ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄຳແນະນຳການລົງທຶນ. ຂໍ້ມູນທີ່ໃຫ້ແມ່ນເພື່ອການສຶກສາ ແລະ ຂໍ້ມູນທົ່ວໄປເທົ່ານັ້ນ ແລະບໍ່ແມ່ນການສະເໜີ�
ບັນຊີນາຍໜ້າ (Brokerage accounts) ມີຫຼາຍປະເພດ ແຕ່ລະປະເພດມີການຈັດອາກອນ (tax treatment) ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ຂີດຈຳກັດການສົ່ງເງິນ (contribution limits), ແລະ ກົດລະບຽບການຖອນເງິນ (withdrawal rules). ການເລືອກປະເພດບັນຊີທີ່ເໝາະສົມ ມີຄວາມສຳຄັນບໍ່ໜ້ອຍໄປກວ່າການເລືອກ
ປະເພດບັນຊີໃນພາບລວມ
| ປະເພດບັນຊີ | ການຈັດພາສີ | ຂີດຈຳກັດການສົ່ງເງິນ (2026) | ເໝາະສຳລັບ |
|---|---|---|---|
| ບັນຊີສ່ວນຕົວ (Individual taxable) | ຖືກເກັບພາສີຈາກກຳໄລ ແລະ ເງິນປັນຜົນປະຈຳປີ | ບໍ່ມີຂີດຈຳກັດ | ການລົງທຶນທົ່ວໄປ |
| ຮ່ວມ (JTWROS) | ເຫມືອນກັບບັນຊີສ່ວນຕົວ | ບໍ່ມີຂີດຈຳກັດ | ຄູ່ຮັກ, ການແບ່ງປັນການເງິນ |
| Traditional IRA | ລໍຖ້າເກັບພາສີ; ສາມາດຫັກຄ່າສົ່ງເງິນໄດ້ | $7,000 ($8,000 ຖ້າ 50+) | ການອອມເກັບເພື່ອການບຳນານກ່ອນຫັກພາສີ |
| Roth IRA | ການເຕີບໂຕແບບບໍ່ເສຍພາສີ ແລະ ຖອນອອກບໍ່ເສຍພາສີ | $7,000 ($8,000 ຖ້າ 50+) | ການອອມເກັບເພື່ອການບຳນານຫຼັງຫັກພາສີ |
| SEP IRA | ລໍຖ້າເກັບພາສີ | 25% ຂອງຄ່າຕອບແທນ, ສູງສຸດ $66,000 | ຜູ້ປະກອບອາຊີບອິດສະຫຼະ, ທຸລະ |
ບັນຊີສ່ວນຕົວທີ່ເສຍອາກອນໄດ້
ນີ້ແມ່ນບັນຊີ Broker ມາດຕະຖານ. ທ່ານຝາກເງິນຫຼັງຈາກຈ່າຍອາກອນ, ຊື້ການລົງທຶນ, ແລະຈ່າຍອາກອນຈາກເງິນປັນຜົນ (dividends) ແລະກຳໄລຈາກການຂາຍ (capital gains) ໃນປີທີ່ເກີດຂຶ້ນ. ບໍ່ມີຂີດຈຳກັດການສົ່ງທຶນ (contribution limit) ແລະບໍ່ມີຂໍ້ຈຳກັດໃນການຖອນເງິນ (withdrawal restrictions). ນ�
ບັນຊີເກສີຍອອມ (IRAs)
Traditional IRA: ການສະໜອງອາດຈະຫັກພາສີໄດ້ (tax-deductible) ຂຶ້ນກັບລາຍຮັບຂອງທ່ານ ແລະວ່າທ່ານມີແຜນການເກສີຍອອມໃນບ່ອນເຮັດວຽກຫຼືບໍ່. ການລົງທຶນຈະເຕີບໂຕແບບລໍຖ້າການເສຍພາສີ (tax-deferred). ເມື່ອຖອນໃນຊ່ວງເກສີຍອອມ ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີລາຍຮັບປົກກະຕິ (ordinary income tax). ການຖອນຕາມຄວາມຈຳເປັນ (Required minimum distributions (RMDs)) ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ອາຍຸ 73.
Roth IRA: ການສະໜອງແມ່ນເຮັດດ້ວຍເງິນຫຼັງຈ່າຍພາສີ (after-tax) ແລະ ບໍ່ ສາມາດຫັກພາສີໄດ້ (NOT tax-deductible). ການລົງທຶນເຕີບໂຕແບບປອດພາສີ (tax-free) ແລະການຖອນທີ່ເຂົ້າເງື່ອນໄຂໃນຊ່ວ�
ບັນຊີສະເພາະດ້ານ
ບັນຊີຮ່ວມ (Joint accounts): ເປັນຂອງຄົນສອງຄົນ ໂດຍທົ່ວໄປມີສິດການຢູ່ລອດ (right of survivorship). ເມື່ອຜູ້ໜຶ່ງເສຍຊີວິດ ຊັບສິນຈະຖືກໂອນໄປຫາອີກຄົນໂດຍກົງ. ໃຊ້ສໍາລັບຄູ່ສົມລົດ.
ບັນຊີຜູ້ດູແລ (Custodial accounts (UTMA/UGMA)): ຜູ້ໃຫຍ່ເປັນຄົນຄວບຄຸມບັນຊີໃຫ້ເດັກ. ຊັບສິນຈະຖືກໂອນໃຫ້ເດັກເມື່ອອາຍຸ 18-25 ຕາມກົດໝາຍຂອງແຕ່ລະລັດ. ການສົ່ງເງິນແມ່ນຂອງຂວັນທີ່ບໍ່ສາມາດຖອນຄືນໄດ້ (irrevocable gifts).
ບັນຊີກອງທຶນ (Trust accounts): ຖືກຖືໃນນາມຂອງກອງທຶນ (trust) ເພື່ອຈຸດປະສົງການວາງ
ຄຳຖາມທົ່ວໄປ
ຄວນເປີດບັນຊີທີ່ເສຍພາສີ (taxable) ຫຼື IRA? ຖ້າທ່ານກຳລັງອອມເພື່ອການເກສີນ, ໃຫ້ເຕັມຈຳນວນຂອງ IRA ກ່ອນ ເພື່ອຮັບປະໂຫຍດດ້ານພາສີ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການຖອນເງິນກ່ອນການເກສີນ, ໃຫ້ເປີດບັນຊີທີ່ເສຍພາສີ (taxable).
ຂ້ອຍສາມາດມີຫຼາຍບັນຊີໃນ Broker ດຽວກັນໄດ້ບໍ? ໄດ້. ທ່ານສາມາດມີບັນຊີ taxable ສ່ວນຕົວ, Roth IRA, ແລະບັນຊີຮ່ວມ (joint) ທັງໝົດຢູ່ Fidelity ຕົວຢ່າງ.
ປະເພດບັນຊີໃດທີ່ດີສຳລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນ? ເລີ່ມດ້ວ
ຈະເລີ່ມຈາກບ່ອນໃດ
ເປີດບັນຊີທີ່ເປັນບຸກຄົນທີ່ເສຍພາສີ (individual taxable account) ກັບໜຶ່ງໃນ Broker ທີ່ເໝາະສົມສຳລັບຜູ້ເລີ່ມຕົ້ນ។ ເມື່ອທ່ານຄຸ້ນເຄີຍແລ້ວ, ເປີດ Roth IRA។ ອ່ານ account types hub ເພື່ອເບິ່ງຄູ່ມືລະອຽດສຳລັບທຸກປະເພດບັນຊີ