ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄຳແນະນຳການລົງທຶນ. ຂໍ້ມູນທີ່ໃຫ້ແມ່ນເພື່ອການສຶກສາ ແລະ ຂໍ້ມູນທົ່ວໄປເທົ່ານັ້ນ ແລະບໍ່ແມ່ນການສະເໜີ�
IRA (Individual Retirement Account) ແມ່ນບັນຊີນາຍໜ້າ (brokerage account) ທີ່ມີສິດປະໂຫຍດດ້ານພາສີ ອອກແບບເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານອອມເງິນໄວ້ສຳລັບການບຳນານ. ການເລືອກປະເພດຂອງ IRA ທີ່ເໝາະສົມ ແລະ broker ທີ່ເໝາະສົມ ສາມາດຊ່ວຍທ່ານປະຢັດເງິນພາສີໄດ້ເຖິງຫຼາຍໝື່ນໂດລາ ໃນຕະຫຼອດອາຊີບ.
ປະເພດ IRA ແບບຫຍໍ້ໆ
| ປະເພດ IRA | ການຈັດພາສີ | ຂີດຈຳກັດການສະໜອງ (2026) | ຂີດຈຳກັດລາຍຮັບ (2026) | ເໝາະສຳລັບ |
|---|---|---|---|---|
| Traditional IRA | ພາສີຖືກເລື່ອນ; ການສະໜອງອາດຈະຫັກອອກໄດ້ | $7,000 ($8,000 ຖ້າ 50+) | ບໍ່ມີຂີດຈຳກັດ (ການຫັກອອກຈະຄ່ອຍໆຫມົດໄປ) | ຜູ້ມີລາຍຮັບສູງ, ການອອມເງິນກ່ອນພາສີ |
| Roth IRA | ການເຕີບໂຕປອດພາສີ ແລະ ການຖອນ | $7,000 ($8,000 ຖ້າ 50+) | $146K ສຳລັບຄົນໂສດ / $230K ສຳລັບຄູ່ສົມລົດ (MAGI) | ຜູ້ມີລາຍຮັບໜຸ່ມ, ການບໍານານປອດພາສີ |
| Rollover IRA | ພາສີຖືກເລື່ອນ | N/A (ເພື່ອມ້ຽນເທົ່ານັ້ນ) | ບໍ່ມີຂີດຈຳກັດ | ລວມ 401(k) ເກົ່າ |
| SEP IRA |
IRA ແບບດັ້ງເດີມ (Traditional IRA)
ການສົ່ງປະກອບແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນກ່ອນຫັກພາສີ (ທ່ານຫັກມັນອອກຈາກລາຍຮັບທີ່ຕ້ອງເສຍພາສີຂອງທ່ານ). ການລົງທຶນເຕີບໂຕແບບຖືກເລື່ອນພາສີ. ທ່ານຈ່າຍພາສີລາຍຮັບປົກກະຕິໃນເວລາຖອນເງິນໃນຊ່ວງບໍານານ.
ຂີດຈຳກັດການສົ່ງປະກອບ (2026): $7,000 ຕໍ່ປີ, ຫຼື $8,000 ຖ້າທ່ານອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ. ຂີດຈຳກັດລາຍຮັບສຳລັບການຫັກພາສີ: ຖ້າທ່ານມີແຜນບໍ
Roth IRA
ການປະກອບແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນຫຼັງຈ່າຍພາສີ (ບໍ່ແມ່ນຫັກພາສີ). ການລົງທຶນເຕີບໂຕແບບບໍ່ເສຍພາສີ, ແລະການຖອນທີ່ມີຄຸນສົມບັດໃນຊ່ວງບໍານານແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ. Roth IRAs ບໍ່ມີການກໍານົດການຖອນຂັ້ນຕໍ່າສຸດ (required minimum distributions) ໃນຊ່ວງຊີວິດຂອງທ່ານ.
ຂີດຈຳກັດການປະກອບ (2026): $7,000 ($8,000 ຖ້າ 50+). ຂີດຈຳກັດລາຍຮັບ: ການຄ່ອຍໆຫຼຸດສິດ (phaseout) ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ $146,000 (single) ແລະ $230,000 (married filing jointly). ຢ
ນາຍໜ້າ (Broker) ໃດທີ່ເໝາະສົມທີ່ສຸດສຳລັບ IRA
| Broker | ຄວາມແຂງແຮງຂອງ IRA | ເປັນຫຍັງ |
|---|---|---|
| Fidelity | ດີທີ່ສຸດລວມ | ກອງທຶນບໍ່ເສຍຄ່າ, $0 ຂັ້ນຕ່ຳ, ເຄື່ອງມືການວາງແຜນການເກສີນທີ່ແຂງແຮງ |
| Vanguard | ດີທີ່ສຸດສຳລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ຳ | ລູກຄ້າເປັນເຈົ້າຂອງ, ອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ຳທີ່ສຸດ |
| Charles Schwab | ດີທີ່ສຸດສຳລັບການຄົ້ນຄວ້າ | ເຄື່ອງມືວາງແຜນການເກສີນທີ່ດີເລີດ, ສາຂາ |
| Robinhood | ເໝາະສ� |
ຄຳຖາມທົ່ວໄປ
Traditional ຫຼື Roth: ອັນໃດດີກວ່າ? ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນກຸ່ມອັດຕາພາສີສູງກວ່າໃນຕອນບໍານານ, Roth ຈະຊະນະ. ຖ້າທ່ານຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນກຸ່ມອັດຕາພາສີຕໍ່າກວ່າ, Traditional ຈະຊະນະ. ຖ້າບໍ່ແນ່ໃຈ, Roth ປອດໄພກວ່າສຳລັບຜູ້ມີລາຍຮັບໜຸ່ມ.
ຂ້ອຍສາມາດມີ Traditional ແລະ Roth IRA ທັງສອງໄດ້ບໍ? ໄດ້. ແຕ່ຂີດຈຳກັດການສົ່ງລວມຈະນຳໃຊ້ (7,000 ໂດລາລວມໃນ 2026).
ຈະເກີດຫຍັງຖ້າຂ້ອຍຖອນເງິນຈາກ IRA ໄວ? ການຖອນກ່ອນອາຍຸ 59 1/2 ຈະຖືກປັບ 10% ບວກກັບພາສີລາຍຮັບປົກກະຕິ, ພ້ອມກັບຂໍ້ຍົກເວັ້ນສຳລັບການຊື້ເຮືອນຄັ້ງທຳອິດ, ການ�
ຈະເລີ່ມຈາກບ່ອນໃດ
ເປີດ Roth IRA ທີ່ Fidelity ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນຂອບລາຍຮັບ. ຊື້ ETF ກວ້າງຕະຫຼາດເຊັ່ນ VTI ດ້ວຍເງິນທີ່ຈະສົ່ງຂອງທ່ານ. ຕັ້ງຄ່າການໂອນເງິນລາຍເດືອນອັດຕະໂນມັດ. ເບິ່ງ account types hub ສຳລັບການປຽບທຽບ.