E*TRADE ປອດໄພບໍ? — ການກວດສອບການຄວບຄຸມ ແລະ ຄວາມປອດໄພ

ETRADE ແມ່ນນາຍໜ້າທີ່ຖືກກຳກັບໂດຍລັດຂອງສະຫະລັດ ແລະ ໜູນຫຼັງດ້ວຍຄວາມແຂງແຮງທາງການເງິນຂອງ Morgan Stanley, ໜຶ່ງໃນສະຖາບັນການເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກ. *ETRADE ຖືກກຳກັບໂດຍ SEC ແລະ FINRA, ມີການປະກັນ SIPC ເຖິງ $500,000, ແລະ ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຄຸ້ມຄອງ SIPC ທີ່ເກີນຂອງ Morgan Stanley ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.* ນັບຕັ້ງແຕ່ທີ່ Morgan Stanley ໄດ້ຊື້ກິດຈະການໃນ�

ການຄວບຄຸມ

ETRADE Securities LLC ໄດ້ລົງທະບຽນກັບ SEC ແລະເປັນສະມາຊິກຂອງ FINRA. ບໍລິສັດນີ້ເປັນບໍລິສັດຍ່ອຍຂອງ Morgan Stanley, ເຊິ່ງໄດ້ຊື້ ETRADE ໃນປີ 2020 ດ້ວຍມູນຄ່າປະມານ $13 ຕື້. ໃນຖານະເປັນ Broker-dealer ພາຍໃຕ້ Morgan Stanley, E*TRADE ດໍາເນີນງານຢູ່ໃນໜຶ່ງໃນກຸ່ມການບໍລິການດ້ານການເງິນທີ່ຖືກຄວບຄຸມແຂງທີ່ສຸດໃນໂລກ.

Morgan Stanley (NYSE: MS) ຖືກຄວບຄຸມໂດຍ Federal Reserve, SEC, FINRA, ແລະອົງການການເງິນລະດັບສາກົນໃນຂົງເຂດທີ່ມັນດໍາເນີນງານ. ເຖິງວ່າລູກຄ້າຂອງ E*TRADE ບໍ່ມີຄວາມສໍາພັນໂດງກັບ Morgan Stanley ໂດຍກົງ, ສະຖານະການຄວບຄຸມ ແລະຊັບພະຍາກອນທາງທຶນ�

SIPC ແລະການປະກັນເພີ່ມເຕີມ

ETRADE ໃຫ້ການຄุ້ມຄອງ SIPC ມາດຕະຖານ 500,000 ໂດລາຕໍ່ບັນຊີ, ລວມມີຂອບເຂດຍ່ອຍ 250,000 ໂດລາສຳລັບເງິນສົດ. ຜ່ານ Morgan Stanley, *ETRADE ໄດ້ຮັບການປະກັນ SIPC ເພີ່ມເຕີມດ້ວຍຂອບເຂດລວມ 600 ລ້ານໂດລາ.* ນີ້ທຽບເທົ່າກັບການຄຸ້ມຄອງເພີ່ມເຕີມທີ່ Schwab ສະໜອງ ແລະ ວາງ E*TRADE ໄວ້ໃນກຸ່ມຊັ້ນນຳຂອງນາຍໜ້າສຳລັບການປົກປ້ອງບັນຊີ.

ສຳລັບຍອດເງິນສົດ, E*TRADE ມີໂຄງການ cash sweep ເຂົ້າໄປໃນ Morgan Stanley Private Bank, ເຊິ່ງ FDIC ປະກັນໄວ້ເຖິງ 250,000 ໂດລາຕໍ່ຜູ້ຝາກ. ເງິນສົດທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ລົງທຶນຂອງທ່ານຈະຖື

ການແຍກຊັບສິນ ແລະ ການປົກປ້ອງ

ETRADE ແຍກຮັບຮອງຫຼັກຊັບຂອງລູກຄ້າອອກຈາກຊັບສິນຂອງບໍລິສັດ ຕາມຂໍ້ກຳນົດຂອງ SEC. ຫຼັກຊັບຂອງລູກຄ້າບໍ່ແມ່ນສ່ວນໜຶ່ງຂອງງົບດຸນລວມຂອງ ETRADE ແລະບໍ່ມີໃຫ້ບັນດາຜູ້ເຈົ້າໜີ້ຂອງ E*TRADE ຫຼື Morgan Stanley ເຂົ້າເຖິງໄດ້.

E*TRADE ມີການເຂົ້າຮ່ວມໃນການໃຫ້ຢືມຫຼັກຊັບ (securities lending) ສຳລັບບັນຊີທີ່ໃຊ້ margin. ສຳລັບບັນຊີເງິນສົດ (cash accounts), ຫຼັກຊັບທີ່ຈ່າຍເຕັມແລ້ວໂດຍທົ່ວໄປບໍ່ຖືກນຳໄປໃຫ້ຢືມ ຖ້າບໍ່ມີຄວາມຍິນຍອມຈາກລູກຄ້າຢ່າງຊັດເຈນ. ບໍລິສັດຈັດຫາຫຼັກປະກັນ (collateral) ສຳລັ�

ຄຸນສົມບັດດ້ານຄວາມປອດໄພ

E*TRADE ຮອງຮັບການຢືນຢັນສອງຂັ້ນຕອນຜ່ານແອັບ Symantec VIP Access ແລະລະຫັດ SMS. ແອັບມືຖືມີການເຂົ້າລະບົບດ້ວຍຊີວະມິຕິ (biometric) ໃນອຸປະກອນທີ່ຮອງຮັບ.

ETRADE ມີ Complete Protection Guarantee ທີ່ຄຸ້ມຄອງການສູນເສຍ 100% ຈາກການກະທຳທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃນບັນຊີ ETRADE ຂອງທ່ານ. ການຮັບປະກັນນີ້ກຳນົດໃຫ້ທ່ານລາຍງານການກະທຳທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດຢ່າງທັນທີ ແລະຮ່ວມມືກັບການສືບສວນ. ເງື່ອນໄຂແມ່ນຄ້າຍຄືກັບ Schwab ແລະ Fidelity ສຳລັບການຮັບປະກັນກາ

ຄວາມມັ່ນຄົງທາງການເງິນ

E*TRADE ປັດຈຸບັນຖືກຮອງຮັບໂດຍ Morgan Stanley, ສະຖາບັນການເງິນລະດັບໂລກທີ່ມີຊັບສິນຂອງລູກຄ້າຫຼາຍກວ່າ $1 trillion, ອັນດັບຄວາມນ່າເຊື່ອຖື A- ຈາກ S&P, ແລະ ການດໍາເນີນງານທີ່ຄອບຄຸມການບໍລິຫານຄວາມຮັ່ງມີ, ທະນາຄານລົງທຶນ, ແລະ ບັນດາຫຼັກຊັບສໍາລັບສະຖາບັນ.

ກ່ອນການຊື້ກິດຈະການ, E*TRADE ເຄີຍເປັນບໍລິສັດທີ່ຈົດທະບຽນຊື້ຂາຍໃນຕະຫຼາດຫຼັກ ແລະ ມີງົບດຸນທີ່ແຂງແຮງ. ການຊື້ຂອງ Morgan Stanley ໄດ້ເພີ່ມຊັບພະຍາກອນຂອງສະຖາບັ

ປະຫວັດການກຳກັບ ແລະ ກົດໝາຍ

ກ່ອນການຊື້ກິດຈະການຂອງ Morgan Stanley, ETRADE ໄດ້ປະເຊີນກັບການດຳເນີນການດ້ານກຳກັບບາງຢ່າງ. ໃນປີ 2018, FINRA ໄດ້ປັບໃໝ ETRADE ຈຳນວນ $2 ລ້ານ ສຳລັບຄວາມບົກພ່ອງໃນການກຳກັບການດູແລ (supervisory failures) ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຊື້ຂາຍບາງປະເພດ. ນີ້ເປັນເລື່ອງດ້ານຂັ້ນຕອນ (procedural) ທີ່ບໍ່ໄດ້ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ລູກຄ້າຢ່າງກວ້າງຂວາງ.

ນັບຕັ້ງແຕ່ການຊື້ກິດຈະການຂອງ Morgan Stanley, ໂຄງສ້າງດ້ານການປະຕິບັດຕາມ (compliance infrastructure) ຂອງ E*TRADE ໄດ້ຖືກປັບໃຫ້ສອດ

ການປຽບທຽບຄວາມປອດໄພ

ປັດໄຈຄວາມປອດໄພ	E*TRADE	Charles Schwab	Fidelity	Interactive Brokers
ຢູ່ໃຕ້ການກຳກັບ SEC/FINRA	ແມ່ນ	ແມ່ນ	ແມ່ນ	ແມ່ນ
ຮັບປະກັນ SIPC	$500K	$500K	$500K	$500K
ເກີນ SIPC	$600M ລວມ (ຜ່ານ MS)	$600M ລວມ	$1B+ ລວມ	$30M/ລູກຄ້າ
ບໍລິສັດແມ່	Morgan Stanley (A-)	ສາທາລະນະ (SCHW)	ເອກະຊົນ	IBKR Group (BBB+)
FDIC cash sweep	ແມ່ນ (MS Bank)	ແມ່ນ (Schwab Bank)	ເຖິງ $5M	ເຖິງ $2.5M
ການຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພ	100% ບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດ	100% ບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດ	100% ບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດ	ບໍ່ມີຂໍ້ກຳນົດຢ່າງເປັນທາງການ
ແພລດຟອມຫຼັກ	Power E*TRADE	thinkorswim	Active Trader Pro	TWS

ຈະເກີດຫຍັງຂຶ້ນຖ້າ E*TRADE ລົ້ມເຫລວ?

ຖ້າ E*TRADE ຈະກາຍເປັນບໍລິສັດບໍ່ສາມາດຊຳລະໜີ້ (insolvent), SIPC ຈະຄືນຫຼັກຊັບແລະເງິນສົດຂອງທ່ານຈົນເຖິງ $500,000. ການຄຸ້ມຄອງ SIPC ເກີນມາດຕະຖານຂອງ Morgan Stanley ມູນຄ່າລວມ $600 ລ້ານ ຈະໃຫ້ການປົກປ້ອງເພີ່ມອີກຈາກຂອບເຂດ SIPC ມາດຕະຖານ.

ເງິນສົດທີ່ຖືກກວາດໄປໃຫ້ Morgan Stanley Private Bank ຈະຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍ FDIC ຈົນເຖິງ $250,000 ໂດຍບໍ່ຂຶ້ນກັບ SIPC.

ຄວາມສຳພັນແບບພໍ່-ລູກ (parent-subsidiary) ກັບ Morgan Stanley ນຳເອົາທັງຂໍ້ດີແລະຂໍ້ພິຈາລະນາ. ໃນດ້ານໜຶ່ງ, ຊັບພະຍາກອນທາງການເງິນຂອງ Morgan Stanley ເຮັດໃຫ້ການລົ້ມເຫລວຂອງ E*TRADE ມ�

ວິທີປົກປ້ອງບັນຊີຂອງທ່ານທີ່ E*TRADE

1. ເປີດໃຊ້ການຢືນຢັນສອງຂັ້ນ (two-factor authentication) ຜ່ານແອັບ Symantec VIP Access ແທນ SMS. ເປີດໃຊ້ການເຂົ້າລະບົບດ້ວຍຊີວະມິຕິ (biometric login) ໃນແອັບມືຖື.

2. ເຂົ້າໃຈການຮັບປະກັນການປົກປ້ອງຢ່າງຄົບຖ້ວນ. E*TRADE ຈະຊົດແທນ 100% ຂອງການສູນເສຍທີ່ບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດ ຖ້າລາຍງານທັນເວລາ. ຮັກສາຂໍ້ມູນການຕิดต่อຂອງທ່ານໃຫ້ທັນສະໄໝ ແລະກວດກາກິດຈະກຳຂອງບັນຊີເປັນປະຈຳ.

3. ກວດສອບການຕັ້ງຄ່າ cash sweep. ຢືນຢັນວ່າເງິນສົດທີ່ຍັງບໍ່ໄດ້ລົງທຶນຖືກ sweep ໄປທີ່ Morgan Stanley Private Bank ເພື່ອການຄຸ້ມຄອງ FDIC.

4. **ຕິດຕາມກິດ�

ຄຳຖາມທີ່ພົບເລື້ອຍ

ການທີ່ Morgan Stanley ເປັນເຈົ້າຂອງ E*TRADE ຈະເຮັດໃຫ້ປອດໄພຂຶ້ນບໍ? ແມ່ນ. ຊັບພະຍາກອນທຶນຂອງ Morgan Stanley, ສະຖານະດ້ານການກຳກັບດູແລ, ແລະ ຊື່ສຽງ ຊ່ວຍໜູນ ETRADE ຢ່າງມີນັຍສຳຄັນ. ການຊື້ກິດຄັ້ງນີ້ ໄດ້ຍົກ ETRADE ຈາກນາຍໜ້າອອນໄລນ໌ດ່ຽວ ໄປເປັນບໍລິສັດຍ່ອຍຂອງສະຖາບັນການເງິນລະດັບໂລກ.

ຖ້າ Morgan Stanley ຂາຍ E*TRADE ຈະເກີດຫຍັງກັບບັນຊີຂອງຂ້ອຍ? ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ ແລະ ການປົກປ້ອງ SIPC ຈະຍັງຄົງຢູ່ໂດຍບໍ່ມີການຢຸດຊະງັກ. ການປ່ຽນແປງຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງໃນອະນາຄົດ ຈະບໍ່ກະທົບການຖືຄອງ ຫຼື ການປົກປ້ອງຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ຄວນພິຈາລະນາຕົວຕົນ ແລະ ຊັບພະຍາກອນຂອງຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງຄົນໃໝ່.

ການປົກປ້ອງ SIPC ເກີນຂອງ E*TRADE ດີພໍໆກັບ Fidelity ບໍ? Fidelity ມີ $1B+ ໃນການປົກປ້ອງ SIPC ເກີນລວມ, ທຽບກັບ E*TRADE ທີ່ $600M (ຜ່ານ Morgan Stanley). ທັງສອງມີຂະໜາດຫຼາຍ. ຄວາມແຕກຕ່າງທາງປະຕິບັດ ຈະສຳຄັນກັບບັນຊີທີ່ມີມູນຄ່າສູງກວ່າ $500,000 ເທົ່ານັ້ນ ເມື່ອຂະໜາດກອງທຶນລວມອາດມີຜົນ.

**ຂ້ອຍໃ�

ຄຳຕັດສິນ

ETRADE ເປັນ Broker ທີ່ປອດໄພ ເຊິ່ງລະດັບຄວາມປອດໄພຂອງມັນໄດ້ຖືກເສີມໃຫ້ແຂງແຮງຂຶ້ນຈາກການຊື້ກິດຂອງ Morgan Stanley. ການປະສົມກັນຂອງການຄຸ້ມຄອງ SIPC ມາດຕະຖານ, ການຄຸ້ມຄອງເກີນ SIPC ລວມ $600 ລ້ານຜ່ານ Morgan Stanley, ການຮັບປະກັນ 100% ສຳລັບການກະທຳທີ່ບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດ, ແລະເງິນສະກັດກະແສທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍ FDIC ວາງ ETRADE ໄວ້ໃນກຸ່ມ Broker ທີ່ຖືກປົກປ້ອງຫຼາຍກວ່າ.

ການໜູນຫຼັງຂອງ Morgan Stanley ໃຫ້ບັຟເງິນທາງການເງິນທີ່ Broker ອອນໄລນ໌ດ່ຽວໆບໍ່ສາມາດທຽບໄດ້. ສຳລັບນັກລົງທຶນທີ່ໃຫ້ຄຸນຄ່າຄວາມໝັ້ນຄົງຂອງສະຖາບັນການເງິນຂະໜາດໃຫຍ່ທີ່ເປັນຜູ້ອຸປະຖຳ Broker ຂອງຕົນ, E*TRADE ຄວນໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ.

E*TRADE ເໝາະສົມສຳລັບບັນຊີຂອງສ່ວນໃຫຍ່, ລວມເຖິງບັນຊີທີ່ມູນຄ່າ