Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
TD Ameritrade dabar yra Charles Schwab dalis, o jos sąskaitos perkeliamos į Schwab platformą ir saugojimo infrastruktūrą. TD Ameritrade klientai naudojasi Schwab SIPC apsauga, 600 mln. USD bendros sumos papildoma SIPC draudimo apsauga, FDIC apdraustu pinigų likučių „cash sweep“ per Schwab Bank ir 100% neautorizuotos veiklos garantija. TD Ameritrade kaip atskiras subjektas yra nutraukiamas, o jos saugumo profilis geriausiai suprantamas atsižvelgiant į Schwab perėjimą.
Reguliavimas
TD Ameritrade, Inc. yra registruota SEC ir yra FINRA narė. Nuo 2020 m. įsigijimo Charles Schwab, TD Ameritrade veikia kaip Schwab dukterinė įmonė. TD Ameritrade prekės ženklas ir thinkorswim platforma yra palaikomi, tačiau pagrindinė saugojimo (custody), kliringo ir reguliavimo infrastruktūra buvo integruota į Schwab.
TD Ameritrade Clearing, Inc. atlieka kliringo ir saugojimo funkcijas, veikdama pagal tą patį reguliavimo pagrindą kaip Schwab. Kai sąskaitos migruojamos į Schwab platformą, reguliavimo „skėtis“, pagal kurį jos laikomos, tampa Schwab.
Galite patikrinti TD Ameritrade registraciją FINRA BrokerCheck — įmonės CRD numeris yra 7870. Tačiau dabartinei ir ateities sąskaitų apsaugai taip pat turėtumėte patikrinti Schwab patikimumą (CRD 5393).
SIPC ir papildomas draudimas
TD Ameritrade sąskaitos yra apdraustos SIPC iki standartinės $500,000 ribos ($250,000 grynųjų pinigų). Per Schwab ryšį TD Ameritrade klientai naudojasi Schwab $600 milijonų bendros sumos papildomu SIPC draudimu.
Per migracijos laikotarpį jūsų SIPC ir papildomo SIPC draudimo apsauga tęsiasi be pertrūkių. Kai jūsų sąskaita bus visiškai perkelta į Schwab, apsaugos, aprašytos mūsų Charles Schwab saugumo apžvalgoje, taikomos tiesiogiai.
Grynieji pinigai: TD Ameritrade klientai gali naudotis Schwab Banko FDIC apdraustu „sweep“ (pervedimų) programos sprendimu, kuris suteikia FDIC draudimą neinvestuotų grynųjų pinigų likučiams.
Turto atskyrimas ir apsauga
TD Ameritrade, prižiūrima Schwab, užtikrina atskyrimą tarp klientų turto ir įmonės turto. Klientų vertybiniai popieriai laikomi atskirų saugojimo (custody) sąskaitose. Integracija su Schwab saugojimo infrastruktūra taiko Schwab atskyrimo standartus TD Ameritrade sąskaitoms.
Istoriškai TD Ameritrade siūlė vertybinių popierių skolinimo programą. Kai sąskaitos perkeliamos į Schwab, taikoma Schwab vertybinių popierių skolinimo politika. Daugeliu atvejų, visiškai apmokėti vertybiniai popieriai grynųjų pinigų sąskaitose nėra skolinami be kliento sutikimo.
Perėjimas nuo TD Ameritrade saugojimo infrastruktūros prie Schwab vykdomas per Automated Customer Account Transfer (ACAT) sistemą, standartinį pramonės mechanizmą brokeriui-brokeriui pervedimams. Jūsų vertybiniai popieriai pervedami natūra, o procesas yra reglamentuojamas ir stebimas.
Saugumo funkcijos
TD Ameritrade palaiko dviejų veiksnių autentifikavimą, o thinkorswim platforma siūlo savo papildomą saugumo sluoksnį. Kai paskyros perkeliamos į Schwab, klientai gauna prieigą prie Schwab saugumo infrastruktūros, įskaitant biometrinį prisijungimą, balso patvirtinimą ir Schwab Security Guarantee.
Schwab Security Guarantee padengia 100% nuostolių, patirtų dėl neteisėtos veiklos, jeigu klientas nedelsiant praneša apie veiklą ir bendradarbiauja su Schwab atliekamu tyrimu. Ši garantija taikoma ir TD Ameritrade paskyroms, kurios buvo visiškai perkeltos į Schwab.
Per perkėlimo laikotarpį taikomos ir TD Ameritrade vietinės saugumo funkcijos, ir Schwab atvykstančios apsaugos.
Finansinis stabilumas
TD Ameritrade finansinį stabilumą dabar remia Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) – viena didžiausių finansinių paslaugų įmonių Jungtinėse Valstijose. Schwab balanso struktūra, diversifikuota pajamų bazė ir reguliacinio kapitalo pozicija palaiko TD Ameritrade dukterinę įmonę.
Prieš įsigijimą TD Ameritrade pati buvo viešai kotiruojama įmonė, turinti tvirtą kapitalo poziciją. Susijungimas su Schwab sujungė dvi didžiausias mažmenines brokerių įmones į subjektą, turintį daugiau nei $7 trilijonus klientų turto ir 34 milijonus sąskaitų.
Reguliavimo ir teisinė istorija
TD Ameritrade atskira reguliavimo istorija apima kai kuriuos incidentus, kurie įvyko dar prieš Schwab įsigijimą. 2018 m. FINRA skyrė TD Ameritrade 6 mln. JAV dolerių baudą už tai, kad nepakankamai tinkamai prižiūrėjo prekybos ataskaitų teikimą per kelias sistemas. Tai buvo veiklos ir ataskaitų teikimo klausimas, o ne susijęs su klientų turto praradimu.
2020 m. TD Ameritrade sudarė kolektyvinio ieškinio susitarimą dėl 6,5 mln. JAV dolerių, susijusį su prekybos platformos sutrikimais. Sutrikimai paveikė ribotą skaičių klientų, o susitarimas suteikė kompensaciją.
Po Schwab įsigijimo TD Ameritrade atitikties (compliance) infrastruktūra buvo prižiūrima Schwab. Sujungto subjekto reguliavimo istorija atspindi Schwab paprastai konservatyvų požiūrį į atitiktį.
Saugumo palyginimas
| Saugumo veiksnys | TD Ameritrade (iki Schwab) | Pagal Schwab (po migracijos) | Schwab Direct |
|---|---|---|---|
| SEC/FINRA reguliuojama | Taip | Taip | Taip |
| SIPC draudimas | $500K | $500K | $500K |
| Papildomas SIPC | Per Schwab ($600M) | $600M bendra suma | $600M bendra suma |
| FDIC pinigų apskaita (cash sweep) | Per Schwab Bank | Taip (Schwab Bank) | Taip |
| Saugumo garantija | Per Schwab | 100% neautorizuota | 100% neautorizuota |
| Pagrindinė platforma | thinkorswim | thinkorswim | thinkorswim |
Kas vyksta migracijos metu?
Jei esate TD Ameritrade klientas, turintis sąskaitą, kuri dar nebuvo perkelta į Schwab:
- Jūsų turtas išlieka apsaugotas viso proceso metu. SIPC ir papildoma SIPC apsauga toliau galioja be pertrūkių.
- Migracija vykdoma ACAT pervedimu – standartine pramonės praktika, skirta perkelti vertybinius popierius tarp brokerių.
- Jūsų įsigijimo savikaina (cost basis) ir laikymo laikotarpis persikelia automatiškai. Mokesčių paketai (tax lots), pirkimo datos ir cost basis informacija persikelia kartu su jūsų pozicijomis.
- Atviri pavedimai gali arba negali persikelti, priklausomai nuo pavedimo tipo ir laiko. Schwab paprastai informuoja, kurie pavedimai bus perkelti, o kurie – ne, prieš migraciją.
- Thinkorswim ir toliau bus prieinamas per Schwab. Schwab įsipareigojo išlaikyti thinkorswim platformą.
Jei jūsų sąskaita jau buvo perkelta, jūs iš esmės esate Schwab klientas ir galite peržiūrėti Charles Schwab saugumo apžvalgą apie jūsų dabartinę apsaugą.
Kaip apsaugoti savo paskyrą pereinamuoju laikotarpiu
Patikrinkite savo kontaktinę informaciją su TD Ameritrade. Schwab atsiųs migracijos informaciją el. paštu ir paštu. Patvirtinkite, kad jūsų kontaktiniai duomenys yra aktualūs.
Supraskite migracijos laikotarpį. TD Ameritrade ir Schwab iš anksto praneša migracijos datas. Žinokite, kada bus perkelta jūsų paskyra.
Prieš migraciją peržiūrėkite savo pozicijas. Patvirtinkite, kad visi turimi aktyvai, savikainos (cost basis) informacija ir paskyros duomenys yra tikslūs. Bet kokius neatitikimus lengviau išspręsti prieš migraciją.
Nedelsdami nustatykite Schwab saugumo funkcijas po migracijos. Įjunkite dviejų veiksnių autentifikavimą, biometrinį prisijungimą ir paskyros pranešimus savo naujoje Schwab paskyroje.
Saugokite įrašus. Prieš migraciją atsisiųskite savo TD Ameritrade išrašus, prekybos patvirtinimus ir savikainos (cost basis) įrašus. Tai suteiks atskaitos tašką, jei kiltų kokių nors neatitikimų.
Dazniausiai uzduodami klausimai
Ar prarasiu thinkorswim, kai mano paskyra bus perkelta i Schwab? Ne. Schwab isipareigojo uztikrinti thinkorswim platformos palaikyma. Po migracijos toliau turesite prieiga prie thinkorswim naudodami savo Schwab prisijungimo duomenis.
Ar keiciasi mano SIPC draudimas? Jusu SIPC draudimas ($500K) islieka toks pats. Papildomas SIPC draudimas per Schwab ($600M bendra suma) yra bent jau lygiavertis ankstesniam TD Ameritrade draudimui.
O kas, jei noriu likti su TD Ameritrade? TD Ameritrade paskyros yra perkeliamos i Schwab kaip isigijimo dalis. Jei pageidaujate kito Broker, galite pervesti savo paskyra i kita Broker per ACAT pries migracija arba po jos.
Ar yra kokiu nors riziku mano pozicijoms migracijos metu? ACAT pervedimo procesas yra gerai isistoves ir reguliuojamas. Vertybiniu popieriu pervedimas naturoje, tai yra, jusu pozicijos neparduodamos ir neperperkamos. Kainos pagrindo (cost basis) pervedimai atliekami kartu su jusu pozicijomis. Procesas turi maza klaidu skaiciu, taciau patikrinti savo paskyra po migracijos yra protinga praktika.
Ar bus perkelta mano marzos (margin) suma ar opcionu patvirtinimas? Marzos likuciai ir opcionu patvirtinimo lygiai paprastai perkeliam i kartu su paskyra. Taciau Schwab gali tureti skirtingus patvirtinimo kriterijus. Patvirtinkite savo opcionu prekybos lygi ir marzos statusa po migracijos.
Kas nutinka TD Ameritrade kaip imonei? TD Ameritrade toliau veikia kaip Charles Schwab dukterine imone. Prekes zenklas bus palaipsniui atsisakomas mazmenines prekybos Broker paskyroms, taciau kai kurios institucines paslaugos gali ir toliau buti teikiamos pavadinimu TD Ameritrade.
Verdiktas
TD Ameritrade klientai pereina į kitą etapą, tačiau tai nėra rizikinga. Charles Schwab įsigijimas perkėlė TD Ameritrade sąskaitas į vieną didžiausių ir patikimiausių brokerių infrastruktūrų pasaulyje.
Jei esate TD Ameritrade klientas, jūsų sąskaitos yra apsaugotos SIPC ir Schwab papildoma 600 mln. JAV dolerių viršijimo (excess) draudimo apsauga viso migracijos proceso metu. thinkorswim platforma ir toliau bus prieinama. Praktinis rezultatas – jūs įgyjate Schwab saugumo lygį, kartu išlaikydami prieigą prie thinkorswim platformos.
Jei turite TD Ameritrade sąskaitą, nėra su saugumu susijusios priežasties pervesti ją į kitą brokerį. Schwab migracija jūsų turtą perkelia į tvirtesnę saugumo sistemą nei ta, kurią TD Ameritrade galėtų užtikrinti savarankiškai.
Investavimas susijęs su rizika. Investicijų vertė gali kilti arba kristi, ir jūs galite atgauti mažiau nei investavote iš pradžių. Šioje apžvalgoje yra filialų (affiliate) nuorodų. Jei atidarysite sąskaitą per mūsų nuorodą, galime gauti komisinį atlyginimą jums papildomai nekainuojant. Mūsų apžvalgos yra nepriklausomos ir pagrįstos faktiniais duomenimis.