Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
„Merrill Edge“ remia Bank of America, viena didžiausių ir labiausiai reguliuojamų finansų institucijų pasaulyje. Jūsų vertybiniai popieriai Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated yra apsaugoti pagal SIPC iki 500 000 USD ir naudojasi reikšmingais Bank of America finansiniais ištekliais. Banko remta struktūra suteikia saugumo lygį, kurio dauguma į programėles orientuotų brokerių negali prilygti, nors „Merrill Edge“ saugumas galiausiai priklauso nuo patronuojančios įmonės būklės.
Reguliavimas
Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated yra brokeris-prekeivis (broker-dealer) subjektas, esantis už Merrill Edge. Jis yra registruotas SEC ir yra FINRA narys. Šis subjektas yra Bank of America Corporation (NYSE: BAC) dukterinė įmonė — viena didžiausių bankų holdingų bendrovių Jungtinėse Amerikos Valstijose.
Merrill Edge yra savarankiškai valdoma brokerystės platforma didesnėje Merrill Lynch turto valdymo organizacijoje. Merrill prekės ženklas apima įvairias paslaugas — nuo pilno aptarnavimo finansinių patarėjų iki savarankiškai valdomos Merrill Edge platformos. Visos jos veikia pagal tą patį reguliuojamą brokerio-prekeivio subjektą.
Bank of America yra reguliuojama Federal Reserve, OCC, FDIC ir kitų finansų reguliuotojų. Merrill Lynch, kaip brokerio-prekeivio dukterinė įmonė, papildomai yra reguliuojama SEC ir FINRA. Toks daugiasluoksnis reguliavimo priežiūros modelis užtikrina platesnę kontrolę nei ją gauna atskirai veikiantys brokeriai.
Galite patikrinti Merrill Lynch registraciją FINRA BrokerCheck — įmonės CRD numeris yra 7691.
SIPC ir papildomas draudimas
Merrill Lynch teikia standartinę SIPC apsaugą iki $500,000 vienai sąskaitai, įskaitant $250,000 sublimitą gryniesiems pinigams. Būdama Bank of America dukterine įmone, Merrill Lynch naudojasi patronuojančios įmonės kapitalo ištekliais, tačiau Bank of America atskirai negarantuoja konkrečios papildomos SIPC apsaugos tokiu pat skaidriu būdu kaip Fidelity ar Schwab.
Didelėms sąskaitoms praktinė apsauga yra tvirta. Bank of America rinkos kapitalizacija viršija $250 milijardų, o jos balansas atspindi sistemiškai svarbią finansų įstaigą. Nors SIPC yra formalus apsaugos pagrindas, Bank of America finansiniai ištekliai ir reguliacinė svarba suteikia papildomo praktinio saugumo.
Dėl grynųjų pinigų likučių Merrill Edge siūlo grynųjų pinigų „sweep“ programą į Bank of America, N.A. indėlių sąskaitas, kurios yra FDIC apdraustos iki $250,000 vienam indėlininkui. „Sweep“ tiesiogiai integruojamas su Bank of America bankine infrastruktūra.
Merrill Edge šiuo metu nesiūlo tiesioginės kriptovaliutų prekybos, todėl kriptovaliutų saugojimo (custody) rizika nėra veiksnys.
Turto atskyrimas ir apsauga
Merrill Lynch atskiria klientų vertybinius popierius nuo įmonės nuosavo turto laikydamasi SEC reikalavimų. Klientų vertybiniai popieriai laikomi atskirose saugojimo sąskaitose ir nėra prieinami Merrill Lynch ar Bank of America kreditoriams.
Pinigai, pervedami į Bank of America indėlių sąskaitas, laikomi FDIC apdraustame banke ir yra atskirti nuo brokerio subjekto turto. Taip sukuriami du nepriklausomi paskyros apsaugos sluoksniai: vertybiniai popieriai pas brokerį (SIPC) ir pinigai banke (FDIC).
Saugumo funkcijos
Merrill Edge palaiko dviejų veiksnių autentifikavimą ir biometrinį prisijungimą per Bank of America mobiliojoje programėlėje. Ši integracija su Bank of America banko programėle reiškia, kad saugumo funkcijos apima visus banko ir tarpininkavimo (brokerage) santykius.
Bank of America reikšmingai investuoja į kibernetinį saugumą, atspindėdama savo, kaip sistemiškai svarbios finansų įstaigos, statusą. Ta pati saugumo infrastruktūra, kuri apsaugo Bank of America banko klientus, apsaugo ir Merrill Edge tarpininkavimo paslaugų klientus.
Merrill Edge neskatina atskiros „saugumo garantijos“ tarpininkavimo platformai, tačiau taikoma Bank of America bendra saugumo ir sukčiavimo valdymo sistema. Klientai paprastai yra apsaugoti nuo neautorizuotų operacijų dėl reguliavimo reikalavimų ir Bank of America klientų apsaugos politikų derinio.
Finansinis stabilumas
Merrill Edge remia Bank of America, kuri turi daugiau nei $3 trilijonus bendro turto ir turi A lygio kredito reitingus iš pagrindinių reitingų agentūrų. Bankas yra paskirtas kaip Global Systemically Important Financial Institution (G-SIFI) (globaliai sistemiškai svarbi finansų įstaiga) — tai statusas, kuris reiškia didesnę reguliacinę priežiūrą ir kapitalo reikalavimus, tačiau kartu parodo sisteminę svarbą.
Bank of America diversifikuotas pajamų modelis — apimantis vartotojų bankininkystę, turto valdymą, investicinę bankininkystę ir rinkas — mažina jautrumą bet kuriam vienam verslo segmentui ar rinkos ciklui.
Merrill Edge konkrečiai naudojasi Bank of America Preferred Rewards programos privalumais, kuri skatina klientus sujungti savo bankininkystės ir brokerio ryšius. Tai sukuria „prilipusią“ klientų bazę ir stabilią brokerio platformos pajamų struktūrą.
Reguliavimo ir teisinė istorija
Bank of America ir jos dukterinės bendrovės per metus buvo susidūrusios su reguliavimo institucijų veiksmais, kaip ir visi didieji bankai. Tai apima su hipotekos klausimais susijusius susitarimus po 2008 m. finansų krizės, sąskaitų atidarymo praktiką ir kitus klausimus, būdingus didelei finansų įstaigai. Šie veiksmai buvo sprendžiami patronuojančios bendrovės lygmeniu ir nebuvo susiję su klientų brokerių sąskaitose laikomo turto praradimu ar SIPC apsauga.
Merrill Lynch brokerystei būdingas reguliavimo istorijos pobūdis paprastai atitinka kitų didelių brokerių-prekybininkų praktiką. Įmonė periodiškai susidurdavo su FINRA veiksmais dėl veiklos ar priežiūros klausimų, tačiau nė vienas iš jų nebuvo susijęs su sistemine klientų žala.
Daugiasluoksnė reguliavimo sistema — Federal Reserve, SEC, FINRA, OCC, FDIC — reiškia, kad Merrill Edge yra tikrinama ir prižiūrima iš kelių perspektyvų.
Pageidaujamų apdovanojimų programa ir saugumas
„Merrill Edge“ pageidaujamų apdovanojimų programa susieja jūsų „Bank of America“ banko ryšį su jūsų „Merrill Edge“ maklerio sąskaitos likučiu. Saugumo požiūriu tai yra neutralu — SIPC ir FDIC apsaugos taikomos atskirai maklerio sąskaitai ir banko sąskaitai, nepriklausomai nuo to, ar jos susietos per apdovanojimų programą.
Integracija reiškia, kad bendraujate su „Bank of America“ per kelis kanalus (bankininkystė, maklerio paslaugos, kredito kortelės), todėl kredencialų kompromitavimas galėtų paveikti kelis jūsų finansinio gyvenimo aspektus. Stiprūs autentifikavimo praktikos tai sumažina.
Saugumo palyginimas
| Saugumo veiksnys | Merrill Edge | Charles Schwab | Fidelity | E*TRADE |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA reguliuojama | Taip | Taip | Taip | Taip |
| SIPC apdrausta | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Papildomas SIPC | Per BofA (nenurodyta aiškiai) | $600M bendra suma | $1B+ bendra suma | $600M bendra suma (per MS) |
| Banko rėmėjas | Bank of America | Schwab Bank | Fidelity Bank | Morgan Stanley Bank |
| FDIC pinigų kaupimo mechanizmas | Taip (BofA) | Taip (Schwab Bank) | Iki $5M | Taip (MS Bank) |
| Patronuojančios įmonės kredito reitingas | A- diapazonas | A | A+ | A- |
| Veiklos metai | ~110 (Merrill Lynch) | 53 | 78 | 40+ |
| Pasiūlyta kriptovaliuta | Ne | Ne | Ne (tiesiogiai) | Ne |
Kas nutiktų, jei „Merrill Edge“ bankrutuotų?
Jei „Merrill Lynch“ taptų nemoki, SIPC grąžintų jūsų vertybinius popierius ir pinigus iki 500 000 JAV dolerių. Bank of America finansiniai ištekliai ir reguliacinė padėtis daro nekontroliuojamo žlugimo mažai tikėtiną — patronuojanti įmonė greičiausiai suteiktų paramą dukterinei įmonei, prieš leisdama jai žlugti chaotiškai.
Pinigai, pervedami į Bank of America indėlių sąskaitas, yra apdrausti FDIC iki 250 000 JAV dolerių. Jei pati Bank of America bankrutuotų — scenarijus, kuris būtų precedento neturintis G-SIFI atveju — FDIC bankroto administravimas valdytų procesą, o indėlininkai būtų apsaugoti iki FDIC nustatytų ribų.
Patronuojančios ir dukterinės įmonės ryšys čia yra privalumas, o ne rizika. Bank of America ištekliai, reguliacinė priežiūra ir reputacinis suinteresuotumas dėl „Merrill Lynch“ stabilumo sukuria stiprų atgrasymą leisti maklerio dukterinei įmonei patekti į sunkumus.
Kaip apsaugoti savo paskyrą „Merrill Edge“
Saugokite „Bank of America“ prisijungimo duomenis. Kadangi tas pats prisijungimas dažnai naudojamas ir bankininkystei, ir brokerystei, naudokite stiprų, unikalų slaptažodį ir įjunkite dviejų veiksnių autentifikavimą.
Supraskite, kuri įmonė laiko kokį turtą. Vertybiniai popieriai: „Merrill Lynch“ (apsaugoti SIPC). Pinigai: „Bank of America“ indėliai (apdrausti FDIC). Žinokite, kokia apsauga taikoma kiekvienam likučiui.
Stebėkite savo „Preferred Rewards“ statusą. Pakopos nustatomos pagal sujungtus likučius. Patikrinkite, ar jūsų likučiai teisingai atspindėti, ir ar suprantate programos sąlygas.
Reguliariai peržiūrėkite išrašus. Kas mėnesį tikrinkite brokerystės išrašus ir banko išrašus dėl neautorizuotos veiklos.
Žinokite savo konsultanto santykius. Jei dirbate su „Merrill“ finansų konsultantu be to, kad naudojatės „Merrill Edge“ (savivaldžiai), supraskite, kurios paskyros yra konsultacinės, o kurios – savivaldžios, nes apsaugos ir mokesčių struktūros skiriasi.
DUK (Dažniausiai užduodami klausimai)
Ar Merrill Edge yra tas pats, kas Merrill Lynch? Merrill Edge yra savarankiškai valdomos prekybos platforma platesnėje Merrill Lynch organizacijoje. Abi veikia pagal tą pačią reguliuojamą broker-dealer (brokerio-dilerio) įmonę: Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated. SIPC ir reguliacinės apsaugos taikomos abiem.
Ar mano Merrill Edge sąskaita yra apdrausta Bank of America? Ne. Bank of America tiesiogiai nedraudžia Merrill Edge brokerio sąskaitų. SIPC suteikia formalų draudimo apsaugos mechanizmą. Bank of America's finansiniai ištekliai suteikia praktinį pagrindą, tačiau SIPC yra teisinės apsaugos sistema.
Kas yra Preferred Rewards programa ir ar ji turi įtakos mano apsaugai? Preferred Rewards susieja jūsų Bank of America banko ir Merrill Edge brokerio sąskaitų likučius, kad suteiktų tokius privalumus kaip kreditinių kortelių atlygio premijos ir paskolų palūkanų nuolaidos. Ji nekeičia jūsų SIPC ar FDIC apsaugos — šios apsaugos taikomos nepriklausomai nuo atlygio programos.
Ar Merrill Edge siūlo kriptovaliutas? Ne. Merrill Edge nesiūlo tiesioginės kriptovaliutų prekybos. Tai pašalina kriptovaliutų saugojimo (custody) riziką iš Merrill Edge sąskaitų.
Kaip Merrill Edge palyginama su Schwab dėl saugumo? Abi yra paremtos didelėmis finansų institucijomis su banko licencijomis. Schwab pateikia skaidresnį perteklinės SIPC apsaugos atskleidimą (600M USD bendra suma). Merrill Edge nauda kyla iš Bank of America's masto ir sisteminės svarbos. Abi yra tarp saugesnių brokerių.
Ar galiu išlaikyti savo Merrill Edge sąskaitą, jei paliksiu Bank of America? Taip. Galite turėti Merrill Edge brokerio sąskaitą nepriklausomai nuo Bank of America banko santykių. Tačiau Preferred Rewards programos privalumai reikalauja, kad atitinkamus likučius išlaikytumėte ir Bank of America, ir Merrill Edge.
Kas nutiktų, jei Bank of America bankrutuotų? Jei Bank of America bankrutuotų — tai neįprastas scenarijus G-SIFI — FDIC perimtų banko operacijų valdymą. Merrill Lynch (broker-dealer) toliau veiktų pagal SIPC, nors finansinė parama iš patronuojančios įmonės būtų sutrikdyta. Labai mažai tikėtinu atveju praktinis rezultatas priklausytų nuo to, ar Merrill Lynch galėtų veikti kaip savarankiškas subjektas, ar ją įsigytų kita institucija.
Verdiktas
Merrill Edge yra saugus Brokeris, o jo saugumo profilį sustiprina ryšys su Bank of America. Standartinė SIPC apsauga, Bank of America finansiniai ištekliai, FDIC apdraustas pinigų lėšų „cash sweep“ tiesiogiai integruotas su patronuojančiu banku ir daugiasluoksnė reguliacinė priežiūra leidžia Merrill Edge priskirti prie labiau apsaugotų Brokerių.
„Preferred Rewards“ integracija su Bank of America bankininkyste sukuria praktinį patogumą, tačiau nekeičia reguliacinių apsaugų, taikomų brokerio sąskaitoms.
Merrill Edge ypač tinka esamiems Bank of America klientams, kurie vertina integruotą bankininkystės ir investavimo ryšį. Jei brokerio sąskaita reikalinga atskirai, investuotojai gali rinktis Fidelity arba Schwab dėl jų aiškiau dokumentuotos papildomos SIPC apsaugos, tačiau praktinis skirtumas dėl saugumo šiose didelėse, bankų remiamose institucijose yra nedidelis.
Investavimas susijęs su rizika. Investicijų vertė gali kilti ir kristi, o jūs galite atgauti mažiau nei investavote iš pradžių. Šioje apžvalgoje yra filialų (affiliate) nuorodų. Jei atidarysite sąskaitą per mūsų nuorodą, galime gauti komisinį atlyginimą jums nekainuojant papildomai. Mūsų apžvalgos yra nepriklausomos ir pagrįstos faktiniais duomenimis.