Tai nėra investavimo patarimas. Pateikta informacija skirta tik mokymo ir informavimo tikslais ir nelaikoma jokios finansinės priemonės pirkimo ar pardavimo rekomendacija.
Pakeisti brokeri yra paprasta, nes veikia Automatizuotos kliento sąskaitos pervedimo (ACAT) sistema. Dauguma pervedimų užbaigiami per 5–10 darbo dienų, o jūsų investicijos persikelia jų neparduodant.
Kaip veikia ACAT pervedimai
- Atidarote sąskaitą pas naują Broker.
- Paprašote pervedimo iš naujo Broker (ne iš seno).
- Naujas Broker inicijuoja ACAT pervedimą su jūsų senu Broker.
- Jūsų turtas (akcijos, ETF, grynieji pinigai) pervedamas elektroniniu būdu.
- Seno Broker sąskaitą uždaro po to, kai pervedimas baigiamas.
Proceso metu jūs niekada nebendraujate su senu Broker. Viską tvarko naujas Broker.
Ką perkelia ir ko neperkelia
Perkelia:
- Akcijas, ETF, investicinius fondus (dauguma)
- Parinkčių (options) pozicijas
- Grynuosius pinigus (cash balances)
- Savikainos pagrindo (cost basis) informaciją
Neperkelia:
- Kriptovaliutų pozicijas (dauguma brokerių)
- Nuosavus (proprietary) investicinius fondus (Fidelity Zero fondai negali būti perkelti ne Fidelity brokeriams)
- Dalines akcijas (išgryninamos į pinigus)
- Atvirus pavedimus (panaikinami prieš pervedimą)
ACAT pervedimo mokesčiai
Išeinantis (senas) Brokeris paprastai taiko mokestį už jūsų sąskaitos išvedimą. Standartiniai mokesčiai:
| Broker | ACAT išvedimo mokestis |
|---|---|
| Fidelity | $0 |
| Vanguard | $0 |
| Interactive Brokers | $0 |
| Charles Schwab | $50 (pilnas) / $25 (dalinis) |
| Robinhood | $100 |
| Webull | $75 |
| E*TRADE | $75 |
| Ally Invest | $50 |
Daugelis brokerių kompensuos jūsų pervedimo mokestį, jei perkeliate sąskaitą virš tam tikros sumos:
- Schwab: kompensuoja mokesčius už sąskaitas, viršijančias $25,000
- Fidelity: netaiko išvedimo mokesčių, todėl kompensacija nereikalinga
- Interactive Brokers: netaiko išvedimo mokesčių
Dalinis vs. pilnas pervedimas
Pilnas pervedimas: Perkeliami visi aktyvai. Senoji sąskaita uždaroma.
Dalinis pervedimas: Perkeliami tik nurodyti aktyvai. Senoji sąskaita lieka atidaryta. Tinka išbandyti naują Broker nevisiškai įsipareigojant.
Dalinis pervedimas paprastai būna nemokamas arba pigesnis nei pilnas pervedimas.
Pries perkelima
- Issaugokite savo ataskaitas. Atsisiuskite savo operaciju istorija, savikainos pagrinda ir mokesciu dokumentus is seno brokerio. Kai paskyra bus uzdaryta, prieiga gali buti prarasta.
- Parduokite nuosavas fondus. Fidelity Zero fondai, Schwab nuosavi fondai ir kiti brokeriui skirti produktai negali buti perkelti. Parduokite juos ir perveskite grynuosius pinigus arba palikite juos.
- Patikrinkite dalines akcijas. Jos bus konvertuotos i grynuosius pinigus. Apmokestinamoje paskyroje tai sukelia apmokestinima.
- Ataukite atviras uzsakymus. Bet kokie atviri pirkimo ar pardavimo uzsakymai bus ataukti pries perkelima.
- Ispręskite neigiamus likucius. Marzos debeto likuciai perkelia, taciau bet koks kitas neigiamas likutis turi buti isprestas.
Po pervedimo
- Patikrinkite savikainą. Kai pervedimas baigiasi (paprastai 1–2 savaites po to, kai turtas atkeliauja), patikrinkite, ar teisingai buvo perkelta savikaina. Klaidos savikainoje gali padidinti jūsų kapitalo prieaugio mokestį.
- Nustatykite dividendų reinvestavimą. DRIP nustatymai neperduodami. Jei norite, vėl įjunkite.
- Atnaujinkite periodinius įnašus. Atšaukite automatinius pervedimus pas senuoju Broker ir nustatykite juos naujame.
Dažniausi klausimai
Ar man reikės mokėti mokesčius, jei pervesiu sąskaitą? Ne. ACAT pervedimai nėra apmokestinami. Jūs perkeliate turtą, o ne jį parduodate.
Kas, jei pervedimas nepavyks? Dažniausia priežastis: naujoje sąskaitoje esantis vardas arba SSN nesutampa tiksliai su senosios sąskaitos duomenimis. Susisiekite su nauju Broker, kad išspręstų problemą.
Kiek laiko trunka pervedimas? 5–10 darbo dienų standartiniam ACAT pervedimui. Kriptovaliutų pervedimai, jei jie prieinami, gali užtrukti ilgiau.
Kur pradeti
Atidarykite paskyrą pas savo naują Broker. Perkėlimą inicijuokite iš naujo Brokerio svetainės. Jei išvykimo (išsiuntimo) mokestis kelia susirūpinimą, patikrinkite, ar naujas Broker kompensuoja mokesčius.