ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄຳແນະນຳການລົງທຶນ. ຂໍ້ມູນທີ່ໃຫ້ແມ່ນເພື່ອການສຶກສາ ແລະ ຂໍ້ມູນທົ່ວໄປເທົ່ານັ້ນ ແລະບໍ່ແມ່ນການສະເໜີ�
ກ່ອນທີ່ທ່ານຝາກເງິນພຽງແຕ່ 1 ໂດລາໃດໆກັບ Broker, ທ່ານຕ້ອງຮູ້ກ່ອນວ່າຊັບສິນຂອງທ່ານຖືກປົກປ້ອງບໍ ຖ້າ Broker ນັ້ນລົ້ມເຫຼວ. ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງ Broker ທີ່ຖືກຄວບຄຸມຢ່າງເຂັ້ມງວດພ້ອມການປະກັນໄພທີ່ແຂງແຮງ ແລະ Broker ທີ່ຖືກຄວບຄຸມຢ່າງອ່ອນແອພ້ອມການປົກປ້ອງຢ່າງຈຳກັດ ແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງການໄດ້ເງິນຄືນມາ ແລະ ການເສຍເງິນໄປຢ່າງຖາວອນ. ຄູ່ມືນີ້ຄອບຄຸມທຸກຊັ້ນຂອງການປົກປ້ອງທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ການລົງທຶນຂອງທ່ານປອດໄພ — ຜູ້ຄວ�
ກອບກຳກັບຂອງສະຫະລັດ — ໃຜປົກປ້ອງທ່ານ
ມີການກຳກັບແລະປະກັນໄພ 5 ຊັ້ນ ທີ່ປົກປ້ອງຊັບສິນຂອງທ່ານຢູ່ broker ຂອງສະຫະລັດ. ການເຂົ້າໃຈແຕ່ລະຊັ້ນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະເມີນວ່າ broker ຂອງທ່ານປອດໄພບໍ.
SEC (Securities and Exchange Commission) — ຜູ້ກຳກັບລະດັບລັດຖະບານຫຼັກຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ. SEC ກຳນົດໃຫ້ broker ລົງທະບຽນ, ຮັກສາທຶນສຸດທິຂັ້ນຕ່ຳ, ແຍກຊັບສິນຂອງລູກຄ້າອອກຈາກທຶນຂອງບໍລິສັດ, ແລະ ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບການປົກປ້ອງລູກຄ້າ. ທ່ານສາມາດກວດສອບການລົງທະບຽນຂອງ broker ໂດຍການຄົ້ນຫາໃນຖານຂໍ້ມູນ EDGAR ຂອງ SEC ສຳລັບເອກະສານລ່າສຸດຂອງ broker — ໂດຍສະເພາະ Form BD ແລະ Focus reports. ການລົງທະບຽນ SEC ໝາຍຄວາມວ່າ broker ໄດ້ຜ່ານການກວດສອບຄວາມຖືກຕ້ອງຂັ້ນພື້ນຖານ. ມັນແມ່ນຂັ້ນຕ່ຳ, ບໍ່ແມ່ນການຢັນຄວາມໝັ້ນໃຈ.
FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) — ອົງການກຳກັບຕົນເອງທີ່ອອກໃບອະນຸຍາດໃຫ້ broker, ຂຽນກົດການປະພຶດ, ກວດກາບໍລິສັດເພື່ອຄວາມຖືກຕ້ອງ, ແລະ ລົງໂທດບໍລິສັດ ແລະ ບຸກຄົນທີ່ລະເມີດກົດລະບຽບ. broker ແລະ registered representative ທຸກຄົນໃນສະຫະລັດຕ້ອງເປັນສະມາຊິກ FINRA. FINRA BrokerCheck ແມ່ນເຄື່ອງມືສາທາລະນະຟຣີ ທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ເພື່ອຄົ້ນຫາ broker ຫຼື advisor ໃດໜຶ່ງ ເພື່ອເບິ່ງສະຖານະການລົງທະບຽນ, ປະຫວັດການເຮັດວຽກ, ການເປີດເຜີຍດ້ານການກຳກັບ, ແລະ ຄຳຮ້ອງຮຽນຂອງລູກຄ້າ ຫຼື ການລົງໂທດ. ລາຍງານ BrokerCheck ທີ່ສະອາດແມ່ນສັນຍານທາງບວກທີ່ແຂງແຮງ.
SIPC (Securities Investor Protection Corporation) — ການປະກັນໄພທີ່ປົກປ້ອງລູກຄ້າ ຖ້າ broker ລົ້ມເຫຼວ. ການຄຸ້ມຄອງ SIPC ເຖິງ $500,000 ຕໍ່ 1 ບັນຊີ, ລວມມີຂີດຈຳກັດ $250,000 ສຳລັບເງິນສົດ. SIPC ປົກປ້ອງຕໍ່ການລົ້ມເຫຼວຂອງ broker — ບໍ
ປະກັນໄພ SIPC — ມັນປົກປ້ອງຫຍັງແທ້ໆ
ການຄຸ້ມຄອງ SIPC ຖືກເຂົ້າໃຈຜິດກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ນີ້ແມ່ນສິ່ງທີ່ມັນ “ເຮັດ” ແລະ “ບໍ່ເຮັດ” ແນ່ນອນ.
SIPC ປົກຄຸມຫຍັງ: ຫຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ຫຼັກຊັບ Treasury, ໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກ (certificates of deposit), ກອງທຶນລວມ (mutual funds), ກອງທຶນຕະຫຼາດເງິນ (money market mutual funds), ແລະ ETFs ທີ່ຖືຢູ່ກັບ Broker ທີ່ເປັນສະມາຊິກ SIPC. ເງິນສົດທີ່ຖືໄວ້ໃນບັນຊີນາຍໜ້າ (brokerage account) ເພື່ອຈຸດປະສົງຊື້ຫຼັກຊັບ ຈະຖືກປົກຄຸມສູງສຸດເຖິງ $250,000.
SIPC ບໍ່ປົກຄຸມຫຍັງ:
- ການຂາດທຶນຈາກລາຄາຕະຫຼາດລົງ
- ສັນຍາຟິວເຈີ (commodity futures contracts)
- ການແລກປ່ຽນເງິນຕ່າງປະເທດ (forex)
- ຊັບສິນ Crypto — ເຖິງແມ່ນຈະຖືຢູ່ກັບ Broker ທີ່ເປັນສະມາຊິກ SIPC
- ແອນນູອິດຄົງທີ່ ແລະ ແອນນູອິດທີ່ອີງກັບດັດຊະນີ (fixed and indexed annuities)
- ຫຸ້ນສ່ວນຈຳກັດ (limited partnerships) ທີ່ບໍ່ໄດ້ຈົດທະບຽນກັບ SEC
- ບັນຊີຢູ່ກັບ Broker ທີ່ບໍ່ແມ່ນສະມາຊິກ SIPC
ຂັ້ນຕອນການຮ້ອງຂໍຂອງ SIPC ເຮັດແນວໃດ. ເມື່ອ Broker ທີ່ເປັນສະມາຊິກ SIPC ລົ້ມເຫຼວ, SIPC ຈະຍື່ນຄຳຮ້ອງຕໍ່ສານກາງ (federal court) ເພື່ອແຕ່ງຕັ້ງຜູ້ຊ່ວຍຊັບ (trustee) ໃຫ້ດຳເນີນການຊຳລະບໍລິສັດ. ຜູ້ຊ່ວຍຊັບຈະກຳນົດຊັບສິນຂອງລູກຄ້າ, ແຍກມັນອອກຈາກຊັບສິນຂອງ Broker, ແລະຄືນຫຼັກຊັບ ແລະເງິນສົດໃຫ້ລູກຄ້າຕາມຂອບເຂດຂອງ SIPC. ລູກຄ້າມັກຈະໄດ້ຮັບຫຼັກຊັບຂອງຕົນຄືນ — ຂະບວນການ SIPC ໂອນກຳມະສິດ (ownership). ມັນບໍ່ໄດ້ຂາຍການຖືຄອງຂອງທ່ານ. ຖ້າຫຼັກຊັບຂາດຫາຍໄປຍ້ອນການຍຶ�
ການປະກັນ SIPC ເກີນ — ນາຍໜ້າຄ້າໃດມີ ແລະ ເປັນຫຍັງມັນສຳຄັນ
ການຄຸ້ມຄອງ SIPC ຖືກຈຳກັດຢູ່ທີ່ $500,000 ຕໍ່ 1 ບັນຊີ ໂດຍມີຂີດຈຳກັດ $250,000 ສຳລັບເງິນສົດ. ສຳລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີຍອດບັນຊີເກີນຂີດເຫຼົ່ານີ້, ການປະກັນ SIPC ເກີນ — ທີ່ນາຍໜ້າຄ້າຊື້ຈາກບໍລິສັດເອກະຊົນ — ຈະເພີ່ມຊັ້ນການປົກປ້ອງອີກຊັ້ນໜຶ່ງ.
| Broker | SIPC | ການປະກັນ SIPC ເກີນ | Provider | ຂີດຈຳກັດລວມ | ໝາຍເຫດ |
|---|---|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | ແມ່ນ | ແມ່ນ | Lloyd's of London | $150 million | ຂີດຈຳກັດຍ່ອຍຕໍ່ລູກຄ້າ $30 million |
| Fidelity | ແມ່ນ | ແມ່ນ | ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການຫຼາຍລາຍ | ຫຼາຍກວ່າ $1 billion | ບໍ່ມີຂີດຈຳກັດຍ່ອຍຕໍ່ລູກຄ້າ; ນຳໃຊ້ຂີດຈຳກັດລວມທົ່ວບໍລິສັດ |
| Charles Schwab | ແມ່ນ | ແມ່ນ | ບໍລິສັດປະກັນໄພຈາກ London | $600 million | ຂີດຈຳກັດລວມນຳໃຊ້ຂ້າມບັນຊີຂອງ Schwab ທັງໝົດ |
| Vanguard | ແມ່ນ | ແມ່ນ (ຈຳກັດ) | Vanguard proprietary | ປ່ຽນແປງ | ແບບຈັດການທີ່ລູກຄ້າເປັນເຈົ້າຂອງຊັບສິນ ຊ່ວຍຫຼຸດຄວາມສ່ຽງການລົ້ມລະລາຍ |
| E*TRADE | ແມ່ນ | ແມ່ນ (ຜ່ານ Morgan Stanley) | Morgan Stanley | ບໍ່ລະບຸ | ຖືກຮອງຮັບໂດຍໃບງານຂອງ Morgan Stanley ຫຼັງຈາກ 2020 |
| TD Ameritrade | ແມ່ນ | ແມ່ນ (ຜ່ານ Schwab) | ບໍລິສັດປະກັນໄພຈາກ London | $600 million | ການຄຸ້ມຄອງຜ່ານ Schwab ຫຼັງຈາກການລວມ |
| Robinhood | ແມ່ນ | ບໍ່ | — | — | ບໍ່ມີການປະກັນເກີນນອກເໜືອຈາກ SIPC ມາດຕະຖານ |
| Webull | ແມ່ນ | ບໍ່ | — | — | ບໍ່ມີການປະກັນເກີນນອກເໜືອຈາກ SIPC ມາດຕະຖານ |
| SoFi Invest | ແມ່ນ | ບໍ່ | — | — | ບໍ່ມີການປະກັນເກີນນອກເໜືອຈາກ SIPC ມາດຕະຖານ |
| Merrill Edge | ແ� |
ໜ້າຄວາມປອດໄພຂອງ Broker — ການວິເຄາະແບບເຈາະຈົງສ່ວນບຸກຄົນ
ພວກເຮົາເຜີຍແຜ່ການວິເຄາະຄວາມປອດໄພແບບສະເພາະສຳລັບ Broker ແຕ່ລະລາຍທີ່ພວກເຮົາທົດທວນ. ໜ້າຄວາມປອດໄພຂອງ Broker ແຕ່ລະລາຍຈະຄອບຄຸມຊຸດປັດໄຈທີ່ຄົບຖ້ວນດຽວກັນ ເພື່ອໃຫ້ທ່ານສາມາດປຽບທຽບຄວາມປອດໄພຂອງ Broker ຕ່າງໆໄດ້ຢ່າງມີກອບການປຽບທຽບທີ່ສອດຄ່ອງ.
ໜ້າຄວາມປອດໄພທຸກໜ້າຈະຄອບຄຸມ: ທຸກອົງກຳກັບທີ່ Broker ຖືກຈົດທະບຽນດ້ວຍ — SEC, FINRA, FCA, ASIC, ແລະອົງກຳກັບອື່ນໆ — ພ້ອມກັບເລກທະບຽນທີ່ທ່ານສາມາດກວດສອບໄດ້ດ້ວຍຕົນເອງ. ສະຖານະການເປັນສະມາຊິກ SIPC ແລະລາຍລະອຽດການປະກັນເກີນ SIPC, ລວມເຖິງຂອບເພດລວມ (aggregate caps) ແລະຂອບຈຳກັດຕໍ່ລູກຄ້າ (per-customer sub-limits). ນະໂຍບາຍການແຍກຊັບສິນ — ວ່າແລະແນວໃດຊັບສິນຂອງລູກຄ້າຖືກແຍກອອກຈາກກອງທຶນຂອງ Broker. ນະໂຍບາຍການໃຫ້ຄືນຊັບຄືນ (re-hypothecation) — ວ່າ Broker ສາມາດກູ້ຢືມຫຼືຍືມອອກໄປຈາກຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໄດ້ບໍ່ ແລະພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂໃດ. ຄຸນສົມບັດດ້ານຄວາມປອດໄພ — ທາງເລືອກການຢືນຢັນສອງຊັ້ນ (2FA), ການເຂົ້າລະບົບດ້ວຍຊີວະພາບ (biometric login), ການຕິດຕາມກິດຈະກຳບັນຊີແລະແຈ້ງເຕືອນ, ແລະວ່າ Broker ມີການຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພຕໍ່ການເຂົ້າໃຊ້ໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດບໍ່. ຄວາມໝັ້ນຄົງທາງການເງິນ — ບໍລິສັດແມ�
ວິທີກວດສອບ Broker ດ້ວຍຕົນເອງ — ການກວດສອບ 5 ນາທີ
ທ່ານສາມາດກວດສອບ Broker ຂອງສະຫະລັດໃດໆໃນ 5 ນາທີ ໂດຍໃຊ້ເຄື່ອງມືຟຣີສາທາລະນະ. ນີ້ແມ່ນຂັ້ນຕອນທີລະອຽດ.
ຂັ້ນຕອນ 1: FINRA BrokerCheck. ໄປທີ່ brokercheck.finra.org ແລະໃສ່ຊື່ຂອງ Broker. ກວດແຖບ Brokerage Firm ສຳລັບສະຖານະການຈົດທະບຽນ — ມັນຄວນຈະຂຽນວ່າ “Approved” ຫຼື “Registered.” ອ່ານພາກ Disclosure Events ສຳລັບການດຳເນີນການດ້ານກົດລະບຽບ, ການໄກ່ເກ່ຍ (arbitrations), ແລະຄຳຕັດສິນທາງແພ່ງ (civil judgments). ລາຍງານທີ່ສະອາດດ້ວຍການເປີດເຜີຍສູນຫຼືນ້ອຍທີ່ສຸດ ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຢາກເຫັນ. ການເປີດເຜີຍຫຼາຍຄັ້ງ, ໂດຍສະເພາະສຳລັບປະເພດການລະເມີດດຽວກັນ, ແມ່ນສັນຍານເຕືອນສີແດງ.
ຂັ້ນຕອນ 2: SEC EDGAR. ໄປທີ່ sec.gov/edgar ແລະຄົ້ນຫາຊື່ຂອງ Broker. ຊອກຫາ Form BD, ເອກະສານການຈົດທະບຽນຂອງ broker, ແລະ Focus reports, ເຊິ່ງເປັນການຍື່ນຂໍ້ມູນດ້ານການເງິນ ແລະການດຳເນີນງານ. ກວດສອບວ່າມີການຍື່ນລ່າສຸດໃດໆທີ່ອາດຈະຊີ້ບອກການສືບສວນດ້ານກົດລະບຽບບໍ. ເລກທີ SEC file number ຂອງ broker, ເປັນເລກ 8 ຕົວ ເລີ່ມດ້ວຍ 8-, ຢືນຢັນການຈົດທະບຽນກັບ SEC.
ຂັ້ນຕອນ 3: ລາຍຊື່ສະມາຊິກ SIPC. ໄປທີ່ sipc.org/list-of-members ແລະຢືນຢັນວ່າ Broker ຖືກລົງຊື່ເປັນສະມາຊິກ SIPC. ຖ້າ Broker ບໍ່ຢູ່ໃນລາຍຊື່ນີ້ ແຕ່ອ້າງວ່າ
ສັນຍານເຕືອນຂອງນາຍໜ້າທີ່ບໍ່ປອດໄພ
ນາຍໜ້າບາງຄົນຄວນກະຕຸ້ນໃຫ້ສົງໄສທັນທີ. ສັນຍານເຫຼົ່ານີ້ປາກົດຢ່າງສະໝ່ຳສະເໝີໃນຄະດີການສໍ້ໂກງ.
ບໍ່ໄດ້ລົງທະບຽນກັບ SEC ຫຼື FINRA. ນາຍໜ້າທຸກຄົນທີ່ໃຫ້ບໍລິການລູກຄ້າສະຫະລັດ ຕ້ອງລົງທະບຽນກັບທັງສອງ. ກວດສອບ BrokerCheck. ບໍ່ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນ. ຖ້ານາຍໜ້າບໍ່ຢູ່ໃນນັ້ນ, ຢ່າເປີດບັນຊີ.
ລົງທະບຽນກັບອົງການກຳກັບທີ່ປອມ ຫຼື ບໍ່ເໝາະສົມ. ບາງການສໍ້ໂກງອ້າງວ່າຖືກກຳກັບໂດຍອົງການທີ່ບໍ່ມີຢູ່ ຫຼື ໂດຍຜູ້ກຳກັບໃນປະເທດທີ່ບໍ່ມີການກວດຄຸ້ມທີ່ມີຄວາມໝາຍ — St. Vincent and the Grenadines (FSA ບໍ່ໄດ້ກຳກັບນາຍໜ້າ forex ຫຼື ນາຍໜ້າຫຼັກຊັບ), the Seychelles (FSA ມີຄວາມສາມາດບັງຄັບໃຊ້ຈຳກັດ), Vanuatu, the Marshall Islands, ຫຼື the British Virgin Islands. ຢືນຢັນຄວາມຖືກຕ້ອງຂອງຜູ້ກຳກັບໂດຍການກວດສອບເອງຢູ່ສະເໝີ.
ໂຄນແບບບໍລິສັດ. ພວກສໍ້ໂກງສ້າງເວັບໄຊທີ່ລອກແບບໃກ້ຄຽງກັບນາຍໜ້າທີ່ຖືກກຳກັບຢ່າງຖືກຕ້ອງ — ບາງຄັ້ງມີຊື່ໂດເມນຄ້າຍຄືກັນເກືອບທັງໝົດ ເຊັ່ນ ຂາດຕົວອັກສອນໜຶ່ງຕົວ ຫຼື ມີ top-level domain ທີ່ຕ່າງກັນ. ໃຫ້ເຂົ້າເວັບໄຊຂອງນາຍໜ້າໂດຍການພິມ URL ໂດຍກົງສະເໝີ. ຢ່າກົດລິ້ງໃນອີເມວທີ່ບໍ່ໄດ້ຮ້ອງຂໍ, ໂຄສະນາໃນ social media, ຫຼື ຂໍ້ຄວາມໃນແອັບພິເສດ.
**ບໍ່ມີທີ່ຢູ່ທາງ�
ຄຣິບໂຕຢູ່ນາຍໜ້າຮຸ້ນ — ຄວາມສ່ຽງພິເສດ
ນາຍໜ້າຮຸ້ນຫຼາຍບໍລິສັດຕອນນີ້ໄດ້ເລີ່ມສະໜອງການຊື້-ຂາຍຄຣິບໂຕຄຽງຄູ່ກັບຫຼັກຊັບທົ່ວໄປ. ຄວາມສະດວກນີ້ມາພ້ອມກັບຄວາມສ່ຽງທີ່ນັກລົງທຶນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ເຂົ້າໃຈຢ່າງຄົບຖ້ວນ.
Crypto ບໍ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍ SIPC. ເຖິງແມ່ນຈະຖືກຖືເກັບໄວ້ກັບນາຍໜ້າທີ່ເປັນສະມາຊິກຂອງ SIPC, ຊັບສິນຄຣິບໂຕຖືກຍົກເວັ້ນຈາກການຄຸ້ມຄອງຂອງ SIPC ຢ່າງຊັດເຈນ. ຖ້າບໍລິສັດຄຣິບໂຕທີ່ເປັນບໍລິສັດຍ່ອຍລົ້ມເຫຼວ, ຊັບສິນຄຣິບໂຕຂອງທ່ານອາດຖືກປະຕິບັດເປັນການຮຽກຮ້ອງແບບບໍ່ມີຫຼັກປະກັນ (unsecured creditor claims) — ໝາຍຄວາມວ່າທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຄືນບໍ່ຫຼາຍ ຫຼືອາດຈະໄດ້ຮັບບໍ່ໄດ້ຫຍັງ.
ນາຍໜ້າທີ່ສະໜອງຄຣິບໂຕຜ່ານອົງກອນແຍກຕ່າງຫາກ. Robinhood ດໍາເນີນບໍລິການຄຣິບໂຕຜ່ານ Robinhood Crypto, LLC. Webull ໃຊ້ Webull Pay. SoFi ໃຊ້ SoFi Crypto. Interactive Brokers ສະໜອງຄຣິບໂຕແບບຈໍາກັດຜ່ານ Paxos Trust Company. ທັງໝົດນີ້ແມ່ນອົງກອນທີ່ແຍກຕ່າງຫາກທາງກົດໝາຍຈາກ broker-dealers. �
ຄຳຖາມທີ່ພົບເລື້ອຍ
ເງິນຂອງຂ້ອຍປອດໄພບໍ ຖ້ານາຍໜ້າ (Broker) ລົ້ມລະລາຍ?
ຖ້ານາຍໜ້າໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍ SIPC, ຫຼັກຊັບຂອງທ່ານ — ຫຸ້ນ, ETF, ພັນທະບັດ, ກອງທຶນລວມ (mutual funds) — ຖືກປົກປ້ອງເຖິງ $500,000, ແລະເງິນສົດ (cash) ຖືກປົກປ້ອງເຖິງ $250,000. ສ່ວນໃຫຍ່ລູກຄ້າຈະໄດ້ຮັບຊັບສິນຄືນພາຍໃນບາງອາທິດເຖິງຫຼາຍເດືອນຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍຂອງນາຍໜ້າ. ຖ້າບັນຊີຂອງທ່ານເກີນຂອບເຂດ SIPC, ກວດເບິ່ງວ່ານາຍໜ້າມີການຄຸ້ມຄອງ SIPC ເພີ່ມ (excess) ຫຼືບໍ.
SIPC ຄຸ້ມຄອງຫຍັງແທ້?
SIPC ຄຸ້ມຄອງຫຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ETF, mutual funds, ແລະ cash ທີ່ຖືກຖືໄວ້ຢູ່ກັບນາຍໜ້າທີ່ເປັນສະມາຊິກ SIPC ເພື່ອຈຸດປະສົງໃນການຊື້ຫຼັກຊັບ. ມັນ ບໍ່ ຄຸ້ມຄອງການຂາດທຶນຈາກການລົງທຶນ, futures, forex, crypto, annuities, ຫຼື limited partnerships. SIPC ປົກປ້ອງຕໍ່ການລົ້ມລະລາຍຂອງນາຍໜ້າ ແລະ ການສໍ້ໂກງ — ບໍ່ແມ່ນຕໍ່ການປ່ຽນແປງຂອງຕະຫຼາດ.
ຂ້ອຍຈະກວດເບິ່ງແນວໃດວ່ານາຍໜ້າຖືກຄວບຄຸມ?
ໃຊ້ FINRA BrokerCheck ທີ່ brokercheck.finra.org ເພື່ອຢືນຢັນການຈົດທະບຽນກັບ SEC ແລະ FINRA. ກວດສອບລາຍຊື່ສະມາຊິກ SIPC ທີ່ sipc.org ເພື່ອຢືນຢັນການຄຸ້ມຄອງ SIPC. ສໍາລັບນາຍໜ້າທີ່ບໍ່ແມ່ນສະຫະລັດ, ໃຫ້ກວດເບິ່ງ FCA Register (UK), ASIC Connect (Australia), ຫຼື CSA National Registration Search (Canada).
ຖ້ານາຍໜ້າລົ້ມລະລາຍ ຫຸ້ນຂອງຂ້ອຍຈະເປັນຢ່າງໃດ?
ຫຸ້ນຂອງທ່ານຖືກຖືໄວ້ໃນຊື່ຂອງທ່ານ — ຫຼືໃນ street name, ແຍກອອກຈາກຊັບສິນຂອງນາຍໜ້າ. ໃນກໍລະນີນາຍໜ້າລົ້ມລະລາຍ, SIPC ແຕ່ງຕັ້ງຜູ້ດູແລ (trustee) ທີ່ລະບຸຊັບສິນຂອງລູກຄ້າ ແລະ ສົ່ງຄືນໃຫ້ທ່ານ. ທ່ານບໍ່ເສຍການຖືຄອງຫຸ້ນຂອງທ່ານ. trustee ຈະໂອນພວກມັນໄປນາຍໜ້າໃໝ່ ຫຼື ສົ່ງຄືນໃຫ້ທ່ານໂດຍກົງ.
ນາຍໜ້າທີ່ບໍ່ແມ່ນ US ປອດໄພສໍາລັບຜູ້ອາໄສຢູ່ US ບໍ?
ນາຍໜ້າສາກົນອາດຈະປອດໄພ ຖ້າຖືກຄວບຄຸມໂດຍຜູ້ຄວບຄຸມລະດັບ 1 — FCA, ASIC, MAS, ຫຼື SFC. ແຕ່ທ່ານຈະສູນເສຍການປົກປ້ອງ SIP
ຈຸດເລີ່ມຕົ້ນ
ເລີ່ມດ້ວຍການກວດສອບ Broker ໃນ 5 ນາທີ ທີ່ອະທິບາຍໄວ້ຂ້າງເທິງ. ຖ້າ Broker ຂອງທ່ານຢູ່ໃນລາຍຊື່ຂອງພວກເຮົາແລ້ວ, ໃຫ້ອ່ານໜ້າຄວາມປອດໄພສຳລັບ Broker ຂອງທ່ານ — ມັນຄອບຄຸມທຸກຢ່າງທີ່ທ່ານຕ້ອງຮູ້ໃນບ່ອນດຽວ. ຖ້າ Broker ຂອງທ່ານບໍ່ຢູ່ໃນລາຍຊື່ຂອງພວກເຮົາ, ໃຫ້ໃຊ້ຄູ່ມືການກວດສອບການຄວບຄຸມ (regulation) ແບບຂັ້ນຕອນ ເພື່ອກວດສອບດ້ວຍຕົນເອງ. ກ່ອນເປີດບັນຊີໃໝ່, ໃຫ້ປຽບທຽບຄວາມປອດໄພຢ່າງນ້ອຍ 3 Broker ໂດຍໃຊ້�