ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄຳແນະນຳການລົງທຶນ. ຂໍ້ມູນທີ່ໃຫ້ແມ່ນເພື່ອການສຶກສາ ແລະ ຂໍ້ມູນທົ່ວໄປເທົ່ານັ້ນ ແລະບໍ່ແມ່ນການສະເໜີ�
ບັນຊີຮ່ວມ ແລະ ບັນຊີດູແລ (custodial) ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານແບ່ງປັນການລົງທຶນກັບຄູ່ສົມລົດ ຫຼື ລົງທຶນແທນລູກ. ປະເພດບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ມີຜົນກະທົບດ້ານກົດໝາຍ ແລະ ພາສີທີ່ສະເພາະ.
ບັນຊີຮ່ວມ
ບັນຊີ Broker ຮ່ວມແມ່ນຖືກເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍສອງຄົນ ປົກກະຕິແມ່ນຄູ່ຜົວເມຍ. ນາຍໜ້າ Broker ລາຍໃຫຍ່ທັງໝົດມີບັນຊີຮ່ວມ.
Joint Tenants with Right of Survivorship (JTWROS). ເປັນປະເພດທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ສຸດ. ຜູ້ຖືກທັງສອງມີສິດເທົ່າທຽມກັນໃນບັນຊີ. ເມື່ອຜູ້ຖືກຄົນໜຶ່ງເສຍຊີວິດ ຊັບສິນຈະຖືກໂອນໄປໃຫ້ຜູ້ທີ່ຍັງມີຊີວິດໂດຍກົງ ໂດຍບໍ່ຕ້ອງຜ່ານຂັ້ນຕອນ probate. ນີ້ແມ່ນຄ່າເລີ່ມຕົ້ນສຳລັບຄູ່ຜົວເມຍ.
Tenants in Common (TIC). ແຕ່ລະຄົນລະບຸສັດສ່ວນການເປັນເຈົ້າຂອງຂອງຕົນ (ເຊັ່ນ 60/40). ເມື່ອຜູ້ຖື
ຂໍ້ພິຈາລະນາດ້ານພາສີສຳລັບບັນຊີຮ່ວມ
- ເຈົ້າຂອງທັງສອງຄົນລາຍງານສ່ວນແບ່ງຂອງເງິນປັນຜົນ (dividends) ແລະກຳໄລທຶນ (capital gains) ໃນແບບຟອມພາສີຂອງຕົນເອງ
- ສຳລັບຄູ່ຜົວເມຍ, ປົກກະຕິແລ້ວນີ້ໝາຍເຖິງການແບ່ງ 50/50 ໃນໃບລາຍງານພາສີຮ່ວມ
- ເມື່ອເຈົ້າຂອງຄົນໜຶ່ງເສຍຊີວິດ, ຜູ້ທີ່ຍັງຢູ່ຈະໄດ້ຮັບ�
ບັນຊີຜູ້ດູແລ (UTMA/UGMA)
ບັນຊີຜູ້ດູແລ ໃຫ້ຜູ້ໃຫຍ່ (ຜູ້ດູແລ) ຈັດການການລົງທຶນໃຫ້ເດັກນ້ອຍ (ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ). ຊັບສິນເປັນຂອງເດັກ, ບໍ່ແມ່ນຂອງຜູ້ດູແລ.
UGMA (Uniform Gifts to Minors Act). ອະນຸຍາດໃຫ້ຊັບສິນທາງການເງິນ: ຫຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ກອງທຶນລວມ, ເງິນສົດ. UTMA (Uniform Transfers to Minors Act). ຂະຫຍາຍ UGMA ໃຫ້ລວມເຖິງ ອະສັງຫາລິມະສັບ ແລ
ວິທີການເຮັດວຽກຂອງບັນຊີຜູ້ດູແລ
- ຜູ້ດູແລເປີດບັນຊີ, ເຮັດການສົ່ງທຶນ, ແລະ ຈັດການການລົງທຶນ.
- ການສົ່ງທຶນແມ່ນຂອງຂວັນທີ່ບໍ່ສາມາດຖອນຄືນໄດ້ — ເມື່ອຝາກແລ້ວ, ເງິນຈະເປັນຂອງເດັກ.
- ເມື່ອເດັກມີອາຍຸຮອດວັນບັນລຸຄວາມສົມບູນ (18-25 ຂຶ້ນກັບລັດ), ການຄວບຄຸມບັນຊີຈະຖືກໂອນໃຫ້ເຂົາ.
- ບໍ່ມີຂໍ້ຈຳກັດການສົ່ງ
ການປະຕິບັດດ້ານພາສີຂອງບັນຊີຜູ້ດູແລ
- ລາຍຮັບທີ່ບໍ່ໄດ້ມາຈາກການເຮັດວຽກຊອກທຳອິດ $1,250 (2026) ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ.
- ຕໍ່ໄປອີກ $1,250 ຖືກເສຍພາສີຕາມອັດຕາຂອງເດັກ (ປົກກະຕິ 10%).
- ລາຍຮັບທີ່ເກີນ $2,500 ຖືກເສຍພາສີຕາມອັດຕາຂັ້ນສູງຂອງພໍ່ແມ່ (“kiddie tax”).
- ໂຄງສ້າງນີ້ໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີເ
ນາຍໜ້າທີ່ສະເໜີບັນຊີຮ່ວມ ແລະ ບັນຊີຝາກດູແລ
| Broker | ບັນຊີຮ່ວມ | UTMA/UGMA |
|---|---|---|
| Fidelity | ແມ່ນ | ແມ່ນ |
| Charles Schwab | ແມ່ນ | ແມ່ນ |
| Vanguard | ແມ່ນ | ແມ່ນ |
| Interactive Brokers | ແມ່ນ | ແມ່ນ |
| Robinhood | ບໍ່ | ບໍ່ |
| Webull | ບໍ່ | ບໍ່ |
| E*TRADE | ແມ່ນ | ແມ່ນ |
ຄຳຖາມທົ່ວໄປ
ຂ້ອຍຄວນເປີດບັນຊີຮ່ວມຫຼືບັນຊີດູແລ (custodial) ບໍ? ບັນຊີຮ່ວມແມ່ນສຳລັບການແບ່ງປັນຊັບສິນກັບຜູ້ໃຫຍ່ອີກຄົນ (ປົກກະຕິແມ່ນຄູ່ສົມລົດ). ບັນຊີດູແລ (custodial) ແມ່ນສຳລັບການລົງທຶນແທນລູກທີ່ຍັງບໍ່ທັນບັນລຸອາຍຸ, ເຊິ່ງຈະໄດ້ຮັບການຄວບຄຸມເມື່ອຮອດອາຍຸຜູ້ໃຫຍ່.
ຂ້ອຍສາມາດເອົາເງິນອອກຈາກບັນຊີດູແລ (custodial) ໄດ້ບໍ? ມີແຕ່ສຳລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເປັນປະໂຫຍດຕໍ່ເດັກເທົ່ານັ້ນ. ທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນເງິນໄປໃຊ້ສ່ວນຕ�
ຈະເລີ່ມຈາກບ່ອນໃດ
ເປີດບັນຊີຮ່ວມ (joint account) ທີ່ Fidelity ຫຼື Schwab ຖ້າທ່ານກຳລັງແບ່ງປັນຊັບສິນກັບຄູ່ສົມລົດ. ເປີດບັນຊີດູແລ (custodial account) ທີ່ນາຍໜ້າດຽວກັນ ຖ້າທ່ານກຳລັງລົງທຶນໃຫ້ກັບເດັກ. ອ່ານ account types hub ສຳລັບທາງເລືອກທັງໝົດ.