TD Ameritrade ປອດໄພບໍ? — ການກຳກັບດູແລ ແລະ ການທົບທວນຄວາມປອດໄພ

TD Ameritrade ດຽວນີ້ແມ່ນເປັນສ່ວນໜຶ່ງຂອງ Charles Schwab ແລ້ວ, ແລະບັນຊີຂອງມັນກຳລັງຖືກຍ້າຍໄປຍັງແພລດຟອມ ແລະໂຄງສ້າງການຄຸ້ມຄອງຂອງ Schwab. **ລູກຄ້າ TD Ameritrade ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຄຸ້ມຄອງ SIPC ຂອງ Schwab, ການປະກັນໄພເກີນ SIPC ລວມ $600 ລ້ານ, ເງິນສະຫວັດດີທີ່ຖືກຄຸ້ມຄອງໂດຍ FDIC ຜ່ານ Schwab Bank, ແລະການຮັບປະກັນ 100% ສຳລັບການກະທຳທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາ

ການຄວບຄຸມ

TD Ameritrade, Inc. ໄດ້ລົງທະບຽນກັບ SEC ແລະເປັນສະມາຊິກຂອງ FINRA. ນັບຕັ້ງແຕ່ການຊື້ກິດຈະການໃນປີ 2020 ໂດຍ Charles Schwab, TD Ameritrade ດໍາເນີນງານເປັນບໍລິສັດຍ່ອຍຂອງ Schwab. ແບຣນຂອງ TD Ameritrade ແລະແພລດຟອມ thinkorswim ກໍາລັງຖືກຮັກສາໄວ້, ແຕ່ໂຄງສ້າງພາຍໃຕ້ການຄຸ້ມຄອງ (custody), ການຊໍາລະ (clearing), ແລະການຄວບຄຸມ (regulatory) ໄດ້ຖືກລວມເຂົ້າໃນ Schwab.

TD Ameritrade Clearing, Inc. ຈັດການການ clearing ແລະ custody, ໂດຍດໍາເນີນງານພາຍໃຕ້ກອບການຄວບຄຸມດຽວກັນກັບ Schwab. ເມື່ອບັນຊີຖືກຍ້າຍໄປສູ່ແພລດຟອມຂອງ Schwab, ກົດການຄຸ້ມຄອງດ້ານການຄວບຄຸມ (regulatory umbrella) ທີ່ບັນຊີຖືກ�

SIPC ແລະການປະກັນເພີ່ມເຕີມ

ບັນຊີຂອງ TD Ameritrade ໄດ້ຮັບການປະກັນໂດຍ SIPC ເຖິງຂອບເຂດມາດຕະຐານ $500,000 (ເງິນສົດ $250,000). ຜ່ານຄວາມສຳພັນກັບ Schwab, ລູກຄ້າຂອງ TD Ameritrade ຈະໄດ້ຮັບການປະກັນເພີ່ມເຕີມ SIPC ທີ່ເກີນຂອບເຂດລວມ $600 ລ້ານ ຂອງ Schwab.

ໃນໄລຍະການຍ້າຍຖ່າຍຂໍ້ມູນ, ການຄຸ້ມຄອງ SIPC ແລະການຄຸ້ມຄອງ SIPC ທີ່ເກີນຂອບເຂດຂອງທ່ານ ຍັງຄົງດຳເນີນຕໍ່ໄປໂດຍບໍ່ມີການຂາດຕອນ. ເມື່ອບັນຊີຂອງທ່ານຖື�

ການແຍກຊັບສິນ ແລະ ການປົກປ້ອງ

TD Ameritrade, ພາຍໃຕ້ການກຳກັບດູແລຂອງ Schwab, ຮັກສາການແຍກລະຫວ່າງຊັບສິນຂອງລູກຄ້າ ແລະ ຊັບສິນຂອງບໍລິສັດ. ຫຼັກຊັບຂອງລູກຄ້າຖືກຈັດເກັບໄວ້ໃນບັນຊີຄຸ້ມຄອງແບບແຍກຕ່າງຫາກ. ການປະສານເຂົ້າກັບໂຄງລະບົບຄຸ້ມຄອງຂອງ Schwab ນຳໃຊ້ມາດຕະຖານການແຍກຂອງ Schwab ກັບບັນຊີຂອງ TD Ameritrade.

TD Ameritrade ໃນອະດີດເຄີຍມີໂຄງການກູ້ຢືມຫຼັກຊັບ. ເມື່ອບັນຊີຖືກຍ້າຍໄປຫາ Schwab, ນະໂຍບາຍການກູ້ຢືມຫຼັກຊັບຂອງ Schwab ຈະຖືກນຳໃຊ້. ໃນຫຼາຍກໍ�

ຄຸນສົມບັດດ້ານຄວາມປອດໄພ

TD Ameritrade ຮອງຮັບການຢືນຢັນສອງຂັ້ນ (two-factor authentication) ແລະ ແພລດຟອມ thinkorswim ມີຊັ້ນຄວາມປອດໄພຂອງຕົນເອງ. ເມື່ອບັນຊີຖືກຍ້າຍໄປ Schwab, ລູກຄ້າຈະໄດ້ຮັບການເຂົ້າເຖິງໂຄງສ້າງຄວາມປອດໄພຂອງ Schwab, ລວມທັງການເຂົ້າລະບົບດ້ວຍຊີວະມິຕິ (biometric login), ການຢືນຢັນດ້ວຍສຽງ (voice verification), ແລະ Schwab Security Guarantee.

Schwab Security Guarantee ຄຸ້ມຄອງການສູນເສຍ 100% ຈາກການກະທຳທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ (unauthorized activity), ຕາບໃດທີ່ລູກຄ້າລາຍງານການກະທຳນັ້ນຢ່

ຄວາມໝັ້ນຄົງທາງການເງິນ

ຄວາມໝັ້ນຄົງທາງການເງິນຂອງ TD Ameritrade ປັດຈຸບັນຖືກຮອງຮັບໂດຍ Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) ໜຶ່ງໃນບໍລິສັດບໍລິການດ້ານການເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດ. ຖານะງົບດຸນ (balance sheet) ຂອງ Schwab, ຖານລາຍຮັບທີ່ກະຈາຍຫຼາຍ, ແລະ ສະຖານະທຶນຕາມການກຳກັບ (regulatory capital position) ຊ່ວຍຮອງຮັບບໍລິສັດຍ່ອຍ TD Ameritrade.

ກ່ອນການຊື້ກິດຈະການ (acquisition), TD Ameritrade ເອງແມ່ນບໍລິສັດທີ່ຖືກຈຳໜ່າຍໃນຕະຫຼາດຫຸ້ນ (publicly traded) ແລ້ວ ແລະ �

ប្រវត្តិបទប្បញ្ញត្តិ និងច្បាប់

ប្រវត្តិបទប្បញ្ញត្តិឯករាជ្យរបស់ TD Ameritrade មានឧប្បត្តិហេតុមួយចំនួនដែលកើតឡើងមុនការទិញយកដោយ Schwab។ ក្នុងឆ្នាំ 2018 FINRA បានពិន័យ TD Ameritrade ចំនួន $6 លាន ដោយសារមិនបានត្រួតពិនិត្យការរាយការណ៍ការជួញដូរ (trade reporting) ឲ្យបានសមស្របលើប្រព័ន្ធច្រើន។ នេះជាបញ្ហាផ្នែកប្រតិបត្តិការ និងការរាយការណ៍ មិនមែនជាបញ្ហាដែលពាក់ព័ន្ធនឹងការខាតបង់ទ្រព្យសម្បត្តិរបស់អតិថិជននោះទេ។

ក្នុងឆ្នាំ 2020 TD Ameritrade បានដោះស្រាយបណ្តឹងរួម (class-action lawsuit) ជាមួយនឹងទឹកប្រាក់ $6.5 លាន ដែលទាក់ទងនឹងការដាច់ប្រព័ន្ធ (trading platform outages)។ ការដាច់ប្រព័ន្ធបានប៉ះពាល់ដល់អតិថិជនមួយចំនួនមានកម្រិត ហើយការដោះស្រាយបានផ្តល់សំណង។

ចាប់តាំងពីការទិញយកដោយ Schwab មក ហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធការអនុលោមតាមច្បាប់ (compliance infrastructure) របស់ TD Ameritrade ត្រូវបានដាក់ក្រោមការត្រួតពិនិត្យរបស់ Schwab។ កំណត់ត្រាបទប្បញ្ញត្តិរបស់អង្គភាពដែលរួមបញ្ចូលគ្នា បង្ហាញពីវិធីសាស្ត្រដែលជាទូទៅមានភាពប្រុងប្រយ័ត្នរបស់ Schwab ក្នុងការអនុលោមតាមច្បាប់។

ການປຽບທຽບຄວາມປອດໄພ

ປັດໃຈຄວາມປອດໄພ	TD Ameritrade (ກ່ອນ-Schwab)	ພາຍໃຕ້ Schwab (ຫຼັງການຍ້າຍ)	Schwab Direct
ຄວບຄຸມ SEC/FINRA	ແມ່ນ	ແມ່ນ	ແມ່ນ
ປະກັນ SIPC	$500K	$500K	$500K
ສ່ວນເກີນ SIPC	ຜ່ານ Schwab ($600M)	$600M ລວມ	$600M ລວມ
FDIC cash sweep	ຜ່ານ Schwab Bank	ແມ່ນ (Schwab Bank)	ແມ່ນ
ການຮັບປະກັນຄວາມປອດໄພ	ຜ່ານ Schwab	100% ບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດ	100% ບໍ່ໄດ້ອະນຸຍາດ
ແພລດຟອມຫຼັກ	thinkorswim	thinkorswim	thinkorswim

ມີຫຍັງເກີດຂຶ້ນໃນຊ່ວງການຍ້າຍຂໍ້ມູນ?

ຖ້າທ່ານເປັນລູກຄ້າຂອງ TD Ameritrade ທີ່ບັນຊີຍັງບໍ່ທັນຖືກຍ້າຍໄປ Schwab:

1. ຊັບສິນຂອງທ່ານຍັງຖືກປົກປ້ອງຕະຫຼອດ. ການປົກປ້ອງ SIPC ແລະການປົກປ້ອງເກີນ SIPC ຍັງຄົງດຳເນີນຕໍ່ໄປໂດຍບໍ່ມີການຂາດຕອນ.
2. ການຍ້າຍໃຊ້ ACAT transfer, ຂັ້ນຕອນມາດຕະຖານຂອງອຸດສາຫະກຳສຳລັບການຍ້າຍຫຼັກຊັບລະຫວ່າງນາຍໜ້າ.
3. ຕົ້ນທຶນທີ່ຄິດໄລ່ (cost basis) ແລະຊ່ວງເວລາຖືຄອງ (holding period) ຈະຖືກຍ້າຍອັດຕະໂນມັດ. ລາຍການພາສີ (tax lots), ວັນທີຊື້, ແລະຂໍ້ມູນ cost basis ຈະຖືກຍ້າຍໄປພ້ອມກັບຕຳແໜ່ງຂອງທ່ານ.
4. **ຄຳສັ່ງທີ່ເປີດຢູ່ອາດຈະບໍ່ຖືກຍ້າຍ ຫຼ

ວິທີປົກປ້ອງບັນຊີຂອງທ່ານ ໃນຊ່ວງການຍ້າຍຜ່ານ

1. ກວດສອບຂໍ້ມູນການຕิดต่อຂອງທ່ານ ກັບ TD Ameritrade. Schwab ຈະສື່ສານລາຍລະອຽດການຍ້າຍຜ່ານຜ່ານອີເມວ ແລະ ຈົດໝາຍ. ຢືນຢັນວ່າຂໍ້ມູນການຕิดต่อຂອງທ່ານທັນສະໄໝ.

2. ເຂົ້າໃຈແຜນການຍ້າຍຜ່ານຂອງທ່ານ. TD Ameritrade ແລະ Schwab ຈະສື່ສານວັນທີການຍ້າຍຜ່ານລ່ວງໜ້າ. ຮູ້ວ່າບັນຊີຂອງທ່ານຈະຖືກຍ້າຍເມື່ອໃດ.

3. ທົບທວນການຖືຄອງຂອງທ່ານກ່ອນການຍ້າຍຜ່ານ. ຢືນຢັນວ່າການຖືຄອງທັງໝົດ, ຂໍ້ມູນຕົ້ນທຶນ (cost basis), ແລະ ລາຍລະອຽດບັນຊີ ຖືກຕ້ອງ. ຄວາມບໍ່ສອດຄ່ອງໃດໆ ຈະແກ້ໄຂ

ຄຳຖາມທີ່ພົບເລື້ອຍ

ຂ້ອຍຈະເສຍ thinkorswim ບໍ ເມື່ອບັນຊີຂອງຂ້ອຍຍ້າຍໄປ Schwab? ບໍ່. Schwab ໄດ້ສັນຍາວ່າຈະຮັກສາແພລດຟອມ thinkorswim ໄວ້. ທ່ານຈະຍັງສາມາດເຂົ້າໃຊ້ thinkorswim ໄດ້ຜ່ານຂໍ້ມູນການເຂົ້າໃຊ້ຂອງທ່ານກັບ Schwab ຫຼັງຈາກການຍ້າຍບັນຊີ.

ການຄຸ້ມຄອງ SIPC ຂອງຂ້ອຍຈະປ່ຽນແປງບໍ? ການຄຸ້ມຄອງ SIPC ($500K) ຍັງຄົງເດີມ. ການຄຸ້ມຄອງ SIPC ທີ່ເກີນຜ່ານ Schwab ($600M ລວມ) ແມ່ນຢ່າງໜ້ອຍທຽບເທົ່າກັບການຄຸ້ມຄອງກ່ອນໜ້າຂອງ TD Ameritrade.

ຖ້າຂ້ອຍຢາກຢູ່ກັບ TD Ameritrade ຕໍ່? ບັນຊີ TD Ameritrade ກຳລັງຖືກຍ້າຍໄປ Schwab ໃນຂະບວນການຊື້ກິດຈະການ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການ Broker ອື່ນ, ທ່ານສາມາດໂອນບັນຊີຂອງທ່ານໄປຫາ Broker ອື່ນຜ່ານ ACAT ກ່ອນຫຼືຫຼັງການຍ້າຍ.

ມີຄວາມສ່ຽງໃດໆຕໍ່ຕຳແໜ່ງ (positions) ຂອງຂ້ອຍໃນຊ່ວງຍ້າຍບໍ? ຂະບວນການໂອນ ACAT ແມ່ນຖືກກຳນົດແລະມີການຄຸ້ມຄອງດີຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ການໂອນຫຼັກຊັບແບບ in-kind, ນັ້ນແມ່ນຕຳແໜ່ງຂອງທ່ານບໍ່ຖືກຂາຍ ແລະບໍ່ຖືກຊື້ຄືນ.

ຄຳຕັດສິນ

ລູກຄ້າຂອງ TD Ameritrade ກຳລັງຢູ່ໃນຊ່ວງປ່ຽນຜ່ານ ແຕ່ບໍ່ແມ່ນຊ່ວງທີ່ສ່ຽງ. ການຊື້ກິດຈະການໂດຍ Charles Schwab ໄດ້ວາງບັນຊີຂອງ TD Ameritrade ໄວ້ພາຍໃຕ້ໂຄງລ່າງນາຍໜ້າທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ ແລະ ປອດໄພທີ່ສຸດໃນໂລກ.

ຖ້າທ່ານເປັນລູກຄ້າ TD Ameritrade, ບັນຊີຂອງທ່ານຖືກປົກປ້ອງໂດຍ SIPC ແລະ ການຄຸ້ມຄອງສ່ວນເກີນຂອງ Schwab ມູນຄ່າ $600 ລ້ານ ຕະຫຼອດຊ່ວງການຍ້າຍຂໍ້ມູນ. ແພລດຟອມ thinkorswim ຈະຍັງຄົງມີໃຫ້ໃຊ້ງານ. ຜົນທາງປະຕິບັດແມ່ນທ່ານໄດ້ຮັບລະດັບຄວາມປອດໄພຂອງ Schwab ໃນຂະນະທີ່ຍັງຄົງໄດ້ຮັບການເຂົ້າໃຊ້ງານຂອງ thinkorswim.

ຖ້າທ່ານຖືບັນຊີ TD Ameritrade, ບໍ່ມີເຫດຜົນດ້ານຄວາມປອດໄພທີ່ຂັບໃຫ້ຕ້ອງຍ້າຍໄປຫາ Broker ອື່ນ. ການຍ້າຍໄປຫາ Schwab ຈະວາງຊັບສິນຂອງທ່ານໄວ້ພາຍໃຕ້ກອບ�