Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
„Fidelity“ yra viena saugiausių finansų įstaigų pasaulyje. Įmonė valdo daugiau nei $5 trilijonus klientų turto, aptarnauja daugiau nei 40 milijonų individualių investuotojų ir turi didžiausią perteklinės SIPC draudimo apsaugos lygį tarp pagrindinių JAV brokerių — daugiau nei $1 mlrd. bendrai. „Fidelity“ yra privačiai valdoma, finansiškai stabili, o jos reguliavimo istorija yra viena švariausių tarp tokio dydžio brokerių.
Reguliavimas
Fidelity Brokerage Services LLC yra registruota SEC ir yra FINRA bei Niujorko vertybinių popierių biržos (New York Stock Exchange) narė. Fidelity turto valdymo padalinys, kuris prižiūri jo investicinius fondus, yra reguliuojamas SEC pagal 1940 m. Investment Company Act. Fidelity nacionalinis banko dukterinis padalinys — Fidelity Investments Life Insurance Company — yra reguliuojamas valstijų draudimo komisarų.
Klientams, esantiems už Jungtinių Valstijų ribų, Fidelity veikia reguliuojamus subjektus keliose jurisdikcijose. Fidelity International aptarnauja JK klientus pagal FCA reguliavimą, o Fidelity palaiko reguliuojamas veiklas Kanadoje, Japonijoje ir kitose rinkose. Tačiau JAV brokerio subjektas (Fidelity Brokerage Services LLC) yra pagrindinis subjektas JAV investuotojams ir yra subjektas, kuriam taikomos šiame straipsnyje aprašytos apsaugos.
Galite patikrinti Fidelity registraciją FINRA BrokerCheck — įmonės CRD numeris yra 7784.
SIPC ir papildomas draudimas
„Fidelity“ suteikia standartinę SIPC apsaugą po $500,000 vienai sąskaitai, įskaitant $250,000 sublimitą gryniesiems pinigams. Tai yra bazinė apsauga, kuri privaloma kiekvienam JAV registruotam Brokeriui.
Be to, „Fidelity“ turi papildomą (excess) SIPC draudimą, kurio bendra riba viršija $1 mlrd. Tai yra didžiausia papildoma apsauga tarp pagrindinių JAV brokerių. Papildoma apsauga teikiama per privatų draudiką ir saugo klientų sąskaitas virš standartinių SIPC limitų. Jei jūsų „Fidelity“ sąskaita viršija $500,000, ši papildoma apsauga veikia kaip dar vienas apsaugos sluoksnis, kurio daugelis kitų brokerių nesiūlo.
Grynųjų pinigų likučiams „Fidelity“ siūlo cash sweep programą, kuri nepanaudotus grynuosius paskirsto keliems FDIC apdraustiems programos bankams. Tai gali suteikti iki $5 mln. FDIC apsaugos gryniesiems — žymiai daugiau nei standartinis $250,000 FDIC limitas viename banke. Jūsų vertybiniai popieriai (akcijos, ETF, investiciniai fondai) lieka pagal SIPC ir papildomą SIPC apsaugą, o jūsų grynieji pinigai gauna naudos iš FDIC sweep programos.
Šiuo metu „Fidelity“ tiesioginės kriptovaliutų prekybos nesiūlo, todėl nėra klausimo dėl kriptovaliutų draudimo, kurį reikėtų aptarti.
Turto atskyrimas ir apsauga
Fidelity palaiko griežtą atskyrimą tarp klientų turto ir įmonės nuosavo turto. Klientų vertybiniai popieriai laikomi atskiruose saugojimo (custody) sąskaitose, todėl jie nėra įtraukti į Fidelity įmonės balansą. Jei Fidelity susidurtų su finansiniais sunkumais, klientų vertybiniai popieriai nebūtų prieinami Fidelity kreditoriams.
Fidelity taip pat vykdo vertybinių popierių skolinimą kai kurių tipų sąskaitoms, tačiau programa sukurta taip, kad apsaugotų klientus. Daugumoje Fidelity sąskaitų vertybinių popierių skolinimas nevyksta, nebent jūs konkrečiai įsiregistruojate į skolinimo programą. Dėl Fidelity dydžio ir kapitalo pozicijos papildomai užtikrinama, kad su skolinimu susijusios rizikos yra tinkamai valdoma.
Dėl grynųjų pinigų „sweep“ likučių Fidelity programa, kuria indėliai paskirstomi keliems FDIC apdraustiems bankams, reiškia, kad jūsų grynieji pinigai yra apsaugoti FDIC draudimu — atskirai nuo SIPC — iki vienam bankui taikomos ribos, padaugintos iš bankų skaičiaus „sweep“ programoje.
Saugumo funkcijos
Fidelity siūlo dviejų veiksnių autentifikavimą per Symantec VIP Access programėlę, kuri generuoja laiko pagrindu veikiančius vienkartinius kodus. Taip pat galima naudoti 2FA per SMS, tačiau autentifikavimo programėlė yra stipresnis pasirinkimas. Balso patvirtinimas per Fidelity „MyVoice“ sistemą suteikia papildomą biometrinį sluoksnį prieigos prie paskyros telefonu metu.
Fidelity Klientų apsaugos garantija yra viena stipriausių pramonėje: įmonė kompensuos jums 100% nuostolių, patirtų dėl neautorizuotos veiklos jūsų Fidelity paskyrose, jei apie veiklą pranešite laiku ir bendradarbiausite su Fidelity atliekamu tyrimu. Ši garantija yra platesnė nei tai, ko reikalauja reguliuotojai, ir suteikia realią apsaugą nuo paskyros kompromitavimo.
Fidelity taip pat stebi paskyras dėl neįprastos veiklos — prisijungimų iš naujų įrenginių, didelių pervedimų, kontaktinės informacijos pakeitimų — ir gali taikyti laikinius apribojimus, jei aptinkamas įtartinas elgesys. Paskyros pranešimus galima nustatyti prekyboms, išėmimams ir profilio pakeitimams.
Finansinis stabilumas
Fidelity yra viena didžiausių privačiai valdomų įmonių Jungtinėse Amerikos Valstijose. Ji daugiausia priklauso Johnsonų šeimai ir dabartiniams bei buvusiems Fidelity darbuotojams. Ši privati nuosavybės struktūra turi reikšmingų padarinių stabilumui: Fidelity nėra veikiama ketvirčio pelno spaudimo, su kuriuo susiduria viešai kotiruojamos įmonės, o vadovybė gali priimti sprendimus turėdama kelių dešimtmečių perspektyvą.
Fidelity turi A+ kredito reitingą iš S&P Global Ratings, atspindintį tvirtą įmonės kapitalo poziciją, nuoseklų pelningumą ir diversifikuotus pajamų šaltinius. Įmonė veikia nuo 1946 m., todėl turi 78 metų patirtį, kaip sėkmingai įveikti rinkos ciklus, finansines krizes ir reguliavimo pokyčius.
Turėdama daugiau nei $5 trilijonus turto, administruojamo pagal pavedimus, Fidelity mastas suteikia tokį operacinį atsparumą, kurio negali atitikti mažesni ar naujesni Brokeriai. Įmonė kasmet investuoja maždaug $5 milijardus į technologijas ir infrastruktūrą.
Reguliavimo ir teisinė istorija
„Fidelity“ reguliavimo istorija yra viena švariausių tarp bet kurio didelio JAV brokerio. Įmonė yra susidūrusi su retkarčiais skiriamomis baudomis dėl veiklos ar ataskaitų teikimo klausimų, tačiau jos yra nedidelės, palyginti su „Fidelity“ mastu, ir nėra jokių didelių incidentų, susijusių su klientų žala ar sisteminiais sutrikimais.
Skirtingai nei kai kurie konkurentai, „Fidelity“ nebuvo susidūrusi su plataus masto reguliavimo veiksmais, susijusiais su mokėjimu už pavedimų srautų atskleidimą, prekybos apribojimais ar klaidinančiomis klientų komunikacijomis. Įmonės atitikties (compliance) infrastruktūra atspindi dešimtmečius trukusią reguliavimo patirtį ir konservatyvią institucinę kultūrą.
„Fidelity“ taip pat nebuvo įtraukta į tokio pobūdžio viešai plačiai nušviestus prekybos apribojimus ar platformos sutrikimus, kurie paveikė kai kuriuos naujesnius brokerius rinkos nepastovumo laikotarpiais.
Saugumo palyginimas
| Saugumo veiksnys | Fidelity | Charles Schwab | Interactive Brokers | Vanguard |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA reguliuojamas | Taip | Taip | Taip | Taip |
| SIPC apdraustas | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Papildomas SIPC draudimas | $1B+ bendra suma | $600M bendra suma | $30M (Lloyd's) | $250M bendra suma |
| FDIC pinigų „sweep“ | Iki $5M | Standartinis FDIC | Iki $2.5M | Standartinis FDIC |
| Veiklos metai | 78 | 53 | 47 | 50 |
| Viešai listinguojama įmonė | Ne (privati) | Taip (SCHW) | Taip (IBKR) | Ne (klientų valdoma) |
| Palaikoma 2FA | Taip | Taip | Taip | Taip |
| Saugumo garantija | 100% neautorizuota | 100% neautorizuota | Nėra oficialios garantijos | Nėra oficialios garantijos |
| Kredito reitingas | A+ (S&P) | A (S&P) | BBB+ (S&P) | AA (S&P) |
| Pagrindinės reguliavimo baudos | Minimalios | Minimalios | Minimalios | Minimalios |
Kas nutiktų, jei „Fidelity“ bankrutuotų?
Jei „Fidelity“ taptų nemoki — įvykis, neturintis istorinio precedento tokio dydžio institucijoje — SIPC įsikištų ir grąžintų jūsų vertybinius popierius bei pinigus iki $500,000. Be to, „Fidelity“ viršijantis SIPC draudimas, kurio suma viršija $1 mlrd. bendroje sumoje, suteiktų papildomą apsaugą.
SIPC procesas paprastai trunka nuo kelių savaičių iki kelių mėnesių. Šiuo laikotarpiu jūs neturėtumėte prieigos prie savo sąskaitos. Istorinis precedentų iš kitų brokerių bankrotų pavyzdys rodo, kad didžioji dauguma klientų atgauna savo turtą, nors terminai nėra aiškūs.
Pinigai, laikomi FDIC sweep programoje, būtų apsaugoti FDIC draudimu nepriklausomai nuo SIPC. Tai reiškia, kad jūsų pinigai yra dvigubai apsaugoti: pirmiausia FDIC (iki sweep programos limitų), o jūsų vertybiniai popieriai — SIPC ir papildomu (viršijančiu) SIPC draudimu.
Verta pažymėti, kad „Fidelity“ žlugimas reikštų precedento neturintį įvykį Amerikos finansų istorijoje. Įmonės dydis, diversifikacija ir reguliacinė priežiūra daro šį scenarijų itin mažai tikėtiną.
Kaip apsaugoti savo paskyrą
Net ir pas brokerį, tokį saugų kaip Fidelity, šios praktikos sustiprina jūsų poziciją:
Įjunkite dviejų veiksnių autentifikavimą. Naudokite Symantex VIP Access autentifikavimo programėlę, o ne SMS. Užregistruokite Fidelity MyVoice biometrinį patvirtinimą prieigai prie telefono.
Supraskite savo apsaugos ribas. Žinokite, kad vertybiniai popieriai yra apsaugoti SIPC ($500K) ir papildomu SIPC (1B+ bendras). Pinigai yra apsaugoti per FDIC sweep programą.
Peržiūrėkite paskyros pranešimus. Nustatykite pranešimus apie sandorius, išėmimus, viršijančius nustatytą ribą, ir apie paskyros profilio ar kontaktinės informacijos pakeitimus.
Patikrinkite savo išrašus. Kas mėnesį peržiūrėkite išrašus dėl neautorizuotos veiklos. Fidelity garantijai reikia, kad apie problemas būtų pranešta laiku.
Būkite informuoti apie klientų apsaugos garantiją. Fidelity 100% kompensacija už neautorizuotus nuostolius reikalauja, kad jūs nedelsdami praneštumėte Fidelity ir bendradarbiautumėte atliekant tyrimą.
Dazniausiai uzduodami klausimai
Ar Fidelity per didele, kad bankrutuotu? Fidelity nera bankas ir nera taikomos bankams skirtos „per dideli, kad bankrutuotu“ sistemos. Taciau del savo dydzio, sistemines svarbos ir reguliavimo prieziuros sutrikusio bankroto tikimybe yra itin maza. SIPC buvimas ir reiksminga papildoma SIPC apsauga suteikia praktines apsaugas, kurios svarbios individualiems investuotojams.
Kas nutinka mano Fidelity investiciniams fondams, jei Fidelity bankrutuoja? Fidelity investiciniai fondai yra atskiri juridiniai asmenys nuo Fidelity maklerio. Fondo turtas laikomas depozitoriume, nepriklausomame nuo Fidelity. Jei Fidelity makleris bankrutuotu, investiciniai fondai toliau egzistuotu ir veiktu.
Ar Fidelity siulo kriptovaliutu prekyba? Fidelity siulo ribota kriptovaliutu poveiki per ETF (pvz., Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund), taciau kol kas nesiulo tiesiogines kriptovaliutu prekybos. Fidelity Digital Assets aptarnauja institucinius klientus kriptovaliutu saugojimo (custody) srityje.
Kaip Fidelity privati nuosavybe veikia sauguma? Privati nuosavybe reiskia, kad Fidelity nera veikiama ketvirtinio pelno spaudimo ar trumpalaikiu akcininku lukesciu. Tai leidzia imonei islaikyti didesnes kapitalo atsargas ir taikyti ilgesnio laikotarpio poziuri i rizikos valdyma.
Ar mano pinigai Fidelity yra apdrausti FDIC? Taip, per Fidelity pinigu „cash sweep“ programa. Nepanaudoti pinigai automatiškai paskirstomi keliems FDIC apdraustiems programos bankams, taip suteikiant iki $5 milijonu FDIC apsaugos bendrai.
Kaip Fidelity palyginti su Schwab del saugumo? Abi yra tarp saugiausiu Brokeriu. Fidelity turi didesne papildoma SIPC apsauga ($1B+ palyginti su $600M) ir privacia nuosavybe be ketvirtinio pelno spaudimo. Schwab siulo panasia saugumo garantija. Abieju reguliavimo istorija yra svarbi, o veiklos patirtis siekia kelias desimtis metu.
Ar kas nors gali nulauzti mano Fidelity paskyra ir pavogti mano pinigus? Fidelity klientu apsaugos garantija kompensuoja 100% nuostoliu del neautorizuotos veiklos, jei apie tai pranesite laiku. Kartu su 2FA, biometriniu balso patvirtinimu ir paskyros stebejimu praktine neatsigautinos nuostolio del paskyros kompromitavimo rizika yra maza.
Kas, jei Fidelity turiu daugiau nei $500,000? Fidelity papildomas SIPC draudimas virs $1 milijardo bendrai suteikia apsauga virs standartines SIPC ribos. Jei saskaitose suma virsija $500,000, del sios papildomos apsaugos Fidelity yra vienas saugiausiu Brokeriu.
Verdiktas
Fidelity yra vienas saugiausių brokerių, prieinamų individualiems investuotojams. Standartinė SIPC apsauga, didžiausia pramonėje taikoma papildoma SIPC draudimo suma, FDIC apdraustos pinigų konvertavimo (cash sweep) programos, 100% neautorizuotos veiklos garantija ir 78 metų veiklos patikimumo istorija išskiria Fidelity.
Įmonės privati nuosavybė, diversifikuotas pajamų šaltinis ir konservatyvi institucinė kultūra suteikia stabilumo, kurio viešai kotiruojami ar naujesni konkurentai negali lengvai atkartoti. Fidelity reguliacinė istorija yra ypač švari tokio dydžio įmonei.
Investuotojams, kurie teikia pirmenybę saugumui — ypač turintiems sąskaitas, viršijančias standartinę SIPC ribą — Fidelity yra tinkamas pasirinkimas. Apsaugų derinys, kurį siūlo įmonė, nėra prilyginamas jokiam kitam pagrindiniam US brokeriui.
Investavimas susijęs su rizika. Investicijų vertė gali kilti ir kristi, o jūs galite atgauti mažiau nei investavote iš pradžių. Šioje apžvalgoje yra filialų (affiliate) nuorodų. Jei atidarysite sąskaitą per mūsų nuorodą, galime gauti komisinį atlyginimą jums nepatiriant papildomų išlaidų. Mūsų apžvalgos yra nepriklausomos ir pagrįstos faktiniais duomenimis.