Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
„Fidelity“ ir „Vanguard“ yra du vardai, kurie dominuoja pokalbiuose apie ilgalaikes, mažų kaštų investicijas. „Fidelity“ siūlo pilnesnes funkcijas turinčią brokerio platformą, stipresnius tyrimus ir nulinio išlaidų santykio indeksinius fondus. „Vanguard“ siūlo unikalią klientams priklausančią struktūrą, didžiausią pramonėje mažų kaštų indeksinių fondų ir ETF pasirinkimą bei 50 metų konservatyvaus valdymo patirtį. Abi yra puikios pasirinkimo galimybės ilgalaikiams investuotojams; skirtumai slypi platformos patirtyje, fondų pasirinkime ir nuosavybės filosofijoje.
Mokesciai ir islaidos
| Islaidos | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| Akciju/ETF sandoriai | $0 | $0 |
| Opcijos (uz kontrakta) | $0.65 | $0.65 |
| Marzos palukanos ($50K) | ~7.75% | ~9.5% |
| Vidines indekso fondo min ER | 0.00% (Fidelity Zero fondai) | 0.03% (Vanguard Total Market) |
| Mutual fund sandoriu mokestis | $0 uz Fidelity fondus, 3,400+ NTF | $0 uz Vanguard fondus |
| ACAT pervedimas (is) | $0 | $0 |
| Saskaitos minimumas | $0 | $0 |
| Popieriniai israsai | Nemokami (elektroniniai) | $25/metus (jei likutis <$10K) |
Nugaletojas: Fidelity — nulinio islaidu koeficiento fondai, mazesni marzos tarifai ir jokiu saskaitos mokesciu. Vanguard ima $25 metini mokesti uz saskaitas, kuriu suma yra mazesne nei $10,000, jei gaunami popieriniai israsai, taciau to galima isvengti.
Fondų pasirinkimas
Fidelity fondai: „Fidelity“ vidinė fondų linija apima keturis nulinio išlaidų santykio indeksinius fondus (FZROX, FZILX, FNILX, FZIPX) ir platų pasirinkimą mažų sąnaudų aktyviai valdomų fondų. „Fidelity“ platforma taip pat suteikia prieigą prie tūkstančių trečiųjų šalių fondų, iš kurių daugeliui netaikomas sandorio mokestis.
Vanguard fondai: „Vanguard“ fondų linija yra pramonės etalonas investuojant į mažų sąnaudų indeksus. „Vanguard Total Stock Market ETF“ (VTI) ir „Vanguard S&P 500 ETF“ (VOO) yra tarp didžiausių ir plačiausiai laikomų fondų pasaulyje. „Vanguard“ nuosavybės struktūra — fondai priklauso įmonei, o fondų investuotojams priklauso patys fondai — reiškia, kad pelnas investuotojams grąžinamas per mažesnius išlaidų santykius.
Nugalėtojas: beveik lygiosios. „Fidelity“ siūlo mažiausios kainos fondus (nulinio išlaidų santykio). „Vanguard“ siūlo plačiausią mažų sąnaudų indeksinių fondų pasirinkimą ir unikalią nuosavybės struktūrą, kuri dera su ilgalaikiais investuotojais.
Tyrimai ir mokymasis
Fidelity: Išsamūs tyrimai iš kelių šaltinių (Morningstar, Argus, Zacks ir kt.), išsamūs akcijų ir ETF filtrai, mokymosi centras su straipsniais ir vaizdo įrašais bei pensijų planavimo įrankiai. Tyrimai, pasiekiami Fidelity platformoje, yra vieni iš išsamiausių tarp bet kurių broker.
Vanguard: Tyrimai yra funkcionalūs, tačiau labiau riboti nei Fidelity. Vanguard akcentuoja ilgalaikę, diversifikuoto portfelio sudarymo strategiją, o ne atskirų vertybinių popierių analizę. Švietimo turinys orientuotas į drausmingus, mažų kaštų investavimo principus.
Nugalėtojas: Fidelity — išsamesnės tyrimų ir atrankos priemonės.
Platformos patirtis
Fidelity: žiniatinklio platforma yra funkcionali ir išsami. Active Trader Pro, darbalaukio platforma, siūlo srautinę duomenų pateikimą ir tyrimus, tačiau yra mažiau pažangi nei thinkorswim ar TWS. Mobilioji programėlė yra stipri: pradedantiesiems siūloma supaprastinta versija (Fidelity Spire).
Vanguard: platforma yra funkcionali, bet pasenusi. Naršymas yra mažiau intuityvus nei pas konkurentus. Mobilioji programėlė pagerėjo, tačiau vis dar atsilieka nuo Fidelity, Schwab ir į programėles orientuotų konkurentų. „Vanguard“ platforma tinka periodiniams ETF pirkimams ir portfelio peržiūrai, bet nėra skirta aktyviai prekybai.
Nugalėtojas: Fidelity — modernesnė, funkcionalesnė platforma.
Saugumas
Abu brokeriai yra tarp saugiausių finansų institucijų. Fidelity turi $1B+ bendros perteklinės SIPC draudimo sumos. Vanguard unikali klientams priklausančios struktūros forma pašalina akcininkų spaudimą prisiimti riziką.
| Saugumo veiksnys | Fidelity | Vanguard |
|---|---|---|
| SEC/FINRA | Taip | Taip |
| SIPC + perteklinis | $500K + $1B+ bendros sumos | $500K + $250M bendros sumos |
| Nuosavybė | Privati (Johnson šeima, darbuotojai) | Klientams priklausanti (mutual) |
| Metai | 78 | 50 |
| Saugumo garantija | 100% neautorizuotos veiklos | Nėra oficialios garantijos |
| Vertybinių popierių skolinimas | Pasirenkama (opt-in) | Nėra (mažmeninėms) |
Nugalėtojas: beveik lygiosios. Abu yra labai saugūs, tik taiko skirtingus apsaugos metodus.
Koks Broker tinka pagal jūsų profilį
Rinkitės Fidelity, jei:
- Norite nulinio išlaidų santykio indeksinių fondų
- Vertinate stiprius tyrimus, filtrus (screeners) ir mokymus
- Norite modernaus, pilnai funkcionalaus platformos sprendimo
- Naudojate maržą (mažesni tarifai)
- Norite, kad FDIC apdrausta grynųjų pinigų lėšų „cash sweep“ būtų iki $5M
Rinkitės Vanguard, jei:
- Vertinate klientams priklausančią struktūrą (nėra išorinių akcininkų)
- Pirmenybę teikiate Vanguard fondų ekosistemai
- Esate grynas „buy-and-hold“ investuotojas, kuris retai prisijungia
- Norite brokerio, kuris neskolina mažmeninių vertybinių popierių
Esminė išvada
Daugumai investuotojų Fidelity siūlo išsamesnį paketą: mažesnius fondų ir maržos kaštus, stipresnius tyrimus ir modernią platformą. Vanguard klientams priklausanti struktūra ir fondų ekosistema ir toliau išlieka patraukli investuotojams, kurie konkrečiai vertina šiuos privalumus. Bet kuris brokeris gerai tiks ilgalaikiam, „pirkti ir laikyti“ investuotojui.
Investavimas susijęs su rizika. Šis palyginimas turi filialines nuorodas. Perskaitykite mūsų išsamią Fidelity apžvalgą ir Vanguard apžvalgą.