້າສະໄໝ. ການນຳທາງບໍ່ຄ່ອຍ intuitive ເທົ່າກັບຄູ່ແຂ່ງ. ແອັບມືຖືຖືກພັດທະນາແລ້ວ ແຕ່ຍັ�
ຄວາມປອດໄພ
ນາຍໜ້າທັງສອງແມ່ນຢູ່ໃນບັນດາສະຖາບັນການເງິນທີ່ປອດໄພທີ່ສຸດ. Fidelity ມີການປະກັນໄພ SIPC ເກີນລວມ $1B+. ໂຄງສ້າງທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງ Vanguard ທີ່ເປັນຂອງລູກຄ້າ ຊ່ວຍລົບລ້າງຄວາມກົດດັນຈາກຜູ້ຖືຫຸ້ນໃຫ້ໄປສູ່ຄວາມສ່ຽງ.
| ປັດໃຈຄວາມປອດໄພ | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | ແມ່ນ | ແມ່ນ |
| SIPC + ເກີນ | $500K + $1B+ ລວມ | $500K + $250M ລວມ |
| ການເປັນເຈົ້າຂອງ | ເອກະຊົນ (ຄອບຄົວ Johnson, ພະນັກງານ) | ເປັນຂອງລູກຄ້າ (mutual) |
| ປີ | 78 | 50 |
| ການຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພ | ການກະທຳທີ່ບໍ່ໄດ້ອະ |
ນາຍໜ້າ (Broker) ອັນໃດເໝາະກັບຮູບແບບຂອງທ່ານ
ເລືອກ Fidelity ຖ້າ:
- ທ່ານຕ້ອງການກອງທຶນດັດຊະນີ (index funds) ທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າອັດຕາສູນ (zero-expense-ratio)
- ທ່ານໃຫ້ຄຸນຄ່າການຄົ້ນຄວ້າ, ເຄື່ອງມືຄັດກອງ (screeners), ແລະການສຶກສາທີ່ແຂງແຮງ
- ທ່ານຕ້ອງການແພລດຟອມ (platform) ທັນສະໄໝ ແລະຄົບຄຸນສົມບູນ
- ທ່ານໃຊ້ margin (ອັດຕາຕໍ່າ)
- ທ່ານຕ້ອງການເງິນສະຫຼອງ (cash sweep) ທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງ FDIC ສູງເຖິງ $5M
ເລືອກ Vanguard ຖ້າ:
- ທ່ານໃຫ້ຄຸນຄ່າ�
ສະຫຼຸບທ້າຍສຸດ
ສຳລັບນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່, Fidelity ສະເໜີຊຸດທີ່ຄົບຖ້ວນກວ່າ: ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ຳກວ່າສຳລັບກອງທຶນແລະ margin, ການຄົ້ນຄວ້າທີ່ແຂງແຮງກວ່າ, ແລະ ແພລດຟອມທີ່ທັນສະໄໝ. ໂຄງສ້າງທີ່ລູກຄ້າເປັນເຈົ້າຂອງ (client-owned) ແລະ ລະບົບກອງທຶນຂອງ Vanguard ຍັງເປັນທາງເລືອກທີ່ນ່າດຶງດູສຳລັບນັກລົງທຶນທີ່ໃຫ້ຄຸນຄ່າ