Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
Keiciant saugotojus (custodians) reiškia perkelti savo akcijų prekybos sąskaitą iš vieno brokerio (saugotojo, kuris saugo pinigus ir vertybinius popierius) pas kitą. Daugumai standartinių sąskaitų šis procesas yra paprastas, o naujasis brokeris paprastai pasirūpina dokumentais ir susisiekimu su senuoju brokeriu.
Saugotojas yra įstaiga, kuri sąskaitoje laiko pinigus ir vertybinius popierius. Daugumai mažmeninių investuotojų saugotojas yra brokeris. Keisti saugotoją reiškia pervesti turtą kitam brokeriui, o pervedimas gali būti atliekamas dviem būdais: pervedimu natūra (in-specie transfer) (vertybiniai popieriai perkeliami jų nepardavus) arba grynųjų pinigų pervedimu (cash transfer) (vertybiniai popieriai parduodami, o grynieji pinigai pervedami).
Perkėlimas natūra
Perkėlimas natūra, dar vadinamas ACAT pervedimu (JAV) arba brokerio–brokerio pervedimu, perkelia vertybinius popierius ir pinigus iš senos sąskaitos į naują sąskaitą, neinicijuojant pardavimo ir pirkimo. Vertybiniai popieriai perkeliami tokie, kokie yra, o savikainos pagrindas išsaugomas. Perkėlimas yra efektyviausias būdas pakeisti saugotoją, nes turtas viso proceso metu išlieka investuotas.
Naujas Brokeris inicijuoja pervedimą sąskaitos savininko vardu. Sąskaitos savininkas užpildo pervedimo formą iš naujo Brokerio, pateikdamas seno Brokerio pavadinimą, sąskaitos numerį ir sąskaitos turėtojo duomenis. Naujas Brokeris išsiunčia formą senam Brokeriui, o senas Brokeris perveda turtą.
Pervedimas paprastai trunka 3–10 darbo dienų daugumoje išsivysčiusių rinkų. Pervedimo metu sąskaitos savininkas negali prekiauti pozicijomis, kurios yra pervedamos. Senas Brokeris gali taikyti pervedimo mokestį (paprastai $50–$150 JAV, €25–€100 ES), o naujas Brokeris gali kompensuoti mokestį kaip akciją.
Grynuju pinigu pervedimas
Jei senasis Broker nepalaiko pervedimu natūra, arba jei paskyros savininkas nori visiško „švaraus“ perėjimo, paskyros savininkas gali parduoti pozicijas, pervesti grynuosius pinigus naujam Broker ir ten iš naujo įsigyti tas pačias pozicijas. Procesas yra greitesnis (1–3 darbo dienos, kad grynieji pinigai pasiektų gavėją), tačiau jis sukelia mokestinį įvykį (vertybinių popierių pardavimą) ir atskleidžia paskyrą rinkos rizikai per laikotarpį tarp pardavimo ir pakartotinio įsigijimo.
Grynuju pinigu pervedimas yra tinkamas sprendimas, jei paskyros savininkas bet kokiu atveju nori keisti portfelio sudėtį, arba jei paskyra yra pakankamai maža, kad sandoriu kaštai nėra reikšmingi. Šis sprendimas nėra idealus dideliam, ilgai laikomam portfeliui, kai pardavimo mokesciu pasekmes yra reikšmingos.
Ko reikia naujam Broker
Naujasis Broker paprašys tos pačios informacijos, kaip ir kuriant naują sąskaitą: identifikacijos (paso arba nacionalinės asmens tapatybės kortelės, adreso įrodymo), senojo Broker pavadinimo ir sąskaitos numerio bei sąskaitos savininko parašo pervedimo formoje. Kai kurie Broker taip pat prašo naujausios išrašo kopijos iš senojo Broker, kad patvirtintų pozicijas ir įsigijimo savikainos (cost basis) duomenis.
Naujasis Broker taip pat paprašys sąskaitos savininko pasirinkti sąskaitos tipą (individuali, bendra, įmonės, patikos fondas) ir mokesčių struktūrą (standartinė, premium, aktyvaus prekybininko). Pasirinkimas nulemia saugojimo (custody) sąlygas, todėl sąskaitos savininkas turėtų prieš pasirenkant atidžiai peržiūrėti galimybes.
Į ką atkreipti dėmesį atliekant perjungimą
Pirmoji rizika – prieigos prie prekybos spraga. Pervedimo metu pozicijos, esančios pervežime, yra užšaldomos, o sąskaitos savininkas negali jų prekiauti. Jei rinka juda sparčiai, sąskaitos savininkas gali praleisti prekybos galimybę arba negalėti uždaryti pozicijos. Sprendimas – prieš inicijuojant pervedimą uždaryti bet kokias pozicijas, kurioms taikomas laiko jautrumas, arba tiesiog priimti spragą.
Antroji – dalinis pervedimas. Kai kurie Brokeriai perveda tik pozicijas, kurios yra tuo pačiu vardu ir ta pačia valiuta. Jei sąskaitoje yra pozicijų skirtingomis valiutomis arba skirtingais vardais (bendroji sąskaita), pervedimas gali užtrukti ilgiau arba reikėti kelių formų.
Trečioji – pervedimo mokestis. Senasis Brokeris gali taikyti mokestį už sąskaitos uždarymą arba už turto pervedimą. Sąskaitos savininkas turėtų prieš pradėdamas pervedimą pasitikrinti senojo Brokerio mokesčių tvarkaraštį ir naujo Brokerio kompensavimo politiką.
Dažniausiai užduodami klausimai apie depozitoriumo keitimą
Ar galiu pakeisti depozitoriumą, jei turiu atvirą maržos paskolą? Taip, bet procesas sudėtingesnis. Maržos paskola turi būti grąžinta pervedimo metu, nes naujas depozitoriumas neturi senojo brokerio maržos sutarties. Prekiautojui gali reikėti parduoti dalį pozicijų paskolai grąžinti arba pervesti užstatą ir sudaryti naują maržos paskolą pas naują brokerį.
Ar prarasiu savo savikainos (cost basis) informaciją? Savikaina turėtų būti perduota kaip dalis pervedimo natūra (in-specie), tačiau ne visi brokeriai ją pateikia teisingai. Prekiautojas turėtų išsaugoti visų išrašų ir prekybos patvirtinimų kopijas, jei savikainą naujame brokerio reikėtų įvesti rankiniu būdu.
Ar man reikia uždaryti sąskaitą pas senuoju brokeriu? Paprastai senasis brokeris uždaro sąskaitą, kai pervedimas yra baigtas. Jei nelieka jokių likusių pozicijų ar pinigų, senasis brokeris gali sąskaitą uždaryti automatiškai. Prekiautojas turėtų patvirtinti su senuoju brokeriu, kad sąskaita uždaryta.
Susiję ištekliai
Kur pradeti
Jei keiciate saugotojus, naudingiausias pirmas zingsnis yra patikrinti naujo Brokerio pervedimo politika, seno Brokerio pervedimo mokescius ir pervedimo terminus. Musu Brokeriu palyginimas pateikia saugotojus pagrindinese jurisdikcijose ir pervedimo politiką, kuri kartu parodo, kaip atrodys pakeitimas pries pradedant ji.