Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
Charles Schwab yra viena didžiausių ir patikimiausių brokerių įmonių pasaulyje: ji valdo daugiau nei $7 trilijonus klientų turto ir aptarnauja daugiau nei 34 milijonus aktyvių brokerio sąskaitų. Schwab turi $600 milijonų bendros sumos perteklinio SIPC draudimo, siūlo 100% neautorizuotos veiklos garantiją ir suteikia FDIC draudimą per Charles Schwab Bank. Turėdama 53 metų veiklos patirtį ir 2020 m. įsigijus TD Ameritrade, kuris dabar daugiausia integruotas, Schwab mastas ir reguliacinis statusas ją priskiria prie saugiausių brokerių, kokie tik yra prieinami.
Reguliavimas
Charles Schwab & Co., Inc. yra registruota SEC ir yra FINRA bei Niujorko vertybinių popierių biržos (New York Stock Exchange) narė. Charles Schwab Bank — atskiras juridinis asmuo, teikiantis bankines paslaugas ir pinigų likučių (cash sweep) funkcijas — yra reguliuojamas FDIC ir Valdytojo valiutos kontrolieriaus tarnybos (Office of the Comptroller of the Currency).
Klientams už Jungtinių Valstijų ribų Schwab veikia reguliuojamus subjektus keliose jurisdikcijose, įskaitant Jungtinę Karalystę (FCA), Honkongą (SFC) ir Singapūrą (MAS). Tačiau pagrindinis brokerio subjektas JAV investuotojams yra Charles Schwab & Co., Inc., kuris yra subjektas, kuriam taikomos šiame straipsnyje aprašytos apsaugos.
Schwab taip pat dabar veikia TD Ameritrade kaip dukterinė įmonė po 2020 m. įsigijimo. TD Ameritrade sąskaitos yra perkeliamos į Schwab, o pereinamuoju laikotarpiu TD Ameritrade klientai naudojasi Schwab reguliaciniu statusu ir draudimo apsaugomis.
Galite patikrinti Schwab registraciją FINRA BrokerCheck — įmonės CRD numeris yra 5393.
SIPC ir papildomas draudimas
Schwab suteikia standartinę SIPC apsaugą po $500,000 vienai sąskaitai, įskaitant $250,000 viršutinę ribą gryniesiems pinigams. Be to, Schwab turi papildomą (excess) SIPC draudimą, kurio bendra riba siekia $600 milijonų, per privatų draudiką. Tai antra pagal dydį bendra papildomos apsaugos riba tarp pagrindinių JAV brokerių, nusileidžianti tik Fidelity, kurios bendra politika siekia $1 milijardą ar daugiau.
Papildomas SIPC draudimas taikomas bendrai (aggregate) sumai, tai reiškia, kad bendra papildomos apsaugos „baseinas“ yra $600 milijonų visiems Schwab klientams kartu. Kontekstui: Schwab klientų turtas viršija $7 trilijonus, todėl jei pati įmonė bankrutuotų — įvykis, neturintis istorinio precedento tokio masto — bendra papildoma apsauga būtų paskirstyta visiems reikalavimams, viršijantiems $500,000 SIPC ribą. Praktikoje, kai sąskaitos siekia iki kelių milijonų dolerių, Schwab derinys „SIPC + excess“ užtikrina tvirtą apsaugą.
Dėl grynųjų pinigų likučių Schwab siūlo automatinį grynųjų pinigų pervedimą į Charles Schwab Bank, kuris yra apdraustas FDIC iki $250,000 vienam indėlininkui. Tai reiškia, kad jūsų neinvestuoti grynieji pinigai yra apsaugoti FDIC draudimu nepriklausomai nuo SIPC.
Turto atskyrimas ir apsauga
Schwab palaiko griežtą klientų turto atskyrimą nuo įmonės turto pagal SEC reikalavimus. Klientų vertybiniai popieriai laikomi atskiruose saugojimo (custody) sąskaitose ir neįtraukiami į Schwab įmonės balansą. Jei Schwab taptų nemokus, klientų vertybiniai popieriai nebūtų prieinami Schwab kreditoriams.
Schwab taip pat užsiima vertybinių popierių skolinimu, tačiau programa sukurta taip, kad būtų apsaugoti klientų interesai. Maržos sąskaitose Schwab gali skolinti vertybinius popierius iki maržos paskolos sumos. Sąskaitose su visiškai apmokėtais vertybiniais popieriais grynųjų pinigų sąskaitose Schwab paprastai jų neskolina be aiškaus kliento sutikimo. Schwab suteikia užstatą už bet kokius skolinamus vertybinius popierius, taip sumažindama riziką klientams.
TD Ameritrade sąskaitų integravimas į Schwab saugojimo infrastruktūrą dar labiau sustiprina bendrą atskyrimo sistemą, nes dabar turtas laikomas didesnėje Schwab sistemoje.
Saugumo funkcijos
Schwab siūlo dviejų veiksnių autentifikavimą ir palaiko biometrinį prisijungimą (piršto atspaudu arba veido atpažinimu) Schwab mobiliojoje programėlėje. Įmonė teikia Saugumo garantiją, kuri apima 100% nuostolių, patirtų dėl neteisėtos veiklos jūsų Schwab sąskaitose, jei jūs nedelsdami pranešate apie veiklą ir bendradarbiaujate su Schwab atliekamu tyrimu.
Schwab taip pat siūlo balso ID patvirtinimą prieigai prie paskyros telefonu, taip sumažindama socialinės inžinerijos atakų riziką. Paskyros pranešimus galima nustatyti prekyboms, išėmimams, viršijantiems nustatytą ribą, ir asmeninės informacijos pakeitimams.
Prekybos platforma thinkorswim — įsigyta kartu su TD Ameritrade ir dabar siūloma per Schwab — Schwab ekosistemoje palaiko savo saugumo infrastruktūrą. Platformos prieigai reikalingas atskiras autentifikavimas, o thinkorswim palaiko savo saugumo funkcijų rinkinį.
Finansinis stabilumas
Charles Schwab Corporation yra viešai kotiruojama Niujorko vertybinių popierių biržoje (tikeris: SCHW). Bendrovė yra viena didžiausių finansinių paslaugų įmonių Jungtinėse Valstijose pagal rinkos kapitalizaciją ir klientų turtą.
Schwab turi A kredito reitingą iš S&P Global Ratings. Įmonės diversifikuotas pajamų modelis — apimantis brokerio komisinius, grynąsias palūkanų pajamas už klientų pinigus, turto valdymo mokesčius ir bankines operacijas — užtikrina stabilumą per skirtingus rinkos ciklus.
2020 m. Schwab įsigijo TD Ameritrade už maždaug $26 mlrd., o tai reikšmingai padidino bendrovės mastą. Integracija, kuri dabar jau daugiausia baigta, sukūrė konsoliduotą subjektą, turintį daugiau nei $7 trilijonus klientų turto ir 34 milijonus sąskaitų. Toks mastas suteikia veiklos atsparumą ir reguliavimo dėmesį, kurių negali pasiekti mažesnės įmonės.
Reguliavimo ir teisinė istorija
Schwab reguliavimo istorija apskritai yra švari tokio dydžio ir ilgaamžei įmonei. Įmonė retkarčiais susidūrė su baudomis dėl veiklos ar atskleidimo klausimų, tačiau tai atitinka įprastą didelės finansų įstaigos veiklos eigą ir neleidžia daryti išvadų apie sistemines problemas.
Išskirtini atvejai apima 2022 m. SEC susitarimą dėl Schwab robo-patarėjo produkto, Schwab Intelligent Portfolios, atskleidimo praktikų. Šis klausimas buvo išspręstas nepadarant žalos klientams. 2011 m. Schwab išsprendė kolektyvinį ieškinį, susijusį su jo obligacijų fondo pozicija į hipotekinėmis paskolomis užtikrintus vertybinius popierius finansų krizės metu.
Palyginti su konkurentais, kuriems buvo taikyti reikšmingi reguliavimo veiksmai dėl prekybos apribojimų, klaidinančių PFOF atskleidimų ar klientų žalos, Schwab reguliavimo istorija rodo įmonę, kuri apskritai veiksmingai valdė atitiktį reikalavimams.
Saugumo palyginimas
| Saugumo veiksnys | Charles Schwab | Fidelity | IBKR | Robinhood |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA reguliuojamas | Taip | Taip | Taip | Taip |
| SIPC apdrausta | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Papildoma SIPC apsauga | $600M bendrai | $1B+ bendrai | $30M vienam klientui | Nėra |
| FDIC pinigų pervedimo (cash sweep) paslauga | Taip (Schwab Bank) | Iki $5M | Iki $2.5M | Standartinė |
| Veiklos metai | 53 | 78 | 47 | 12 |
| Klientų turtas | $7T+ | $5T+ | $400B+ | $100B+ |
| Viešai listinguojama bendrovė | Taip (SCHW) | Ne (privati) | Taip (IBKR) | Taip (HOOD) |
| Saugumo garantija | 100% neautorizuotų operacijų | 100% neautorizuotų operacijų | Nėra oficialios | Nėra oficialios |
| Didelės baudos | Minimalios | Minimalios | Minimalios | $175M+ |
| Banko dukterinė įmonė | Taip (Schwab Bank) | Taip (Fidelity Bank) | Ne | Ne |
Kas nutiktų, jei Schwab bankrutuotų?
Jei Charles Schwab taptų nemokus, SIPC grąžintų jūsų vertybinius popierius ir pinigus iki $500,000 kiekvienoje sąskaitoje. Virš to, Schwab's $600 milijonų bendras perteklinis SIPC draudimas suteiktų papildomą apsaugą, paskirstomą visiems reikalavimams, viršijantiems SIPC limitą.
Pinigai, laikomi Charles Schwab Bank per „sweep“ programą, yra apdrausti FDIC iki $250,000 nepriklausomai nuo SIPC. Jei Schwab Bank bankrutuotų atskirai, FDIC draudimas būtų taikomas tiesiogiai.
Verta pažymėti, kad Schwab žlugimas dabartiniu mastu — $7 trilijonai klientų turto, 34 milijonai sąskaitų — būtų precedento neturintis įvykis, kuris beveik neabejotinai paskatintų išskirtinę reguliavimo intervenciją. Nė vienas JAV brokeris Schwab dydžio niekada nebuvo žlugęs nekontroliuojamai.
Kaip apsaugoti savo paskyrą „Schwab“
Įjunkite dviejų veiksnių autentifikavimą savo „Schwab“ saugumo nustatymuose. Biometrinis prisijungimas mobiliojoje programėlėje suteikia papildomą apsaugos sluoksnį.
Supraskite „Schwab“ saugumo garantiją. „Schwab“ kompensuos 100% neautorizuotų nuostolių, jei veiklą pranešite laiku ir bendradarbiausite atliekant tyrimą. Įtartiną veiklą praneškite nedelsdami.
Peržiūrėkite savo pinigų pervedimo (cash sweep) nustatymus. Patikrinkite, ar jūsų neinvestuoti pinigai yra pervedami į „Schwab Bank“ dėl FDIC apsaugos. Tai galite patikrinti savo paskyros nustatymuose.
Stebėkite savo paskyras. Nustatykite pranešimus apie sandorius, išėmimus, viršijančius nustatytą ribą, ir kontaktinės informacijos pakeitimus. Kas mėnesį patikrinkite išrašus dėl neautorizuotos veiklos.
Jei esate buvęs TD Ameritrade klientas, patikrinkite, ar jūsų paskyra visiškai perkelta į „Schwab“ infrastruktūrą, ir ar „Schwab“ sistemoje jūsų saugumo nustatymai sukonfigūruoti teisingai.
DUK (DaZniausiai uzduodami klausimai)
Ar Schwab Bank yra tas pats, kas Schwab makleriavimo paslauga? Ne. Charles Schwab Bank yra atskiras juridinis asmuo, kurį reguliuoja FDIC. Charles Schwab & Co. yra brokeris-dileris, kurį reguliuoja SEC ir FINRA. Pinigai, pervedami i banką, yra apdrausti FDIC. Vertybiniai popieriai, laikomi makleriavimo paslaugoje, yra apdrausti SIPC.
Kas nutiko TD Ameritrade paskyroms? TD Ameritrade 2020 m. isigijo Schwab. TD Ameritrade paskyros yra perkeliamos i Schwab platformą. Perkėlimo metu ir po jo klientų turtui taikoma Schwab SIPC ir papildoma SIPC apsauga.
Ar Schwab 600 mln. USD perteklinis SIPC padengia visus klientus? 600 mln. USD yra bendra riba — bendra „baseino“ suma visiems klientams kartu. Praktikoje, individualioms paskyroms iki kelių milijonų dolerių, Schwab bendra apsauga (SIPC + perteklinis SIPC) suteikia tvirtą padengimą. Jei paskyros viršija sią ribą, verta suprasti, kad apsauga yra agreguota.
Ar Schwab Security Guarantee yra tokia pat gera kaip Fidelity? Abi yra 100% ismokejimo garantijos uz neautorizuotą veiklą. Praktines salygos panasus: praneskite laiku, bendradarbiaukite atliekant tyrimą ir nuostoliai yra padengiami.
Ar galiu laikyti kriptovaliutą Schwab? Schwab nesiūlo tiesiogines kriptovaliutų prekybos. Schwab siūlo kriptovaliutų poveikį per ETF ir ateities sandorius. Taciau tai, kad nera tiesiogines kriptovaliutų prekybos, reiskia, jog Schwab klientai nesusiduria su kriptovaliutų saugojimo (custody) rizikomis, kurios egzistuoja platformose, tiesiogiai laikanciose kriptovaliutą.
Ar Schwab saugesnis nei Interactive Brokers? Abu yra tarp saugiausių brokerių. Schwab siūlo 100% saugumo garantiją ir banko integraciją. IBKR siūlo 30 mln. USD vienam klientui perteklinio SIPC ir platesnį pasaulinį reguliavimą. Skirtumai yra minimalus — abi yra labai saugios.
Kas, jei turiu ir Schwab makleriavimo paskyrą, ir Schwab Bank paskyrą? SIPC padengia jūsų makleriavimo paskyrą. FDIC padengia jūsų banko paskyrą. Tai atskiros apsaugos pagal atskiras reguliavimo sistemas. Turint abi paskyras, jūsų pinigai banke ir jūsų vertybiniai popieriai makleriavimo paslaugoje yra apsaugoti atitinkama schema.
Verdiktas
Charles Schwab yra vienas saugiausių brokerių individualiems investuotojams. Įmonės 600 mln. JAV dolerių bendrosios perteklinės SIPC apsaugos suma, 100% neautorizuotos veiklos garantija, FDIC apdrausta banko dukterinė įmonė ir 53 metų veiklos patirtis suteikia tokio lygio apsaugą, kurią gali atitikti tik nedaugelis brokerių.
TD Ameritrade integracija sustiprino Schwab mastą ir veiklos atsparumą. Schwab diversifikuotas verslo modelis ir viešosios bendrovės skaidrumas prideda papildomų stabilumo sluoksnių.
Investuotojams, kurie vertina brokerį su tvirta saugumo garantija, banku integruotu pinigų valdymu ir ilga veiklos patirtimi, Schwab verta rimtai apsvarstyti. Įmonė tinka praktiškai bet kokio dydžio sąskaitoms, tačiau investuotojai, kurių sąskaitos viršija kelis milijonus JAV dolerių, turėtų suprasti bendrosios (aggregate) perteklinės SIPC apsaugos pobūdį.
Investavimas susijęs su rizika. Investicijų vertė gali kilti arba kristi, ir jūs galite atgauti mažiau nei investavote iš pradžių. Šioje apžvalgoje yra filialų (affiliate) nuorodų. Jei atidarysite sąskaitą per mūsų nuorodą, galime gauti komisinį atlyginimą jums nepatiriant papildomų išlaidų. Mūsų apžvalgos yra nepriklausomos ir pagrįstos faktiniais duomenimis.