Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
Investavimas į indeksinius fondus yra paprasčiausias ir patikrintas būdas kaupti turtą akcijų rinkoje. Užuot rinkę pavienes akcijas, jūs perkate fondą, kuris turi šimtus ar tūkstančius bendrovių — akimirksniu diversifikuojate riziką vienu pirkimu.
Kas yra indeksinis fondas?
Indeksinis fondas yra investicinis fondas arba ETF, kuris seka rinkos indeksą, pavyzdžiui, S&P 500 arba visą JAV akcijų rinką. Kai perkate vieną S&P 500 indekso fondo akciją, jūs turite mažą dalį visų 500 įmonių, esančių S&P 500 indekse.
Kadangi indeksiniams fondams nereikia vadovo, kuris atrinktų akcijas, jų mokesčiai (išlaidų koeficientai) yra daug mažesni nei aktyviai valdomų fondų. Vidutinis aktyvus fondas taiko 0,50%–1,00% per metus. S&P 500 indekso fondas taiko 0,03%.
ETF vs investiciniai fondai — kuo skiriasi
| Savybė | ETF | Investicinis fondas |
|---|---|---|
| Kaip prekiaujama | Visą dieną, kaip akcijomis | Kartą per dieną 4 PM NAV |
| Minimalus investavimas | 1 akcija arba $1 (dalinė) | $1 iki $3,000+ |
| Mokesčių efektyvumas | Daugiau mokesčių efektyvus | Mažiau (kapitalo prieaugio paskirstymai) |
| Išlaidų koeficientas | Net iki 0.03% | Net iki 0.00% (Fidelity Zero) |
| Geriausia, kai | Apmokestinamosios sąskaitos, pradedantieji | Mokesčių lengvatų sąskaitos (IRA) |
Daugumai pradedančiųjų ETF yra geresnis pasirinkimas: jie neturi minimalaus investavimo pas Brokerius, kurie palaiko dalines akcijas, jais galima prekiauti kada tik norite, ir jie yra mokesčių efektyvesni apmokestinamosiose sąskaitose.
Populiarūs indeksiniai fondai pradedantiesiems
| Fondas | Tikeris | Tipas | Išlaidų koeficientas |
|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock Market | VTI | Visa JAV rinka | 0.03% |
| Vanguard S&P 500 | VOO | S&P 500 | 0.03% |
| iShares Core S&P 500 | IVV | S&P 500 | 0.03% |
| Fidelity ZERO Total Market | FZROX | Visa JAV rinka | 0.00% |
| Vanguard Total International | VXUS | Tarptautinės akcijos | 0.07% |
| Vanguard Total Bond Market | BND | JAV obligacijos | 0.03% |
Kaip sukurti paprastą indeksų portfelį
Paprastas dviejų fondų portfelis apima visą pasaulį:
- 70% VTI (visos JAV akcijų rinka)
- 30% VXUS (visa tarptautinių akcijų rinka)
Artėjant pensijai pridėkite obligacijų fondą:
- 50% VTI / 20% VXUS / 30% BND (subalansuotas portfelis netoli pensijos esantiems)
Visus šiuos fondus galite įsigyti be komisinių bet kuriame didesniame Broker. Rebalansuokite kartą per metus, kad išlaikytumėte norimas proporcijas.
Mažų mokesčių galia
Investicija 10 000 USD, uždirbanti 7% per metus, po 30 metų su 0,03% išlaidų koeficientu išauga iki 76 123 USD. Su 1,00% išlaidų koeficientu ji išauga iki 57 435 USD. Skirtumas — 18 688 USD — atitenka fondo valdytojui, o ne lieka jūsų sąskaitoje.
Būtent todėl geriausias pasirinkimas yra patys mažiausių kaštų indeksų fondai (Vanguard, Fidelity Zero).
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galiu prarasti pinigų investuodamas į indeksinį fondą? Taip. Indeksiniai fondai seka rinką. Kai rinka krenta, krenta ir jūsų indeksinis fondas. Tačiau per ilgus laikotarpius (20+ metų) akcijų rinka visada augo.
Koks geriausias indeksinis fondas pradedančiajam? VTI (visa JAV akcijų rinka) arba VOO (S&P 500). Abu yra mažų kaštų, diversifikuoti ir prieinami be komisinių mokesčių kiekviename pagrindiniame Broker.
Kiek indeksinių fondų man reikia? Du–keturi: JAV visos rinkos fondas, visos tarptautinės rinkos fondas ir, jei norite, obligacijų fondas.
Nuo ko pradeti
Atidarykite paskyrą Fidelity (0,00% Zero funds) arba pirkite Vanguard ETF bet kuriame brokeriui be komisinių. Pirmu indeliu pirkite VTI. Skaitykite ETF investavimo gide ir sužinokite brokeriui taikomus detalius.