Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
Įgaliojimas (POA) yra teisinis dokumentas, suteikiantis trečiajai šaliai teisę veikti sąskaitos turėtojo vardu. Kalbant apie akcijų prekybos sąskaitą, POA leidžia paskirtam asmeniui, vadinamam įgaliotiniu (attorney-in-fact), pateikti pavedimus, atsiimti lėšas arba tvarkyti sąskaitą be tiesioginio sąskaitos turėtojo dalyvavimo. POA yra galingas įrankis, o POA kelia didelę riziką, jei jis būtų piktnaudžiaujamas.
Kada POA yra naudingas
Pirmasis naudojimo atvejis – ilgalaikis nebuvimas. Sąskaitos turėtojas, kuris ilgesnį laiką keliauja, gali norėti patikimo asmens, kuris valdytų sąskaitą jam nesant. POA leidžia paskirtam asmeniui vykdyti sandorius, o POA leidžia paskirtam asmeniui reaguoti į rinkos įvykius nelaukiant sąskaitos turėtojo nurodymų.
Antrasis naudojimo atvejis – veiksnumo apribojimas. Sąskaitos turėtojas, kuris patiria medicininį įvykį, gali norėti, kad šeimos narys valdytų sąskaitą. POA leidžia šeimos nariui apmokėti sąskaitas, finansuoti sąskaitos turėtojo išlaidas ir persubalansuoti portfelį neperėjus teismo proceso.
Trečiasis naudojimo atvejis – profesionalus valdymas. Sąskaitos turėtojas, kuris samdo profesionalų pinigų valdytoją, gali norėti, kad valdytojas turėtų teisę vykdyti sandorius sąskaitoje. POA leidžia valdytojui vykdyti sandorius, o POA leidžia valdytojui įgyvendinti strategiją be tiesioginio sąskaitos turėtojo dalyvavimo.
Ketvirtasis naudojimo atvejis – bendra sąskaita. Sąskaitos turėtojas, kuris turi bendrą sąskaitą su sutuoktiniu ar partneriu, gali norėti įforminti prekybos įgaliojimus. POA pateikia aiškų įgaliojimų dokumentavimą, o POA sumažina ginčų riziką.
POA (įgaliojimo) rizikos
Pirmoji rizika – piktnaudžiavimas. Paskirtas asmuo turi visišką prieigą prie sąskaitos, o paskirtas asmuo gali vykdyti sandorius, išsiimti lėšas arba pervesti likutį. Sąskaitos turėtojas, kuris pasirenka netinkamą asmenį, gali prarasti visą sąskaitą, o sąskaitos turėtojas gali turėti ribotas galimybes ginti savo teises.
Antroji rizika – neautorizuota prekyba. Paskirtas asmuo gali vykdyti sandorius taip, kaip sąskaitos turėtojas nepatvirtino, ir sąskaitos turėtojas gali nepastebėti prekybos tol, kol žala jau bus padaryta. Sąskaitos turėtojas turėtų reguliariai stebėti sąskaitą ir nustatyti pranešimus apie sandorius bei išsiėmimus.
Trečioji rizika – mokesčių ir teisinė rizika. Paskirto asmens veiksmai sąskaitoje priskiriami sąskaitos turėtojui, todėl sąskaitos turėtojas atsako už mokesčių pasekmes. Sąskaitos turėtojas turėtų saugoti POA įrašus ir pateikti informaciją apie veiksmus mokesčių deklaracijoje.
Ketvirtoji rizika – brokerio politika. Kai kurie brokeriai riboja POA naudojimą, o kai kurie brokeriai reikalauja papildomų dokumentų. Sąskaitos turėtojas turėtų patikrinti brokerio politiką prieš suteikdamas POA, ir sąskaitos turėtojas turėtų pateikti brokeriui reikiamus dokumentus.
Dokumentai, kurių reikalauja Broker
Pirmasis dokumentas yra POA forma. Broker turi standartinę POA formą, o sąskaitos turėtojas užpildo formą, nurodydamas paskirto asmens duomenis. Formoje apibrėžiama įgaliojimų apimtis, o formą pasirašo sąskaitos turėtojas ir paskirtas asmuo.
Antrasis dokumentas yra tapatybės patvirtinimas. Broker reikalauja tapatybės dokumentų tiek sąskaitos turėtojui, tiek paskirtam asmeniui, o tapatybės dokumentuose turi būti pasas arba nacionalinė asmens tapatybės kortelė ir adreso patvirtinimas. Broker naudoja tapatybės dokumentus tapatybei patikrinti, o Broker naudoja tapatybės dokumentus, kad laikytųsi kovos su pinigų plovimu taisyklių.
Trečiasis dokumentas yra notarinis patvirtinimas. Kai kurie Brokeriai reikalauja, kad POA būtų patvirtinta notariškai, o notarinis patvirtinimas yra viešojo notaro atliekamas parašų patvirtinimas. Notarinis patvirtinimas suteikia papildomą apsaugos sluoksnį, o notarinis patvirtinimas sumažina riziką, kad POA būtų suklastota.
Ketvirtasis dokumentas yra mokesčių forma. Broker gali reikalauti W-8BEN arba W-9 formos paskirtam asmeniui, atsižvelgiant į paskirto asmens mokesčių rezidavimo šalį. Mokesčių forma naudojama nustatyti mokesčių išskaičiavimą iš sąskaitos.
Kaip atšaukti įgaliojimą (POA)
Sąskaitos turėtojas gali atšaukti POA bet kuriuo metu, o atšaukimas turi būti pateiktas raštu. Sąskaitos turėtojas turėtų išsiųsti atšaukimą Broker, o Broker turėtų raštu patvirtinti atšaukimą. Atšaukimas įsigalioja tą dieną, kai Broker gauna rašytinį pranešimą, ir atšaukimas panaikina paskirto asmens teisę veikti sąskaitoje.
Sąskaitos turėtojas taip pat turėtų atgauti bet kokią prieigą, kurią paskirtas asmuo turėjo prie sąskaitos, ir sąskaitos turėtojas turėtų pakeisti slaptažodį, PIN kodą ir saugumo klausimus. Sąskaitos turėtojas taip pat turėtų informuoti banką ir depozitoriumą (custodian) apie atšaukimą.
Dažniausi klausimai apie įgaliojimus (POA)
Ar POA gali būti taikomas tik tam tikriems veiksmams? Taip. Sąskaitos turėtojas gali apriboti POA iki konkrečių veiksmų, pavyzdžiui, pavedimų pateikimo, bet ne lėšų išėmimo. Ribotas POA sumažina riziką, o ribotas POA yra naudingas sąskaitos turėtojams, kurie nori, kad paskirtas asmuo turėtų teisę vykdyti prekybą, bet ne teisę išsiimti lėšas.
Ar POA gali būti suteiktas keliems asmenims? Taip. Sąskaitos turėtojas gali suteikti POA keliems asmenims, o sąskaitos turėtojas gali nurodyti, ar paskirti asmenys turi veikti kartu, ar savarankiškai. Kartu veikiantis POA reikalauja, kad abu paskirti asmenys sutiktų, o savarankiškas POA leidžia kiekvienam paskirtam asmeniui veikti vienam.
Kas nutinka, jei paskirtas asmuo miršta? POA automatiškai panaikinamas paskirto asmens mirties atveju, o sąskaitos turėtojas turėtų informuoti brokerį apie mirtį. Sąskaitos turėtojas taip pat turėtų raštu panaikinti POA ir pateikti brokeriui mirties liudijimą.
Susiję ištekliai
- Brokerio saugumas
- Brokerio saugumas → Kaip patikrinti brokerio reguliavimą
- Geriausi akcijų brokeriai
Nuo ko pradeti
Jei svarstote POA, naudingiausias pirmas zingsnis yra nustatyti konkrecia poreiki, patikima asmeni ir igaliojimu apimtį. Musu brokeriu palyginimas pateikia brokerius, kurie priima POA, ir reikalaujamus dokumentus, todel is anksto suzinote, ko brokeris reikalauja, pries suteikdamas POA.