Kaip atidaryti brokerio sąskaitą — žingsnis po žingsnio vadovas

Brokerio sąskaitos atidarymas internetu trunka apie 10 minučių. Šiame vadove žingsnis po žingsnio aprašoma paraiška, kokius dokumentus reikia pateikti ir ko galite tikėtis po pateikimo.

1 veiksmas: pasirinkite savo brokerį

Jei dar nepasirinkote brokerio, pradėkite nuo geriausių brokerių pradedantiesiems arba geriausių akcijų brokerių palyginimo. Paraiškos teikimo procesas panašus kiekviename dideliame JAV brokerio.

2 veiksmas: Paruoškite dokumentus

Jums reikia:

• Asmens tapatybės dokumento su nuotrauka. Tinka pasas arba vairuotojo pažymėjimas.
• Social Security Number (SSN). Reikalingas JAV mokesčių deklaravimui. Ne JAV rezidentai naudoja ITIN arba savo šalies TIN.
• Informacijos apie darbą. Jūsų darbdavio pavadinimas ir adresas.
• Banko sąskaitos informacijos. Maršruto (routing) numeris ir sąskaitos numeris, kad galėtumėte finansuoti savo Broker sąskaitą.
• Finansinės informacijos. Jūsų metinės pajamos, grynoji vertė ir investavimo patirtis. Tai nustato jūsų pasirinkimo sandorių (options trading) patvirtinimo lygį ir maržos (margin) tinkamumą.

3 veiksmas: užpildykite internetinę paraišką

Eikite į pasirinkto Broker svetainę ir spustelėkite „Open an Account“. Paraiška klausia:

1. Asmens informacijos. Vardas, adresas, gimimo data, SSN.
2. Užimtumo. Darbdavio pavadinimas, adresas, profesija.
3. Finansinio profilio. Metinės pajamos, grynosios vertės intervalas, lėšų šaltinis.
4. Investavimo patirties. Patirties metai, investicijų tipai, kuriais prekiavote, rizikos tolerancija.
5. Sąskaitos tipo. Individuali, bendra, IRA ir t. t. Žr. sąskaitų tipų vadovą.
6. Sąskaitos funkcijų. Maržinė prekyba? Prekyba opcionais? Iš pradžių galite pasakyti „ne“ ir pridėti vėliau.

4 veiksmas: Priimkite susitarimus

Jūsų bus paprašyta sutikti su:

• Kliento sutartimi. Jūsų brokerio santykių sąlygomis.
• Maržos sutartimi. Tik jei teikiate paraišką dėl maržos.
• Opcijų sutartimi. Tik jei teikiate paraišką dėl prekybos opcionais.
• Sutikimu dėl elektroninio dokumentų pateikimo. Dėl prekybos patvirtinimų ir mokesčių dokumentų.

Perskaitykite juos. Jie ilgi, tačiau svarbiausiuose skyriuose aptariami mokesčiai, ginčų sprendimas (arbitražas) ir tai, kaip brokeris gali apriboti jūsų sąskaitą.

5 veiksmas: patvirtinkite savo tapatybę

Brokeris patikrina jūsų tapatybę elektroniniu būdu. Jei automatinis patikrinimas nepavyksta, jums gali reikėti įkelti savo asmens dokumento nuotrauką ir asmenukę arba išsiųsti notariškai patvirtintą kopiją.

6 veiksmas: papildykite sąskaitą

Dauguma brokerių siūlo kelis finansavimo būdus:

• ACH pervedimas iš jūsų banko. Nemokamas. Pirmam pervedimui reikia 1–3 darbo dienų, vėliau paprastai 1 dienos.
• Pervedimas bankiniu pavedimu (Wire transfer). Tą pačią dieną. Gali kainuoti $15–$30. Greitesnis didesnėms sumoms.
• Mobilus čekio įnešimas. Naudokite brokerio programėlę ir nufotografuokite čekį.
• ACAT pervedimas iš kito brokerio. Perkelia visą jūsų sąskaitą. Trunka 5–10 darbo dienų.

Pradėkite nuo nedidelės sumos, kad patikrintumėte procesą. Pridėkite daugiau, kai pirmasis pervedimas bus įskaitytas.

Kas nutinka po to, kai atidarote sąskaitą

Momentinė prieiga. Dauguma brokerių leidžia iš karto matyti platformą, net prieš tai, kai į jūsų sąskaitą įskaitytas pirmasis įnašas.

Popierinė prekyba. Jei brokeris ją siūlo, pradėkite nuo popierinės prekybos, kad išmoktumėte platformą nerizikuodami realiais pinigais. thinkorswim ir Webull tai siūlo.

Mokesčių formos. Jūsų brokeris paprašys užpildyti W-9 formą (JAV gyventojams) arba W-8BEN (ne JAV gyventojams) mokesčių deklaravimui. Tai nulemia, kaip apmokestinami jūsų dividendai.

Dažniausiai užduodami klausimai

Ar atidarant brokerio sąskaitą tai paveiks mano kredito reitingą? Ne. Brokeriai neatlieka „hard“ kredito patikros sąskaitai atidaryti.

Ar galiu atidaryti sąskaitą su blogu kreditu? Taip. Brokeriai netikrina jūsų kredito reitingo. Kredito problemos netrukdo atidaryti brokerio sąskaitos.

Kiek man turi būti metų? 18 daugumoje valstijų. Nepilnamečiai gali investuoti per globėjo ar tėvų valdomą globotinės sąskaitą. Žr. bendrų ir globotinių sąskaitų gaires.

Kiek laiko užtrunka atidaryti sąskaitą? Internetinė paraiška užtrunka 10–15 minučių. Tapatybės patvirtinimas paprastai atliekamas iš karto. Pirmasis banko pavedimas trunka 1–3 darbo dienas.

Nuo ko pradeti

Atidarykite saskaita pas Fidelity (0 USD minimalus reikalavimas, dalines akcijos nuo 1 USD) arba Charles Schwab (0 USD minimalus reikalavimas, thinkorswim demo prekyba). Perskaitykite kaip pradeti investuoti, kai saskaita bus papildyta.