Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
ETRADE yra reguliuojamas JAV Broker, paremtas Morgan Stanley finansiniu tvirtumu, vienos didžiausių finansų institucijų pasaulyje. *ETRADE yra SEC ir FINRA reguliuojamas, SIPC apdraustas iki 500 000 USD, ir naudojasi Morgan Stanley reikšminga papildoma SIPC apsauga.* Nuo to, kai 2020 m. ją įsigijo Morgan Stanley, E*TRADE saugumo profilis buvo sustiprintas ištekliais ir patronuojančios įmonės reguliaciniu statusu.
Reguliavimas
ETRADE Securities LLC yra registruota SEC ir yra FINRA narė. Įmonė yra Morgan Stanley dukterinė bendrovė, kuri 2020 m. įsigijo ETRADE už maždaug 13 mlrd. USD. Kaip brokeris-dileris pagal Morgan Stanley, E*TRADE veikia vienoje iš labiausiai griežtai reguliuojamų finansinių paslaugų grupių pasaulyje.
Morgan Stanley (NYSE: MS) yra reguliuojama Federal Reserve, SEC, FINRA ir tarptautinių finansų institucijų tose jurisdikcijose, kuriose ji veikia. Nors ETRADE klientai neturi tiesioginių santykių su Morgan Stanley, patronuojančios įmonės reguliacinė padėtis ir kapitalo ištekliai suteikia reikšmingą paramą ETRADE dukterinei bendrovei.
Galite patikrinti E*TRADE registraciją FINRA BrokerCheck — įmonės CRD numeris yra 29191.
SIPC ir papildomas draudimas
ETRADE teikia standartinę SIPC apsaugą iki $500,000 vienai sąskaitai, įskaitant $250,000 sublimitą gryniesiems pinigams. Per Morgan Stanley *ETRADE naudojasi papildomu SIPC draudimu, kurio bendra riba siekia $600 mln.* Tai prilygsta papildomai apsaugai, kurią siūlo Schwab, ir E*TRADE patenka į aukščiausią brokerių apsaugos pakopą.
Dėl grynųjų pinigų likučių E*TRADE siūlo grynųjų pinigų „cash sweep“ programą į Morgan Stanley Private Bank, kuri yra FDIC apdrausta iki $250,000 vienam indėlininkui. Jūsų neinvestuoti grynieji pinigai laikomi FDIC apdraustame banke, atskirai nuo maklerio subjekto, taip suteikiant papildomą apsaugos sluoksnį.
ETRADE šiuo metu nesiūlo tiesioginės kriptovaliutų prekybos, todėl kriptovaliutų saugojimo (custody) rizika nėra aktuali ETRADE maklerio sąskaitoms.
Turto atskyrimas ir apsauga
ETRADE atskiria klientų vertybinius popierius nuo įmonės nuosavo turto pagal SEC reikalavimus. Klientų vertybiniai popieriai nėra ETRADE įmonės balanso dalis ir nėra prieinami E*TRADE ar Morgan Stanley kreditoriams.
E*TRADE užsiima vertybinių popierių skolinimu maržos sąskaitoms. Pinigų sąskaitose visiškai apmokėti vertybiniai popieriai paprastai nėra skolinami be aiškaus kliento sutikimo. Įmonė teikia užstatą už skolinamus vertybinius popierius, taip mažindama kliento riziką.
Morgan Stanley ryšys suteikia papildomą buferį: jei ETRADE susidurtų su finansiniu spaudimu, patronuojančios įmonės kapitalo ištekliai būtų prieinami dukterinei įmonei paremti. Nors Morgan Stanley teisiškai neprivalo gelbėti ETRADE, reputacinės ir verslo pasekmės, leidžiančios mažmeninės prekybos brokerio dukterinei įmonei žlugti, daro tokį scenarijų mažai tikėtiną.
Saugumo funkcijos
E*TRADE palaiko dviejų veiksnių autentifikavimą per Symantec VIP Access programėlę ir SMS kodus. Mobilioji programėlė apima biometrinį prisijungimą palaikomais įrenginiais.
ETRADE siūlo Visiškos apsaugos garantiją, kuri padengia 100% nuostolių, patirtų dėl neteisėtos veiklos jūsų ETRADE paskyrose. Ši garantija reikalauja, kad jūs nedelsdami praneštumėte apie neteisėtą veiklą ir bendradarbiautumėte atliekant tyrimą. Sąlygos panašios į Schwab ir Fidelity neteisėtos veiklos garantijas.
Paskyros įspėjimus galima nustatyti prekyboms, išėmimams ir profilio pakeitimams. E*TRADE taip pat siūlo balso patvirtinimą, skirtą prieigai prie paskyros telefonu.
„Power ETRADE“, pažangi prekybos platforma, apima savo saugumo sluoksnį bendroje ETRADE saugumo infrastruktūroje.
Finansinis stabilumas
E*TRADE dabar remia Morgan Stanley – pasaulinė finansų institucija, turinti daugiau nei $1 trilijoną klientų turto, A- kredito reitingą pagal S&P ir veiklą, apimančią turto valdymą, investicinę bankininkystę bei institucines vertybines popierius.
Prieš įsigijimą ETRADE buvo viešai kotiruojama įmonė, turinti tvirtą balansą. Morgan Stanley įsigijimas suteikė išteklių sistemiškai svarbiai finansų institucijai. ETRADE atskira kapitalo pozicija dabar papildoma bendra Morgan Stanley finansine stiprybe.
Morgan Stanley diversifikuotas pajamų modelis – apimantis turto valdymą, institucinius vertybinius popierius ir investicijų valdymą – mažina E*TRADE patronuojančios įmonės jautrumą bet kuriam vienam rinkos ciklui ar verslo segmentui.
Reguliavimo ir teisinė istorija
Prieš Morgan Stanley įsigijimą ETRADE susidūrė su kai kuriais reguliavimo veiksmais. 2018 m. FINRA skyrė ETRADE 2 mln. JAV dolerių baudą už priežiūros trūkumus, susijusius su tam tikra prekybos veikla. Tai buvo procedūrinis klausimas, nesusijęs su plačiai paplitusia klientų žala.
Po Morgan Stanley įsigijimo ETRADE atitikties (compliance) infrastruktūra buvo suderinta su Morgan Stanley standartais. Patronuojančios įmonės atitikties kultūra — sukurta per dešimtmečius kaip didelės finansų institucijos — paveikė ETRADE požiūrį į reguliavimo riziką.
Pati Morgan Stanley per savo istoriją taip pat buvo susidūrusi su reguliavimo veiksmais, kaip ir visi dideli bankai. Šie klausimai sprendžiami patronuojančios įmonės lygmeniu ir tiesiogiai neturi įtakos E*TRADE brokerio klientams.
Saugumo palyginimas
| Saugumo veiksnys | E*TRADE | Charles Schwab | Fidelity | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| SEC/FINRA reguliuojama | Taip | Taip | Taip | Taip |
| SIPC apdrausta | $500K | $500K | $500K | $500K |
| Papildomas SIPC | $600M bendra suma (per MS) | $600M bendra suma | $1B+ bendra suma | $30M/klientui |
| Patronuojanti įmonė | Morgan Stanley (A-) | Vieša (SCHW) | Privati | IBKR Group (BBB+) |
| FDIC pinigų pervedimo „sweep“ | Taip (MS Bank) | Taip (Schwab Bank) | Iki $5M | Iki $2.5M |
| Saugumo garantija | 100% neautorizuota | 100% neautorizuota | 100% neautorizuota | Nėra oficialios |
| Pagrindinė platforma | Power E*TRADE | thinkorswim | Active Trader Pro | TWS |
Kas nutiktų, jei E*TRADE bankrutuotų?
Jei E*TRADE taptų nemokus, SIPC grąžintų jūsų vertybinius popierius ir pinigus iki $500,000. Morgan Stanley bendra $600 mln. apimties perteklinė SIPC apsauga suteiktų papildomą apsaugą virš standartinės SIPC ribos.
Pinigai, pervedami į Morgan Stanley Private Bank, yra FDIC apdrausti iki $250,000 nepriklausomai nuo SIPC.
Motininės ir dukterinės įmonės ryšys su Morgan Stanley suteikia ir privalumų, ir svarstymų. Viena vertus, Morgan Stanley finansiniai ištekliai daro ETRADE žlugimą mažiau tikėtiną. Kita vertus, jei ir Morgan Stanley, ir ETRADE patirtų vienalaikį stresą, motinos ištekliai gali būti mažiau prieinami nei scenarijuje, kai E*TRADE patiriamas stresas būtų izoliuotas.
Praktikoje Morgan Stanley dydis, reguliacinė priežiūra ir sisteminė svarba reiškia, kad nesutvarkyto žlugimo scenarijus yra itin mažai tikėtinas.
Kaip apsaugoti savo paskyrą E*TRADE
Įjunkite dviejų veiksnių autentifikavimą per Symantec VIP Access programėlę, o ne SMS. Mobiliojoje programėlėje aktyvuokite biometrinį prisijungimą.
Supraskite visą apsaugos garantiją. E*TRADE kompensuos 100% neautorizuotų nuostolių, jei apie juos pranešama laiku. Laikykite savo kontaktinę informaciją atnaujintą ir reguliariai peržiūrėkite paskyros veiklą.
Patikrinkite savo cash sweep (grynųjų lėšų pervedimo) nustatymus. Įsitikinkite, kad neinvestuotos lėšos pervedamos į Morgan Stanley Private Bank dėl FDIC apsaugos.
Stebėkite paskyros veiklą. Nustatykite pranešimus apie sandorius, išėmimus virš nustatytos ribos ir profilio pakeitimus. Peržiūrėkite mėnesines išrašų ataskaitas.
Žinokite, kuri įmonė valdo jūsų paskyrą. Jūsų brokerio paskyra yra su E*TRADE Securities LLC. Cash yra pervedamas į Morgan Stanley Private Bank (atskiras subjektas). Supraskite, kokios apsaugos taikomos kiekvienam atvejui.
Dazniausiai uzduodami klausimai
Ar Morgan Stanley nuosavybe E*TRADE padaro saugesne? Taip. Morgan Stanley kapitalo istekliai, reguliavimo statusas ir reputacija suteikia reiksmingas paramos ETRADE. Isigijimas ETRADE is atskiro internetinio brokerio pavede globalios finansu institucijos dukterinei imonei.
Kas nutinka mano paskyrai, jei Morgan Stanley parduoda E*TRADE? Jusu vertybiniai popieriai ir SIPC apsauga ir toliau galios be pertraukos. Bet koks busimas nuosavybes pasikeitimas neturetu paveikti jusu turto saugojimo ar apsaugos, nors naujo patronuojancio subjekto tapatybe ir isteklius verta ivertinti.
Ar E*TRADE papildoma SIPC apsauga tokia pat gera kaip Fidelity? Fidelity turi $1B+ bendra papildoma SIPC, palyginti su E*TRADE $600M (per Morgan Stanley). Abi yra reiksmingos. Praktinis skirtumas svarbus tik toms paskyroms, kurios gerokai virs $500,000, kai bendra fondo apimtis gali tapti aktuali.
Ar galiu naudoti thinkorswim su E*TRADE? Ne. thinkorswim pasiekiamas per Charles Schwab. ETRADE pazangi platforma yra Power ETRADE. Jei thinkorswim jums svarbus, apsvarstykite Schwab tiesiogiai.
Ar E*TRADE saugi pensiju paskaitoms? Taip. IRA paskyros ETRADE gauna ta pacia SIPC ir papildomos SIPC apsauga. ETRADE siulo Traditional, Roth, Rollover ir SEP IRA.
O kaip del Morgan Stanley reguliavimo problemu? Morgan Stanley, kaip ir visi dideli bankai, savo istorijoje susidure su reguliavimo veiksmais. Jie sprendziami patronuojancio imones lygmeniu ir tiesiogiai neveikia E*TRADE brokerio klientu SIPC apsaugos ar vertybiniu popieriu saugojimo.
Ar Power E*TRADE platforma saugi? Power ETRADE veikia pagal bendra ETRADE saugumo sistema. Priejimas prie platformos reikalauja atskiro autentifikavimo, o pavedimai vykdomi per ta pacia reguliuojama brokerio infrastruktura kaip ir standartiniai E*TRADE sandoriai.
Verdiktas
ETRADE yra saugus Brokeris, kurio saugumo profilis buvo sustiprintas dėl jo įsigijimo Morgan Stanley. Standartinė SIPC apsauga, 600 mln. JAV dolerių bendros papildomos SIPC apsaugos suma per Morgan Stanley, 100% neautorizuotos veiklos garantija ir FDIC apdraustas pinigų lėšų pervedimo (cash sweep) mechanizmas ETRADE priskiria prie labiau apsaugotų brokerių.
Morgan Stanley parama suteikia finansinį buferį, kurio atskiriems internetiniams brokeriams nepavyksta pasiekti. Investuotojams, kurie vertina stabilumą, kai už brokerį stovi didelė finansų institucija, E*TRADE verta apsvarstyti.
E*TRADE tinka daugumos dydžių sąskaitoms, įskaitant sąskaitas, viršijančias $500,000, kurioms naudinga papildoma SIPC apsauga. Investuotojai, norintys „gryno“ brokerystės modelio be didelio banko patrono, gali rinktis Fidelity arba Schwab modelį, tačiau praktinio saugumo skirtumas yra nedidelis.
Investavimas susijęs su rizika. Investicijų vertė gali kilti arba kristi, o jūs galite atgauti mažiau nei pradinė investuota suma. Šioje apžvalgoje yra filialų (affiliate) nuorodų. Jei atidarysite sąskaitą per mūsų nuorodą, galime gauti komisinį atlyginimą jums nepatiriant jokių papildomų išlaidų. Mūsų apžvalgos yra nepriklausomos ir pagrįstos faktiniais duomenimis.