Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
Pasirinktas sąskaitos tipas lemia, kaip apmokestinamos jūsų investicijos, kada galite atsiimti pinigus, kiek galite įnešti ir kas nutinka jūsų sąskaitai, kai mirštate. Pasirinkus netinkamą sąskaitos tipą, per visą investavimo laikotarpį galite be reikalo prarasti dešimtis tūkstančių dolerių dėl nereikalingų mokesčių. Šis gidas apima kiekvieną brokerio sąskaitos tipą, prieinamą JAV investuotojams — nuo paprastos individualios apmokestinamos sąskaitos iki specializuotų pensijų ir globos (custodial) sąskaitų — ir padeda pasirinkti tinkamiausią pagal jūsų tikslus.
Visų tipų sąskaitos iš pirmo žvilgsnio
Prieš pasinerdami į detales, štai visos brokerio sąskaitų kategorijos, prieinamos 2026, ir kuo jos skiriasi:
| Sąskaitos tipas | Apmokestinimas | 2026 įnašo limitas | Išėmimo taisyklės | Geriausia kam | Prieinama pas |
|---|---|---|---|---|---|
| Individuali apmokestinama | Apmokestinama kasmet | Neribota | Bet kada | Bendram investavimui | Visi brokeriai |
| Bendra (JTWROS) | Apmokestinama kasmet | Neribota | Bet kada | Poroms | Dauguma brokerių |
| Grynieji (Cash) | Apmokestinama kasmet | Neribota | T+1 atsiskaitymas | Pradedantiesiems, be skolinimosi | Visi brokeriai |
| Maržinė (Margin) | Apmokestinama kasmet | $2,000 min. nuosavo kapitalo (FINRA) | Bet kada, galimi maržos skambučiai | Svertas, trumpasis pardavimas | Reikia pateikti paraišką |
| Tradicinė IRA | Atidėtas apmokestinimas | $7,000 ($8,000 nuo 50 m.) | 59½+ (bauda iki) | Pensijų kaupimui iki mokesčių | Dauguma brokerių |
| Roth IRA | Neapmokestinamas augimas | $7,000 ($8,000 nuo 50 m.) | Įnašai bet kada | Pensijų kaupimui po mokesčių | Dauguma brokerių |
| SEP IRA | Atidėtas apmokestinimas | 25% pajamų, max $70,000 | 59½+ | Savarankiškai dirbantiems, mažam verslui | Fidelity, Schwab, Vanguard |
| Perkėlimo (Rollover) IRA | Atidėtas apmokestinimas | N/A (tik pervedimas) | 59½+ | 401(k) suvienodinimui | Dauguma brokerių |
| Globotinė (Custodial) (UTMA/UGMA) | Vaiko mokesčių tarifas | Dovanų mokesčio limitai | Nuo 18–25 m. | Nepilnamečiams, dovanojimui | Fidelity, Schwab |
| 529 planas | Neapmokestinama (švietimui) | Skiriasi pagal valstiją | Švietimo išlaidos | Taupymas kolegijai | Specializuoti teikėjai |
| Patikos fondas (Trust) | Priklauso nuo trust | Trust sąlygos | Pagal trust dokumentą | Turto planavimui | Keletas brokerių |
| Korporacija / LLC | Apmokestinimas įmonės lygiu | Neribota | Įmonės taisyklės | Investavimui versle | Nedaug brokerių |
Kiekvienas sąskaitos tipas atlieka skirtingą funkciją. Tinkamas pasirinkimas priklauso nuo to, ar kaupiate pensijai, tvarkote pinigus vaikui, investuojate kaip pora, ar vykdote verslą.
Individuali apmokestinamoji sąskaita — Numatytasis pasirinkimas
Tai standartinė maklerio sąskaita. Įnešate pinigų, perkate investicijas ir mokate mokesčius už dividendus bei realizuotą kapitalo prieaugį tais metais, kai jie atsiranda. Nėra įmokų limitų. Nėra išėmimo apribojimų. Nėra amžiaus reikalavimų. Nėra pajamų limitų. Dauguma investuotojų atidaro šią sąskaitą pirmiausia, nes ji paprasčiausia ir lankstiausia.
Kaina — apmokestinimas: kiekvienas dividendas ir kiekvienas realizuotas prieaugis yra apmokestinamas įvykis. Ilgalaikiams „pirkti ir laikyti“ investuotojams, kurie retai parduoda, mokesčių našta yra minimali — ilgalaikio kapitalo prieaugio tarifai yra 0%, 15% arba 20%, priklausomai nuo pajamų. Aktyviems prekybininkams trumpalaikis pelnas iš pozicijų, laikytų mažiau nei vienerius metus, apmokestinamas įprastų pajamų tarifais nuo 10% iki 37%, o tai gali reikšmingai sumažinti grąžą.
Nepaisant mokesčių naštos, individuali apmokestinamoji sąskaita yra būtina dėl savo lankstumo. Galite ją naudoti taupymui pirmajam būsto įnašui, kurti skubios pagalbos fondą su mažos rizikos investicijomis, generuoti dividendų pajamas arba investuoti perteklinius pinigus, viršijančius pensijų sąskaitų limitus.
Grynoji sąskaita vs. maržinė sąskaita — pilnas palyginimas
Grynoji sąskaita reikalauja, kad už sandorius sumokėtumėte pilnai, naudojant atsiskaitytas lėšas. Jūs perkate už $1,000 akcijų — jums reikia $1,000 sąskaitoje. Atsiskaitymas yra T+1 (sandorio data plius viena darbo diena). Grynojoje sąskaitoje nėra Pattern Day Trader taisyklės — galite prekiauti taip dažnai, kaip norite, jei naudojate atsiskaitytas lėšas. Trūkumas: turite laukti, kol sandoriai atsiskaitys, prieš vėl panaudodami pinigus.
Daugelis aktyvių prekiautojų sąmoningai renkasi grynąsias sąskaitas, kad išvengtų PDT apribojimų. Turėdami $5,000 grynąją sąskaitą, galite dienos metu prekiauti visu $5,000 kasdien, laukdami tik atsiskaitymo kiekvieną kartą.
Maržinė sąskaita leidžia iš brokerio pasiskolinti pinigų, kad įsigytumėte daugiau vertybinių popierių, nei leidžia jūsų grynųjų pinigų likutis. Minimalus nuosavas kapitalas maržinei sąskaitai pagal FINRA taisyklę yra $2,000. Galite pasiskolinti iki 50% pirkimo kainos pagal Regulation T — turint $5,000 grynųjų, galite pirkti $10,000 akcijų, skolindamiesi $5,000 maržos palūkanomis, kurios 2026 svyruoja maždaug nuo 5.5% iki 13%, o Interactive Brokers nuosekliai siūlo mažiausius rinkoje tarifus.
Pattern Day Trader (PDT) taisyklė taikoma maržinėms sąskaitoms: keturi ar daugiau dienos sandorių per penkias darbo dienas jus priskiria pattern day trader, todėl reikia mažiausiai $25,000 nuosavo kapitalo. Jei nukrentate žemiau šios ribos, dienos prekyba yra ribojama, kol balansas nebus atstatytas.
Kas sukelia maržos pareikalavimą (margin call): jei jūsų sąskaitos nuosavas kapitalas nukrenta žemiau palaikomos maržos reikalavimo — paprastai 25%–30% nuo bendros rinkos vertės — brokeris pareikalauja papildomų lėšų arba parduoda jūsų vertybinius popierius, dažnai be jūsų sutikimo, per dvi–penkias darbo dienas.
Maržinės rizikos pavyzdys: įnešate $5,000 ir perkate $10,000 akcijų, skolindamiesi $5,000 maržoje. Akcijos krenta 30%. Jūsų pozicijos vertė yra $7,000, paskola vis dar $5,000, o nuosavas kapitalas — $2,000 (tai 60% nuostolis nuo pradinės investicijos). Jei akcijos krenta dar 10%, jūsų nuosavas kapitalas sumažėja iki $1,300, todėl greičiausiai bus iškviestas margin call. Marža padidina tiek pelnus, tiek nuostolius.
Trumpasis pardavimas (short selling) reikalauja maržinės sąskaitos. Opcionų prekyba, viršijanti 1 lygį (padengti call'ai ir cash-secured put'ai), taip pat paprastai reikalauja maržinės sąskaitos. Daugumai pradedančiųjų ir ilgalaikių investuotojų grynoji sąskaita yra tinkamiausias pasirinkimas. Žr. grynosios vs. maržinės sąskaitos palyginimo gidą dėl išsamaus paaiškinimo.
Pensiju saskaitos — gilus nagrinėjimas
Pensiju saskaitos yra galingiausios turto kaupimo priemonės, prieinamos JAV investuotojams, nes suteikia mokesciu privalumus.
Tradicinis IRA
Įmokos gali būti atskaitomos iš mokesčių, priklausomai nuo jūsų pajamų ir to, ar esate apdraustas darbovietės pensijų planu. Investicijos auga atidėjus mokesčius — nėra mokesčių už dividendus ar kapitalo prieaugį, kol pinigai lieka sąskaitoje. Išėmimai pensijoje apmokestinami kaip įprastos pajamos. Reikalingi minimalūs išėmimai (RMD) prasideda nuo 73 metų 2026, o iki 75 metų pereinama 2033 m. pagal SECURE 2.0. Ankstyvi išėmimai iki 59½ metų amžiaus užtraukia 10% baudą ir įprastų pajamų mokestį, išskyrus atvejus perkant pirmą būstą (iki $10,000), kvalifikuotas švietimo išlaidas ir tam tikras medicinines išlaidas.
Pajamų ribos, taikomos Tradicinio IRA įmokų atskaitymui 2026, jei esate apdraustas darbovietės pensijų planu: vienišiems deklaruotojams pajamos mažinamos palaipsniui nuo $79,000 iki $89,000; susituokusiems, deklaruojantiems kartu, — nuo $126,000 iki $146,000. Viršijus šias ribas, vis tiek galite įmokėti — tiesiog negalite atskaityti įmokos.
Roth IRA
Įmokos niekada nėra atskaitomos nuo mokesčių — įmokate pinigus jau po apmokestinimo. Tačiau visas augimas yra neapmokestinamas, o kvalifikuoti išėmimai pensijoje yra visiškai neapmokestinami. Nėra RMD per pradinio savininko gyvenimą. Galite išsiimti savo įmokas (ne pajamas) bet kuriuo metu, dėl bet kokios priežasties, nemokėdami mokesčių ar baudų — todėl Roth IRA yra lankstesnė nei Traditional IRA, kai prieiga reikalinga iki pensijos.
Pajamų ribos, kad tiesiogiai galėtumėte prisidėti prie Roth IRA 2026: vienišiems pajamos mažinamos nuo $146,000 iki $161,000; susituokusiems pildant kartu — nuo $230,000 iki $240,000.
Backdoor Roth IRA
Dideles pajamas gaunantys asmenys, virs Roth IRA pajamu ribu, gali prisideti prie neatskaitytinos Traditional IRA, o tada ja konvertuoti i Roth IRA. Roth konversijoms pajamu ribu nera. „pro-rata taisykle“ apsunkinamas si procesas investuotojams, turintiems esamu ikimokestiniu IRA likuciu — konvertuojant negalima atskirai izoliuoti tik naujo neatskaitytino idejimo. Kad to isvengtų, daugelis investuotoju perkelia esamus ikimokestinius IRA likucius i darbo vietos 401(k) pries atliekant backdoor Roth konversijas. Fidelity, Schwab ir Vanguard visos sklandziai tvarko backdoor Roth konversijas.
SEP IRA
Skirta savarankiškai dirbantiems asmenims ir smulkių verslų savininkams. Darbdaviai gali prisidėti iki 25% darbuotojo atlyginimo (arba 20% grynųjų savarankiškos veiklos pajamų vienintelio savininko atveju), neviršijant $70,000 ribos 2026. Įmokos verslui yra atskaitomos iš mokesčių. Prideda tik darbdavys — darbuotojai negali patys teikti savo įmokų. Lengva įsteigti, nereikalaujama kasmet pateikti Form 5500 vienos dalyvio programoms. Galima įsigyti per Fidelity, Schwab ir Vanguard.
Rollover IRA
Rollover IRA yra Traditional IRA, skirta priimti turtą iš buvusio darbdavio 401(k), 403(b) arba 457 plano. Tiesioginis rollover (pervedimas iš patikėtinio patikėtiniui) padeda išvengti apmokestinamojo įvykio ir 60 dienų termino keliamo streso. Jei buvęs darbdavys čekį išduoda jums tiesiogiai, taikomas 20% privalomas federalinis išskaičiavimas, ir jums suteikiama 60 dienų įnešti visą sumą — įskaitant išskaičiuotą dalį — į Rollover IRA, kad išvengtumėte mokesčių ir baudų.
Tikras pavyzdys: Roth vs. Traditional per daugiau nei 30 metų
Investavus po $7,000 per metus 30 metų, esant 7% vidutinei metinei grąžai, suma išauga iki maždaug $660,000. Traditional IRA: gavote mokesčių atskaitymus, kurių vertė siekia $1,540–$2,590 per metus (22%–37% tarifas), tačiau išėmus mokate įprastą pajamų mokestį nuo kiekvieno išimto dolerio. Roth IRA: nėra išankstinio atskaitymo, bet visa $660,000 suma yra neapmokestinama. Jei jūsų mokesčių tarifas išėjimo į pensiją metu yra didesnis nei dabar, laimi Roth. Jei mažesnis, laimi Traditional. Dauguma jaunų investuotojų ankstyvais karjeros metais gauna naudos iš Roth IRAs, kai jų pajamos — ir mokesčių tarifas — yra mažesni.
Žr. IRA ir pensijų sąskaitų gaires, kur rasite išsamų įmokų taisyklių, pajamų ribų ir brokerių palyginimų paaiškinimą.
Specializuotos sąskaitų rūšys
Bendroji sąskaita (JTWROS)
Priklauso dviem asmenims, turintiems teisę į išlikimą (right of survivorship). Kai vienas savininkas miršta, turtas automatiškai pereina išgyvenusiam savininkui be palikimo teisenos. Tai dažniausiai pasitaikantis sąskaitos tipas susituokusioms poroms. Abu savininkai turi visišką kontrolę — kiekvienas gali savarankiškai prekiauti, išsiimti lėšas arba uždaryti sąskaitą. Galima praktiškai pas visus Broker. Pagrindinė rizika: bet kuris savininkas gali vienasmeniškai ištuštinti sąskaitą.
Bendroji sąskaita (TIC — bendraturčiai pagal dalis)
Priklauso dviem ar daugiau žmonių nurodytomis procentinėmis dalimis (pvz., 60/40). Mirus vienam savininkui, mirusiojo dalis pereina jo paskirtiems įpėdiniams, o ne automatiškai kitam bendrasavininkui. Naudojama nesusituokusių asmenų partnerystėms, verslo susitarimams ar turto planavimui, kai nėra pageidaujamas automatinis turto perdavimas išgyvenusiam asmeniui. Ne visi Brokeriai palaiko TIC — prieš remiantis šia struktūra, patvirtinkite, ar ji prieinama.
Globojamo turto sąskaita (UTMA/UGMA)
Suaugęs asmuo (globėjas) valdo turtą nepilnamečio (naudos gavėjo) naudai. Kontrolė pereina vaikui sulaukus pilnametystės — paprastai 18 arba 21 metų, o kai kuriose valstijose UTMA sąskaitoms tai gali būti iki 25 metų. Kai vaikas sulaukia šio amžiaus, turtas priklauso jam be išlygų. Jo atsiimti nebegalima.
Taikomos „kiddie tax“ taisyklės: 2024 m. pirmieji 1 300 USD vaiko neapmokestinamų pajamų yra neapmokestinami, kiti 1 300 USD apmokestinami vaiko tarifu, o viskas, kas viršija 2 600 USD, apmokestinama tėvų (globėjų) ribiniu tarifu. UGMA sąskaitose laikomi tik pinigai ir vertybiniai popieriai. UTMA sąskaitose galima laikyti ir papildomą turtą, įskaitant nekilnojamąjį turtą. Galima įsigyti per Fidelity ir Schwab.
Vienas svarbus aspektas: globojamos sąskaitos laikomos vaiko turtu FAFSA finansinei paramai ir vertinamos 20% tarifu, palyginti su 5,64% tarifu tėvų 529 planui. Būtent taupymui studijoms 529 planas yra geresnė priemonė.
Patikos sąskaita
Patikėtinis valdo turtą pagal patikos dokumentą. Naudojama turto planavimui ir tam, kaip naudos gavėjai gauna turtą — pavyzdžiui, paskirstyti lėšas tam tikrais amžiais, o ne iš karto. Sukurti sudėtingiau ir brangiau nei bendrą ar globotinę sąskaitą. Reikia patikos dokumento ir EIN. Fidelity, Schwab ir Vanguard palaiko patikos sąskaitas.
Corporate/LLC sąskaita
Verslams, kad investicijas būtų galima laikyti subjekto vardu. Reikia įstatų (įmonės steigimo dokumentų), EIN ir įmonės rezoliucijos, leidžiančios atidaryti sąskaitą. Mažiau brokerių palaiko corporate sąskaitas. Geriausi pasirinkimai: Interactive Brokers, Fidelity ir Schwab. Corporate sąskaitų minimalūs reikalavimai gali būti didesni — kai kuriuose tradiciniuose brokeriuose nuo $5,000 iki $10,000.
Sąskaitų minimalios sumos pagal sąskaitos tipą
Dauguma didžiųjų brokerių panaikino sąskaitų minimalias sumas pagal standartinius sąskaitų tipus. Štai ką reikia atidaryti kiekvieną tipą 2026:
| Sąskaitos tipas | Tipinė minimali suma | Pastabos |
|---|---|---|
| Individuali / Cash | $0 | Standartas visiems pagrindiniams brokeriams |
| Margin | $2,000 | FINRA reguliacinis minimumas, ne brokerio nustatytas |
| Traditional IRA | $0 | Fidelity, Schwab, Vanguard, Robinhood |
| Roth IRA | $0 | Tas pats kaip Traditional |
| SEP IRA | $0 | Fidelity, Schwab, Vanguard |
| Custodial | $0 | Fidelity, Schwab |
| 529 Plan | $0 iki $3,000 | Skiriasi pagal valstiją ir planą |
| Trust | $0 iki $2,500 | Skiriasi pagal brokerį |
| Corporate/LLC | $0 iki $10,000 | Reikšmingai skiriasi pagal brokerį |
Nors daugumą sąskaitų galite atidaryti su $0, jums vis tiek reikia realių pinigų, kad galėtumėte pirkti investicijas. Kai kurie investiciniai fondai turi savo minimalius reikalavimus — Vanguard indeksiniai fondai paprastai reikalauja $3,000 Admiral akcijoms — tačiau ETF neturi tokių minimalių reikalavimų ir juos galima įsigyti už vienos akcijos kainą.
Žr. sąskaitų minimalių sumų palyginimo gidą su išskaidymu brokeris po brokerio.
Sąskaitos finansavimo būdai
ACH pervedimas: Nemokamas visuose pagrindiniuose brokeriuose. Nuo vienos iki dviejų darbo dienų, kad būtų įskaityta. Dažniausias būdas. Susiekite savo banko sąskaitą vieną kartą ir inicijuokite pervedimus iš bet kurios pusės.
Banko pavedimas (wire transfer): Galimas tą pačią dieną, jei inicijuojamas iki brokerio nustatyto termino (paprastai 2:00 PM ET). Išsiuntimo kaina: $15–$30. Įeinantys pavedimai dažniausiai nemokami pagrindiniuose brokeriuose.
Čekio įnešimas: Per mobiliojo ryšio programėlę, su dviejų–penkių darbo dienų laikotarpiu. Vis dar palaikomas „Fidelity“, „Schwab“ ir „Vanguard“.
ACAT pervedimas: Perkelti turtą iš kito brokerio. Nuo penkių iki septynių darbo dienų. Išsiunčiantis brokeris gali taikyti $50–$75 pervedimo mokestį. Priimantys brokeriai kartais kompensuoja tai už didesnius pervedimus — pasiteiraukite prieš inicijuodami.
Tiesioginis įmokėjimas (direct deposit): Iš darbdavio. Galimas iš karto arba per vieną darbo dieną. Palaikomas „Fidelity“, „Schwab“ ir vis dažniau fintech brokerių.
Kryptovaliutų įnešimai: Labai nedaug reguliuojamų JAV brokerių priima kriptovaliutų įnešimus. Nesupainiokite kriptovaliutų biržos sąskaitos su brokerio sąskaita — SIPC apsauga kriptovaliutoms netaikoma.
Kaip atidaryti brokerio sąskaitą — žingsnis po žingsnio
Atidaryti brokerio sąskaitą 2026 užtrunka penkias–dešimt minučių internetu:
- Pasirinkite sąskaitos tipą. Daugumai pradedančiųjų: individuali apmokestinama sąskaita. Jei turite uždirbtų pajamų, taip pat atidarykite Roth IRA.
- Pasirinkite Brokerį iš mūsų geriausių akcijų brokerių sąrašo, kad palygintumėte mokesčius, platformas ir funkcijas.
- Užpildykite internetinę paraišką. Pateikite savo Social Security numerį, gimimo datą, užimtumo informaciją, metines pajamas, grynąją vertę ir investavimo patirtį. Tai būtina pagal Know Your Customer (KYC) taisykles.
- Susiekite banko sąskaitą ACH pervedimams. Dauguma brokerių naudoja mikroįnašus arba Plaid momentiniam susiejimui.
- Įneškite lėšų į sąskaitą. Daugumai brokerių nereikia minimalaus įnašo, tačiau prieš prekybą turite pervesti pinigus.
- Nurodykite naudos gavėjus. Apmokestinamoms sąskaitoms naudokite Transfer on Death (TOD), o IRA — naudos gavėjo paskyrimą. Tai dažnai pamirštama, bet itin svarbu. Jei to nepadarysite, mirus jūsų sąskaita pereis per palikimo procesą (probate) — procesą, kuris gali užtrukti mėnesius.
- Patvirtinkite savo tapatybę, jei to reikia. Kai kurie brokeriai prašo valstybės išduoto asmens dokumento, o tai gali užtrukti vieną–dvi darbo dienas.
- Pradėkite investuoti. Kai sąskaita bus finansuota ir patvirtinta, galite pirkti akcijas, ETF, investicinius fondus ar obligacijas.
Venkite sąskaitų tipų kaip pradedantysis
Maržinė sąskaita. Nesiskolinkite pinigų investavimui, kol nesate patyręs ir nesuprantate visos rizikos apimties. Marža nuostolius padidina greičiau, nei dauguma pradedančiųjų tikisi.
Patikos (trust) sąskaita ir įmonės sąskaita. Nebūtina sudėtinga ir brangi 95% individualių investuotojų. Laikykitės individualių ir pensijų sąskaitų, nebent užsiimate formaliu turto planavimu arba valdote verslo subjektą.
Forex ir CFD sąskaitos nereguliuojamų Brokerių. Tai spekuliacinės prekybos priemonės su itin didele svertine rizika, be SIPC apsaugos ir be reikšmingų investuotojų apsaugų. Venkite visiškai kaip pradedantysis.
Tik kriptovaliutoms skirtos sąskaitos neregistruotose biržose. Nėra SIPC apsaugos, nėra SEC priežiūros, nėra FINRA priežiūros. Jei turite kriptovaliutų, naudokite reguliuojamą Brokerį, pvz., Fidelity (kuris siūlo kriptovaliutas kartu su tradicinėmis sąskaitomis), arba didelę JAV pagrindu veikiančią biržą.
Dazniausiai uzduodami klausimai
Ar galiu tureti kelis paskyru tipus tame paciame Broker?
Taip. Dauguma investuotoju turi apmokestinamaja paskyra ir IRA tame paciame Broker, pasiekiamas per vieną prisijungima.
Kokia paskyra tureciau atsidaryti pirmiausia, jei esu pradedantysis?
Individualia apmokestinama paskyra. Nera idejimo limitu, nera isemimo apribojimu. Pridėkite Roth IRA, kai jau turite uzdirbtas pajamas.
Ar galiu konvertuoti Traditional IRA i Roth IRA?
Taip — tai Roth konversija. Konvertuota suma konversijos metais apmokestinama iprastais pajamu mokesciais. Nera pajamu limitu konversijoms. Tai yra backdoor Roth strategijos pagrindas.
Kuo skiriasi brokerio paskyra ir banko paskyra?
Brokerio paskyra laiko investicijas (akcijas, ETF, obligacijas). Banko paskyra laiko pinigus ir yra apdrausta FDIC. Daugelis brokeriu dabar siulo bankui panasius funkcionalumus, del to skirtumas tampa ne toks aiskus.
Kaip galiu perkelti savo 401(k) i IRA?
Atidarykite Rollover IRA. Paprasykite tiesioginio pervedimo is buvusio darbdavio 401(k) paslaugos teikejo. Cekis israsomas naujam brokeriui „FBO“ (uz naudai) jusu vardu. Jei cekis isduodamas jums tiesiogiai, turite 60 dienu ji ideponuoti ir turite kompensuoti bet koki is jusu paciu sulaikyta mokesciu dali is savo lesu.
Ar galiu atsidaryti Roth IRA, jei uzdirbu per daug?
Taip — per backdoor Roth IRA: idekite i nededukuojama Traditional IRA, o tada konvertuokite i Roth. Pries bandydami supraskite pro-rata taisykle, jei turite esamu ikimokestiniu IRA likuciu.
Kas nutinka mano paskyrai, jei as mirsiu?
Jei paskyrėte TOD naudos gaveja arba IRA naudos gaveja, paskyra pereina tiesiogiai jiems uz probate ribu. Jei ne, ji pereina per probate — letas, viesas ir brangus procesas. Paskirkite naudos gavejus jau siandien — tai uztrunka dvi minutes.
Ar gali ne JAV rezidentas atsidaryti JAV brokerio paskyra?
Taip, bet galimybes ribotos. Interactive Brokers ir Charles Schwab International priima ne JAV rezidentus. Dauguma kitu JAV brokeriu reikalauja JAV rezidentystes ir Social Security numerio.
Nuo ko pradėti
Atidarykite individualią apmokestinamąją sąskaitą pas Broker, kuriai nereikia minimalaus pradinio įnašo. Kai uždirbsite pajamas, pridėkite Roth IRA, kad augimas būtų neapmokestinamas. Naudokite sąskaitų minimumų vadovą, kad palygintumėte atidarymo reikalavimus tarp Broker, ir pinigų vs maržos palyginimą, kad nuspręstumėte, kokio tipo sąskaitos jums reikia. Jei investuoti pradedate pirmą kartą, pradėkite nuo mūsų pradedančiųjų investavimo gido.