Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
Dividendų investavimas reiškia akcijų ar fondų pirkimą, kurie reguliariai moka jums dalį įmonės pelno — dažniausiai kas ketvirtį. Laikui bėgant reinvestuoti dividendai gali sudaryti didelę jūsų bendros grąžos dalį.
Kaip veikia dividendai
Kai įmonė uždirba pelno, ji gali reinvestuoti pinigus į verslą arba paskirstyti juos akcininkams kaip dividendus. Dividendus mokančios įmonės dažniausiai yra brandžios, pelningos įmonės su stabiliais pinigų srautais — pavyzdžiui, Coca-Cola, Johnson & Johnson ir Procter & Gamble.
Dividendai išreiškiami kaip pajamingumas: metinis dividendas, padalytas iš akcijos kainos. 100 USD kainuojanti akcija, mokanti 3 USD dividendus per metus, turi 3% pajamingumą.
Dividendų datos, kurias turite žinoti
- Deklaravimo data: Įmonė paskelbia dividendą.
- Dividendų be teisės (ex-dividend) data: Iki šios datos turite turėti akcijas, kad gautumėte dividendą. Jei perkate tą dieną arba vėliau nei ex-dividend data, artėjančio dividendo negausite.
- Įrašymo (record) data: Įmonė patikrina savo akcininkų sąrašą ir nustato, kas gaus dividendą.
- Išmokėjimo data: Dividendas pervedamas į jūsų sąskaitą.
Dividendiniai ETF vs atskiri dividendų akcijų paketai
Dividendiniai ETF turi dividendus mokančių akcijų krepšelį. Jie yra diversifikuoti ir nereikalauja tyrimų. Populiarūs dividendiniai ETF: SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity, 3,4% pajamingumas), VYM (Vanguard High Dividend Yield, 2,8% pajamingumas) ir VIG (Vanguard Dividend Appreciation, 1,8% pajamingumas).
Atskiri dividendų akcijų paketai suteikia jums kontrolę, kurias įmones perkate. Galite siekti didesnio pajamingumo, tačiau prisiimate riziką, susijusią su konkrečiomis akcijomis. Vienas dividendų sumažinimas gali sumažinti jūsų pajamas.
Daugumai pradedančiųjų dividendinis ETF yra saugesnis ir paprastesnis.
Dividendų reinvestavimas (DRIP)
DRIP automatiškai panaudoja jūsų dividendų mokėjimus, kad nupirktų daugiau akcijų — įskaitant trupmenines akcijas — tos pačios akcijos arba ETF. Tai didina jūsų grąžą: gaunate dividendus už savo pradinius akcijų paketus, tada dividendus už reinvestuotas akcijas ir t. t.
Investicija į $10,000 į S&P 500 fondą, kuris duoda 7% bendrą grąžą (2% dividendai, 5% kainos augimas), po 30 metų išauga iki $76,123, kai dividendai reinvestuojami. Be dividendų reinvestavimo ji išauga iki $43,219 — skirtumas $32,904.
Dauguma Brokerių siūlo DRIP nemokamai. Įjunkite jį savo paskyros nustatymuose.
Mokesciu apsvarstymai
Apdokestinamoje saskaitoje dividendai apmokestinami tais metais, kai juos gaunate. Kvalifikuoti dividendai (dauguma JAV akciju dividendų) apmokestinami ilgalaikio kapitalo prieaugio tarifu (0%, 15% arba 20%). Nekvalifikuoti dividendai apmokestinami kaip paprastos pajamos.
IRA arba Roth IRA dividendai apmokestinami atidejus arba neapmokestinami. Del to pensiju saskaitos yra idealios dividendams investuoti — daugiau jusu dividendų sudedasi be mokesciu „stabdziu“.
Dažniausi klausimai
Kiek reikia investuoti, kad galėtumėte gyventi iš dividendų? Esant 3% pajamingumui, jums reikia 1 milijono dolerių portfelio, kad gautumėte 30 000 dolerių dividendų pajamų per metus. Pritaikykite skaičius pagal norimas pajamas ir pajamingumą, kurį galite pasiekti.
Ar dideli dividendų akcijų pajamingumai yra rizikingi? Kartais. Neįprastai didelis pajamingumas (daugiau nei 5–6%) gali rodyti, kad akcijų kaina smarkiai krito arba kad dividendai gali būti sumažinti. Dėmesį skirkite dividendų augimui — įmonėms, kurios didino dividendus 10+ metų iš eilės — o ne didžiausiam pajamingumui.
Kuris Broker yra geriausias dividendų investavimui? Fidelity siūlo DRIP, dalines akcijas ir ETF be komisinių. Bet kuris didelis Brokeris tinka.
Nuo ko pradeti
Atidarykite paskyrą pas Fidelity. Pirkite dividendų ETF, pvz., SCHD arba VYM. Paskyros nustatymuose įjunkite DRIP. Nustatykite automatines kasmėnesines įmokas, kad augintumėte savo dividendų „mašiną“. Perskaitykite kaip pradeti investuoti vadovą.